对多存多贷的几点理论思考

<正>多存多贷属于金融宏观调控政策范畴,其主要内容是:以各项存款为基础,根据其增减变化,按一定的比例确定其可使用于贷款的份额,多存多贷,少存少贷。其实质是以资金来源制约资金运用的一种信贷规模管理办法,所以也是专业银行信贷资金计划管理的形式之一。 在银行信贷资金计划体制改革过程中,曾一度提出和试行过多存多贷,如在“小包干”、“大包干”和“实贷实存”管理阶段,都实行过有限度的多存多贷。但是,由于种种原因,这一办法没能得到较好的贯彻执行。1988年以后,实际上取消了这一做法。     

农村信贷资金“大包干”的几个问题

农村信贷资金管理制度,自一九八一年开始试行“统一计划,分级管理,存贷挂勾,差额包干”(即大包干)的办法,三年来的实践证明,存在一些问题,特别是包到县支行后更需研究解决:一、实行“大包干”后,没有真正起到调动基层行、所多存多放多收的积极性.基层行因为包干差额是指令性的,其他各项计划指标是指导性的,便只注意“差额”,不重视各项计划指标,平时不积极努力,采取有力措施,全面完成各项任务,而当包干差额吃紧又迫近年末时,则临时抱佛脚,找窍门,用不适当的措施,压缩,该贷不贷,该支持不支持,搞少存、少贷,少收、少放的消极平衡.     

“多存多贷”的形式基础和实践意义

一、'多存多贷'在宏观上的不可能性论证'多存多贷'在宏观上的不可能性可以从理论上和实践上两方面来分析。为分析方便,我们先提供一张基本的信贷收支平衡表: 假定这是一张宏观的信贷收支平衡表。表中数据遵循如下规律: 各项存款+流通中货币+其他来源=各项贷款+其他占款且流通中货币量为最低需要量,其他来源和占款相对稳定。从'资金运用派'来看,没有贷款的增加,来源也不可能增加,多存只能来自吸收流通中货币量和其他来源的转移。     

试论农业贷款与农村商业贷款的关系

农村信贷资金主要是用于农业贷款和农村商业贷款。如何根据农业和商贷的特点,合理安排使用农贷资金,是个很值得研究的问题。我们在调剂资金的时候,往往掌握不好,使农贷与商贷比例失调,这不仅给农村信贷大包干计划的实现带来一定困难,而且还给农村经济     

解决流动资金短缺的金融性措施

(一)在坚持今年货币发行量和固定资产投资贷款规模不能突破的同时,对流动资金实行多存多贷、多收多贷,调动各地的积极性,大力组织储蓄。在现有银行机构吸收存款能力条件下,估计可挖掘五十至八十亿元。     

搞好信用整顿,提高农贷效果

本文所讲的信用,是指有借有还,到期归还而言。一、三十年农业信贷信用差的根本原因过去,造成农业贷款放多收少,信用差的根本原因:一是银行内部实行统存统贷的指标管理制度。年初上级行层层下达指标;基层行根据指标多时多放,少时少放。二是历次运动的瞎指挥贷款把思想搞乱。如合作化运动时发放贫农合作基金贷款,大跃进时期大搞“卫     

改革开放升温 金融部门如何动作——省六行一司笔谈会

<正>金融部门如何抓住机遇加快改革开放步伐,是社会各界十分关注的问题。为此,我省金融部门要遵照邓小平同志最近重要谈话精神,进一步解放思想,总结经验找差距,开动脑筋想办法,深入调研,大胆实践,加快改革步伐,为我省深化经济体制改革、扩大对外开放和发展外向型经济服务。 一、完善金融宏观调控机制和机构组织体系。加强中央银行的归口领导管理,争取总行对我省贷款规模实行切块管理、年终一次性考核,加强贷款规模和资金的适时适度调节。对专业银行和其他金融机构逐步推行资产负债比例管理,把信贷总量的控制与独立核算单位的资产负债比例管理结合起来,实行多存多贷,多收多贷;对经济比较发达的存差地区,适当增加直接融资规模;在保证政策性贷款需要的前提下,允许各项贷款指标相互调剂与流用。继续完善金融机构组     

浅议资产负债管理办法

1989年10月,工商银行衡水中心支行试行资产负债管理。对这项改革如何评价,对此,我们进行了调查与分析。一、改革综述:资产负债管理的内涵和特点实行资产负债管理,以资金来源制约运用,取消'实贷实存'管理体制下信贷规模硬性约束,把信贷资金营运机制建立在'自我发展,自我约束,自求平衡'的良性循环轨道上,并以此为中心,确立一系列资产负债比例管理指标,其内涵和特点是: 1.取消信贷规模,实行存、贷比例管理,以存款带规模,多存可以多贷。     

农业银行资金紧张的主要症结

近几年来,随着国家实行宏观控制,实行收紧信贷的方针,银行改革信贷管理体制,实行多存多贷、以存定贷的原则,资金供求矛盾剧烈化,农业银行比其他专业银行显得更为突出,这是什么原因呢?     

我们是怎样处理这笔贷款的

83年12月初,罗城县供销部门,迫切要求我行超年末指标贷款77万,以支付县氮肥厂进货款和收购土特产品价款.而支行11月底已突破中支下达的年末贷差72万元,再发放贷款77万元,那就要突破年末贷差149万元.如何处理好这笔贷款是摆在我们面前的一个辣手问题.在研究这笔77万元贷款时,发生了两种不同意见:一是主张贷.支持土特产品的收购,有利于国家掌握部分商品,供应市场,回笼货币,并有利于农民来年的再生产;支持生资公司进购化肥就是支持氮肥厂生产,支援农业.根据马克思的流通中货币必要量与商品价格总额成正比的原理是应该支持;二是主张不贷.理由是:已经突破年末贷差72万元,即使在一个月内回笼72万元,也还突破77万元,造成信贷不平衡.我们认为,第一种意见,满足资金需要是优点,忽视信贷平衡是缺点;第二种意见,保证信贷平衡是优点,忽视满足资金需要是缺点,而双方都忽视积极组织可能组织的资金是共同的缺点.为了求得合理统一,殊途同归.只有从克服共同的缺点入手,从而克服各自的缺点,保留各自的优点,即积极组织资金,既满足资金需要,又保证信贷平衡.说得具体些,就是:该贷则贷,该收则收,有存必揽,需取必付.通过讨论,统一了认识.组织资金有没有可能,怎样去认识这种可能?我们认为银行信贷活动中:贷中有存,收中有贷,     

文水县农行搞活经营迈新步

农业银行文水县支行在今年信贷资金管理办法改革后,针对当前资金比较紧张的新情况,在信贷资金管理上,大抓收贷、存款,以多收多存保放款,目前     

推行定收定贷管好用活信贷资金

定收定贷,是石首市工商银行在宏观紧缩、资金供求矛盾突出的情况下,为盘活资金存量、优化增量投入、缓解资金供求矛盾而探索出的一个信贷工作新路子。它以定信贷收支责任目标,定信贷投向,定贷款投量为核心内容,从以收核贷,以贷促收,多收优贷,少收紧贷为手段,将贷款的投放建立在贷款的按期归流的基础上,谋求以增量启动存量,通过存量的盘活增加增量投入,收贷与放贷取得动态的平衡。通过这一方法,力求使银行的资金营运紧紧围绕资产负债管理的要求,规范化、程序化、制度化地操作信贷资金这一调控经济的“杠杆”。定收定贷的具体操作方法定收定贷,以全年亮底定向,按月计划定量,逐笔收放定期,银企联合定责,严格双向考核为具体操作内容。     

要注意防止“多贷多存”“虚贷虚存”——对企业在银行存、贷款“双增”的情况调查

近年来,在金融系统信贷收支中,一方面企业存款大增,另一方面企业流动资金贷款也大增。以工商银行为例,今年1—5月企业存款比年初增加工56.92亿元, 而同期工商企业流动资金贷款也比年初增加165.54亿元。这一“双增”经济现象到底是何因,是“实存实贷”,还是“虚存虚贷”,还是两者兼有?今年六、七     

开展信贷资产证券化业务的前瞻性分析

一、信贷资产证券化的现实意义 随着央行最近一期货币政策执行报告的出台，2007年上半年全国货币信贷概况已跃然纸上，我们从中可以发现，除了货币供应量仍保持在高位运行外，货币短存长贷现象也日益成为困扰银行业发展的一个突出问题。存款方面，截至六月末，我国企业活期存款同比多增3246亿元，占企业总存款比重为66．1％，同比提高1．1个百分点；居民活期存款同比多增404亿元，     

一九八七年信贷资金计划工作的情况与有待解决的几个问题

一九八七年国家针对投资和消费两个需求膨胀的客观实际,提出了信贷要实行“紧中求活,区别对待”的方针,由于客观膨胀的投资需求和消费需求一直控制不住,物价持续上涨,迫使中央紧急地采取“收紧”政策。由于此次“收紧”是在农副产品收购季节到来之时开始的,人民银行关总闸,迫使农业银行必须从“收紧”之中拿资金收购农付产品。由此带来一系列实际问题,由实际问题又引发出对一些理论问题的思考,很有研究和探讨的必要。一、我行一九八七年的信贷资金计划与受到的两次冲击按照实贷实存,自主经营的规定,专业银行资金实行“多存多贷、少存必须少贷”。多存的范围包括:(一)超计划组织的存款;(二)历年结余资金;(三)人民银行增加给的借款额度;(四)上级行同意调剂给的资金;(五)向同业行拆入的资金。按照这一精神,我们根据生产需求和资金能力计划并安排了我区农行的八七年信贷工作。     

浅谈多存多贷与稳定币值

中共中央一号文件提出:“农村储蓄存款要优先用于农村,多存可以多贷”.认真贯彻这一精神,支持农民扩大商品生产,促进市场农副产品充盈,工业原料增多,对于稳定物价和币值,是十分重要的.然而,中国人民银行(现在的中央银行)第一届理事会议纪要,却提出不同意见:“今年中央一号文件提出,农村储蓄要优先用于农村,多存可以多贷.这句话是对的,……但对多存可以多贷的理解不能绝对化.不能理解为农村资金自求平衡,不能统一调度.……不能拿农村储蓄多存可以多贷这一条,来束缚中央银行稳定物价,稳定货币币值的手脚”.这是《纪要》第六项全文.今春发往全国后,是否起到“第二号文件”作用,姑且不论.需要探讨的是:农村票子究竟多不多,收缩农业贷款对不对?用缩减农业贷款办法稳定物价和币值好不好?我谈几点浅见.一、农村票子多少是相对的,实际用到生产的投资不是多,而是少近几年,我国农民收入显著增多了,手中持币量也确实很大.据有关部门预计,1983年社会上流通的货币量约有70%在农民手里.农民收入多了,手中持币量也大了,这确是事实.但按扩大商品生产的需要和向生产投入的资金并不多.据国家统计局去年在28个省、市、区589个县22,775户农民家庭收支抽样调查,1981年农民生产消费支出占总支出的15.1     

一九八八年第一季度金融统计资料

国家信贷收支情况单位.亿元农村信用社存欲、贷欲情况 单位.亿元项一九八八年第一,度末余彼项二杂会朵袭轰卜各项存胶 企业存胶 附政存毅 机关团体存欲 城镇储蓄存欲 农村存欲 其他存欲债券对国际金徽机构负债健班中货币银行自有资金其他资金来像合计各项贷蔽,一_6790.642755.54 439.50 393 .422261.02 539.49 401 .67各项存教 集体农业存欲 乡镇企业存毅 农户储落存教 其他存毅各项贷欲 集体农业贷欲 乡镇企业贷鼓 农户贷教1289。8577.9894。901092.8224。15947。8356。6987 .65 171。051442。4吕1073.81411.08449。10582 .0210116.69 9093…     

浅谈支行对营业所计划管理的改革

搞好银行信贷计划管理对调节、反映和监督国民经济各种重大比例关系有着重要的作用,同时,可以有效地对市场机制的自发性、盲目性给予限制和引导,防止有计划的商品经济蜕化为完全的市场经济.因此农业银行的信贷计划管理必须适应新的经济模式和信用关系进一步改革.本文就支行对营业所的信贷计划管理之改革,谈谈个人的浅见.一九八五年玉林市支行对营业所信贷计划管理进行了初步改革,下达了两个信贷计划指标,一是存差或贷差指标,一是信贷项目指标.通过初步改革,对推动营业所各项业务的开展,起着一定的作用.但在执行过程中,这两个指标往往发生矛盾.有时差额指标尚有可用资金,而信贷项目指标却已突破,多存不能多贷;有时某项贷款有指标,且又符合贷款条件,而又没有差额指标,影响农村信贷资金的搞活,对发展商品经济不利.     

信贷管理系统的设计思路

信 贷 管理 系 统 是 为 了适 应 现 代 化 商 业 银 行 经 营 管理 要 求 ,充分 利 用 现 代计 算 机 技 术 ,集 中 存 储 和 处 理 信贷 业务 数据,记录 客户贷 款状 况,实 现贷 款 信息 共 享,而开 发的新型客 户服务平台 。该系 统为信贷 人员提供了 操作 和管理平台 ,提高     

论银行债权资产转化为产权资产的可行性

<正>短存长贷是当前银行资产负债结构矛盾中的一个突出问题。有资料表明,我国银行长期贷款超过长期资金来源1000多亿元。短存长贷带来的后果是:使银行信贷资金存量滞化,周转不灵,风险上升,清偿能力不断下降。随着企业改革的进一步深化,企业经营机制的转换,特别是股份制企业的试行,作为企业资金主要供给者的银行,在调整其资产负债结构,解决短存长贷等问题上应采取什么对策,是我们在深化改革中亟需解决的问题。