从农行平罗县火车站营业所成功堵截一起被盗存单冒领事件引发的思考

2006年4月26日上午10时许，一名年龄约30岁左右、操不太标准普通话的男子持一张名为任XX，金额为20000元的一年期整存整取未到期存单，到农行平罗县火车站营业所要求办理提前支取手续。该所当班柜员孙洁按正常操作流程对凭证审核后，要求该名男子出示本人和存款人任XX有效身份证件，但该男子只出示了任XX的居民身份证，声称自己没有身份证，当班柜员孙洁告知对方：定期存款提前支取必须出示存款人和支取人有效身份证件方能办理。     

一起存款挂失纠纷引发的思考

基本案情 2003年7月19日．客户赵女士与其外甥许某携带其母徐某身份证件来到某储蓄所办理其母定期一年的四户存单及密码挂失业务。挂失存单金额共计人民币22万元。当班的柜台操作员及所长兼综合员按客户提供的存款要素查证四笔存款．同时留置了代拄人及存款人身份证复印件后．按规定办理该四笔存款书面挂失．并向客户解释了七日后由本人前来办理存单及密码解拄事宜。     

从一起存单挂失纠纷案看商业银行储蓄业务法律风险防范

2003年11月4日，储户潘某凭身份证在某商业银行石家庄市A支行B分理处存入现金45000元，存款期限一年，账号04026048，并设定了密码。2003年11月27日，有人持潘某身份证，向B分理处申请挂失账号为04026048的定期存单。在挂失人所提供的存单金额、开户日期、存期、户名、账号与被申请挂失的存单一致，挂失人所持身份证姓名、号码与存单记载一致，且输入正确密码的情况下，由挂失人填写储蓄挂失申请书后，工作人员为其办理了挂失止付手续。同年12月4日，挂失人再次到B分理处，持挂失申请书和潘某身份证，领取补发新存单，并要求提前支取全部存款。工作人员核对身份证和挂失申请书一致后，根据《储蓄管理条例》的有关规定为其办理了提前支取手续。     

安庆分行龙山路支行成功堵截假存单诈骗案

安庆分行龙山路支行认真落实规章制度，严格操作程序，成功堵截一起假存单诈骗案。11月22日上午8时左右，顾客张桂枝拿出三张格式与我行定期存单类似的假存单到龙山路支行要求取款，柜员严云娜在办理过程中发现存单的内容与电脑记录不一致，再仔细观察，发现存单纸质光滑，颜色比正常存单稍深，     

银行如何应对已死亡存款人的继承人提出的继承存款要求

存款人在存款期间死亡,其配偶、父母、子女等继承人（下称继承人）来银行就其生前存款要求办理相关存款的支取、转账或查询等与继承有关的业务,大致分为三种情况：一是继承人持有死亡存款人（下称死者）的存款凭证（如存折、存单或银行卡）和交易密码,继承人没有申明存款人已死亡的事实;     

怎样才能做到存款最安全

1.用真实姓名存款。不管是定期存款、活期存款,一律使用存款人的真实姓名,这样,在存单丢失、被盗、急用钱时,可及时到存款行用可以证明自己身份的身份证、工作证、单位证明,办理挂失或提前支取手续。 2.妥善保管好存单。特别是定期存款存款单,在放置时一定要与身份证、工作证、印章等分开保管,以免被盗时容易被冒领。 3.勾通与银行的联系。存款人可将住址、工作单位、电话号码等留在银行,以便他人领取存款时,银行可及时将可疑情况通知存款人本人,作好核实工作。 4.存款人可自留暗记。存款人可告诉银行,非存款人本人印章、身份证号码等,该存款一律不得支取。否则,后果自负。     

一声问候赢来一份巨额保单

5月11日中午刚过一点钟，全椒支行新南分理处走进一位中年汉子，他衣着普通．额头上沁出粒粒汗珠．手里提着个破旧的沉甸甸的蛇皮口袋，警惕地观察着周围的环境。当班柜员赵静见状，便站起身来。亲切地问道：“你好!请问有什么事可以帮你吗？”说着，便递上一杯热茶，并招呼他坐下。     

舒城支行干汉河镇营业所成功堵截一起假币诈骗案

7月20日（星期日）下午15时左右,六安舒城县干汉河镇龙山村村民梅家炳持户口簿来行办理储蓄存款业务．当班柜员肖云接过该储户交来的5000元人民币,通过点钞机初点时．发现有多张出现报警,柜员肖云、吴绳品双人手工再次复点．发现共有15张面额为一百元的假人民币．     

反应迅速 处置果断——泗县农行协助公安局抓获两名盗窃分子

3月14日的早上，泗县农行营业部刚开门营业不久，一名四十来岁的男子急急匆匆地跑进营业大厅，气喘吁吁地说道：“我，我家被盗了，存折也被偷走了，我来挂失。”随后他慌忙地掏出身份证，但帐号、金额等信息却记不清了。同时强调自己的存折没有设置密码。当班的一号全能柜员尤梅按照存折挂失的具体规定及时给予办理了挂失手续。     

谈储蓄业务中银行的身份审查义务

储蓄业务是商业银行最基本的业务之一,它是存款人将存款本金交付给银行,银行出具存折、存单或银行卡给存款人,并应存款人要求向存款人支付本金及利息而在存款人与银行间成立的一种合同关系。从存款合同中银行基本义务的角度出发,对存款人的身份的审查及确认是最重要的一个环节。但近年来银行因身份审查义务履行不当导致客户资金损     

居安思危 枕戈待旦——利辛县农行经警队举行实弹演习

内勤主任沈琴、柜员刘桂芹、尚来红均系天长市农行浔河分理处女员工。在她们及全分理处员工的共同努力下，截止到五月末：各项存款余额7170万元，较上年净增1770万元，完成全年计划1700万元的104．1％，同比多增1298万元，提前7个月完成全年存款计划。     

寿县农行安丰营业所成功堵截一起假币案件

日前，寿县农行安丰营业所成功堵截了一起假币案件，并抓住时机开展了一次反假币宣传，产生了很好的社会反响。9月8日上午8时20分，安丰营业所的柜员正在热情周到地接待着客户，这时，前来办理汇款业务的两位男子引起了他们的高度警惕。这两名男子要求汇款1600元，当班柜员接过他们递交的现金后，发现其中有1300元系假币，且均为新版一百元面额，这分明是一起非法持有、使用假币的案件。[第一段]     

存款冒领纠纷案件中银行与存款人责任的法律分析

冒领存款,顾名思义是指行为人（非存款人或者存款人委托的人）以非法占有为目的,假冒存款人的名义,非法支取存款人存款的违法行为。按照规定,取款人支取存款必须提供存款凭证（存折、存单、储蓄卡等）．在存款人事先设定密码时,必须提供密码,在法定情形下还必须提供身份证件。因此,银行在支付存款过程中是否依约或依法审查了取款人的存款凭证或／和身份证件,付款过程是否遵照合同约定或法律规定的程序进行操作,以及存款入本人是否妥善地保管了存款凭证或／和身份证件,是否保密密码等存款信息,是法院在存款冒领案件中确定银行和存款人责任的主要依据。     

监守自盗——分理处柜员挪用款箱库存现金赌博案

一、案情介绍。 2006年10月13日上午，农行A支行B街分理处开门营业时，主办会计发现综合柜柜员王玲未到岗，只看见其留下的一张字条，上面写道：“我明天早上有事，请一会儿假，晚一点上班”，主办会计看后并未在意。但是，一直到了十点钟，还是不见王玲的踪影，主办会计就开始给王玲打电话。但是经过多次电话联系，王玲的手机和小灵通始终都处于关闭状态，根本联系不上。     

大额存单发售波澜不惊

<正>6月15日,作为市场利率定价自律机制核心成员的工商银行、农业银行、建设银行、中国银行以及交通银行,携手浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行,首发大额存单。此次,首发的大额存单期限基本都在1年内(含),其中,面向个人的大额存单起点为30万元。点评:所谓大额存单,就是由商业银行发行的一种金融产品,是存款人在银行的存款证明。可转让大额存单与一般存单不同的是,期限不低于7     

挂失到农家

2006年12月25日上午，雾霾弥漫，天气格外阴冷，南谯支行珠龙营业所营业大厅内急急火火走进一位中年农民，他上气不接下地说：“我挂失!”“证件、存折号？”柜员热情地按规定受理。出乎意料的是：他是为他哥哥挂失，存款人本人未到不说，什么证件也拿不出。这就为难柜员了，但接下来该所员工的服务着实让人赞叹。[第一段]     

支取已到期的质押存单后对未到期的贷款继续承诺办理质押是什么法律行为?

案由:1996年12月6日、1997年1月27日、1997年4月1日,遵义市某乡镇企业作为借款人,分3次向农业银行某分理处申请借款,由遵义市某居委会以存单作为担保,3方签订了《抵押担保借款合同》,约定农业银行发放贷款161万元,贷款种类为短期流动资金,以居委会存单3张,金额210万元质押,在居委会交付了存单给农业银行后,农业银行发放了上述贷款。1998年5月22日,该居委会的质押存单到期,但贷款尚未到期,居委会提出,借款人已清偿了部分贷款,希农业银行同意转一部分款走,余下的120万元继续作担保。农业银行认为此要求合情合理,故同意该居委会取出质押的存款同时,转存120万元作定期存款用于质押居委会在出具了120万元的     

铜陵市农行举办小额帐户收费工作培训班

6月14日，铜陵市农行举办小额帐户收费工作培训班，传达学习了总行小额个人活期存款帐户服务费收取方案、工作指引及对外宣传工作指引，演示了小额存款帐户服务费收取操作流程。各经营单位会计主管和不当班柜员，市分行客户一部、客户二部、计划会计部、办公室、法律顾问室共20多人参加了培训。     

A银行诉乙公司委贷纠纷案

1997年5月30日，丙公司将1500万元汇入A银行B分理处，当日，B分理处为其开出“整存整取定期储蓄存单”。     

创新思维 用心服务——记蚌埠分行南山分理处主任周月琴

蚌埠分行南山分理处位于一个很不起眼的角落，与周围的几个行相比，软硬件设施都处于劣势。周月琴到该处任职以后，仅用短短两个半月时间，就组织存款4000万元，创造了分理处发展史上的奇迹。截止2006年3月末，该分理处储蓄存款余额已达8670万元，较上年净增3950万元，完成季度计划的658．33％，净增量是该分理处前10年储蓄存款增量的总和。其中，周月琴本人组织定期存款2380万元、通知存款150万元、活期存款640万元，代销基金11万元，营销保险49万元，个人揽存占到该分理处存款净增总量的80．25％，取得了“迎新春”工作的开门红，率先实现市分行制定的“5812”工程目标。作为一个屡获殊荣的年轻老将，周月琴临危受命，顽强拼搏，