中小企业走出银企关系的误区

目前中小企业贷款难最普遍的原因在于缺乏银行认可的信用。而实际上中小企业正因为资产规模不够才需要融资支持，这就形成了一个两难的局面。即中小企业自身规模有限，急需银行信贷支持，但从银行得到贷款难度较大．而为了获得贷款，有些中小企业难免不陷入误区。一般中小企业存在的误区主要有以下几点：     

市场动态

重庆中小企业不需抵押可申请贷款重庆市中小企业发展局对外宣布,开发银行已决定为中小企业授信贷款100亿元,重点扶持出口型企业,这是重庆市中小企业获得的最大一笔贷款。而此次开发银行的贷款,中小企业没有抵押物也可以获得项目的启动资金。重庆市中小企业发展局将采用授信的模式,由该局下属的乡镇企业信用担保中心作为中介方,对需要资金的企业进行前期信用考察。如果企业的项目回报丰厚,即使项目没有成功,企业也有偿还能力。在没有抵押物的情况下,企业也可以与银行签订贷款合同,获得项目的启动资金。　甘肃敲定非公经济目标尽管甘肃省明确…     

完善信用担保机制 解决乡镇企业融资难题

一、我国乡镇企业缺乏专门的担保机构 目前,乡镇企业出现贷款难有着多方面的原因,担保难是其中突出的一个.有资料显示,在企业难以获得贷款的诸多因素中,有42%的企业选择了"难以获得第三方担保",认同率最高.信誉度较好的企业为了避免资产风险,大多不愿意给乡镇企业提供贷款担保.从调查结果看,有近30%的乡镇企业难以获得贷款的直接原因是没有合格的抵押资产.我国乡镇企业贷款难重要原因是我国缺乏为乡镇企业贷款服务的信用担保机构和社会化的企业资信评估机构.目前我国银行只认可土地、房产等不动产作抵押,而乡镇企业尤其是流通行业的乡镇企业多为租赁经营,因而无产抵押,或者乡镇企业家的房产多在县和县以下购买或兴建,房产证大都不全,银行不认,难以获得贷款担保.乡镇企业普遍反映担保手续繁杂、担保费用高、期限短、担保难.一笔100万元的贷款,担保机构要收取30%的保证金,银行再扣下5%的保证金,企业只实得贷款65万元.     

浅析中小企业银企关系的误区

改革开放20多年来,我国的中小企业得到了空前的发展,目前占企业总数的98%以上,在国民经济和社会发展中起着举足轻重的作用.然而与中小企业快速发展现状不相适应的主要问题是贷款难.这一问题自有其复杂的社会原因,但其中最重要的是缺乏银行认可的信用.     

互联网金融——信用融资服务系统的建设

银行贷款是中小企业融资的主要渠道,但由于中小企业多数资产数量少、质量差、资金实力弱、资信度低,所以普遍存在着银行不愿贷款和贷款条件苛刻的问题,融资难已成为阻碍中小企业健康发展的“瓶颈”.为破解这一难题,近年来,各级政府都突出加强了中小企业信用体系建设,推动了面向中小企业的金融产品及服务创新,发展了一批为中小企业服务的融资担保、联保、保险等金融服务组织,同时由政府搭建一个中小企业信用融资服务平台以提供服务,方便企业,帮助企业建立更加直接的融资渠道.     

中小企业信用评级指标体系构建研究

正我国目前的信用评级体系,大多是基于国有大型企业的特点,很难准确的反映出中小企业的经营实际和发展前景。鉴于其评价结果是银行决定是否向企业提供贷款的重要依据之一,信用评级体系的不适用、不合理将在很大程度上对中小企业贷款融资造成     

中小企业贷款的博弈分析

中小企业贷款的非对称信息，存在着逆向选择和道德风险。我国目前在中小企业贷款中出现的银行“惜贷”、“惧贷”和中小企业忽视维护自身信誉的现象，是在现有不完善的信用制度安排下授受信主体间动态博弈的结果。因此只有建立、健全中小企业贷款的信用担保体系，健全企业制度，规范企业财务制度，建立信用经济，才能建立形成中小企业贷款市场良性循环的有效的制度环境。     

基于质量屋模型的供应链金融融资信用评价

在如今的供应链金融业务中,如何更加主动地掌握信息,批量识别优质小企业客户群体,是银行面临的机遇与挑战。为帮助银行作出合理的信贷决策,本文从核心企业入手,首先抓住供应链中的"信息流"。其次,基于能够实现"银行驱动的信用需求"的质量屋模型,提出了简便易行的信用评价体系。并由此给出各评价指标的重要度及排序,进而根据得到的中小企业融资信用评价决定是否贷款、贷款额度等。最后提出了以下有关银行信用管理的对策与建议:积极应对互联网金融,通过核心企业掌握其上下游信息,批量识别并评估中小企业;逐步加强信用文化建设,营造全民信用常态,从根本上解决信用问题;各银行之间求同存异,根据自身的特点走差异化发展道路。     

论我国多层次中小企业信用担保体系的完善

<正>中小企业信用担保体系的建立一方面使得中小企业更容易获得银行的贷款,另一方面也使得银行发放中小企业贷款面临的风险降低,无论对于中小企业还是银行来说,都是有利的。2010年温总理的政府工作报告在有关"加强对中小企业的金融支持"部分,分别从考核、风险补偿、税收安排、信用担保和融资渠道几个方面作出了部署,以进一步促进中小企业健康发展。其中,     

酒泉市中小企业融资问题研究

一、酒泉市中小企业融资难的成因(一)金融机构方面1.银行对企业放贷不是一视同仁,对国有大中型企业,国家大中型项目各家银行争相发放贷款,而对中小企业发放贷款卡得太死,对每笔贷款都是慎之又慎。2.大量中小企业存在因贷款条件高无法取得贷款,或是因手续繁琐需较长时间才能取得贷款问题。突出表现在两个方面:一是各家国有商业银行规定中小企业取得贷款的必要条件是要有房地产、土地等有效资产作为     

“信用共同体”贷款模式的法律剖析

"信用共同体"贷款模式将中小企业与银行"点对点"融资,拓展到由多个中小企业组成信用共同体与银行"面对点"融资,依靠其信用聚合功能,形成了一种优惠共享、风险共担的信贷机制。它在解决中小企业融资方面有显著作用,但因其固有的缺陷,也存在诸多风险。因此,需要厘清"信用共同体"贷款模式的优劣势,阐明"信用共同体"贷款模式中各方主体之间的法律关系,倡导以契约到身份的回归及信用共同体成员间承担有限连带责任的方式来更好地规避信用共同体可能带来的风险。     

中小企业融资困境及缓解途径分析

一、中小企业融资困境成因分析。（一）中小企业融资困境的直接原因。1.中小企业信用缺失。调查显示,中小企业贷款未批准的原因中,企业信用方面存在的问题首当其冲。中小企业信用的缺失具有连带效应,一旦某银行在经营活动中因部分中小企业的信用问题导致无法收回贷款,它就在经营活动中提防甚至回避中小企业,引起银行的连锁反应,加剧中小企业融资困难。     

破解中小企业融资难问题的对策

一、中小企业融资难问题及成因 中小企业由于规模狭小,使其财务经营状况和未来发展前景不易判断.中小企业通常情况下很难找到合适资产进行抵押贷款活动,即使能够找到房地产、机器设备等抵押,也往往因为产权交易市场不发达而使抵押品难以变现.银行为企业提供每笔贷款的交易成本实际相差无几.由于与大型企业相比,中小企业每笔贷款数额相对较小,这意味着为中小企业提供相同规模的资金银行需付出更高的成本.     

探讨中小企业融资新渠道——资产支持贷款技术风险及控制

中小企业融资难已经不是一个新话题,目前根据相关资料表明中小企业的应收账款和存货占企业资产价值的70%以上,如此看来,资产支持贷款方式无疑是拓宽中小企业融资渠道、解决其融资难的最佳途径之一,本文在分析应收账款池融资技术的基础上推至如何巧用资产贷款技术,旨在探讨中小企业融资新渠道,并强调风险控制,希望能为中小企业提供一些建议。     

中小企业贷款融资的现状分析及其支持体系构建

文章从目前中小企业贷款融资现状出发,对国有商业银行、地方金融机构、担保机构三方面信贷支持进行分析,从而提出构建以地方金融机构为主体、国家政策性银行为补充、信用担保机构为辅助的贷款支持体系,以期从根本上解决中小企业贷款支持问题.     

信用担保机构与协作银行合作关系的构建

中小企业融资难是制约其发展的一个重要瓶颈,为了解决这个问题,我国建立了中小企业信用担保体系,以提升中小企业向银行申请贷款的信用等级,从而获得所需资金。然而,有关资料表明信用担保体系的功能并没有得到充分的发挥,其中主要的问题是信用担保机构与协作银行之间的合作并不理想。因此,本文从这个角度出发,分析了信用担保机构与协作银行本身及两者合作存在的问题,在此基础上,提出适合我国国情的解决对策,使得两者能够顺利合作,从而发挥担保机构的放大和杠杆作用,解决中小企业贷款难的问题,促进中小企业的发展。     

物流金融打开中小企业融资“囚笼”

流动资金不足是困扰中小企业发展的主要问题。而信息不对称、信用缺失以及体制障碍等，也给中小企业融资套上无形的“囚笼”。目前，中铁现代物流推出了金融物流业务，它是一种协助企业拓展融资渠道，可降低融资成本，提高资本的使用效率，兼向融资企业提供担保、授信、结算等银行综合服务的创新模式，为有融资需求的企业提供物流一体化服务，将银行的资金流与企业的物流资产有效结合。     

中小企业融资难问题的对策

中小企业现行的融资渠道主要靠银行贷款，银行贷款占整个小中企业融资的70％以上，可以说，贷款是中小企业能够得以发展的血脉。许多中小企业，因得不到银行贷款而放弃和错过了许多新的发展机遇，致使不能做大做强。据统计，到2003年12月末，东营市金融机构存款余额495．78亿元，贷款余额296。71亿元，存贷差为199．07亿元，“企业贷款难”和“银行难贷款”的矛盾非常突出。     

中小企业怎样面对银行贷款的转向

近年来,各家商业银行不断加大对个人消费贷款的投放力度,经济发达的上海市,个人消费贷款已突破1000亿元,全国个人消费贷款已超过6000亿元.很明显,个人消费贷款呈现出强劲的发展势头.个人消费贷款的大量增加,势必影响银行对企业放贷的规模,特别是中小企业的贷款会感到越来越难.今后,中小企业融资的路该怎么走?这在一定意义上关系到中小企业的长远发展.     

借鉴德国经验加快发展我国中小企业信用担保业

一、德国中小企业担保机构的运作模式及发展概况(一)担保银行发展概况和基本特征为了解决中小企业融资难的问题,德国联邦政府采取了一系列政策措施,建立信用担保机构就是一条有效的实现途径。目前,德国的16个州,每个州至少有一家担保银行。德国担保银行是专业化的商业银行,是以自身的信用做抵押物,其职能是为那些不能提供足够贷款抵押的中小企业提供担保,解决其融资问题。担保重点是创业型、成长型中小企业和合理化投资。担保银行的资金来源主要由企业工商协会、商业银行及国家、州政府发行公债筹集,股权人有银行、协会和私人自由体。担保银…