反思篇：银行信用面临“颠覆”

出口信用证是出口贸易中主要的结算方式,受国际金融危机冲击,这种传统的“银行信用”面临被颠覆的局面。从2008年下半年以来,全国各地发生的信用证拒付案例呈递增态势,出口企业遭受了很大损失。从2008年下半年以来,     

时间，只早不晚才好——两起典型的信用证结算案例分析——“花钱”买来的教训——出口信用证项下寄单延误被拒付案例分析

信用证结算是当前国际贸易结算中最重要、最常用，也是最安全的结算方式。只要做到符合国际惯例，单单相符、单证相符，就可获得开证行的第一性付款保证。但这种结算方式时效性也非常强，如果由于时间因素的客观原因造成开证行拒付，信用证结算方式也就失去了意义。     

“无理”延期的对策——信用证项下未按期收汇的案例分析

众所周知，信用证结算时效性非常强，殊不知开证行审单也是具有时间期限的。在全球经贸处于不景气之时，国外的开证行往往会因种种主客观原因将审单期限等国际惯例及自身信誉搁置一旁，或无理拒付，或无故拖延付款时间。对于信用证业务的风险，出口商银行需重新估量，多加防范。     

橘生南国 淮北为枳——解析国内信用证的部分“变异”

业务探讨我国从上世纪九十年代起,国内贸易活动中出现了企业之间互相拖欠货款(俗称"三角债");经济诈骗案件增加;企业流动资金短缺严重等现象。传统的国内贸易结算方式已无法解决这一问题,借鉴国际信用证运作模式的国内信用证应运而生。由于国内信用证的"中国特色",银行风险远大于国际信用证。     

信用证规则执行与客户利益冲突的协调——一起信用证纠纷案例及启示

案例基本情况2011年1月5日,国内A银行(开证行)与B贸易公司(申请人)发生信用证交易纠纷。信用证纠纷源于一分批供货、分期付款的设备进口项目中在第一批货物到货后,未经调试验收完毕,因贸易公司     

切勿“大意失荆州”——提示信用证的不符点

信用证是当前国际贸易业务中运用较广的一种结算方式。信用证实际上就是银行有条件的付款承诺,只要受益人提交了符合信用证条款的单据,开证行或其指定的银行必须向受益人付款。由于信用证下开证行承担第一性的付款责任,且付款的前提是相符交单。那么,相符我单将关系到信用证能否最终顺利承付。但在国际贸易实务中,不符单据往往多于相符单据。“不符点”成为国际贸易进行信用证结算最为常见的词汇,也是国际贸易交往中诸多“陷阱”之所在。     

一箭双雕：“融资”也可“避险”——谈贸易融资的汇率风险规避作用

在进出口结算中，由于贸易融资期限短、手续简便，风险相对较小，因此深受银企双方的喜欢。但大多数进出口企业贸易融资只是为了缓解企业资金紧张，为减少利息支出，许多企业不到万不得已，一般不会申请融资，因此贸易融资规避汇率风险的巨大作用被严重忽视。     

“自偿性”≠“低风险”——进口信用证融资风险分析及避险之策

美国资贷危机已引发全球性的连锁反应，导致信贷危机从美国扩散至全球。我国的主要国际贸易伙伴美国、日本、欧盟等国家和地区受到不同程度的影响，国内各大银行也相继加大了风险管控，导致我国部分企业陷入流动资金不足、资金链断裂等困境。     

“预付款＋大DP”结算方式下的风险

广大出口企业正确认识“预付款＋大DP”结算方式的隐藏风险,概况起来看,隐藏风险主要有：海关风险、产品风险、买方非正常提货风险。     

外汇“双子剑”——贸易融资篇

继上期《金融衍生篇》后,我们来看一看外汇"双子剑"中的第二把—贸易融资及组合产品。进口押汇◎适用企业:在银行已开立进口信用证,因流动资金周转的原因无法按时付款赎单的企业。◎避险能力分析:进口商通过向银行申请办理进口押汇业务,可推迟购汇时间,从而达到规避汇率风险的目的。◎运作模式:银行应开证申请人或代收付款人要求,与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归银行所有的协议后,银     

危？机！来了--领导篇：内化危机变数

时下,一条新闻唯—不缺的就是速度,媒体凡何式的传播让那些期鲨肖除负面消息的企业望而生畏。而作为企业领路者,如若你感受到的只是“危”,或许你的“气场”不足以使企业实现可持续发展的终极理念。     

2011风险预警：关注“黑天鹅”

时间的刻度已经指向2011,繁荣或是暗淡并不会在倏忽间转变。不过,不管境遇如何,对于前景,人们总是充满期望。世界经济的图案已经分裂成明显的三大色块：空前高涨的新兴经济体,恢复中的美国和仍没有走出险境的欧洲。未来将会怎样？经历过上一轮国际金融危机,各家国际金融机构及投资人比以往更为注视风险点的存在及“黑天鹅”事件的降临。     

“刷手机”来了，“刷卡”时代终结了？

近日,招行高调“牵手”HTC手机厂商,在3款热门的畅销手机上预装了NFC技术。消费者只需在招行开通“手机钱包”功能,便可以在部分超市、药店和快餐店等带有“闪付Quick Pass”标识的银联POS机上“刷机”,并在手机上确认支付。亦如我们所知,手机近场支付已是明日黄花,国内多家银行早前便推出手机近场支付方式,但招行行长马蔚华的一句豪言惊醒世人——“消灭信用卡”,且确实在强调银行业需不断进行改革的过程中迈出重要一戮     

抗风险的“无敌”组合

跨境贸易人民币融资,是依托跨境贸易人民币结算的贸易融资。理论上,外币贸易融资产品,均适用于跨境贸易人民币融资,如进口信用证、进口付款保函、进口押汇、出口议付和出口押汇、出口应收账款贴现和福费廷、保付加签、保理下坏账担保和融资保理,等等。     

托收业务的“新”风险

托收业务,在国际结算三大方式中举足轻重。然而,仅仅依靠商业信用与简单的URC522托收规则,缺少类似信用证中银行信用的依托、更为完善的UCP600的保障以及对相关当事人的约束,托收业务中的风险是显而易见的。新形势孕育新风险,近期就有几起典型托收案例发生在欧洲,说明即便在公认的国际惯例发源地欧洲,当地区经济恶化时,由于其存在先天保障缺陷,托收业务难免会被卷入风险漩涡。     

传奇案例话“传奇”（上）——信用证项不正、副本单据问题的回顾

单据是信用证业务的交易标的和审核对象．而单据的正．副本属性又是单据重要的构成要素之一。与UCP500相比．UCP600对正。副本单据的内窖表述与以往完全不同．最早这是由两个有严重争议的传奇案例引发的……     

“低风险”的误区——备付信用证质押贷款业务探讨

由于备付信用证质押贷款业务是以国外银行见索即付的备付信用证作为担保,一旦发生借款人违约,借款银行可以立及口向开证行无条件索偿,因此该业务在很多银行被归类为低风险业务。但如果对政策理解不正确,在进行这项业务时将会面临政策风险。     

讲述“实用至上”的故事——国际结算案例小集锦：无奈的选择有备的防范——出口托收的风险及防范

托收是指银行根据收到的指示娥理金融单据及／或商业单据，以便取得付款及／或承兑，或凭付款及／或承兑交单，或按照其它条款或条件交单．由于托收结算方式提供的是一种商业信用，信用保证相对较差，可能会对进出口商（主要是出付商）带来损失。但由于国际市场上买方市场已经取代了卖方市场，一些处于有利地位的进口商不愿到银行申请开立信用证，无奈之下出对商只能接受托收结算方式.     

传奇案例话“传奇”（下）——信用证项下正、副本单据问题的回顾

与UCP500相比，UCP600对正、副本单据的内容表述与以往完全不同，而最早却是由两个有严重争议的传奇案例所引发.本期将从具体的实务规则调整展开全面分析，使读者对正、副本单据规则能有一个全面、准确的认识和把握。