基于博弈论的商业银行内部监督问题研究

近年来，国有商业银行连续发生了一些重大案件。这些案件多发生在国有商业银行的基层分支机构．案件的当事人多是基层银行所处管理层级别较高的管理者，而且有些案件发生的隐患长期得不到发现和消除。本文从博弈论和信息经济学的角度，分析了为什么随着银行员工所处管理层级的提高银行员工的偷懒行为或道德风险行为越来越难发现，并建议使用基层商业银行内部监督的两个工具，加强商业银行内部监督。     

国有银行道德风险的成因及防范建议

在近年来的金融改革进程中，发生在国有银行领域的腐败案件不断见诸报端。而对这些案件进行仔细分析可以发现，都与银行经营过程中产生的道德风险有一定关系。随着国有银行改革的不断深入，道德风险已成为业内普遍关注的热点问题。     

对转型期商业银行纪检监察工作的思考

商业银行在从传统的外延型规模扩张到内涵型质量增长的转型，高效快速发展的同时，不可避免地出现了新情况、新矛盾、新问题，特别是小微战略等新业务大量发生，已暴露出人员素质难适应和管理制度准备不足，道德风险频现，甚至发生案件和资产损失等问题。因此，面对商业银行转型、腾飞发展的内在要求，以及当前经济不稳定的下行形势、政策波动、民间借贷等因素导致银行风险增加的外部环境，作为肩负案件防控重任的纪检监察工作，如何提高效能、增强主动性、防范道德风险发生，显得尤为迫切和必要，需要认真调查研究，探索创新。     

多重制度缺陷与商业银行道德风险

近年来,与银行道德风险有关的金融案件频发,警示我们对银行道德风险的关注.商业银行道德风险问题是其脆弱性产生的根源,而我国商业有银行是一种体制性脆弱,是由既有的制度缺陷决定的.制度安排不同,道德风险程度就不同,因此,从制度缺陷角度分析我国商业有银行道德风险,探究其成因,寻求化解之道,具有理论价值和现实意义.     

道德风险应作为商业银行案件防范的着力点

据有关部门统计，近年来发生的系列大案要案中，有30％以上来自道德风险。防范道德风险，已经成为商业银行加强经营管理、防范案件的重中之重。笔者认为，当前商业银行有效预防道德风险，应该着重抓好以下几点。     

利率市场化、存款保险制度与系统性银行危机防范北大核心CSSCISSCI

本文基于全球88个国家1970～2012年的面板数据,研究了利率市场化改革和存款保险制度建设对系统性银行危机发生概率的影响。研究表明,利率市场化将提高系统性银行危机发生几率;存款保险制度对系统性银行危机发生几率的影响,取决于存款保险制度的金融稳定作用和导致的银行道德风险问题;尽管利率市场化完成后存款保险导致的银行道德风险上升、存款保险的金融稳定效应可能并不明显,但若利率市场化时期建有存款保险制度,将有助于降低利率市场化改革时期系统性银行危机发生概率。另外,加强银行监管有助于限制存款保险导致的银行道德风险、增进银行系统稳定性;提高市场约束力和防范道德风险的存款保险制度设计,也有助于防止系统性银行危机发生。     

对客户经理履职合规性审计的探索与思考

近年来，随着我国金融体制改革的不断深入，银行业的创新和发展令世人瞩目。在各项业务取得飞跃发展的同时，银行业在内控管理尤其是在新兴的客户经理管理方面，问题也显得尤为突出。特别是近两年来，四大国有商业银行的客户经理队伍人员不断增加，已经成为银行业务营销方面的生力军。同时，由于客户经理的素质参差不齐，银行内控管理机制相对滞后，客户经理出现道德风险案件时有发生。如何切实加强内控管理，防范客户经理因为道德风险而引发的经济案件，已经成为商业银行新时期审计工作的首要任务。     

金融道德风险治理的博弈模型分析

金融作为现代经济的核心，正面临着道德风险的严峻挑战。近几年不断发生的国际金融危机和我国频频暴露的一系列金融违规案件，多数与金融道德风险有关。防范和治理金融道德风险已成为加强金融监管的重要内容。本文利用重复博弈方法，通过对金融道德风险形成机理的深入分析．提出治理其的若干政策建议。     

所有权结构的改革与防范银行道德风险

银行所有权结构是影响银行道德风险的重要因素。不同的银行所有权结构会产生不同的银行道德风险激励约束机制。为防范银行道德风险，改革我国银行所有权结构成为必要。     

如何防范基层银行员工道德风险

银行业员工的道德风险一直是银行业内部管理的一个顽疾。银行业内部一系列案件的屡屡发生,很大一部分都是缘于内部员工的道德风险。因此,本文从道德风险的危害性和特点来分析产生道德风险的原因,并提出防范道德风险的措施,以切实杜绝道德风险对银行业的严重危害。     

构筑防范银行大要案件的长效机制

受国际国内经济下行的影响,社会矛盾突现,新型犯罪形态不断出现,银行案件呈多发态势,内外勾结,授信诈骗、盗窃ATM库款、存款、结算等一线业务环节仍是案件风险的高发部位,从业人员的道德风险也是银行案件的主要风险隐患.本文从银行业机构发案的主要特点、案件防控的成因及难点等方面进行了系统分析,提出了加强基层银行业机构案件防控的措施.     

如何防范基层银行员工道德风险

银行业员工的道德风险一直是银行业内部管理的一个顽疾.银行业内部一系列案件的屡屡发生,很大一部分都是缘于内部员工的道德风险.因此,本文从道德风险的危害性和特点来分析产生道德风险的原因,并提出防范道德风险的措施,以切实杜绝道德风险对银行业的严重危害.     

建立有效机制 防范银行从业人员道德风险

当前，我国银行业机构从业人员道德风险突出，本文从建立教育、制度、惩处并重机制，对如何防范银行从业人员道德风险进行了探讨，并就建立防范银行从业人员道德风险体系提出了建议。     

银行纪检监察工作应发挥“保驾护航”作用

新形势下加强银行的纪检监察工作,是推进银行业党的建设的客观要求,是建立案件防控长效机制的重要内容,是促进银行业健康发展的重要保证。因此,各级银行纪检监察部门应着力探索有效促进业务发展的＂保驾护航＂举措,有力防范员工道德风险和经营风险。     

论商业银行决策层的道德风险

由于国有商业银行体制上的固有缺陷,道德风险问题不断发生,而其中又以决策层的道德风险是最隐蔽、危害性最大。本文主要从成本外部化,产权、激励制度和问题银行处置等制度缺陷分析我国商业有银行决策层的道德风险,探究其成因,寻求解决之道,具有理论价值和现实意义。     

国有商业银行道德风险的成因及防控思路

时下由美国次贷危机诱发的全球金融危机正愈演愈烈，而华尔街金融家的道德风险正是这场危机的深层动因。所以，研究和控制银行道德风险刻不容缓。本文通过引用国内媒体公开披露的典型案例，解析国有控股银行道德风险的特殊生成机制及其转型中的特殊诱因，有针对性地提出抑制道德风险的若干原则与思路。     

如何做好基层银行安全保卫工作之探索

近年来，基层银行的金融案件层出不穷，这其中涉及到安全保卫工作的金融案件是重中之重。笔者认为，做好基层银行安全保卫工作，从以下四个方面入手，可大大降低基层银行金融案件的发生。     

完善监督机制是防范经济案件必不可少的手段

眼下，在银行内部，出现了一些因违规操作而发生的经济案件。这些经济案件的发生，不仅从一个侧面反映出银行监督机制的薄弱和僵化，同时也对进一步完善和加强银行自身的监督机制提出了更高的要求。笔者就此问题谈一些自己的看法。     

突出道德风险防范 提高银行案防效果

案件风险防控伴随银行的产生而成长,犯案者与案防者一直在扮演着"魔"与"道"的角色,防不胜防。从一些典型案件看,有的内外勾结,利用正常业务办理之便,窃取客户存款;有的丧失原则底线,对担保物低值高估、以次充好,甚至虚假抵押等等。经过多年的案防建设,银行的内控制度相当完备,银行业务系统也很安全,银行的违规惩戒更严厉,为何还是有人顶风作案,铲了"草",却除不了"根"!剖析中发现,道德风险经常性的被人们忽视,多数案件表面上是制度执行不力,实质是作案人员内心腐化,道德丧失,底线缺失。道德风险作为犯案的内在因素,决定了外因的作案行为。     

对提高银行案件防范分析会质量的思考

案件防范分析会是银行为防范案件、事故，定期对日常工作和各项业务操作流程中可能导致案件发生的隐患进行搜集、分析和整改的一项系统管理工程。案防分析会是银行强化内控管理的一个重要组成部分，分析会质量的高低，直接关系和影响着银行内部控制工作的强弱，所以，在切实加强和深化银行内控管理、确保各项业务安全稳健运行的工作中，有效提高案件防范分析会质量就显得尤为重要。