信贷资产转让的法律风险分析与防范

信贷资产转让对于我国构建信贷资产二级市场和资产证券化市场都具有重要的意义。在我国现行法律体系和监管制度下,信贷资产转让业务面临三大法律风险：债权转让风险、债权归属风险和担保权益转让风险。这三大风险严重影响信贷资产的流动性,需要通过立法加以解决。     

值得关注的信贷资产转让业务

信贷资产转让是国内商业银行近年发展起来的一项资产业务创新。它是指银行与其他金融机构(如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等)之间,根据协议约定相互转让在其经营范围内自主、合规发放的尚未到期信贷资产的融资业务。信贷资产转让业务分为回购型信贷资产转让业务     

财务公司开展信贷资产转让业务的转出策略分析

目前,国内企业集团财务公司以依托集团、服务集团为发展思路,利用集团内部平台充分发挥金融功能。由于受自身资产规模及监管政策的限制,现阶段,财务公司大力开展信贷资产转让业务这一金融创新产品以缓解资金需求压力。本文从信贷资产转让业务的定义出发,重点论述了财务公司开展信贷资产转让业务的相关策略。     

财务公司开展信贷资产转让业务的转出策略分析

目前,国内企业集团财务公司以依托集团、服务集团为发展思路,利用集团内部平台充分发挥金融功能。由于受自身资产规模及监管政策的限制,现阶段,财务公司大力开展信贷资产转让业务这一金融创新产品以缓解资金需求压力。本文从信贷资产转让业务的定义出发,重点论述了财务公司开展信贷资产转让业务的相关策略。     

我国信贷资产转让业务模式初探及风险防范措施

本文总结了信贷资产转让业务的发展背景,介绍了信贷资产转让的四种主要业务模式,并结合监管部门对信贷资产转让业务的相关规定,提出信贷资产转让将来可能采用的模式,在此基础上分析了信贷资产转让业务潜在的风险以及银行和监管部门的防范措施。     

浅析银行信贷资产转让

得益于实体经济的支撑,我国信贷资产转让业务正在蓬勃发展,并且信贷资产转让也促进了实体经济发展,但目前因为经项业务仍存在不少问题需要进一步探讨。文章介绍了我国信贷资产转让市场发展和现状,以及对实体经济的作用,并分析了我国信贷资产转让存在的问题,提出发展我国信贷资产转让业务的相关建议。     

财务公司开展信贷资产转让业务的探讨

信贷资产转让业务是近几年我国金融领域积极发展的一项新兴金融业务，各类型金融机构都在尝试以各种模式和方法拓展这项业务，企业集团财务公司也不例外。在短短2—3年的时间里，财务公司与银行之间频繁发生信贷资产转让业务，已经逐渐成为信贷资产转让业务市场的生力军，正以其特有的方式推动该项业务的发展。     

关于信贷资产转让业务的思考

信贷资产转让业务是指金融同业之间根据协议约定相互转让在其经营范围内，自主、合规发放且未到期的信贷资产的融资业务，是一种以金融机构信贷资产为标的、带有投资银行融资性质的交易行为。随着近年来部分商业银行应市场需求开始尝试该项业务，其运作、风险和现实意义值得业内给予足够关注。     

新政出台

银监会规范信贷资产转让业务 近日,银监会印发《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》,督促和指导银行业金融机构进一步规范信贷资产转让业务,     

“影子银行”在信贷资产转让中的特征分析与法律监管研究

信贷资产转让的监管问题应归属于对影子银行监管的命题范畴。针对我国信贷资产转让业务的发展,央行和银监会采取了"疏、堵"不同的监管路径。通过对信贷资产转让和影子银行的主体、客体和内容三个要素特征的比较分析,可以发现现存的监管制度还存有缺失,信贷资产转让监管可以借鉴对影子银行的监管,在其中跨行业风险、制度变迁和金融消费者权益保护等问题仍需要进一步的立法规制。     

浅析商业银行信贷资产转让

信贷资产转让是国内商业银行近年发展起来的一项资产业务创新,是商业银行金融创新的一个亮点。它是指金融机构（如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等）之间,根据协议约定转让在其经营范围内、自主、合规发放尚未到期信贷资产的融资业务。其中,金融机构将其持有的信贷资产出售给其他金融机构并一次融入资金被称为信贷资产出让业务;金融机构受让其他金融机构出售的信贷资产并融出资金被称为信贷资产受让业务。     

资产证券化是信贷转让的发展方向

商业银行利用信贷资产转让业务进行再融资、资产负债管理、风险管理等方面的需求将日益旺盛,资产证券化应成为信贷资产转让市场的主流发展方向     

有效控制买断型和回购型信贷资产转让业务的风险

信贷资产转让业务分为买断型和回购型两种形式,买断型信贷资产转让属于资产业务,而回购型信贷资产转让则属于资金业务,应采取不同的风险识别与控制措施     

六大难题制约信贷资产转让

商业银行开展信贷资产转让业务面临一系列的难题,有关部门应着手建立全国统一的信贷资产转让平台,促进资金流动,分散信贷风险     

发展贷款转让市场对转变商业银行经营方式的积极意义

银行间贷款转让市场的建成,标志着金融机构信贷资产转让交易机制的规范化运行,这对于促进商业银行从持有信贷资产向经营信贷资产转型、改进和完善其资本管理手段、形成信贷业务专业化与差异化发展、助推我国信贷资产证券化和贷款利率市场化发展,部将产生积极而深远的影响。     

银行信贷资产转让面临的法律风险及风险防范措施

<正>信贷资产转让是指银行与其他金融机构(如银行、信托投资公司、资产管理公司、财务公司等)之间,根据协议约定转让在其经营范围内的,自主、合规发放尚未到期信贷资产业务。该业务最早产生于20世纪70年代末期欧美,80年代到90年代在全球得到了迅速发展,现在这项业务已经成熟发展为信贷资产证券化市场,而在我国这项业务是在2001年才开始被逐渐认识和接受的金融创新业务。2008年美国的次债危机引发了全球金融危机,为应对金融危机对中国经济的影响,2009年中国政府实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,在国家4万亿元投资计划的刺激之下,银行信贷量剧增,尤其金融机构之间信贷类资产转让业务成为2009年乃至今后中国金融业的一个亮点。     

我国贷款转让市场研究(二):中国贷款转让业务的发展

<正>三、中国贷款转让业务的发展3.1我国贷款转让业务的发端在我国,信贷资产转让业务是商业银行业务领域中一项重要的金融创新。1998年7月,中国银行上海分行和广东发展银行上海分行签订了转让银行贷款债权的协议,这是国内第一笔贷款转让业务。2002年8月,中国人民银行批准民生银行开展贷款转让业务,随后民生银行上海分行率先与锦江财务公司开展了2亿元的贷款受让业务。2003年7月,中国银监会批准光大银行开办贷款转让业务。随后,贷款转让业务在我国银行间开展起来。国家开发银行成为积极开展贷款转让业务中的转出银行。从2002年国家开发银行以间接银团贷款的方式率先向民生银行转让20亿元贷款以来,国家开发银行已经与多家商业银     

浅析小额贷款公司信贷资产转让

本文首先分析了小额贷款公司的发展现状及其融资渠道的限制。在此基础上,分析了信贷资产转让的可行性及其模式。最后提出了信贷资产转让法律方面的限制及相关建议。     

制约商业银行信贷资产转让的法律分析

近日,银监会加大对盲目扩大表外信贷资产类理财业务的防范,出台了《中国银监会关于进一步规范金融机构信贷资产转让业务的通知》,明确提出金融机构开展信贷资产转让必须遵守的原则,指出信贷资产转让过程中,转出方和转入方必须衔接一致,相关风险承担在任何时点均不得落空,因而商业银行必须在资产形成过程中对相关法律问题予以足够重视,并加强风险防范,才能有效避免法律风险。下面我们主要讨论转让实践中碰到各种障碍,从而为实务操作提供规避风险思路。     

金融监管视角下商业银行信贷资产转让风险透析

金融危机过后,我国商业银行为避开银监会强有力的监管,选择资产负债表以外的信贷资产进行转让,从而达到授信额扩张的目的,由此产生的表外风险引起了银监会的警觉.通过银监会第113号<通知>可以看到审慎性经营规则的法律监管制度的缺失,对信贷资产转让背后风险放大的成因分析,是找出相关解决措施的可靠路径.