违规票据处罚中的法律盲点

《票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等法律法规对空头支票、印鉴不符支票和支付密码错误等支票，明确规定了相应的处罚条款。如：《票据法》第88条和第89条规定，“禁止签发空头支票，支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或印鉴不符的支票。”《支付结算办法》第125     

对基层央行空头支票行为防范及处罚的思考

近年来，支票作为经济结算的主要方式，在同城货币结算过程中发挥着重要的作用，但空头支票的长期大量存在影响了转帐支票的信誉度，反映了社会信用的薄弱及监管当局对空头支票惩处措施的乏力。2005年6月1日起人总行依据《中华人民共和国行政处罚法》和《票据管理实施办法》的有关规定，制定并下发了《中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知》（以下简称《通知》），     

《票据法》与《支付结算办法》的差异研究

为了保障票据活动中当事人的合法利益,维护社会经济秩序,促进社会主义市场经济的发展,我国于 1995年5月颁布《票据法》,自1996年1月1日起施行。《票据法》将汇票、本票、支票予以统一立法, 并严格规范出票、背书、承兑、保证等票据行为,标志着我国票据活动从此步入法制化轨道。《票据法》强调保护“善意持票人”的权利,明确规定债务人到     

票据无因性的案例分析

随着银行结算制度的改革，我国参照国际通行的支付结算方式，以汇票、本票、支票组成的票据体系得到了确立，票据的使用日益广泛。可是，关于票据的法律纠纷也层出不穷。由于《票据法》属于商事法，而商事法追求的最主要目标是效率，因此《票据法》和民事法律规定便有所不同，有些地方甚至大相径庭，所以正确理解《票据法》是解决票据纠纷的关键。     

票据的权利期限如何计算?

票据权利期限的计算是票据权利的重要组成部分。准确计算票据权利的期限，有利于保护银行、企业双方的利益，对严格执行结算纪律有着不可忽视的重要作用。但在实际业务操作中，对如何计算票据权利的期限，还需要深入理解法律制度的相关规定。一、问题的提出案例：甲公司向乙企业销货，并于2001年3月10日收到一张乙公司开出的转帐支票，甲公司在2001年3月20日到乙公司开户的某商业银行要求转帐，商业银行以转帐支票超过提示付款期限为由拒绝转帐，但甲公司认为转帐支票未超过提示付款期限，要求商业银行给与转帐。协商未果，甲公司遂与商业银…     

浅淡支票代收业务中的侵权和代收银行的抗辩

支票代收业务就是指银行收取支票，代其客户向支票付款银行收取票款的活动。其整个过程是：支票持票人将其所持支票存入其开户行，由其开户行通过同城票据交换中心或通过一定的中间行再托收，从而向付款行提示付款，最终收回支票款项。从事这一业务的银行，则称为代收银行。代收行的这一业务是以我国《票据法》53条为法律依据的，而且一般而言，支票持票人也往往习惯于同自己的开户行打交道，乐意由开户行为其代收支票。因此，代收业务在银行中是十分重要而且繁多的。[编者按]     

支票功能与空头支票管理

票据是出票人依法签发的,承诺自己或委托他人在见票时或票据上指定的到期日,无条件支付一定的金额给收款人或持票人的一种有价证券。我国《票据法》规定的票据为汇票、本票和支票三种。     

空白支票的构成要件与法律效力

一、空白支票的构成要件 我国《票据法》没有确认空白支票的构成要件,笔者认为空白授权支票的要件为： （一）须有空白支票行为人（即授权人）签章 签章是票据行为最起码的要素,是行为人负担票据债务的内在意思的外观表示,没有签章这一法定形式要件的票据无效。所谓支票行为人,即授权他人补充空白支票的授权人。     

票据影像交换系统的运行对票据法律制度的影响

全国支票影像交换系统在全国的正式上线运行,凸显了票据实际操作与现行票据法律制度之间的诸多冲突和矛盾。笔者对上述冲突和矛盾进行了详细梳理,并提出通过修改相关票据法律制度以促进支票影像业务的建议,如修改《票据法》和《票据管理实施办法》,制定《票据交换管理办法》。     

关于空白票据的法律思考

空白票据,又称未完成票据,是指出票人在出票时有意将出票人签名以外的其他绝对应记载的事项不作记载或者不作完全记载,而待持票人予以记载或者补充记载的票据。近年来随着市场经济的快速发展和信用卡、个人支票等信用工具的大力推广,原有的空白票据制度已经远远不能满足票据实践的需要。1995年颁布的《票据法》中关于空白票据的规定是不完善的,仅规定了空白支票,没有规定空白汇票和空白本票。《票据法》第86条规定：支票上的金额可以由出票人授权补记,未补给记前的支票不得使用。第87条第1款：支票上未补记载收款人名称的,经出票人授权,可以补记。最高院于2000年2月24日出台了《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》（以下简称《规定》）。该规定以五个条文规定了空白票据未填补前的效力、空白票据补充权行使后、空白背书及空白票据丧失后的法律救济等四个方面的法律问题,这五个条文与我国现行《票据法》构成了我国目前的空白票据法律制度。我国《票据法》虽然规定了空白支票制度,但是对空白补充权的规定极其简单。同时关于空白票据的挂失止付也没有相关规定。本文通过具体案例分析,结合我国关于空白票据的理论以及相关法律规定,探讨完善我国空白票据制度需要解决问题。     

美国《21世纪支票清算法案》的借鉴与启示

由于以纸质为基础的票据清算系统对交通的依赖和过高的清算成本,使得美国银行界呼吁新的电子化方式以取代传统的支票清分方式。将于2004年10月28日生效的美国《21世纪支票交换法案》适应了金融电子化的发展,将会对支票清算产生深远的影响。中国的银行业应在加快现代化支付系统建设的同时,借鉴该法案的有关规定和做法。     

加强票据贴现业务的风险防范

一般认为，承兑汇票贴现业务是银行的一种低风险信贷业务，但是在承兑汇票贴现业务中．不能坚持严密严格的审查和合规合法的操作，这种低风险信贷业务同样也会发生较大的风险，转化为高风险业务．类似的教训近年来在国内银行系统已多次发生。2005年9月，中国人民银行下发了《关于完善票据业务制度有关问题的通知》（以下简称《通知》），对加强对商业汇票真实交易关系的审查，确保票据业务的合规办理作出了明确的要求。《通知》对《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》中商业汇票真实交易关系的审查、票据质押的处理、银行承兑汇票的查询查复等方面的规定作出明确与细化．对促进票据业务的健康发展．规范现行票据业务操作．具有重要的指导意义。     

我国银行汇票的制度性缺陷

票据．公司，合同并称为市场经济运行的三大支柱。在我国，银行汇票的使用范围相当广泛，成为我国票据制度中最具典型性和代表性的票据。我国银行汇票制度的法律渊源主要是全国人民代表大会常务委员会于1995年制定的《票据法》，最高人民法院于2000年制定的《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》，以及由中国人民银行为实施《票据法》而制定的《票据管理实施管理办法》和《支付结算办法》等部门规章。这些规范性法律文件初步构建了具有中国特色的银行汇票制度。但是我国的票据立法仍然处于较为初级的法制水平，其具体规则与日内瓦票据体系或者多数国家所普遍采取的新票据主义有相当大的差距，尤其是现行银行汇票制度在相当大程度上违反票据法原理，存在着诸多矛盾及疏漏之处，使得银行汇票存在着严重的制度性缺陷，在银行汇票实务中引发种种问题。[编者按]     

临柜支票业务的操作风险及防范

根据《票据法》第八十二条规定,支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票广泛适用于企事业单位、其他组织、自然人之问在同城或票据交换地区的商品交易、劳务供应、消费及其他款项的结算。因为支票使用灵活,手续简单、便于款项结算等特点,多年来一直是银行结算业务的重要组成部份。临柜人员几乎每天都要受理支票业务,然而有些柜员只要业务量,不要质量,     

从中外票据法若干比较看“与国际惯例接轨”

从中外票据法若干比较看“与国际惯例接轨”朱箴元当代国际经贸交往的绝大多数使用的是票据。将中外票据法进行一定对比，对我们认识＂与国际惯例接轨＂有一定裨益。一我国票据法所称票据，是指汇票、本票和支票。外国《票据法》所指＂票据＂，仅仅是汇票和本票，而另外专...     

对违规支票处罚过程所涉及的。法律问题的探讨

目前，有为数不少的企业对支票等票据的开立、使用存在着较大误区，很多企业信用观念淡薄，甚至有少数企业利用支票套取资金和进行诈骗，使得违规支票频频出现并导致企业因此而遭受处罚。使企业遭受处罚的违规支票主要是空头支票、印鉴不符支票和支付密码错误支票。签发违规支票将产生严重后     

票据与证券辨异

票据与证券辨异朱箴元一些关于票据法的论著和辅导材料称票据为＂有价证券＂，如《金融时报》连载的《＜票据法＞知识讲座》中就称＂票据是出票人按照票据法的规定签发的……一种有价证券。＂就严格的法律意义来说，票据（含汇票、本票和支票）与证券（含股票、债券和国库...     

现行票据法律规章与会计核算操作

我国有关票据业务的规章制度主要是1996年施行的《票据法》,1997年施行的《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《支付结算会计核算手续》,2000年施行的《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》等法律法规,经过十余年的经济发展,当前金融业务有着崭新而复杂的需求,部分法律法规条款内容已不能满足现实需求,对票据业务的会计核算与柜面操作需进一步探讨和完善。     

对空头支票行政处罚标准的思考

<正>一、空头支票行政处罚标准存在的问题目前,人民银行对签发空头支票或者签发与其预留签章不符的支票(以下简称签发空头支票)的违法行为追究行政法律责任,其依据标准是《票据管理实施办法》第三十一条,即"签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票,不以骗取财物为目的的,由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款"。由此可见,现行处罚     

要闻回放

央行出台《关于完善票据业务制度有关问题的通知》。中国人民银行9月20日发布了《关于完善票据业务制度有关问题的通知》。基于目前票据类非现金支付工具中存在的制假、逃废债和银行截留资金等问题，央行在《通知》中强调了票据的安全性和稳健性，主张票据真实交易背景必须得到保证；统一票据质押的操作规范，防止因票据质押而产生的经济纠纷；