关于创新发展普惠金融策略的思考

发展普惠金融是我国金融改革和转型的重要方向之一,然而供给侧改革背景下其发展受限于多重不利因素。金融排斥导致其“普惠性”与“盈利性”目标相悖是普惠金融发展受限的内在原因;监管错位构成了阻碍普惠金融发展的政策阻碍;共享性征信体系尚未完成是普惠金融发展不足的环境壁垒,寻求普惠金融创新发展路径迫在眉睫。而互联网金融的蓬勃发展以及金融技术的不断革新为我国普惠金融创新发展带来了新的契机,因此本文基于上述两个视角研究我国普惠金融创新发展路径,从发挥政府引导与支持作用、引导互联网金融回归普惠之道、加大商业性金融机构普惠资源投入、依靠金融技术建设普惠金融发展服务机制四个角度探索我国普惠金融体系建设之道。     

农行甘肃省分行服务三农“四融”平台理论与实践探析

互联网金融服务"三农",是普惠金融发展的必然趋势。目前,农行甘肃省分行积极探索和创新实践互联网金融服务三农"四融"平台,为普惠金融在甘肃农村的发展提供了新的机遇。但受农村经济条件、信息化建设和自身政策制度等因素制约,互联网金融服务"三农"还面临着各种困难和挑战,需要银行和社会各界多方投入,以形成合力、共谋共建。     

互联网生态下中小银行普惠金融业务创新——以民生银行为例

普惠金融已经发展成为我国国家战略的重要内容,也是商业银行重要的战略转型方向.面对银行同业竞争的进一步加剧、小微企业迅速发展及其金融需求不断提高的局面,中小银行必须通过业务创新拓展普惠金融的广度和深度,实现自身可持续发展.互联网金融具有信息储量大、服务成本低的优势,可以较为有效地解决商业银行在发展普惠金融中面临的问题.本文以民生银行为例,通过分析其在发展小微金融过程中依托互联网技术所进行的业务创新,为其他中小商业银行借助互联网发展普惠金融提供借鉴.     

新时期普惠金融发展与创新分析

党的十八届三中全会首次将“发展普惠金融”列为党的纲领性文件。现阶段我国普惠金融发展的难点在于信息不对称和交易成本过高。互联网金融通过降低信息不对称程度、降低交易成本、扩大覆盖范围、拓展金融服务边界等四个渠道,促进普惠金融的创新和发展。未来进一步做好互联网金融时代的普惠金融,应该探索商业可持续的互联网金融模式、利用互联网技术持续推进信贷技术创新以及做好系统性风险的防控。     

移动金融促进普惠金融的效用分析

党的十八届三中全会明确提出,要鼓励金融创新,丰富金融市场层次、结构和产品,发展普惠金融.而移动金融作为“互联网+金融”的产物,从拓展金融服务渠道、设计金融服务产品等多角度加速金融创新,助推普惠金融发展.     

中国农村普惠金融发展中的问题与对策研究——基于互联网金融的运用视角

“普惠金融”在纳入“十三五”规划之后,首个国家级战略规划也于2016年正式颁布,标志其已成为中国乃至世界金融发展的重要目标.作为普惠金融发展的战略重点,农村普惠金融却受限于农村经济的特有特征而举步维艰,其中政策环境、金融模式及金融技术等构成了影响其快速发展的主要因素.伴随着互联网技术的加速创新与应用,互联网巨头和金融机构纷纷涉足“三农”互联网金融,农村金融环境已出现颠覆性转变,进而为农村金融的快速成长创造了时代契机.而基于金融生态理论的思考,借助互联网金融打通农村普惠金融发展通道的实现,则需聚力于以下四点:结合“三农”特点健全法制环境,基于大数据技术优化征信环境,利用模式创新升级合作环境,强化风险监测改善监管环境.     

新金融业态视角下我国普惠金融发展研究

依托以互联网金融和金融科技为代表的新金融业态模式创新作为切入点,形成"政府主导、商业银行等金融机构主动参与、全民普惠金融理念和风险意识培植"相契合的方式,来解决传统普惠金融实践过程中暴露的"短板"问题是我国发展普惠金融的必由之路。具体操作上,需要在政府主导普惠金融体系顶层设计的基础上,依靠法律法规体系和政策支持体系的建设及其内容的细化和可操作化为突破口,来营造普惠金融发展的良好金融生态环境;依托互联网金融、金融科技等为代表的新金融业态发展带来的模式变革和创新,来激发金融机构自身比较优势的发挥,渠道的拓展和产品、服务等方式的创新,去主动对接普惠金融发展的机遇;通过对全民普惠金融理念和风险意识的培植,激发全员主动参与普惠金融实践的活力。     

促进京津冀普惠金融发展的互联网金融产品的创新研究

银保监会对外发布的《中国普惠金融发展情况报告》强调了互联网在普惠金融领域的关键性作用,然而,作为我国经济发展重点地区的京津冀地区,普惠金融发展中存在普惠金融的互联网金融产品惠民力度不强,三地发展不平衡,运营平台违规现象频出的问题。本文分析其原因,并提出加强京津冀三地互联网普惠金融产品的宣传、建立互联网普惠金融产品创新的人才共享联动机制、三地互联网金融产品信息平台和监管机制,促进京津冀普惠金融发展的互联网金融产品的创新的对策建议。     

甘肃金融动态

7月22日兰州银行“e住e行”平台荣获IDC （国际数据公司）“2016年度金融行业最佳创新项目奖”。该平台以践行普惠金融为发展理念,将金融产品和服务融入房产、汽车交易中,为老百姓提供了一个真实、安全、便捷、免费、增值的产地产+汽车+金融+互联网平台。     

从小额信贷到数字普惠金融——普惠金融发展的经验与实践

文章梳理了普惠金融从“小额信贷—微型金融—普惠金融—数字普惠金融”的发展脉络和阶段特征,概括了当前全球普惠金融的发展状况,从国际实践视角归纳总结了普惠金融发展过程中形成的四种主要模式,并基于不同发展模式下各国的实践经验,提炼了推动普惠金融发展的共性特征。通过对比国际经验,深入分析了我国普惠金融发展在“政府主导+市场运作+金融机构协同发力+技术驱动创新发展”的共同作用下,统筹推动“政策普惠”“机构普惠”“信贷普惠”“设施普惠”“服务普惠”“产品普惠”“知识普惠”的主要做法,并提出下一阶段我国普惠金融发展重点路径。     

“互联网+”视阈下普惠金融的创新与发展

普惠金融旨在使所有有金融需求的人平等的享受金融服务,通过对国内互联网环境下普惠金融的发展情况进行研究和分析发现,互联网能够有效解决交易成本、不对称信息以及区域限制性等问题。互联网金融与普惠金融的创新和发展具有一定的契合点,并能在一定程度上促进普惠金融的健康发展。在普惠金融的发展过程中,应坚持利用互联网技术的开放性、低成本性、以及广泛性等特点进行改进和创新,提高普惠金融的服务效率,以保障普惠金融的持续发展。在"互联网+"视野下,普惠金融的发展仍须不断进行征信体系、国家政策、投入互联网产业资金技术方面的完善,以实现其创新和发展的目的。     

建设开放银行，助力普惠金融

银行业已全面步入4.0时代,"互联网+金融服务"无处不在,城市商业银行线上线下一体化转型的趋势加快,正逐步由旧模式向开放银行方向发展。秦皇岛银行坚持习近平总书记"以人民为中心"的理念,依托互联网开放平台的建设,开放平台、开放创新、开放协作,利用"走出去"的方式,聚合更多生态场景,助力普惠金融,为用户提供无感、无缝、无界的金融服务体验。本文从城市商业银行在普惠金融中遇到的问题着手,剖析开放银行在普惠金融中的多种解决方案,并结合秦皇岛银行在开放银行方面的建设经验,提出了当代银行业在普惠金融中的一些想法与建议:精选普惠产品,提高开放收益;重视数据收集,强化风险管理;加强安全防范,保证系统安全。     

数字普惠金融助力乡村振兴——以河南省南阳市方城县为例

<正>党中央国务院高度重视普惠金融发展,2013年至今历年政府工作报告都涉及普惠金融,2021年的中央一号文件特别提出要发展“农村数字普惠金融”。数字普惠金融是普惠金融发展的数字化阶段,它借助数字技术进一步提高了金融的普惠性,并且基于大数据、互联网、移动信息技术扩大了金融服务的可得性、覆盖率和满意度,有效解决“三农”领域金融服务难题,助力乡村振兴。现以河南省南阳市方城县为例,论述数字普惠金融助力乡村振兴的实践与思考。     

远程银行助力普惠金融发展的现状、问题及建议

作为数字金融创新前沿的远程银行,正以前所未有的速度、广度和深度,加快融入客户日常生活、嵌入银行数字化转型。然而,远程银行在发挥科技赋能普惠金融发展的同时,也存在着缺乏权威的定义、监管规则有待优化、数字化能力有待提升、“数字鸿沟”有待进一步弥合等问题。文章立足福建漳州、龙岩两地金融机构远程银行发展的实践,采用问卷调查法,概述远程银行助力普惠金融发展的基本现状,分析当前远程银行发展中存在的主要问题及值得关注的事项,在此基础上提出有针对性的对策及建议。     

数字普惠金融助力共同富裕路径探析 ——基于甘肃视角

文章分析了数字普惠金融有助于缩小城乡收入差距、数字普惠金融有助于提升居民消费 增长等数字普惠金融助力实现共同富裕的作用机制;从数字普惠金融指数增速较为显著、发展水平显著提高、 发展水平和城乡收入差距现状高度一致等方面介绍了甘肃数字普惠金融发展的整体情况,总结了甘肃数字普 惠金融的实践有甘肃银行“陇银商城”、兰州银行“农村产权信息化综合服务平台”;指出数字普惠金融助力 甘肃实现共同富裕的机遇是脱贫攻坚成效奠定良好发展基础、金融科技发展提供强大技术支撑、“三农”业态 进化创造巨大需求空间,挑战是乡村领域客户基础比较薄弱、农村金融基础设施建设亟需提档升级、“数字鸿 沟”问题需引起重视、农村金融安全及风险防范存在漏洞;提出强化顶层规划设计、统筹推进农村地区数字 普惠金融发展、强化农村信用环境建设、加强金融风险防控等相关对策建议。     

互联网金融平台的故事

互联网金融从诞生之初,就已经被贴上了普惠金融服务的标签.互联网金融的民主化、普惠化是其相对于传统金融机构的巨大创新.而实现最大范围内的“普惠金融服务”也被看作是互联网金融存在的价值和意义.     

“大数据+信贷工厂”普惠金融模式研究——基于H银行样本数据的实证分析

商业银行发展普惠金融业务普遍面临审核难度大、运营成本高、信用风险大、贷后管理难等问题，如何破解普惠金融发展难题显得尤为重要。本文结合理论研究及银行实践经验首次提出了“大数据+信贷工厂”这一发展普惠金融的创新模式，主要介绍了该模式的概念、特点与优势，并结合H银行的样本数据，分析论证了该模式下的核心风控模型能够有效区分“好客户”和“坏客户”，对于识别客户风险、加强风险管理有积极作用，同时，研究了由“大数据+信贷工厂”创新模式代替传统模式发展普惠金融的比较优势，实证分析证明该创新模式能够显著降低运营成本，提高风控水平，增加业务收入和毛利润，提升规模化增长水平，增强该普惠金融创新模式的可复制推广能力。最后提出应进一步加强顶层设计、构建成本可负担商业可持续的普惠金融长效机制、提升普惠金融业务的风险管理能力相关政策建议。     

“互联网+”时代商业银行普惠金融服务的思考与实践

对于商业银行来说,"互联网+"时代的普惠金融服务机遇与挑战并存。可以从构建"大数据"风险管控体系等三个方面布局"互联网+"普惠金融时代的业务实践,加快商业模式创新步伐。2015年,国务院首次提出"互联网+"普惠金融的新内涵,要求促进互联网金融健康发展,全面提升互联网金融服务能力和普惠水平,更好满足不同层次实体经济的投融资需求。新常态下,普惠金融的触"网",将促进互联网金融与普惠金融的深度整合,推动实现"互联网+"时代下,普惠金融的商业可持续发展。"普惠金融"与"互联网"的互动关系2005年,联合国在"     

银行普惠小微金融创新破局之道:聚焦用户体验北大核心

面对小微企业融资难,银行数字化技术的发展曾经被当作解决此难题的救命稻草,但近几年的实践证明,尽管互联网小微贷的发展为小微企业提供了更多便捷的融资渠道,缓解但是并未彻底解决小微企业面临的融资困境。普惠小微金融发展最大的痛点在于用户体验这一“最后一公里”问题,而这一难题需要利用数字化方式进行解决,破局普惠小微金融创新的方向在于聚焦用户体验。Anytime作为法国三大新型银行之一,通过向不同类型小微客户提供量身定做的金融服务提升用户体验,增强普惠小微金融竞争力。     

普惠金融发展的实践与思考——以青海省海东市乐都区为例

本文从海东市乐都区普惠金融发展实际出发,介绍“四大普惠”在乐都区的发展实践和取得成效,并对当前乐都区普惠金融发展面临的困境进行了分析,提出了建立健全普惠金融风险补偿机制、创新普惠金融产品、加强社会信用体系建设、加大金融基础设施建设等对策建议。