WTO下的中国银行业法律体系

加入WTO对中国银行业的法律体系产生了重大影响。本文摘译自作者即将出版的新书——《后WTO时代中国金融重组与改革》。杰姆斯·巴茨博士(James Barth)为本刊美国特约编辑,供职于美国奥本大学和梅肯研究院,其余作者分别供职于上海财大、香港大学和复旦大学。     

银行业首要任务

"转变发展方式,推进业务转型,满足实体经济对银行服务的多元化需求,成为中国银行业刻不容缓的首要任务。"安永大中华区银行及资本市场主管合伙人蔡鉴昌告诉记者。2012年5月16日,安永发布了《中国上市银行2011年回顾及未来展望》报告。报告显示,中国上市银行的资产规模和盈利水平继续保持良好的增长趋势,但受国内经济增长速度放缓的影响,增幅有所回调。随着经济增速的放缓,利率市场化改革的推进以及资本约束机制的加强,银行业的高速增长将可能无法持续。     

Banking Mergers: The Impact of Financial Liberalization on the Taiwanese Banking Industry

The objective of this paper is to examine the nature of the Taiwanese banking sector and to analyze the impact of financial liberalization on the Taiwanese banking industry. We present empirical evidence to show that the recent wave of bank mergers observed in other countries is also suitable for Taiwan. Based on empirical results for overall economies of scale and expansion path subadditivity, Taiwanese banks should obtain the benefit of scale economies by merging with other banks rather than expanding by opening more branches. Furthermore, we show that the Relative Market Power hypothesis—which postulates that greater market shares lead to higher profitability—finds empirical support in Taiwanese banking data after financial reforms were enacted.     

Worker Incentives in the Banking Industry

Journal of Financial Services Research - This study shows that monetary incentives together with performance disclosures lead to significant increases in effort and productivity in the multi-branch...     

中国银行业曼奎斯特指数研究

利用数据包络分析法（DEA）对我国银行业1999—2008年的经营效率进行总体分析与评价,并利用Malmquist生产率指数对其效率变动进行了测算,研究结果表明,我国银行业生产经营效率呈现上升趋势,但整体水平仍然相对较低,商业银行存在与自身规模不相适应的管理能力。同时,银行业结构、区域分布、规模大小以及企业类型等因素会使银行业在综合技术效率、纯技术效率与规模效率方面存在差异。银行业生产率的增长主要是由技术进步导致的,而不是来自于效率的改善,规模效率低下造成了效率损失。要从根本上提高中国银行业的生产经营效率,就必须提高规模效率,增加规模效率对全要素生产力改善的贡献率。     

打通“产学研”链条,重塑银行测试人才培养生态

银行软件测试,作为支撑银行转型升级、保障产品创新、提升客户满意度的重要一环,关乎商业银行核心竞争力、价值声誉和安全稳健,对于金融信息安全乃至金融体系稳定至关重要。然而,随着近几年银行IT体制机制改革等金融科技举措的推出以及银行转型发展的大趋势,测试部门的价值定位同样面临转型压力。测试人才的培养、供给和管理问题作为银行软件测试价值发挥后劲不足的根本原因,已上升为当前银行软件测试适应金融科技转型发展的巨大障碍。     

中国金融业分业经营与混业经营研究

实践表明，混业经营有助于增强金融机构的国际竞争力，促进一国经济的发展，目前已成为全球金融业发展的趋势。就我国而言，从长远的角度来看，混业经营是金融业的必然选择，但短期内尚不具备过渡的条件。由于我国已加入WTO，所以目前应抓住机遇，采取相应的对策，为将来混业经营作好准备。     

论银行业利润增长问题

中国银行业的利润增长与经济发展同步,其利润增长快慢与经济周期紧密相连,银行业是典型的顺周期行业。影响银行利润增长的因素很多,但主要因素是经济环境、利率市场化、公司治理结构、业务创新等。因此,只有全面分析银行业利润增长的现状,才能客观认识银行业利润的增长问题。商业银行只有正确认识利润增长的周期性,加快转变经营理念,实现经营模式的转型,才能实现利润的稳定增长,保持健康持续发展。     

疫情下的日本银行业

新冠疫情对日本经济产生了深刻的影响,对大量企业和家庭的收入和现金流周转带来冲击.日本政府为应对疫情导致的经济恶化,推出了加强流动性支持、提高金融机构向企业和家庭提供融资的意愿、降低企业融资成本三项主要措施.日本银行业积极配合政府的纾困政策.目前企业经营风险尚未传导至银行业,但风险存在滞后性.随着纾困政策结束,预计将产生...     

银行业为何步履蹒跚

最近一段时间,伴随国际金融市场的跌宕起伏,美元汇率的疲软、美国股市的下挫,使得全球投资者的忧虑心理不断加重.与此同时,国际银行业的经营状况也不尽如人意.2003年1月21日,全球最大银行集团--日本瑞穗控股宣布,预计截至3月31日的财政年度将亏损1.95万亿日元(约合160亿美元).而德国第三大上市银行--德国商业银行近期则宣布,2002财政年度净亏损2.98亿欧元(约合3.24亿美元),这是该行133年历史上第一次出现亏损.     

疫情下的美国银行业——2020年回顾与2021年展望

2020年新冠疫情导致的经济衰退对美国银行业造成了严重冲击,但相对于2008年的国际金融危机,美国银行业表现出了相当的韧性。在美联储和美国财政部疫情应急政策的支持下,银行业资产规模逆势增长,资本充足率、流动性指标处于合理健康区间。当然,新冠疫情也在很多方面改变了美国银行业整体的改革发展趋势,ESG发展战略(Environment、Social Responsibility、CorporateGovernance,即环境、社会和公司治理)重回舞台中央,金融科技加速发展,远程办公成为常态,信息安全风险隐患突出暴露等。随着新冠疫苗的研制成功以及拜登政府开启执政,美国银行业宏观运营环境也将在2021年发生重要变化。     

银行业数据管理探索

正与传统银行相比,数据资产逐渐成为现代银行越来越重要的生产要素。如何管理好数据、应用好数据、挖掘数据价值等一系列数据管理工作,也成为一个现代银行加快业务创新、提高精细化管理和科学决策水平的最重要基础工作之一。近几年,监管部门不断加大对银行业数据管理工作的监管力度。早在《中国银行业"十一五"信息化建设规划》中就明确指出"加快银行信息资源的集中,实现数据视图在全行范围的共享,充分利用数据仓库和数据挖掘技术,实现资产负债管理、财务绩效管理、风险管理和客户关系管理等主题应用,建立面向主题、面向市场、面向决策、满足内部管理及外部政策要求的银行     

欠发达地区银行业创新存在的问题与思考——对当前广西银行业创新情况的调查

2008年下半年以来,广西银行业紧密围绕国家应对金融危机的政策和要求,结合广西北部湾经济区开放开发及中国-东盟自由贸易区建设和广西特色经济发展.积极开展金融产品与服务创新,有力支持了广西"保增长、扩内需、调结构"相关措施的落实,自身也实现了平稳较快发展,但同时也暴露出一些问题,需要加以解决.     

信息化时代银行业发展反思

互联网及信息技术的发展，正改变着传统的银行经营方式，将导致金融市场的“脱媒”现象，并使得金融机构的经营者面临越来越大的风险。     

开放银行对银行业的作用分析

随着金融科技的迅速发展,以“数据共享”为核心的开放银行为商业银行带来了巨大的发展机会。本文结合开放银行的核心特点,就开放银行对银行业发展的积极作用进行了分析,同时总结了当前国内开放银行发展需关注的数据共享缺乏标准化规范、风险管理更加复杂等问题,并提出了相应的政策建议,如出台开放银行发展规划、构建开放银行监管框架、完善人才培养体系等。     

中国银行业曼奎斯特指数研究

利用数据包络分析法(DEA)对我国银行业1999-2008年的经营效率进行总体分析与评价,并利用Malmquist生产率指数对其效率变动进行测算。研究结果表明,我国银行业生产经营效率呈现上升趋势,但整体水平仍然相对较低,商业银行的管理能力与自身规模不相适应。同时,银行业结构、区域分布、规模大小以及企业类型等因素会使银行业在综合技术效率、纯技术效率与规模效率方面存在差异,银行业生产率改进大部分来自于技术进步。     

当前我国商业银行操作风险问题研究

本课题通过对我国银行业当前操作风险特征、成因进行全面、深入的剖析,科学系统地提出有针对性的防范操作风险的对策,对我国商业银行操作风险问题的破解提供理论思路和实际工作指导.     

欧洲银行业数字化转型启示

面对金融科技发展的挑战,欧洲银行业纷纷加速数字化转型,在数字化转型监管体系、新技术运用、开放银行建设、产品创新等方面,已走在“银行4.0”时代的前列,成为全球银行业数字化转型的策源地和先行区,其经验对我国银行业数字化转型具有一定的启示和借鉴意义。     

Disclosure Regulation in the Commercial Banking Industry: Lessons from the National Banking Era

I exploit variation in the adoption of disclosure and supervisory regulation across U.S. states to examine their impact on the development and stability of commercial banks. The empirical results suggest that the adoption of state‐level requirements to report financial statements in local newspapers is associated with greater stability and development of commercial banks. I also examine which political constituencies influence the adoption of disclosure and supervisory regulation. I find that powerful landowners and small private banks are associated with late adoption of these regulations. These findings suggest that incumbent groups oppose disclosure rules because the passage of such rules threatens their private interests.