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票据贴现中银行如何审查贸易背景真实性?银行审查是实质审查还是形式审查?这些问题一直以来困扰着票据贴现业务的发展。对票据贴现中贸易背景真实性审查要求的标准不同,就意味着票据当事人之间权利义务分配的差异。而目前我国票据贴现贸易背景真实性审查立法.明显存在落后票据实践、立法操作的不科学性等问题。这些立法上的缺陷,使本来属于银行低风险业务的票据业务变成高风险业务,加大了贴现银行所承担的法律风险。因此,在目前这种政策法律环境下,我们要高度关注票据贴现中贸易背景真实性审查问题。 相似文献
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《金融与经济》2017,(12)
本文首先基于对票据业务发展与创新阶段的回顾,认为票据业务发展与创新应厘清与经济金融、金融监管、金融科技、市场参与方、产品创新、风险管理等方面的关系,其次指出票据业务发展创新在顶层设计及整体规划、贸易背景真实性、参与主体多元化、票据评级评估、票据经纪、票据市场统一管理和信息披露、信贷规模和风险资产计量、电子商业汇票未真正融入票交所体系等方面面临瓶颈问题,最后强调新时代的票据业务发展与创新应明确票据业务发展的定位和目标、进一步发挥票据业务服务实体经济的功能、发挥电子商业承兑汇票作用、深化改革创新、防范票据业务发展创新风险。本文的研究结论,对于中国特色社会主义进入新时代背景下通过发展创新增强票据服务实体经济的能力、防范和化解票据市场风险,具有重要的政策启示。 相似文献
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本文在简要介绍票据及票据融资业务的基础上,分析了今年以来江苏省票据融资增长的特点及现实经济背景,并就票据融资资金投放的真实性、票据的空转虚增、票据业务风险等热点问题进行了解析。 相似文献
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近年来,票据市场票据异地融资成为部分商业银行业务的一项重要业务,导致异地票据量迅速扩大,而由于对交易背景的真实性、关联企业情况缺少调查,加之跨行、跨地之间的查询滞后等,为票据业务带来了潜在的操作风险。 相似文献
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曾建成 《金融经济(湖南)》2006,(8):79-80
一、商业汇票业务存在的几种主要风险 (一)政策风险.政策风险主要是指在办理商业汇票业务过程中,因未坚持合法、合规经营所形成的风险.政策风险最集中和典型的表现就是不严格执行人民银行关于商业汇票业务必须建立在真实贸易背景基础上的规定,签发或贴现融资票据所形成的风险.商业汇票真实性问题包括两个方面,一是真假汇票问题;二是票据背后是否有真实的商品交易问题.其中第二个问题是防范政策风险的关键. 相似文献
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银行承兑汇票贴现业务是持票人在银行承兑汇票到期日前为了取得资金,贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。这种行为是以真实贸易或劳务为基础,在对汇票真实性有效核实后,银行承兑汇票贴现是一种风险较低的信贷业务。但是,如果离开这一基础,就会诱发许多风险。因此,在具体业务操作过程中,应全面贯彻内控优先、防范第一的思想,有效防御和化解低风险业务经营中可能存在的各种风险。 相似文献
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一、坚持票据真实性原则,确保商业汇票具有贸易背景
根据我国&;lt;票据法&;gt;的规定,票据的签发、取得和转让应当具有真实的交易关系和债权关系,但目前相当一部分票据是融资关系,或是商品交易的内容和规模与票据上所载明的内容和规模不一致.这些融资性票据虽然从某一家银行来说并不意味着风险,但是融资性票据一旦失去控制,如果再加上国家经济运行环境发生变化,就容易产生金融风险.为了彻底杜绝融资性票据,商业银行在承兑、贴现环节要把好关,具有基础贸易关系才签发承兑,贴现时要严格审查交易合同、增值税发票和货运单.同时人民银行也要加强对再贴现票据的事前审查、事后检查和违规处罚,防止一些企业利用票据业务套取银行资金.要严格依据&;lt;票据法&;gt;对虚拟票据,伪造票据等违规违法行为进行严厉打击,对与企业联手签发虚假票据,骗取人民银行再贴现资金的金融机构要从重处罚.…… 相似文献
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2012年年初以来,大连市票据市场交易活跃,银行承兑汇票签发量增加较多,贴现、转贴现业务同比增长较快,票据融资占各项贷款的比重同比明显提升。票据业务近期发展较快,既有该项业务本身具有比较优势的原因,也是当前流动性充裕和银企双方经营调整与博弈的结果。在市场快速发展的同时,如何从统计角度体现票据融资对实体经济支持的有效性、不放松票据真实性审核力度,以及完善银行票据业务内控机制等问题仍不容忽视,为此,文章就进一步规范和推动票据市场健康发展提出相关政策建议。 相似文献
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近年来,银行承兑汇票业务发展很快,成为企业融资的一项重要手段。但随着这项业务广度和深度的扩展,一些商业银行放宽承兑条件,放松对票据真实贸易背景的审查,票据业务呈现出过度、无序竞争的状态,部分银行承兑汇票业务逐渐偏离了正常轨道,出现了大量没有真实贸易背景的银行承兑汇票业务。 相似文献
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规范的票据业务是以真实的贸易背景为基础,经银行承兑或贴现后,商业信用纳入银行信用体系内。我国现阶段的票据业务中,在银行承兑环节,要求有真实贸易背景,且票据承兑行是企业的开户行,对企业的经营状况和现金流掌握着较充分的信息,这使得银行易于甄别票据业务风险状况在票据贴现环节,由于以银行信用为保障,因而从理论上看,票据业务的风险度本应该是比较低的。但在我国票据市场实际操作中,因为诸如社会商业信用基础薄弱,某些市场主体恶意套取资金,个别银行分支 相似文献
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首先要增强防范意识和责任心。不能片面地只追求信贷规模而忽视风险,必须牢固树立票据业务控险是第一责任的意识,在审查工作中提高责任心。其次要认真加强票据的真实性审查。在票据 相似文献
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一、票据业务发展的内在规律
企业票据业务的发展过程中经历了两个主要阶段,第一阶段是以真实的商品贸易为背景,资金融通具有自偿性特征,这一阶段的票据主要是作为企业间的支付结算工具. 相似文献
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票据业务是低风险业务,其低风险主要源于票据业务是以银行信用为支撑,理论上,只要规范操作,一般不会产生风险。正因如此,在业务经营中存在许多认识偏差,导致风险助长滋生,最有代表性的就是“两论“:一是“狭隘防险论“,即认为贴现只要票据真实、承兑行真实即可防范票据风险,是否存在真实贸易背景无关紧要,是否本辖、本行客户无关紧要;二是“票据万能论“,认为票据业务一举百兴,规模越大越好, 相似文献
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在市场经济中,票据已成为重要的金融工具之一,也是我国目前支付结算的重要手段。当前的票据业务中,大量的业务缺乏真实的贸易背景,并且存在严重违规办理承兑与贴现、无理拒付已经承兑汇票、商业汇票承兑人结构不平衡等若干问题。上述问题,主要是由商业银行及监管机构对票据业务的风险防范意识不高、银行与客户银企默契违规操作、商业银行内控制度与短期效益取舍难以定位、有关管理部门对商业银行票据业务监管弱化和社会信用的缺失等原因造成的。本文认为,提高票据业务主体及监管机构的风险意识、严厉惩治银企默契违规行为、加强监管机构对票据业务的监督与管理机制建设、创新票据业务监管手段和完善商业汇票市场品种构成等措施,是解决当前票据业务存在的问题的主要对策。 相似文献
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近两年来,各家银行对黄金贸易融资业务的争夺越来越激烈.为获取竞争优势,一些机构只追求表面真实性,放宽授信审查条件、扩大授信额度、放松贸易背景真实性审核,没有形成成熟的风险管理体系,造成贸易融资业务出现风险损失的可能性大大上升. 相似文献