个人理财业务考察体会

2004年末，我随总行“理财业务考察闭”一行先后去加拿大蒙特利尔银行集团（BMO），加拿大知名的基金管理公司AIM TRIMARK，加拿大皇家银行，新加坡大华银行，花旗银行香港分行，香港恒生银行等机构进行理财业务考察。个人理财业务在加拿大、新加坡和香港就是针对贵宾客户开展的个人银行业务，     

花旗银行定位的演变

近200年来，花旗银行在其雄伟抱负上表现出惊人的一贯性和连续性。每一代领导人虽然个性各不相同，但其伟大理想却一直不变。追求“胆大包天”的目标已深深刻印在花旗银行的身上。1891年以来，在时任花旗总裁史蒂尔曼手中，花旗银行从泰勒家族企业王国一个很小的出纳单位成为了全美国最先进的商业银行之一。     

我国金融行业的知识产权隐忧

入世以来,在经历了“南京爱立信倒戈”、“浙江庆丰印染喜新厌旧”等风波之后,国内金融界日前再一次被“花旗银行抢注专利事件”所震惊。一时问,“外资抢注中国专利”、“中外银行要打专利战”、“内地银行将陷专利囚笼”等变得沸沸扬扬。据资料显示,从1992年到现在,花旗银行在国家专利局申请的专利已达19项,而且这些申请均已进入了最后审批阶段。一旦审批成功,中资银行今后在开展某些业务时,将有可能面临象国内DVD厂家被迫向外商交纳专利费一样的尴尬境地。更为重要的是,国内银行以后一旦与其同台竞争,稍越雷池就有可能面临被挤出市场的危机。让我们先来看一看花旗银行所申请的19项专利,见下表:     

花旗银行的变迁

花旗银行(Citibank),诞生于1812年,至今已有193年的历史,是道琼斯30指数公司的30家公司中历史第二长的公司,仅次于有203年历史的杜邦公司。花旗银行是花旗集团(Citigroup)的全资子公司和核心企业,其中,花旗集团是1998年花旗银行的持股公司(Citicorp)与旅行者集团(Travelers Group)合并之后的名称。花旗银行最初创立时的名称是“纽约城市银行”(City Bank of New York),1865年.由州立银行改为国民银行,更名为“纽约国民城市银行”(National City Bank of New York)。     

从信用证通知面函看花旗银行的被动式营销

学习国际结算业务中，有一次审单时拿到了一张花旗银行通知的信用证，由于之前没有接触过花旗银行通知的信用证，出于谨慎，笔者将信用证的通知面函也从上到下仔细看了一遍。面函内容比较多，看完之后感触颇深，花旗银行不愧是被《TRADE FINANCE》所评的“亚洲最佳贸易银行”，它对自身金融服务品质的严格要求体现在的每一个细节上，比如眼前这张信用证的通知面函，这张面函上除了关于信用证的基本信息外，还有好几段注意事项，其中有几段文字尤其吸引了笔者的注意力。     

花旗：吐故纳新的金融王朝

花旗拿到了国际银行的全部股分。1962年，国民城市银行与第一国民银行合并，新银行定名为“第一国民城市银行”。而从1976年3月1日起。“第一国民城市银行”正式更名为“Citybank”，即“花旗银行”。     

从花旗银行在中国市场的作为看中资银行入世后的竞争策略

通过对花旗银行的“国际惯例”本土化策略分析，指出不能一味推崇“国际惯例”，一些适合中国本土的东西有必要继续发扬光大；通过分析花旗银行的客户竞争、资产业务竞争、中间业务竞争、企业品牌形象的打造及其在中国市场的逐步资本渗透等种种行为，一方面向读展示外资银行的全方位市场攻略。同时，也预示了即将到来的强大竞争压力。     

今年将是金融“去全球化”关键年

在金融危机爆发前的二十五年里，金融领域的全球化程度显著提高。跨境银行信贷快速增长，其中绝大部分由设在伦敦的金融机构牵线搭桥。从曼哈顿到巴林首都麦纳麦（Mallama）的街头都可以看到花旗银行（Citibank）的宣传标语。而每当我们乘飞机时，就会看到汇丰银行（HSBC）的口号——“环球金融、地方智慧”。     

剖析商业银行的服务收费

一石激起千层浪2002年3月21日．花旗银行成为首家为我国公民提供银行服务的外资银行。然而花旗银行有一项特殊存款规定：“每月日平均存款低于5000美元收费50元人民币，存款不足10万美元收费100元人民币”。汇丰银行的收费标准是：“6个月以下平均存款余额不低于2000美元的不收费，     

借鉴国际经验 完善绿色信贷

绿色信贷源于国际上公认的“赤道原则”。所谓“赤道原则”是指2002年10月世界银行下属的荷兰银行、巴克莱银行、西德意志银行、花旗银行和国际金融公司在伦敦制定的《环境与社会风险的项目融资指南》。该原则要求金融机构在进行项目投资时,     

花旗银行服务收费引爆『观念炸弹』

花旗银行的"把戏" 3月21日,花旗银行上海分行率先向中国境内各类客户全面开办外汇业务.然而,当第一批客户走进花旗银行的营业厅,在领略其间温馨气氛的同时,他们不无意外地被告知:在这里存款是要花钱的.     

创造持久的竞争力—国有商业银行寻求发展的战略选择

“花旗银行”曾宣称：在任何时间、任何地方，你都可以享受到花旗银行的服务；“可口可乐”也扬言；哪怕是全球可口可乐生产点在一夜之间全部烧毁，它也可以立即东山再起，然而，相反的问题是：许多企业为什么很快就成昨日黄花，二十世纪七十年代名列世界500强的公司，到了八十年代有三分之一企业已销声匿迹，我们不禁要问：“巴林银行”在哪里？为什么“三株”凋谢、“巨人”倒下、“太阳神”落山？这一切都在转眼之间，为什么会这样？答案就是因为这些企业都缺乏一个共同的东西-持久竞争力，它是一个比企业利润还重要的东西，是一种能够使企业在激烈的市场竞争中，保持有效活力和持久生存发展的能力，包括经营规模、技术含量、市场占有率、市场潜力、衍生性能和与社会可持续发展的相容性等。因此，从这个意义上证券交易，在经济全球化与区域经济一体化进程加快，科学技术迅猛发展，银行竞争日趋激烈的情况下，提高国有商业银行的持久竞争力已刻不容缓。     

理财日历

6月1日，花旗银行（中国）有限公司宣布，推出全新“花旗睿智理财”服务。 5月31日，中信银行总行营业部与蓝天集团携手在北京推出“中信蓝天少儿卡”。     

外资银行的新"圈地运动"--金融产品的专利壁垒

《南方周末》的一篇文章《花旗银行暗布专利,中资银行何时梦醒》报道了从1996年至今,花旗银行共向我国专利局提交了19项金融产品的“商业方法类”发明专利的申请,光说明书就长达1404     

花旗与汇丰:实现并超越个人期望

传统上,特别是上世纪70年代以前,花旗银行注重的是发展而不是服务。但随着银行业竞争的日益激烈,花旗银行转而把服务于客户作为银行的中心战略。早在15年前,当其他银行仍着重于交易时,花旗银行就认识到了与客户关系的重要性。在组织结构上花旗银行把客户的需求作为组织改革的一个重要原则,积极开展关系化、亲情化服务活动,特别在新兴市场,花旗银行把优质的服务质量作为吸引客户的重要手段,从客户角度出发,给予更多的便利和增值服务。汇丰银行和花旗银行实行敞开式办公,只要顾客一走进银行大门,不管是否有服务需求,银行职员或大堂经理都会主…     

浦发展：“市途”柳暗花明

“外资参股国内商业银行”是目前金融界最热门的话题，也被各媒体炒得沸沸扬扬。除了美国新桥投资深发展已经明朗外，花旗银行与上海浦东发展银行的合作仍没有揭开神秘面纱。据香港媒体的消息称，花旗银行拟收购上海浦东发展银行8％-10％的股权。如果成功，那么涉资将达到40多亿元人民币。与大多数商业银行还在为上市努力相比，浦发展无疑走在了前面。     

花旗，职业道德倒下了

花旗银行被处重罚，明星分析师被迫接受大量的诉讼调查，因为他们都在为眼前的利益损害预言的道德价值。     

浅析商业银行经营的“原生—分销”模式——以花旗银行为例

“原生-分销”模式是一种新型的商业银行经营模式,它突破了传统的从借方为贷方融资的局限。对贷款的不断原生与分销是它的根本特征,有利于提高信贷效率。“原生-分销”模式曾经给花旗银行带来了巨额的利润收入;但是在次级贷款危机中,这种经营模式也使花旗银行损失惨重。这充分暴露了“原生-分销”模式的制度设计缺陷,我们也从中认识到任何金融创新都不是一帆风顺的。随着金融脱媒的持续深入,我国大型商业银行应该主动引入这一模式,积极应对挑战。     

外资银行

花旗银行 4月10日花旗银行入驻上海的古北新区，这是花旗银行首次进驻内地社区，试水社区银行服务。     

金融产品商业方法专利保护

2002年年底,国内新闻媒体披露,从1996年起,花旗银行已经不动声色地在中国申请了19项金融产品的“商业方法类”发明专利。花旗在中国申请的19项专利大部分是网上银行的构成要素。19项专利的说明书总计长达1401页,其中内容最多的是“销售处理支持系统和方法”,其说明书长达165页。这一消息的发表,在国内金融界引起了不小的震动,也引起社会各界对方法专利及相关知识产权问题的关注。什么是“商业方法”?什么是“商业方法专利”?花旗银行在中国申请的这19项金融产品的“商业方法类”发明专利能否获得授权?如果获得授权将会给国内金融业带来什么…