央企合规管理体系建设迈上新台阶

<正>《中央企业合规管理办法》结合当前中央企业面临的内外部经营环境变化与新发展阶段的使命和战略定位,对强化合规管理提出了新要求。2018年11月,国务院国资委（以下简称国资委）发布了《中央企业合规管理指引（试行）》（以下简称《指引》）。2022年7月28日,《中央企业合规管理办法》（以下简称《办法》）经国资委第97次委务会审议通过,作为部门规章发布,在2022年10月1日施行。这是在中央企业经历四年合规管理体系建设实践后,     

保险公司的合规管理刍议

当前,随着保险投诉、行政处罚以及保险诉讼案件的逐年上升,合规管理在保险公司规范经营与保险监管工作中的重要地位越发的显现,所以,加强保险公司的合规管理已经成为了现阶段我们迫切需要解决的任务。本文首先指出了合规管理的优势,其次,制定了强化保险公司合规管理的措施。     

新《保险法》的主要突破

新《保险法》有利于保护消费者合法权益和促进保险公司合规经营,着重分析了免责条款的告知形式不够严谨、退保的规定模糊不清、未限定保险投资的管理模式和风险投资比例、对保险业务分类标准与企业会计准则不一致、保险公估人被边缘化等不足之处,并提出相应完善建议。     

论保险公司合规风险管理体系的构建

我国现行保险公司的合规管理体制缺乏科学的程序、有效的组织保障和系统性,是一种模糊低效的运作方式,需要大力推广和普及全新的合规管理理念,设置统一的合规规划和管理部门,加强对一线员工的系统培训和指导,确保检查部门独立于业务活动。     

人在江湖

监事：合规经营的推动者 2010年1月，中国保监会发布了新修订的《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，调整了保险业高管任职资格管理的范围和方式，严格了任职资格条件，完善了对其任职的持续监管制度。新《规定》于今年4月1日起正式施行。     

营销维新

10月1日开始，修订后的《保险法》正式实施。历经三次审议通过的新版《保险法》增加了许多新的内容，业内人士称，与旧版相比，新保险法的一大变化就是在规则完善和制度设计上更加注重对广大投保人、被保险人和受益人利益的保护，而对保险公司相对比较苛刻和严厉，在产品开发、业务流程、销售管理以及客户服务等方面提出了更高的要求。 新法的约束必将使保险公司面临销售环节难度增加、运营成本增加、核保工作难度加大、理赔时限压力加大等方面的挑战。如果各家公司继续坚持以住的策略，那么其生存就可能面临严峻的挑战；如果想更好地发展，就必须在产品设计、销售模式、理赔流程等方面做好充分的改善，以确保经营的平稳运行。本期攻略，我们关注新《保险法》实施后的保险营销维新。     

评新《保险法》保险人说明义务条款

随着广大居民对保险产品消费的逐渐增多,消费者与保险公司之间的纠纷不断增加。在保险公司与消费者的众多纠纷中,关于保险人未尽说明义务产生的纠纷不在少数。我国2009年最新修订的《保险法》第17条体现了对这个问题的重视,对于免责条款、说明方式等内容进行了修改,但是其中依然存在一定的不足。为了保证新《保险法》的顺利实施,保护投保人以及被保险人的利益,还应对此项条款进行一定的改进。     

保险资金瞄上养老地产

目前我国老年人口已达1.69亿人,且每年以近1000万人的速度增加,并将撬动1万亿元规模的养老产业。今年10月1日实施的新《保险法》,首次将"可投资不动产"纳入保险投资范围,这意味着保险资金投资养老实体等不动产内容也得到保监会的认可,保险资金有可能成为投资养老地产行业的潜在主力。新《保险法》为险资"松闸"据悉,由于投资渠道所限,目前国内保险公司的投资收益只有4%左右。而国外统计资料显示,只有当保险公司的资金年收益率在7%以上     

中央企业合规管理制度建设路径

<正>合规管理制度建设是构建中央企业合规管理体系最基础的工作,不论是从规范企业生产经营各类管理事项、业务流程依法合规的角度,还是从明确合规管理工作组织架构、职责分工、工作机制、管理流程等核心事项的角度,都需要通过制度建设来规范。国务院国资委2018年11月2日发布的《中央企业合规管理指引（试行）》及2022年8月23日发布的《中央企业合规管理办法》两个重要文件,将中央企业合规管理制度建设的相关要求聚焦于两个维度：一是将外规内化于企业相关规章制度,     

个人信息保护合规审计探究

个人信息保护合规审计是保护社会公众个人信息权益,防范个人信息安全问题发生的重要举措。本文以《个人信息保护法》实施为背景,对我国个人信息保护合规审计的研究现状进行分析发现,个人信息保护合规审计无论是理论探索,还是实务推进,均与《个人信息保护法》对个人信息保护合规审计的要求存在较大差距。在《个人信息保护法》实施的背景下,个人信息保护合规审计的审计重点内容和审计程序,在考虑合规审计一般要求的同时,要突出个人信息保护的特殊性。针对当前个人信息保护合规审计面临的困境,提出加强个人信息保护合规审计实践、建立个人信息保护合规审计的协同联动机制、加强数字化审计辅助工具的开发和应用、培养个人信息保护合规审计人才、保障促进审计建议落地的资源、合理制定适格审计主体的认定标准等对策建议。     

新《保险法》存在的缺陷及其改进

新《保险法》有利于保护投保方合法权益和规范保险公司的经营,但仍存在缺陷：核保期的责任归属仍难以解决;免责条款的规定过于笼统;疏忽了对恶意重复保险的规定;保险公估人的法律地位仍未得到确立。为保证新《保险法》顺利实施,建议：明确保险合同成立与生效的标准;取消免责条款的口头说明形式;明确保险人过错导致退保的处理;区分善意重复保险和恶意重复保险;赋予保险公估人以法律地位。     

保险大事件

新《保险法》本月起实施 修订后的《保险法》自2009年10月1日后正式实施。新《保险法》共分8章187条，较上次修订增加了29条。这是该法自1995年公布实施后第三次修订。本次修订在两个主要方面做了显著调整：     

平安保险拟于九月在香港上市

中国保险业去年总资产超过6000亿元，因而保险业将有多达300亿元的资金入市。而根据今年1月1日起实施的新《保险法》有关规定，一旦国务院批准保险资金直接入市，股市的大门将向保险公司洞开。几位保险公司人士和两位证券公司人士称，此举对保险市场和证券市场都是重大利好，保险公司将成为证券市场上一个稳健型的机构投资。     

浅析《保险法》对寿险公司经营管理的影响

《保险法》的修订对于寿险公司运营影响较大,有关寿险业务的新规定着重加强了对被保险人利益的保护,规范了保险经营行为,对寿险公司的经营管理提出了更高要求。本文从《保险法》加强对被保险人的利益保护和对保险公司的经营管理提出更高要求这两个方面论述了对寿险公司经营管理的影响,并针对修订后的《保险法》相应地提出对策和建议。修订后的《保险法》对保护寿险客户的合法权益,提高寿险公司业务经营管理水平,促进寿险业健康发展将具有十分重要的意义。     

浅析保险资金不动产投资的风险及对策

从新修订的《保险法》实施开始,大量保险公司着手将资金投到不动产领域。但是,到现在为止,保险投资依旧停留在初级时期,具体操作过程中面临着诸多问题,对投资效果产生很大的影响。文章首先阐述了保险资金投资不动产的风险,然后,提出科学合理的解决措施。     

我国证券公司合规风险管理存在的问题及对策

合规风险管理是企业全面风险管理的重要组成部分。近几年国内证券公司违法违规事件频发,系统性风险集中显现,与合规管理机制缺失密不可分。文章分析了合规风险管理中存在的问题,并就此提出在健全合规机构和合规队伍、建立全面的风险监控系统、建立完备的合规绩效考核、合规问责、诚信举报制度、开展合规文化教育等方面的相应措施。     

禁止反言制度在保险法上的引入及完善

国外学者对保险法中的禁止反言制度研究较为深入。该制度是贯彻最大诚信原则的具体表现,可以有效防止保险公司滥用合同权限,还能减少理赔纠纷和保证信息的真实可靠性,更对稳定保险合同关系、保护被保险人的利益具有重大意义。新《保险法》实施前,国内学者对保险法中禁止反言制度的研究起步较晚,对于禁止反言制度的概念和适用情形也缺乏比较深入系统的研究。本文通过对禁止反言制度的内涵进行分析,阐述我国新保险法引入禁止反言制度的合理性和必要性,并结合实际进一步分析其适用限制情形,在此基础上对我国保险法适用禁止反言制度提出了相关立法建议,以期更好地平衡保险人与被保险人之间的利益。     

新保险法存在的问题初探

本文试图就2002年新修订的《中华人民共和国保险法》存在的一些问题与缺陷进行探析,从限制了保险业资金运用;遗漏了“相互保险公司”这一保险公司的重要组织形式、缩小了保险代位权的适用范围以及忽视了一些无效的保险合同制度四方面进行论述。     

浅议健全农村信用社合规风险管理机制

对农村信用社合规风险管理机制实施存在的问题进行分析:组织机构还不健全、缺乏合规风险管理部门岗位设置。提出强化农村信用社合规风险管理机的措施:对合规风险管理的重视;加强专业培训,组建合理的合规部门组织机构,科学设置岗位,充实合规风险管理机制的制度与内容。因此,本文的研究有助于农村信用社合规风险管理机制的健全与良好运行。     

金融投资公司全面风控合规管理体系建设研究

当前,随着我国经济下行压力增加,新冠疫情多地多点散发,企业经营风险加大,实体经济运营风险向金融企业传导,从而使金融投资公司防范风险、合规运营的职责和任务进一步加大加重。为了更好地发挥和完善风控合规管理职能,推动金融投资公司治理水平的提高,本文对金融投资公司建立风控合规管理体系的意义和实施风控合规管理过程中存在的主要问题进行了阐述和分析,并就风险管理和合规检查的关系及情形进行了剖析,最后针对问题提出了相关建议,以供参考。