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引言 计算机技术的迅猛发展,极大地推动了银行业电子化、信息化的进程。应用信息技术建设自助式金融服务,拓展银行的服务空间,让客户自由方便地选择地点、时间、场所,独立完成应由银行柜台完成的业务,从而以全新的面貌、形象和手段吸引客户,扩大用户群,是近年来商业银行金融电子化发展的重要目标,也是衡量商业银行现代化水平的重要标志之一。 相似文献
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在’99中国国际金融(银行)技术暨设备展览会上,NCR 公司推出自助银行服务解决方案,客户资讯管理解决方案和分销业务解决方案、支付系统解决方案。其中,代号为 Bud 的新一代 ATM 自动柜员机,应用了最新眼虹膜识别技术及语言识别功能;微波炉银行,将电子商务带入家庭,使消费者在 相似文献
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美国炬易达科技(北京)有限公司为银行提供了一套完整的新一代自助银行及客服中心业务系统解决方案:智能银行视讯服务系统(Self-Service Counter Systems,简称SCS)。该方案借鉴日本、台湾、欧美等发达国家和地区银行业的成熟经验,针对国内自助银行业普遍存在的设备利用率不高、经 相似文献
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一、自助银行的解决方案概述自助银行的硬件设备主要由ATM、9104、9065、CDM及其它金融外设设备构成:ATM为各银行广泛使用的自动取款机;9104是IBM新近推出的自助服务亭,可以完成的功能包括查询、转帐、代收费、买卖外汇、自助服务功能等;9065是IBM的新一代自助式补登折打印机,用户可以进行自助存折补登打印;CDM为现金存款机。以上几种金融外设的组合方案可以完成银行的基本业务,实现自助银行。以下部分着重介绍9104在自助银行和自助网点的解决方案。 相似文献
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随着现代科技的飞速发展,球形的世界正变得扁平开放.在这扁平开放的大环境里,没有哪个国家可以免受竞争所带来的冲击.21世纪,世界经济开始呈现一体化趋势,随之而来的是国际金融一体化、多元化、网络化.在国内银行业,外资银行的强势进入,地方中小银行雨后春笋般崛起,我国的商业银行将进入一个前所未有的激烈竞争环境.如何应对挑战?特别是中小型的商业银行,如何能够在众强林立的银行业里夹缝中求生存,为业务寻找新的增长空间?如何降低经营成本?如何延长营业时间?如何扩张业务疆域,并提供令客户满意贴心的服务?这些都是让银行经理无比苦恼的问题. 相似文献
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《金卡工程》2000,(4):47-49
自助银行(Self-ServiceBanking)又称“无人银行”、“电子银行”,它属于银行业务处理电子化和自动化的一部分,是近年在国外兴起的一种现代化的银行服务方式。它利用现代通讯和计算机技术,为客户提供智能化程度高、不受银行营业时间限制的24小时全天候金融服务,全部业务流程在没有银行人员协助的情况下完全由客户自己完成。国外的商业银行经过多年的建设,已建立了先进的计算机网络系统,自助银行的建设起点也比较高,利用现代科技手段向客户提供自动化程度高、方便、安全、周到、全天侯的金融服务,功能也比较全面。目前,我国的自助银行也已经由理论研究和技术准备阶段转向了应用实现阶段。
一、郑州交行的自助银行网络
郑州交行自1998年3月推出了首家全智能化自助银行,取得了成功,到1999年2月又实现了全市22家自助银行全面联网运行,自助银行拥有量创全国城市行之最。该自助银行具备以下特点:
首先是设备齐全。配备有ATM(自动柜员机)、CDM(自动存款机)、多媒体自助服务终端、ProPrinter(信息打印机)、全自动保管箱、日夜金库、IC卡电话等。
其次是功能齐备。自助银行可为客户提供自动存款、自动取款、自动缴费、自动转帐、自动转存、自动保管、自动寄存现金物品、自动查询帐户余额、自动打印历史交易明细、电话银行、多媒体信息查询、购买国债等多项服务,品种齐全,功能先进,标志着郑州交行在业务电子化与自动化上已处于全国银行业领先水平。
再次是设备先进。自助银行的设备包括美国NCR、日本能平、德国西门子、瑞典固力保等国际名牌产品和国内一些知名公司的新产品,其技术的先进程度和功能的全面性,即使与国外自助银行配备的同类产品相比也毫不逊色。
自助银行的大规模联网运行加上110台ATM的全天侯服务为郑州交行带来了巨大的经济效益和社会效益,进一步提升了郑州交行的社会地位和社会声誉,促进了各项业务的迅速发展,尤其是推动了银行卡发卡量的迅猛增长及卡上功能的充分发挥。目前每日进入郑州交行各自助银行办理业务者最多时达到500多人次,截止1999年6月底储蓄卡发卡近51万张,各卡种人民币存款超过12亿元,发卡量、卡上存款和持卡消费额在郑州地区银行卡市场占比分别为45%、80%和60%左右,其中太平洋借记卡(神通卡)最近又被河南省消协评为“消费者信得过的电子货币”。
二、功能实现与百姓理财
自助银行中的自动柜员机提供24小时现金提取、查询、转帐、更改密码等服务。自动存款机提供24小时自动存款服务,机器可自动识别现钞的真伪和面额,完成资金及时入帐。日夜金库为客户提供24小时现金缴存、小型贵重物品寄存服务,次日由银行工作人员根据客户事先要求清点入帐或暂时保存,夜晚营业的商户再也不用为晚间营业收入的保管问题发愁了。全自动保管箱是提供给租用人存放贵重物品的安全装置,可存放珠宝首饰、有价证券、契约、文件及保密资料档案等,具有防火、防盗、防潮设施,是个人或单位贵重物品存放最安全、最理想之装置,该系统完全由客户独立操作、全自动化,全天候开放,无需银行工作人员陪同,确保客户隐私。
银行电了化的一个目标就是用新的技术、新的思维去引导客户改变投资理财观念,用新的手段实现客户新的需求。自助银行的普及且深入人心是因为它确实给客户的生活带来了前所未有的方便。客户可全天候办理各项银行业务,打破了传统银行营业网点营业时间的限制,解决了客户的24小时现金存取、缴纳款项和贵重物品的保管问题,又给客户以安全感。
中间业务的开展解决了与百姓日常生活相关的如水费、电费、电话费、寻呼机费、保险费、有线电视费等缴费难的问题。持卡用户可以不用在收费单位或银行上班时间去缴费了,利用中午或工休时间到就近的自助银行去办理,所有费用都一次交齐了,并且可随时了解自己资金的历史交易明细、金融知识、投资动态等信息,还可购买国债,进行银证转帐等业务,为客户投资理财提供了极大的方便。对正在校的学生来说,解决了柜台办理业务的时间和上课时间冲突问题,可在课余时间随时到自助银行办理存取款业务,还可珍惜和合理利用家里所给的生活费。对居无定所的外地打工人员来说,也不用担心收入的钱款得不到妥善的保管了,可到就近的自助银行随用随取,攒多了一起寄回家乡……
三、自助银行的规划
自助银行已成为衡量商业银行现代化水平的重要标志之一,也是商业银行展示形象、服务社会的重要窗口,它的规划和设计应以客户满意为出发点,让客户乐于接受,乐于走进自助银行,去享受现代科技带来的金融“自助餐”,才能达到设立自助银行的目的,得到应有的收益。
1.发挥规模优势
自助银行的规划应以发挥规模优势、产生规模效益为目标,全力推进具有多种配套服务功能及综合性能的电子化系统工程的建设,首先应突出同城优势,利用高科技手段迅速抢占制高点,经过一段时间的试运行和市场反馈,取得可行性论证后,不能只求广告宣传效果,还应认准发展方向,敢于继续大胆投入,充分发挥规模优势,才能在激烈的市场竞争中站稳脚跟。其次,它也是目前在人民银行限制新增网点开设的情况下,进行网点拓展的一种新尝试,不仅能节省银行营业网点开设的成本,还能以其特殊的服务功能和服务效果迅速扩大其影响和服务范围,实现自助银行24小时全天候规模化经营。
2.应用功能的规划与完备
应用功能的规划要与服务对象结合起来,把传统的柜台业务和柜台外业务结合起来,操作界面具有温馨和亲切感,有良好的交互性,操作流程要简明易懂和具有完善的自我操作引导功能,使客户感到轻松易用。并且要不断地完备与开发新功能,真正让客户享受完善的金融“自助餐”。
3.软件、硬件自动化设备规划
自助银行网络的建设应充分考虑其与原有银行网络系统的兼容性和对原有系统的改造,既要满足各项银行业务需要,又要具有高度的安全性、可靠性和灵活性,并留有扩充和升级的余地。设备选型方面,在进行性能价格比等多种因素综合考虑的基础上,应引进具有整合式产品设计、成熟稳定、功能先进的新科技产品。
4.选址的考虑
自助银行的建设地点应选择在人口密集、居民素质高、经济状况较好的地方,以提高它的使用率和宣传效应。另外,地点还应注意选在易于被发现和识别的明显处,也可在自助银行附近设立大型灯箱用于引导客户,给客户和自助银行本身带来安全感。
5.环境与形象标识规划
自助银行要进行统一的CI设计,营造鲜明的视觉传达识别系统,包括行徽、标准字、标准色设计、整体外观形象、内部装修、自动化设备布局等要达到一个标准化的要求,要和谐明快、充满朝气和现代意识.要建立一种让客户熟悉、清楚和容易识别的风格,把银行的形象特色和文化内涵展现给客户,使客户无论到哪一个自助银行都有一种熟悉的感觉,容易建立亲切感。操作环境应明亮、温馨、宽舒,加上轻松欢快的背景音乐、新颖柔和的灯光效果等,创建一个令客户感到舒适的、有安全感的空间。
6.安全保安系统规划
自助银行应设置智能门禁系统,持卡人需刷卡才能进入自助银行进行交易,可防止流闲杂人员进入弄脏或破坏室内的自动化设备,室外设置外景录像监控,室内设置全方位录像监控、客户进门提示及防震动自动报警装置,全面提升自助银行的安全性能,给客户提供一个安全放心的交易环境。
7.宣传规划
要迅速扩大自助银行的影响,提高它的使用率,就必须制定相当规模的宣传计划,组织员工在各自助银行、营业网点、居民区、繁华地段设点举行宣传活动;充分利用媒体优势(如报刊、广播、电视、互联网、大型灯箱广告等);也可在营业网点、自助银行等地点设立录像演示等方式,对用户进行公共教育,使用户不但会用自助银行,而且在使用过程中了解它的好处和方便,从而在舆论上造势,让市民真正接受自助银行,达到成功抢占市场的目的。
四、规范自助银行管理制度,加强技术力量建设
自助银行的日常管理应建立起一套行之有效的管理制度,如:武装押运制度、现金管理制度、设备安全管理制度、帐务处理制度等。设立专职的自助银行管理人员,建立自助银行运行日报,每天对的运行情况进行认真、详实的记录,负责客户的业务咨询,保证结算渠道畅通,及时解决自助银行运行过程中出现的问题,如现钞的及时补充、存款现金的及时入库、吞卡和欠款的及时返还、中心下划帐务的及时勾兑、设备及通讯故障的排除等。
加强业务培训,不断提高有关人员的业务素质和服务水平。积极开展优质服务竞赛,加强监督和检查,促进各项有关制度和规定的落实。科技以人为本,要保证自助银行的安全、高效、无故障运行,必须建立起一支强大的技术保障队伍,加大软件开发力度,不断完善白助银行的功能,开发新的需求,提供24小时的硬件维修、维护支持,为自助银行的可靠运行打下坚实的墓础。
五、结束语
在当今时代日益激烈的竞争环境中,各家银行都在增加新的服务品种来提高服务质量和扩大业务范围,引进先进的银行观念、产品设备和金融工具己成为银行业竞争的热点,自助银行作为现代银行新概念和一种战略性的竞争工具,正越来越得到各家银行的重视。开拓一块市场不是结果,占领并守住这一市场才是最终目标,不断满足客户日新月异的需求才是立身之本,只有让广大客户受益,才能得到市场的认可。高科技投资也不仅仅是银行在同业竞争中的一种短期行为、攀比行为,而是在利用科技手段抢占市场制高点后,认准方向,敢于继续扩大投入,充分发挥规模优势,才能在竞争激烈的市场经济中站稳脚跟。 相似文献
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