保额≠理赔额

很多投保人认为，只要买了保险，发生保险责任时，理赔金就是投保时设定的保额，也就是保多少赔多少。其实不然，保额和理赔金既有联系又有区别。     

关于车辆损失险部分损失“以新换旧”问题的思考——基于2012年机动车辆损失保险示范条款合理性的解读

中国保险行业协会新出台的《示范条款》规定,车辆损失保险的保险金额按投保时机动车的实际价值确定。若被保险机动车发生部分损失,按实际修复费用在保额内计算赔偿金额,这在一定程度上可以解决争议较多的＂高保低赔＂问题。但发生部分损失所涉及到的＂新换旧＂问题,按实际修复费用进行赔偿是否精准仍然有待商榷。文章对比了新旧条款关于部分损失赔偿方式,然后就示范条款部分损失计算公式的合理性给予评析,指出存在的不足,并给出关于如何改进示范条款赔付问题的若干设想。     

我国保赔险发展问题探析

一、我国保赔险的发展现状 保赔险主要承保船东在营运过程中因意外事故所引起的损害赔偿责任以及因此引起的费用。伴随着航运业的发展,海上事故日益频发,与航运业息息相关的保赔险发挥的作用越来越大。一直以来,我国保赔险主要由中国船东互保协会（下称＂中船保＂）和中国人民保险公司承保。前者以互保形式管理,后者以商业保险形式经营。     

从车损险产品的历史沿革看“高保低赔”问题

近期,以中央电视台为主的媒体以＂高保低赔＂为由,连续对国内车损险条款中保险金额的确定以及赔付问题进行负面报道,对车险行业的信誉与正常经营产生了非常大影响,引起了社会各界的广泛关注与监管部门的高度重视。针对此次媒体事件,从车损险产品的历史发展角度,探求问题的本源并探索较为有效的解决对策,是很有意义的。     

“高保低赔”行业惯例正当性研究北大核心CSSCI

"高保低赔"行业惯例自央视《每周质量播报》栏目曝光后一直为社会公众所诟病。保险消费者普遍认为该行业惯例违背公平正义的价值理念,属于"霸王条款"。保险业从业人员则大多持相反意见。有必要从价值、规范、技术等层面理性认识"高保低赔"行业惯例并提出建设性意见。     

保赔协会对恐怖主义风险的应对

保赔协会(P＆I Club)是船东保障及赔偿协会的简称,是船东间的互相保险组织。在这个组织中,船东即是被保险人,又是保险人。船东将其船舶投保保赔协会的保障与赔偿保险(简称“保赔险”),从而成为会员船东。保赔险是责任保险,承保的主要是船东对第三者(船员或货主等相关方)的赔偿责任风险。保赔险是定期责任保险,按照国际惯例,中外各保赔协会均将每年2月20日定为保险年度的起始日和终止日。中国船东互保协会(简称“中船保”或CPI)是中国唯一一家保赔协会。     

我国保赔险监管中存在的问题及对策研究

在我国,作为促进航运业发展的重要险种——保赔险,一直由中国船东互保协会和中国人民保险公司等商业保险公司经营。近年来,境外保赔协会逐渐进入此领域,其市场份额越来越大。但是在保赔险监管中,由于互助经营与商业经营、国内承保与国外承保并存,导致多元监管与监管真空并存、监管内容缺乏针对性等等问题,这些对保赔险发展提出了严峻挑战。在深入分析此种情况的形成原因基础之上,本文认为出台单独的相互保险组织法,赋予中船保相互保险组织的资格;统一监管机构,严格监管规范;加强对境外保赔协会的监管等,是目前亟需解决的问题。     

保赔保险市场的发展分析——兼论上海发展保赔保险市场的设想

国际航运保险主要包括三大险种:货运险、船舶险和保赔保险。保赔保险(P&I)是保障与赔偿保险(Protection and Indemnity Insurance)的简称,是承保船东在经营船舶业务中应承担的,却不包括在船舶保险承保范围内的责任风险的保险。就属性来     

车型标准数据库对车险业意味着什么

车险在我国财险公司的经营中占有重要地位,在发挥风险管理功能、服务经济社会建设等方面有着重要意义,车险经营能力也直接影响着保险公司的经营结果。车险经营能力是险企一项综合实力,由多个环节决定,其中,车辆承保及理赔风险的识别与防范是关键因素之一。从企业经营管理实践来看,这种风险识别与防范有赖于行业建立车型标准数据库,以及在车险费率厘定中采取＂车型定价＂的模式。     

车险“高保低赔”之我见

问题的提出一、媒体报道3月27日,中央电视台《每周质量报告》栏目以＂再问车险霸王条款＂为题对＂高保低赔＂提出质疑,并举例说明。案例一,北京车主高先生。2003年高先生购买一辆轿车,随着时间的推移,     

专业化经营是商业健康保险发展的必然

商业健康保险专业化经营是一个综合的体系：包括产品、销售、服务、人才,风险管控、培训等多个方面,尤其在精算定价、产品设计、核保核赔、营销渠道、服务管理等方面应充分体现出专业性和差异性,专业化经营是商业健康保险发展的必然选择。     

正确应对舆论监督

前一段时间一些媒体和公众热议的＂高保低赔＂话题,随着各方信息和观点的碰撞与交锋,相信人们已基本厘清了事情的轮廓。现在距离问题的最终解决,虽然还会有一些时日。但是随着社会对存在问题的看法逐渐比较客观,距离问题的妥善解决,应该说也就为时不远了。这正应了哲人说过的一句话：＂事物的发展总是波浪式前进,螺旋式上升的＂。尽管面对突发事件的出现,各人对于行业应对反映程度的看法各异,但在我的印象中,这一     

新型农业经营主体的农业保险需求及提升对策——基于全国11373个新型农业经营主体的调查

新型农业经营主体已经成为我国农业规模化经营的重要力量,了解这类群体的保险需求对农业保险高质量服务现代农业具有重要意义。本文基于农业农村部新型农业经营主体信息直报系统对11373个新型农业经营主体的农业保险需求进行在线问卷调查。研究发现：当前我国新型农业经营主体参保率不足50%,有近八成经营主体曾中断投保,可保品种少和保险获赔金额低是主要原因;农业保险赔付额仅占生产损失的30.67%,理赔不规范问题在种植业中更为明显;提高保额是新型农业经营主体最迫切的需求,粮食主产省相比非主产省更希望提高查勘定损的公平程度。研究建议：稳步提升三大粮食作物完全成本和种植收入保险点范围,地方特色农产品保险可以探索形成“以奖代补”的新财政支持范式,采用“政策险+商业险”的模式提高除三大主粮外其他品种的保障水平,研究制定全国农业保险查勘定损技术标准规范,同时加强农业保险宣传力度。     

“三农保险”：探路中国模式

＂小额保险只要10元钱,就能得到5000元保障;保费低,保额高,我觉得它是党和国家又一项惠农的好政策。＂山西运城祁家河乡西山头村,一个人年均收入不到900元的山区贫困村,在中国人寿小额保险试点启动不到一个月的时间里,130多户村民中就有522人投保,成为＂人人有保障＂的小额保险村。     

中国大陆与台湾地区保险理赔立法及监管比较

互联网保险从支付方式来看可以分为消费型及返还型两类。本文以具备复杂而且典型期权结构的防癌险为例,通过Monte Carlo数值模拟和无套利分析方法,得到了一个能够给具备复杂路径依赖期权结构消费型保险产品定价的一般框架。通过将该定价框架应用于一系列具备不同保障期和保额简化的防癌险合约,我们发现理论定价符合实际产品价格区间,同时还验证了该框架具备高效定价能力。研究还表明在对数值模拟设定、定价方程的参数及形式进行调整之后,这个定价框架同样适用于返还型互联网保险产品。最后,由于这种基于数值模拟的定价框架具备高度灵活性和可拓展性,因而能够很好的应用于各种条款多变形式各异的保险产品。本文提出的定价框架适用于对越来越高度细分和定制化的互联网保险产品定价。     

论相互保险的作用——从保赔协会在国际商务中的作用谈起

相互保险是参加保险的成员之间相互提供保险的制度。船东保赔协会是船东自愿结成共同分担船东责任的典型的互助保险性质的组织,其历史悠久,在国际航运业中发挥了重要作用。通过保赔协会的成功范例我们看到了相互保险的作用,在我国应适度发展相互保险。     

论相互保险的作用--从保赔协会在国际商务中的作用谈起

相互保险是参加保险的成员之间相互提供保险的制度.船东保赔协会是船东自愿结成共同分担船东责任的典型的互助保险性质的组织,其历史悠久,在国际航运业中发挥了重要作用.通过保赔协会的成功范例我们看到了相互保险的作用,在我国应适度发展相互保险.     

大数据时代保险业的发展

大数据是由于不断增长的庞大的数据量和数据种类衍生出来的一种现象,其对保险业的影响主要体现为改变管理者的经营理念与决策,促进深入有效发掘客户需求,使精算定价更精确,提供新的宣传与销售平台以及提高核保核赔的质量和效率。为了更好地利用大数据发展保险业,保险公司还需要注重对专业人才的培养与引进、防范信息安全风险,相关机构也要创造良好的监管环境。     

大数据时代保险业的发展

大数据是由于不断增长的庞大的数据量和数据种类衍生出来的一种现象,其对保险业的影响主要体现为改变管理者的经营理念与决策,促进深入有效发掘客户需求,使精算定价更精确,提供新的宣传与销售平台以及提高核保核赔的质量和效率。为了更好地利用大数据发展保险业,保险公司还需要注重对专业人才的培养与引进、防范信息安全风险,相关机构也要创造良好的监管环境。     

保与赔 分离之间

今年以来，中国人保按照保赔分离的现代保险模式，在全国范围内大力推行“一室两部三中心”的机构设置，进而裁减冗员，充实一线，这是人保企业经营机制及其企业经营理念的一个重要转变，也是人保体制改革的一项重大突破，标志着人保与国际保险市场的接轨步伐明显加快。不仅有利于保险服务水平和业务技能的提高，而且有利于保险业务经营的科学化、规范化管理。但是由于这项改革刚刚起步，其管理办法难免存在着一些问题。