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首先,谈一个现象,2006年至2007年,银监会二部组织人员对小企业贷款风险分类进行研究,包商银行,南京银行和泰隆商行作为课题参与单位.当时三家银行对小企业贷款的标准就很不一样,南京银行的标准是2000万元以下,泰隆商行的平均贷款规模就是50万元,包商银行当时跟国开行的合作项目中平均单笔贷款规模基本就是5万元,三家银行差距非常大.从这个角度讲,我们所说的中小企业贷款,或者小企业贷款,可能与大家说的不是一个事.社会对它们的认识、银行对它们的认识,不同银行对它们的认识之间,其实存在很大的差异.这些不同的角度和认识差异是需要我们认真思考和考虑的.这些不讨论清楚,解决中小企业贷款难就很难落到实处. 相似文献
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贾磊 《金融经济(湖南)》2007,(6):29-30
根据最近银监会披露的信息,截至2006年12月末,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等5家大型银行小企业授信户数达68.43万户,小企业贷款总额为17907.65亿元,其中不良贷款为4722.36亿元,虽然比年初减少118.77亿元,但不良贷款比例仍然高达26.37%.从全国银行业金融机构的小企业贷款看,贷款余额为53467.7亿元,小企业贷款不良率也高达19%. 相似文献
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小企业融资难,一个长期以来的瓶颈问题是信息不对称,在信用问题上银企双方取得共识所需的沟通与磨合成本较大,而比较简单的一个方式是担保,但小企业因规模与实力所限又很难拿出银行放贷所需的抵(质)押物,由此形成了“银行不愿意放贷,企业不愿意申请”的尴尬局面。在此背景下,天津鑫茂科技投资集团2005年8月与天津农村合作银行、驻鑫茂科技园小企业共同发起了鑫茂科技园信用共同体,互相支持,共担风险,目的在于解决小企业发展的资金需求,为小企业发展搭建良好的融资平台。一年多来,信用共同体加盟企业中有181户拿到了信用证,127户取得银行授信,授信额度13200万元,其中已有48家取得贷款金额5450万元,已归还贷款1180万元。目前无一家违约,已初步形成了一个小范围的良好的商业诚信环境。 相似文献
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近年来,特别是2006年以来,宿州市农行认真贯彻落实国家支持“三农”和中小企业发展的方针政策及农总行关于加快支持中小企业发展的有关要求,紧紧围绕该市经济发展中心,立足县域经济,贴近“三农”服务,把支持中小企业发展作为新农村建设的突破口,积极探索支持小企业发展的新途径、新方式,在小企业中寻求大市场,促进了中小企业蓬勃发展。2006年对中小企业累计投放贷款61126万元,累计签发银行承兑汇票69889万元,分别占当年累放贷款和累签银票的46.93%、84.34%,其中对小型企业累放贷款18783万元,累签银票34521万元。对免评级的个人独资、个人合伙小企业及个体工商户发放生产经营贷款7592万元,累计办理出口信用证下押汇业务306.49万美元(折合人民币2393万元),减免保证金开立信用证391.8万美元(折合人民币3059万元),国际贸易结算量3300万美元(折合人民币25769万元)。全市共有近百家小企业得到该行不同程度的信贷支持,有力地促进了当地经济的发展. 相似文献
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贾磊 《金融经济(湖南)》2007,(11)
根据最近银监会披露的信息,截至2006年12月末,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等5家大型银行小企业授信户数达68.43万户,小企业贷款总额为17907.65亿元,其中不良贷款为4722.36亿元,虽然比年初减少118.77亿 相似文献
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中投保公司担保小企业贷款,是一种以政府产业政策为导向,以政府财力为支撑,专业担保机构为运作 主体,商业银行网络为基础,小企业为主要服务对象,能够有效控制、分散和分解风险的贷款信用担保体系和担保资金补偿机制。从2000年6月份清浦区成立小企业担保信用中心以来,农行积极参与,大力支持,不仅在一定程度上缓解了 中小企业发展中瓶颈问题,有力地促进了有发展潜力的高科技创业型小企业的发展,而且为农行拓展业务空间,减少贷款风险开辟了有效途径。据统计,一年多来,全区累计发放174户,贷款余额2.8亿元,其中7月底户数为136户,贷款余额为20425万元,列全市第一,没有发生一笔代偿。7月底余额中农行发放5205万元,是今年发放绝对额最大、增幅最高的一家银行。现就开展中投保公司担保小企业贷款业务谈谈我行的做法及体会。 相似文献
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2005年11月23日,包商银行与国家开发银行签订微小贷款项目合作协议,引进国外先进的小企业信贷技术,启动了新型小企业金融服务.三年多来,包商银行坚持以中小企业为核心客户的发展战略,按照六项机制的要求,大力发展新型小企业贷款业务,取得了卓越成就.到2009年3月末,包商银行已为微小企业客户发放贷款48.7亿元. 相似文献
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《巴塞尔协议Ⅱ》、内部信用评级及小企业贷款 总被引:1,自引:0,他引:1
《国际金融研究》2007,(5)
小企业贷款以其经营成本高和风险难以度量而阻碍了银行对其的经营。《巴塞尔协议Ⅱ》中对小企业贷款最低监管资本的特殊规定降低了银行经营此项业务的资本负担,减少了银行的资金成本。内部评级系统的建立和实施,还可能进一步降低银行的操作成本,提高银行对小企业贷款的风险管理能力,使银行的小企业贷款数量增加,并为小企业贷款二级市场的开发与建设奠定基础。 相似文献
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阿坝州小型企业占到企业总数的98%以上,2005年民营经济实现增加值25.7亿元,民营经济对GDP增长的贡献率为43.5%。全州工商注册个体工商户7357户,从业人员11505人,私营企业471户,从业人员6526人,为全州提供了18031个就业岗位。私营经济及个体经济实现消费品零售额108574万元,增长25.3%。据调查:2005年,阿坝州银行业金融机构向小企业授信223户,发放小企业贷款165919万元,占贷款总额的26.49%。中国银监会出台的《银行开展小企业贷款业务指导意见》为切实解决小企业融资问题提供了政策支撑,为小企业的提速发展提供了推动力,促进了小企业的发展。而小企业所获得的26.49%金融资源份额与其在国民经济和社会发展中所作的43.5%的贡献很不对称。 相似文献
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2005年11月23日,包商银行与国家开发银行签订微小贷款项目合作协议,引进国外先进的小企业信贷技术,启动了新型小企业金融服务。三年多来,包商银行坚持以中小企业为核心客户的发展战略,按照六项机制的要求,大力发展新型小企业贷款业务,取得了卓越成就。到2009年3月末.包商银行已为微小企业客户发放贷款487亿元。 相似文献
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小企业一直是我行的重要目标客户。统计数据显示,到今年6月,我行小企业基本存款账户占基本账户总数的80%,在贷款客户中,贷款金额在500万元以下的小企业近万家。如今,大企业越来越倚重直接融资,剩下的业务,各银行间的争夺也越来越厉害,贷款利率不断走低,拓展小企业信贷其实已经成了银行不得不做的事情,从这个角度看,我行已经占有了一定的客户优势。但是,小企业存在资本实力相对较弱、财务制度不够健全、信用等级偏低、抗风险能力较差等问题。为了识别和控制信贷风险、保障信贷资产安全,小企业信用风险评级成了重要工具和有效手段。 相似文献
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包商银行自2005年开办小企业贷款业务以来,截至2008年末,已累计发放19667笔,累计发放贷款41.6亿元,贷款余额19.5亿元,不良率始终控制在0.2%~0.4%.2007年和2008年,小企业信贷业务在全行总贷款中的占比分别为3.85%和8.43%,小企业贷款利润在全行总利润中的占比分别为3.9%和15.3%. 相似文献
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在2007年12月20日总行推出“财智融通”中小企业服务品牌之后,工行湖北省十堰分行以品牌为依托,着力“八个创新”,大力拓展小企业信贷市场,得到市委市政府、市银监局、市人行和省分行的充分肯定。2008年,累计发放小企业贷款35063万元,年末,该行建立融资关系的小企业有109户,有贷款余额小企业78户,贷款余额34890万元,创下了小企业贷款余额、贷款户数、累计投放“三项指标”全省第一的好成绩。 相似文献
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温州是典型的小企业经济,全市共有各种类型小企业6万多家,发展小企业贷款既是银行调整信贷结构,分散信用风险,实现持续稳健发展的需要,也是银行发展战略调整的需要。小企业信息比较对称,贷款风险相对可控,有利于银行防范经营风险。温州分行小企业客户新增贷款不良率非常低,2003年为0.24%,2004年为0.01%,贷款质量相当高。他们的主要做法是: 相似文献
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近几年,我国围绕缓解小企业贷款难的问题出台了一系列新的政策,银监会也相继出台了指引和规范性的规章制度来鼓励商业银行向小企业发放贷款,支持小企业发展。从虎林市国有商业银行小企业贷款情况来看,发展效果不佳。截至2007年末,虎林市国有商业银行小企业贷款余额为1765万元,仅占虎林市国有商业银行各项贷款余额的3.1%,贷款企业户数19户, 相似文献
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深化小企业贷款信用担保运作的若干思考 总被引:3,自引:0,他引:3
一、小企业贷款信用担保的现状及特点随着市场经济的不断发展,小企业贷款信用担保已成为解决中小企业融资难的重要手段。1998年6月我区在全市率先运用财政出资建立了“小企业贷款信用担保金”,经过三年多的运作,不仅推动了小企业尤其是科技型小企业的健康发展,而且促进了政府、金融和企业之间的良性互动。至2001年底,财政先后追加3,460万元,按1∶5的比例,可担保额度达1.7亿元。4年内共为185户小企业的224个项目提供了2.7亿元的贷款信用担保,担保户数和担保金额年均分别递增161%和176%。从逾期率和代偿率看,发生逾期的有4户企业共273万元,逾… 相似文献
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工行许昌分行把发展小企业信贷作为一项战略任务,全力推动小企业信贷业务发展,优化了信贷结构和信贷质量,分散了信贷资产风险,推动了信贷业务增长方式的根本转变,实现了信贷资产效益大幅提升。截至去年10月底,该行累计发放中小企业贷款39.2亿元,累计发放个人经营贷款23339万元。新增小企业贷款55户,总数达到130户,贷款余额达1028亿元,较年初增加4.64亿元。 相似文献