商业银行发展个人理财业务的对策探讨

个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象。利用其网点、技术、人才、值息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。从狭义的角度来讲，理财就是投资增值；而从广义的角度来看，理财包含了投资增值在内的个人一生的资金管理和风险管理需要。随着银行业的全面开放，外资银行的步步“入侵”，个人理财业务作为高利润，高增长的业务，渐已成为中外资金融机构抢夺客户的利器。未来的5-10年将是我国理财市场高速发展阶段。目前，我国国有商业银行的个人理财业务发展尚处于起步阶段，在个人理财理念，产品，人才，服务等方面还存在着诸多不足，本文作者尝试对此展开分析，并提出相应的对策。[编者按]     

中资银行发展理财业务应重视的三大关键性问题

本文所指的银行理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务,以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象,推介销售投资产品、理财计划,并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动,不包括对企业的理财。近年来,中资银行在应对我国入世带来的挑战中,     

银行个人理财服务的市场营销策略

一、银行个人理财服务拓展中的整体营销环境 1.1 个人理财业务的市场环境 中国商业银行个人理财业务产生于20世纪末,2001年以来得到迅速发展.1996年,中信实业银行广州分行率先挂出"个人理财中心"牌子.短短几年里,各商业银行对个人理财业务的认识不断加深,也先后投资开拓个人理财业务,建立个人理财中心,个人理财业务在中国得到迅速发展.     

发展个人理财业务的几个误区析

银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。通过这几年的努力，农行“金钥匙”个人理财业务取得了一定的发展，充分体现了商业银行“以客户为中心”经营理念，但在思想和实践上也存在几方面的误区。     

个人理财业务发展前景广阔

目前，个人理财业务被普遍看好，但由于我国金融业个人理财业务起步晚，个人投资体系尚未建立，产品与服务单一等现实问题的存在，发展与完善个人理财业务成为未来金融业的重要课题。     

发展个人理财业务的建议

目前,随着我国国民收入的不断提高, 银行个人理财业务发展迅猛,一些银行推出的理财品种如“理财规划”、“理财账户”、“理财产品”、“理财服务”等让人目不暇接:一些银行还提出“你不理财,财不理你”的经典口号来吸引客户,理财概念正在不断深入人心,百姓的理财意识空前高涨。那么,银行应如何加快拓展理财业务呢? 理财业务是指银行为客户提供有关金融资产管理、资金投资增值等业务或服务,     

拓展个人理财业务刍议

当前，由于储蓄存款利率的低迷和投资渠道的多元化，居民个人投资理财意识逐步加强。各商业银行相继推出了个人理财业务品种。个人理财是指个人资产通过银行理财专家的理财服务实现保值和增值的业务，这一业务品种受到了客户的认可和欢迎。     

中国商业银行开展个人投资理财业务的分析

随着中国商业银行竞争的加剧及人们可支配收入的增加,个人投资理财业务正成为商业银行的一项重要业务,因此,中国商业银行开展个人投资理财业务是非常必要的。本文通过对中国商业银行开展个人投资理财业务的必要性、原则及开展个人投资理财业务的措施进行探讨与分析,指出中国商业银行个人投资理财业务必须加以约束和规范,确保商业银行个人投资理财业务的健康开展。     

我国商业银行个人理财业务的风险管理

一、商业银行个人理财业务的风险表现商业银行个人理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起,向客户提供的综合化、个性化服务的一类金融产品。早在上个世纪90年代末期,我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。近年来,     

我国银行个人理财业务和理财产品的发展

我国商业银行办理个人理财业务始于20世纪90年代中期,近年来个人理财业务得到迅速发展。各商业银行纷纷推出了自己的个人理财产品,有的银行还创立了个人理财业务品牌。但是,国内银行个人理财业务的发展仍然存在许多不足之处。本文从目前商业银行存在的个人理财服务品种入手,分析了银行个人理财发展中的不足之处以及可采取的对策,以实现银行与投资的双赢局面.     

我国银行个人理财业务和理财产品的发展

我国商业银行办理个人理财业务始于20世纪90年代中期,近年来个人理财业务得到迅速发展。各商业银行纷纷推出了自己的个人理财产品,有的银行还创立了个人理财业务品牌。但是,国内银行个人理财业务的发展仍然存在许多不足之处。本文从目前商业银行存在的个人理财服务品种入手,分析了银行个人理财发展中的不足之处以及可采取的对策,以实现银行与投资的双赢局面.     

商业银行个人理财业务探讨

我国商业银行办理个人理财业务始于20世纪90年代中期,今年来个人理财业务得到迅速发展。各商业银行纷纷推出了自己的个人理财产品,有的银行还创立了个人理财业务品牌。但是,国内银行个人理财业务的发展仍然存在许多不足之处。本文从目前商业银行存在的个人理财服务品种入手,分析了银行个人理财发展中的不足之处以及可采取的对策,以实现银行与投资的双嬴局面。     

关于商业银行个人理财业务的几个问题

根据银监会近期出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）．个人理财业务是指“商业银行为个人客户提供的财务分析．财务规划、投资顾问，资产管理等专业化服务活动”。由此可见，目前对个人理财业务的定义相当宽泛，公众难以对理财业务的涵义产生具体、清晰的理解。     

我国商业银行人民币理财业务浅析

一、商业银行人民币个人理财业务的经济分析 1．风险分析。个人理财业务的组合化性质必然带来风险的多样性与多重性，这和此项业务的丰厚利润形成鲜明的对比。根据银监会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理，既应包括商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。     

银行个人理财服务的市场营销策略

一、银行个人理财服务拓展中的整体营销环境1.1个人理财业务的市场环境中国商业银行个人理财业务产生于20世纪末,2001年以来得到迅速发展。1996年,中信实业银行广州分行率先挂出“个人理财中心”牌子。短短几年里,各商业银行对个人理财业务的认识不断加深,也先后投资开拓个人理     

个人理财业务发展的影响因素分析

与发达国家的个人理财业务发展情况相比．我国个人理财业务起步较晚。20世纪80年代到90年代是我国个人理财业务发展的萌芽阶段,当时商业银行开始向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务．但大多数的居民还没有理财意识和概念。从21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期,这一时期,理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均有了显著的进步。     

推动理财业务健康发展思考

个人理财业务是为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财的目的是收入的增加和资产的保值增殖,随着国民经济飞速发展,城乡居民收入大幅提高,个人财富快速增长,个人理财需求不断增加。我国理财业务的发展和需求从2004年开始,我国各家金融机构陆续推出自己的理财产品,至今个人     

关于农业银行发展个人理财业务的若干思考

随着农行商业化改革进程的加快 ,大力发展个人金融业务已成为各级行的共识。在新形势下农行如何营造和发挥网络、资金、信息、技术优势 ,为广大个人 (自然人 )客户提供从咨询、代理收付到投资组合、委托投资等一系列综合的理财服务。本文试图通过对个人理财业务现实意义和存在缺陷的分析 ,初浅构画一种新颖的个人理财业务运行机制 ,以求此项业务在农行更快、更好地发展。　　一、对农行发展个人理财业务的认识(一 )发展个人理财业务是居民金融资产多元化的必然需求。近几年居民金融资产多元化的趋势日益明显 ,股票、债券、基金等所占的比重…     

关于农行深圳分行个人理财业务的考察报告

为创新服务品种 ,提升服务层次 ,寻求新的效益增长点 ,进一步促进我行个人业务的有效、快速发展 ,我们于 1 0月中旬到农行深圳市分行第二营业部的“华文理财工作室”进行了考察 ,并得到不少教益和启示。一、深圳分行个人理财业务状况深圳分行个人理财业务主要是通过华文理财工作室开展。这个理财工作室创办于 2 0 0 0年底 ,是深圳市第一家以客户经理名字命名的理财工作室。其宗旨是为了向客户提供在线的“网络化理财”的特色服务和营销理念 ,帮助客户确定自已的阶段性生活与投资目标 ,并在专家建议下调整资产配置与投资、及时了解自己的资产…     

农业银行个人理财业务发展战略探析

银行个人理财业务是银行利用自身在金融资讯、投资理财、服务网络等方面的专业优势，为客户提供的财富管理、投资增值等个性化金融产品和服务。