互联网金融发展与商业银行净息差——来自中国36家上市银行的经验证据

互联网金融的蓬勃发展重塑了银行业竞争格局,也给商业银行净息差管理带来重大挑战。本文以2009—2019年中国36家上市银行为样本,实证检验互联网金融发展对商业银行净息差的影响。研究发现,互联网金融发展显著降低了商业银行净息差;互联网金融发展对不同类型商业银行净息差的影响具有异质性,即互联网金融发展提高了"工、农、中、建、交"五大商业银行的净息差,但降低了其他商业银行的净息差;存款业务和中间业务是互联网金融发展影响商业银行净息差的重要传导渠道。本文研究为商业银行在互联网金融冲击下提高净息差管理水平提供经验证据和现实指引。     

互联网金融对商业银行风险承担的影响研究

当前,互联网金融已经纳入了国民经济发展计划之中。商业银行作为传统金融的主体,需要抓住互联网金融发展所带来的机遇,进行升级改造。因此,本文认为,通过互联网技术与商业银行的结合,颠覆商业银行发展的旧模式,可以使商业银行以数据为核心,以互联网技术为动力,打造金融领域新的支撑点。     

金融科技与商业银行非利息收入水平

金融科技即金融+科技。以全国16家上市商业银行为例,对2009-2019年的季度数据进行实证分析,研究金融科技对商业银行非利息收入水平的影响,回归结果表明,金融科技对商业银行非利息收入水平的影响为“U”型,先抑制后促进。因此,应从宏观与微观两个层面作出努力,以促进金融科技的发展,提升商业银行的非利息收入水平。     

互联网金融与商业银行的合作与竞争

互联网金融在国内发展迅速,并以其门槛低、便利性和普惠性等特征给传统的以商业银行为主的传统金融机构带来了较大的冲击。倒逼商业银行"触网"。为应对互联网金融企业的竞争,商业银行开始利用互联网技术开拓新产品,新客户,提高效率,降低成本。随着互联网企业的金融化和以商业银行为代表的金融企业的互联网化,双方只有实现优势互补,通过合作才能实现双赢。     

互联网金融与商业银行的合作与竞争

互联网金融在国内发展迅速,并以其门槛低、便利性和普惠性等特征给传统的以商业银行为主的传统金融机构带来了较大的冲击.倒逼商业银行“触网”.为应对互联网金融企业的竞争,商业银行开始利用互联网技术开拓新产品,新客户,提高效率,降低成本.随着互联网企业的金融化和以商业银行为代表的金融企业的互联网化,双方只有实现优势互补,通过合作才能实现双赢.     

金融科技3.0对商业银行的冲击

短短3年时间,金融科技从2.0阶段步入3.0阶段。本文以金融科技3.0为背景,探究商业银行发展现状、分析商业银行现存问题,并且以商业银行未来定位转型的环境基础,给出了转型路径。     

我国银行同业小企业金融产品比较分析

本文以我国银行业小企业金融产品为研究对象,指出了小企业金融产品创新的要素构成,分析了我国国有银行、代表性股份制商业银行和典型性商业银行小企业金融产品的研发现状．总结并简评了不同银行小企业金融产品的特征,最后探讨了我国商业银行小企业金融产品创新的路径,为我国银行业进一步开发和创新小企业金融产品提供理论支撑。     

金融供给侧结构性改革背景下商业银行杠杆率研究综述

深化金融供给侧结构性改革作为金融改革发展三大任务之首,对于国民经济总体产生了多方面的影响。本文以商业银行杠杆率为研究对象,梳理关于商业银行杠杆率的文献,探讨在《巴塞尔协议Ⅲ》付诸实施与金融供给侧结构性改革双重背景下商业银行的经营管理策略。综述表明,关于商业银行杠杆率的已有研究较为丰富,涵盖了理论、特点、成因、对策几大方面,但以金融供给侧结构性改革的背景为中心的研究仍然较少,商业银行面临着传统业务转型等诸多挑战,亟需更多专家学者进行深层次的研究。     

商业银行借助互联网金融发展的几点思考

本文以互联网金融、商业银行发展为研究对象,从介绍互联网金融的优势出发,对商业银行自身的优势进行深入地分析与阐述,提出在目前激烈的竞争环境下,商业银行如何立足传统业务,借助互联网金融取得竞争优势、发展壮大的对策措施。     

互联网金融时代下商业银行转型研究

近年来,随着移动支付、大数据、云计算等互联网技术的发展和成熟,以互联网企业为代表的非金融机构快速介入金融领域,给以商业银行为主体的金融机构带来了严峻的挑战。本文以互联网金融的概念界定为切入点,结合互联网金融的发展现状,运用SWOT分析方法对商业银行在互联网金融时代的发展环境进行分析,探究商业银行在互联网时代的转型策略。     

“绿色+普惠”:推动商业银行高质量发展的新引擎——以中国邮政储蓄银行福建省分行为例

绿色金融和普惠金融是实现金融服务实体经济的两大重要创新路径。发展绿色普惠金融既是商业银行服务乡村振兴战略、助力生态文明建设的重要抓手,也是商业银行推动自身高质量发展的必然要求。文章以中国邮政储蓄银行福建省分行(下称"邮储银行福建省分行")为例,梳理商业银行发展绿色普惠金融的实践,并在分析"十四五"期间商业银行发展绿色普惠金融面临的困难与挑战基础上,提出推动商业银行绿色普惠金融高质量发展的对策建议。     

加快结构调整拓展城市业务

我国正在建立起一个在中央银行统一管理下,以商业银行为主体、政策性银行作保障、合作性金融和其他非银行金融机构作补充的多种金融并存的金融体系。以商业银行作为主体,是为适应市场经济的需要,充分运用商业银行制度的特性和功能,促进城乡     

互联网金融与商业银行演进的分析

随着信息技术的发展,互联网金融在人们生活中发挥着越来越大的作用,而商业银行作为金融市场长期以来的主流部分,与互联网金融有着密切的联系.本文以互联网金融与商业银行的演进作为研究核心,先分析了互联网金融对商业银行演进的影响,然后提出了推进互联网金融和商业银行良性发展应采取的具体措施,希望能为互联网金融与商业银行的演进提供一定的借鉴.     

第二讲 商业银行的基本特征 商业银行基础知识讲座

商业银行的特征,主要是从其内在的性质、在社会经济生活中的作用、外在的组织形式和内部的职能结构以及业务结构上反映出来。一、商业银行的性质从商业银行形成与演进的历史过程中可以看出,商业银行是以追逐利润为目标、以经营金融资产和金融负债为对象、综合性多功能的金融企业。最能体现商业银行的基本特征的方面是:     

惠农服务经理绩效考核研究——以Z银行为例

目前国家出台多项普惠金融政策,众多商业银行在农村大力推广惠农服务的网点。普惠金融网点的建设有利于商业银行落实普惠金融、金融精准扶贫等政策,也有利于商业银行开拓农村市场。但是,由于商业银行开展惠农业务时间较短,惠农服务网点的惠农服务经理是银行的合作方,商业银行对惠农服务经理的绩效考核并没有系统的方法。本文以Z银行为例,通过平衡记分卡建立了一套考核惠农服务经理的方法。为商业银行考核惠农服务经理提供参考。     

我国商业银行小企业金融产品创新比较研究

本文以我国银行业小企业金融产品为研究对象,构建了小企业金融产品开发与创新的要素组合模型,分析了我国代表性国有银行、股份制商业银行和典型性商业银行小企业金融产品的研发现状,总结并简评了不同银行小企业金融产品的特征,最后在构建我国多层次、多样化小企业金融服务体系的基础上,探讨我国商业银行小企业金融产品创新的路径,为我国银行业进一步开发和创新小企业金融产品提供理论支撑.     

互联网时代的金融创新与银行变革——访交通银行董事长牛锡明北大核心SSCI

对于金融业的竞争,固有的观念是来自同业。随着股份制商业银行、城市商业银行等各种中小商业银行的层出不穷,来自同业内部的金融竞争十分激烈。然而,在信息技术时代,以支付宝、财付通为代表的第三方支付企业异军突起,正在改变着商业银行的金融生态,对商业银行承载的难以撼动的交易媒介、支付手段等金融功能带来冲击和挑战。商业银行应如何转型创新以应对互联网时代新的金融格局?交通银行新任董事长牛锡明最近接受了本刊的专访,就金融竞争、生态环境的变化、银行转型变革以及未来发展战略等热点问题给出了富有远见的精粹阐述,并为我们勾画了银行业的未来:"2 0年后,商业银行将是一个基于互联网的、以个性化服务为主、以客户自服务为特征的银行。"     

关于建立商业银行同业公会的思考

当前,随着我国商业银行体系的建立和壮大,以效益为中心、以存款为主体的金融同业竞争日趋激烈,在这种情况下,一些不规范的金融行为扰乱了正常的经济秩序,阻碍了金融改革整体推进的进程。因而,迫切需要建立一个行业性金融自律组织——商业银行同业公会。     

商业银行开展养老金融业务的策略研究

我国人口老龄化趋势加剧,衍生出基于养老需求的巨大市场空间,为商业银行转型发展提供新的契机。本文以商业银行养老金融业务为研究重点,先后对养老金融定义、养老金融的发展现状进行分析,总结提炼两家银行在养老金融领域的实践经验,并从加强养老金融顶层设计、积极布局养老金业务、提供综合化养老服务产品、拓展养老产业金融这四方面对商业银行提出政策建议。     

商业银行董事会异质性、金融创新与财务绩效——基于沪深两市上市银行10年的证据

金融创新是商业银行竞争优势的重要来源。以我国2002—2012年间上市的商业银行为研究样本,基于金融创新中介作用的视角,研究了董事会异质性对商业银行财务绩效的影响。实证研究结果表明:董事会年龄和教育背景异质性对财务绩效具有显著的正向影响,董事会性别、年龄、任期、教育背景异质性与金融创新显著正相关,金融创新部分中介了董事会年龄和教育背景异质性对商业银行财务绩效的影响。这一研究成果一方面可以丰富董事会异质性对财务绩效影响的经验研究成果,另一方面可以为商业银行通过优化董事会成员配置提高金融创新水平提供借鉴。