公积金贷款全接触

个人住房公积全贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款按《住房公积金管理条例》规定，按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买自住房时，可以其所购住房或其它具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三方为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心提出申请，就可以办理住房公职金贷款。     

公积金贷款的不同感觉

2004年5月24日，建行总行发文从政第上将支持的重点转向中等收入的家庭。我支行在个人住房贷款方面对中等收入家庭开展了三种主要业务，中等收入家庭购买个人住房贷款、中等收入家庭家居装修贷款和中等收入家庭个人消费贷款。作为政策性低息住房贷款的公积金贷款又在中等收入家庭贷款中占了较大比例，公积金贷款在业务操作的各层面，体现出一些有别于商业贷款的特点。     

在住房抵押贷款风险管理中的应用信用评分模型

个人住房抵押贷款最近几年超常规地发展起来了,存在的问题和风险也将逐步暴露出来,据统计,个人住房贷款的不良贷款率目前已经达到了5%,提高住房抵押贷款风险控制能力已成为银行和社会各界关注的课题。应该说,中国的银行业没有管理个人住房抵押贷款风险的丰富经验,用于分散住房贷款风险的证券化、信用衍生品等金融工具技术也没有发展起来,对于风险控制问题,银行使用的多是经验准则,真正利用信用评分模型进行风险控制的不多,银行难以迅速而准确地掌握借款申请人的信用背景资料,难以在短时间内对借款申请人的还款能力作出客观判断。所谓个人住房抵押贷款信用评分是根据现有的样本数据建立信用评分模型预测贷款申请人违约可能性的一种统计方法。大量的分类技术被应用到信用评分领域,对申请人的信用行为进行预测,从而区分出“好”客户和“坏”客户     

以创新精神推动个人住房公积金贷款上水平

国务院《住房公积金管理条例》颁布实施以来,天津市住房资金管理中心认真学习《住房公积金管理条例》规定,贯彻落实《条例》关于停止单位住房建设项目贷款,大力发展个人住房贷款的要求,以创新精神,从实际出发,加大个人住房贷款力度,进一步激活住房二、三级市场,培育职工住房有效需求,改善居民居住条件,拉动全市经济增长。据统计,1999年,全市向2.26万名职工发放个人住房公积金贷款12.23亿元,贷款人数占1992年以来贷款总人数的36％,个人贷款发放金额占累计个人贷款发放金额的38％。     

工行全面推出个人住房贷款

工行全面推出个人住房贷款为支持我国住房制度改革，适应居民购建修住房需求，拓展居民个人住房金融市场，中国工商银行于年初颁布了《中国工商银行个人住房担保贷款管理试行办法》，此举意味着这家银行全面推出个人住房担保贷款业务。个人住房担保贷款业务是工商银行金融...     

浅谈房地产固定利率住房贷款

2005年8月15日,央行发布了《2004年房地产金融报告》,报告提及,可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款,使商业银行的贷款收益可以与资金成本匹配。在此之后,不少商业银行十分心动,希望借新业务的推出增加收益,打破目前房贷市场相对低迷的局面。那么,在我国是否具备固定利率住房贷款的生存空间呢?     

房贷升息2月余，变现？还贷？

新闻回放 自3月17日起，中国人民银行调整商业银行自营性个人住房贷款政策．个人住房贷款利率回复到同期贷款利率水平。实行下限管理。下限幅度不低于同期贷款基准利率的0．9倍。个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。同时，住房公积金的贷款利率也随之调升0．18个百分点。     

构建个人住房贷款风险转移机制初探

借鉴西方发达国家的经验,我国个人住房抵押贷款风险转移机制的构建应采取抵押贷款证券为主,相关保险为辅的原则。 一、个人住房抵押贷款证券化 个人住房抵押贷款证券化主要解决抵押贷款流动性问题。简言之,它是指把缺乏流动性的个人住房抵押贷款汇集起来,经结     

“担保贷款”不同于“按揭贷款”

“个人住房担保贷款”和“个人住房按揭贷款”不能混为一谈,二者既有相同之处也有区别。 个人住房担保贷款是指借款人以所购住房或者其他财产作抵押,或由第三人为其提供还款担保的贷款;个人住房按揭贷款是指购房人向房地产商先交部分楼款,其余部分以所购住房为抵押,并由房地产商提供担保的贷款。     

1997年国家银行不予贷款、停止贷款和改进信贷规定

中国人民银行行长戴相龙说，1997年，对新建固定资产投资项目，凡未按同务院规定筹足资本金，或资金来源不符合规定的，或重复建设、市场无销路的．银行不予贷款；对挪用流动资金贷款搞固定资产投资的，银行要停止贷款，并逐步收回被挪用的贷款；改进住房信贷服务．规范居民住房贷款办法支持民用住宅的开发和销售．同时防止新的房地产过热发展。1997年国家银行不予贷款、停止贷款和改进信贷规定     

我国固定房贷利率推出的背景、障碍及前景分析

固定房贷利率是指银行与住房贷款者签订房贷合同时,按当时的相应贷款期限确定利率,且在贷款合同期内这一确定利率固定不变。在许多西方国家(如美、英、法、荷等),固定房贷利率都是一种常见的房贷利率产品。而在我国,房贷利率制定的依据是1996年制订的《贷款通则》,根据这个规定,贷款人只能被动地接受央行利率政策指引下的浮动利率。虽然2005年3月17日央行首次提出了固定房贷利率这一概念,并称:“个人住房贷款的计、结息方式和还款方式,由借贷双方协商确定。在合同期内贷款利率由一年一定,改为由借贷双方按商业原则确定,可在合同期内按月、按季、按年调整,也可采用固定利率的确定方式。”但到目前为止,我国的固定房贷利率却是千呼万唤“不出来”。     

购房全攻略之贷款与入住

交易过户如今贷款买房者越来越多,所以我们这里只介绍贷款买房过户的一些手续。住房贷款有3种——公积金贷款、商业贷款和组合贷款,相比之下,多数购房者都采用商业贷款方式。商业贷款的特点是:A利率稍高B首付款高C手续相对简单你需要准备的材料有:首付款发票、身份证、户口簿、结婚证(未婚者需要单位开具未婚证明)、财产证明、收入证明等身份证明到售楼处,填写借款申请表,并交纳所有材料和法律服务费。签订借款合同后,还要交纳税费、保险费等等,然后到银行办理个人住房贷款专用账户。这样,手续算是基本办完了,看似简单,实际上不一定要你跑…     

信息荟萃

上海个人住房贷款下落 2002年以来一直上升的上海个人住房贷款开始下降。继上月出现微幅调整之后,10月份全市商业银行个人住房按揭贷款的月增长额又低于40亿元,成为春节长假后的第2个低点。据中国人民银行上海分行最新统计,上海10月份个人住房贷款共新增33.58亿元,比上月末减少5亿元,其中各商业银行个人住房按揭贷款明显下降,当月包含个人商铺按揭贷款在内仅新增29.78亿元,比上月末减少10.32亿元。     

易宪容:应加强约束 预防银行助推房价

8月19日,央行调高了商业银行的一年期存贷款利息。同时,央行决定将商业性个人住房贷款的利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大到0.85倍,商业银行可在该下限范围内自主确定商业性个人住房贷款的利率。此新政实际的效果将会如何?中国社会科学院金融研究中心研究员易宪容给出了自己的判断。易宪容在最近的文章中指出:央行这些政策的目的是为了遏制国内房价快速上涨及减轻居民住房信贷负担,希望找一个合适的平衡点。但从最近的情况来看,央行这种意图完全被各商业银行出台的规定打破,央行如果不对各商业银行的这些规定重新校正与约束,从目前的态势…     

成都开发商热议房贷新政——四川省房协与央行省分行召开房地产开发商座谈会

为了抑制疯涨的房价,中国人民银行决定从3月17日起调整商业银行自营性个人住房信贷政策和超额准备金利率。中国人民银行四川省与四川省房地产业协会特邀成都地区部分房地产开发商于3月22日下午在人行省分行办公大楼聚会一堂,听取了老总们对调整房贷利率的想法和建议。会议开始后先由人行省分行李行长介绍了房贷新政的主要内容:一是将现行的个人住房贷款优惠利率回归到周期贷款利率水平,实行下限管理,下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。二是对房地产价格上涨过快的城市或地区,个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30…     

理性选择独立SPV——再论我国住房抵押贷款证券化的发展

近年来,关于住房抵押贷款证券化的讨论在国内一直是一个热点。目前理论界对于是否进行住房抵押贷款证券化,已经取得了比较一致的看法,更多的探讨集中在证券化的方式和具体实施方案的选择上。笔者在对目前国际上存在的一些比较有特色的住房抵押贷款证券化方案和国内比较受关注的一些方案进行分析的基础上,提出了自己的相关主张,同时对我国在进行住房抵押贷款证券化创新过程中,应给予重视的一些问题也谈了自己的看法。住房抵押贷款是借款人购、建、修住房时以借款人或第三者能自主支配的房地产作为抵押物,向银行申请一定数额借款的一种贷款方式。借款人到期不能归还贷款本息的,贷款银行有权依法处分其抵押房地产收获得清偿。住房抵押贷款的特点有三方面:一,单笔贷款额度有限,巨大的住房抵押贷款余额分散度较强,二、信用等级较高,属于各商业银行资产表中的优质资产类,如中国工商银行2003年时的住房贷款余额3200多亿元,其中不良贷款率仅为1.2%左右;三、住房抵押贷款流动性差,多为十年以上,甚至是三十年期限的贷款。随着我国住房制度改革的深入发展,市场对于发展住房抵押贷款的需要日益强烈。我国的住房抵押贷款市场自1987年中国建设银行最先开办个人住房抵押贷款业务以来,经历了一个高速发展的时期;1997年我国商业银行个人住房抵押贷款余额为190亿元,而到2003年底这个数字已经激增为1.2万亿元,增长63倍多。这为进行资产证券化创造了基础性资产。     

强化管理 降低公积金贷款风险

浙江省湖州市从1994年8月起实施住房公积金制度,一直由市住房资金管理中心采用同城特约托收办法直接归集公积金。由于政策宣传到位、管理措施落实,住房公积金归集率一直保持在98％以上。截止1999年底,已累计归集住房公积金2.17亿元,扣除正常提取后,年末余额为1.71亿元。湖州市从1998年3月开始开展公积金个人住房委托贷款业务,截止 1999年年底,已累计发放个人贷款1.04亿元,有1777户公积金缴存家庭利用个人住房贷款提前圆了自己梦寐以求的拥有一套满意的住房梦。     

房地产套牢中国？——如履薄冰的赢家

2005年3月16日，中国央行在其官方网站上发布公告，宣布取消住房贷款优惠利率，并提高个人住房贷款最低首付款比例．由现行的20％提高到30％。央行的通告虽然基本上都是技术性语言，但开宗明义的第一句话却是”为促进房地产业健康、持续发展，中国人民银行决定……”。这让早已经草木皆兵的中国房地产业觉察到了某种不祥之兆。人们意识到，中央政府对房地产行业的忧虑已经升级，后面可能还会有一系列更加强硬的调控措施出台。第二天，沪、深股市的房地产指数全面暴跌。     

“房贷新政”之影响透视

地产开发商——加速“优胜劣汰” 央行的新政策中有三条规定对开发商予以限制:(1)开发商申请贷款时其自有资金不低于开发项目总投资的30％;(2)商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款:(3)严格防止建筑施工企业为开发商垫资。上述规定,一方面将使那些靠东凑西借自筹资金或者是临时从银行拆借资金的小开发商被     

加息之后观房市

央行加息之后．商业性个人住房贷款利率的下限由基准利率的0.9倍变为0.85倍．尽管加息使5年以上期限贷款利率上升0.45个百分点，但对于大多数的购房者来说．房贷利率实际上是从5.751％提至5.814％．升幅仅为0.063个百分点．此次加息不会对个人住房贷款有太大影响。