在兄弟报刊上

西南财大教授曾康霖认为我国经济体制改革的市场取向给金融带来影响。可概括为以下十种变动趋向:(一)在社会融资中,直接融资扩大,间接融资相对缩小。(二)在间接融资中,非国家银行金融机构的融资扩大,国家银行的融资相对缩小。(三)金融商品增加,人们对金融资产的选择意识增强,居民储蓄呈多种形式,以货币形式储蓄于银行有相对减少的趋向。(四)在社会货币资金总量中,个体、集体、私人经济及外资企业占有的部分增加,全民所有制国有经济的占有部分,有相     

创设“36588”服务品牌的理论思考与实践

马克思指出:"任何时候,在消费品中,除了以商品形式存在的消费品以外,还有一定量的以服务形式存在的消费品。"金融业务活动就是一种以服务形式存在的消费品。就银行所从事的众多的业务活动方式中,以组织吸收居民储蓄存款为例,我们暂时抽象掉储蓄本身的经济意义(如储蓄是转化为投资的开始,储蓄有助于延滞购买等等)单就银行与储户之间,在储蓄过程中发生的活动状况而言,就具有商品买卖的特征。银行吸收储户存款,卖出的是服务商品,购买的是资金商品,所提供的存款种类实际上是服务商品的品种,代价是一定时期后付出的资金利息,所得收益是资金使用权。这个活动过程,对客户来说,卖出的是资金的使用价值,购买的是服务商品(无形商品),代价是资金使用价值的暂时让渡,收益是获得利息。可见,金融业除经营金融商品     

关于供销社的存实与存款问题

编辑同志: 现在银行正在农村轰轰烈烈的展开爱国储蓄运动,农民在春季所作的储蓄计划亦已将实现。但是现在供销社也办理:1.单折双保,无利息。2.定货、预购、预订各种生产、生活资料,卽把现在的款或实物存到合作社,定期付货,无利息。3.货币存款。按银行存款利率及办法办理。据各营业所汇报,群众对这种情形非常不满。因为银行     

中国城市住房保障制度历史沿革

一、计划经济体制下的城市住房制度 在改革开放之前,中国实行是低租金、实物配给式的具有福利性质的住房分配制度,这是计划经济体制下的产物。在计划经济体制下,一部分本应用于消费（包括住房消费）的资金被集中起来用于国家建设,致使劳动力的价格长期低于其价值,工资只是以货币的形式对劳动力再生产费用的部分补偿,其余代之以相对低水平的实物配给,其中包括住房分配。     

我国金融消费纠纷处理现有途径及重构问题研究

随着我国金融经营开始从“分业”转向为“混业”，金融交易市场日趋繁荣，刷卡消费、房贷车贷、投资理财、保险理赔等新型金融交易形式不断涌现，过去与人们距离似乎比较遥远的金融领域，如今与人们的生活愈来愈密切，但是，随之而来的金融消费权益受侵害事件也层出不穷，如信用卡消费纠纷、银行服务费用收取、理财产品信息披露不实、保险打着“储蓄”和“利息”的幌子误导消费者等等，金融纠纷问题日益严峻，严重影响着金融市场的稳定与发展。     

基层专业银行企业化经营初探

基层专业银行实行企业化经营势在必行。笔者认认,专业银行真正实行企业化经营,其经营特点、经营性质、经营方式应该更加接近于社会再生产企业。也就是说,专业银行应作为具有法人地位的、实行独立经济核算的、经营特殊商品(货币)的经济实体而存在。据此,基层专业银行(县一级支行)的经营模式。应该通过以下“三性”来确定。经营机制的“硬化”性在商品经济条件下,银行作为经营商品交换媒介——货币的特殊企业,首先应协调于社会再生产过程之中.使专业银行同工商企业一样,成为社会再生产过程中不可缺少的环节。没有银行从事资金借贷、货币收付和结算汇兑,再生产资金周转就会中断。所谓“硬化”经营机制。就是使金融企业在再生产的整个过程中,依照国家的有关政策、法律和制度规定,有     

大力发展人民储蓄事业

银行要为加速实现四个现代化筹集更多的资金,大力开展人民储蓄事业是一个很重要的方面。现在结合甘肃的实际情况谈谈我们对这个问题的粗浅看法。储蓄是积聚闲散资金的重要手段储蓄是货币信用的一种形式。马克思曾经指出:“……随着银行制度的发展,特别是自从银行对存款支付利息以来,一切阶级的货币积蓄和暂时不用的货币,都会存入银行。小的金额     

谈谈储蓄和消费的关系

近两年,随着轻纺等消费品工业的发展,市场商品供应逐渐好转,某些商品出现了滞销、积压。有些人认为,这是因为银行储蓄搞多了,影响了消费。储蓄存款大幅度增长究竟会不会影响消费?我的看法是: 群众收入增加是储蓄增长的主要原因储蓄是银行与城乡居民之间建立的一种货币信用关系,国家运用这种信用方式集中个人闲散资金支援社会主义建设。储蓄对个人来说是有计划地安排生活,留有后备,积攒货币的一种方式。人民群众收入货币是为了消费,储蓄则是群众货币收入与消费之间的中间环节,是收入与消费的“调节器”。能否参加储蓄,存多存少,主要是由人民群众的收入情况决定的。近年来由于落实了党的经济政策,调整了     

基于银行卡使用情况的思考

银行卡具有安全、方便、快捷的支付特点,还兼有强大的储蓄、信用及理财功能,它不仅给人们的日常生活带来了便利,也改变着人们的支付习惯和生活方式.但是由于银行卡的受理环境不够广泛;消费者持卡消费的意识较低;消费者盲目办卡;商业银行只顾片面追求发卡数量等原因,使大量睡眠卡出现.为避免因睡眠卡增加了金融机构的管理成本、浪费金融资源,或是造成持卡人的信用污点等问题出现,从银行及消费者两方面提出唤醒睡眠卡的具体措施,提升银行卡的管理品质,提高消费者持卡消费的意识,进而促进银行卡业务的发展,改善人们对银行卡的使用现状.     

支持社队发展商品经济几点意见

在全党工作着重点转移到四个现代化建设上来的历史发展时期,农业银行及时地提出了支持商品生产,活跃农村经济作为农村金融是正确的。从事银行工作的同志都知道,银行是商品经济发展的产物.在社会产品再生产的过程中,从生产到分配、交换、消费,都离不开货币、信贷和资金活动,都需要银行业来作媒介.事实也充分说明,明确支持发展商品经济作为农村金融工作的指导方针,是搞活资金、搞活经济的正确途径。     

银行移动金融发展与货币数字化、财富积累

移动金融代表银行发展方向。信息技术使传统货币数字化,推动银行移动金融快速发展,也带来网络平台货币化和电子商务金融化,对银行形成压力和挑战。普惠金融有助于解决脱贫问题,而且可以引导超高储蓄流向消费和投资,改善民生,拓展财富积累新途径。未来银行将是现在银行的延续和发展。在可预期的未来几年,大型银行继续起主导作用,移动金融业务将快速发展,主要表现在:线上和线下一体化融合,成为未来银行主要运营模式;既竞争又合作,基本实现互联互通;大力发展标准化产品,提高金融产品的覆盖面和渗透率;识别客户行为,系统控制和化解风险。     

利率市场化对储蓄国债发行影响的研究：基于向量自回归模型（VAR）分析

本文以广西2008至2012年的储蓄国债发售、银行代客理财资金和储蓄存款规模这三大主要金融投资产品为研究对象,通过构建向量自回归模型（VAR）以及脉冲响应函数,分析货币市场利率波动与主要金融产品之间的互动影响关系.实证分析表明,储蓄国债与其他主要金融产品存在互动影响关系,货币市场利率波动能够传导至储蓄国债的发售.此外在羊群效应的影响下,储蓄国债和其他金融产品销售具有阶段性同步特征.     

论银行消费者权利与保护 ——美国的做法及其对我国的启示

在当今中国，消费对象已逐渐从实物商业、一般服务扩展到金融产品和服务。由于金融产品和服务消费的特殊性使一般的消费者权利保护法难以适用。本文以银行产品和服务消费为分析对象，介绍美国保护银行消费者权利的做法，并探讨中国保护银行消费者权利中的几个问题     

对我国保险事业的认识

保险事业与银行储蓄的区别保险事业是国民经济中一个特殊的经济部门。它同银行的储蓄业务,有点类似,但也存在着明显的区别。银行的储蓄是具有“返还性”的。居民作为存户,把货币作为储蓄,存入银行。在事前规定的期限到期的时候,存户便可从银行取回储蓄的存款和利息;而银行,则必须在到期时     

对储蓄几个有关问题的认识

<正>一、储蓄的内容在扩大传统观点认为储蓄属于个人消费基金,是个人消费收入中未被消费的部分,参加储蓄的对象是个人或家庭,即各阶层的消费者.我认为现阶段,随着经济成份的变化,储蓄有了新内容.现在经营主体已由过去单纯消费单位转化为生产单位与消费单位的融合体.在经营与消费结合中货币收支运动与资金运动交织进行,所以在当前经营性与增值性的个体货币收支运动中,不仅是个人消费的节余或延缓,也是个人生产资金的准备.     

农业银行的客户选择

“十五”时期我国客户资源状况及对金融服务需求的特点我国银行客户主要包括企业和城乡居民两大类。“十五”时期 ,随着我国加入ＷＴＯ后更紧密地融入经济全球化进程 ,我国银行客户资源会出现以下一些明显变动 :1、城乡居民进一步由单纯的储蓄主体向集储蓄、消费、保险、投资于一体的经济主体转化。我国城乡居民过去长期以来没有货币投资功能 (农户家庭有生产、经营功能 ,但也没有货币投资功能 )。储蓄与消费往往既是对立 ,又是脱节的。一般是先储蓄、后消费 ;多储蓄、少消费 ;增加储蓄的一个主要手段往往是压低消费。随着生活水平的提高和…     

对甘肃省房地产金融风险问题的几点认识和思考

房地产金融是指在房地产开发、流通和消费过程中,通过货币流通和信用渠道所进行的筹资、融资及相关金融服务的一系列金融活动的总称.其基本任务是运用多种金融方式和金融工具筹集和融通资金,支持房地产开发、流通和消费,促进房地产再生产过程中的资金良性循环,保障房地产再生产过程的顺利进行.内容主要包括吸收房地产业存款,开办住房储蓄,办理房地产贷款尤其是房地产抵押贷款;从事房地产投资、信托、保险、典当和货币结算以及代理房地产有价证券的发行与交易等;同时还包括政策性的房地产金融和商业性的房地产金融.政策性房地产金融主要是房改金融,它是与住房制度改革有关的一系列金融活动.……     

试论行员工资的性质与内含结构

<正> 实行行员制,是银行劳动人事制度的一项重大改革。行员工资制度作为行员制的一个重要组成部分,其规定是否合理,直接关系到行员的积极性和主动性的发挥。所以,有必要就行员工资的性质及其内含结构问题作一些探讨。一、银行行员工资具有三重性质(一)银行作为经营特殊商品的一个重要部门,其行员工资具有劳动力价值性质。商品经济是由社会生产和经营的各种组织体的经济活动构成。银行与工商企业生产和经营物质商品不同.经营的是货币这一特殊商品。从构成商品经济的社会经济组织     

与银行打交道的五个新误区

银证通就是银证转账“银证通”是指银行储蓄系统和证券公司委托交易系统实时联网，实现个人活期储蓄账户与证券保证金账户合二为一，银行负责资金的管理和划拨，券商负责股票的交割和清算。使用“银证退”可以查询股票和资金余额以及成交情况、股市行情等信息，可免交易费用；而银证转账是指客户通过电话银行、网上银行等自助或人工终端以及证券公司的委托系统，将证券账户资金转入证券账户，或将银行账户资金转入银行账户的一种转账方式，二者的功能有着本质的区别。信用卡存款都有利息多数人的印象中，银行储蓄的原则是存款有息，但以下两种信用卡的存款是不计算利息的。一是人民币贷记卡，此卡的主要功能是用于信用消费，持卡人可享受循环透支消费，超长免息期，最低还款额等待遇，但在此卡上存储现金是不计利息的；二是国际贷记卡，这是国内银行与万事达、维萨等国际银行卡组织联合发行的一种可以跨国界使用的银行卡，在这种银行卡上存款也不计算利息。国债一定比储蓄合算国债素有金边债券之称，多年来利率一直高于银行存款，其提前支取的利率也与同期银行储蓄相当。但近期发行的几期凭证式国债，不但利率接近甚至低于同期银行储蓄，而且提前支取的收益也“打了折扣”。比如，２００２年１１月份发行...     

官方售金、黄金商品消费与黄金价格——基于世界各国1995年-2009年数据的实证研究

黄金具备商品属性、货币属性和金融属性。黄金作为官方储备是其货币属性的典型体现,而作为首饰和工业消费则是其商品属性的典型体现。通过对1995-2009年国际黄金价格与官方售金行为及首饰、工业消费三者之间的实证研究发现,黄金价格和官方售金、黄金商品消费之间存在相互影响关系,前者对后者的影响作用要明显大于后者对前者的影响作用。由此得出,黄金价格波动的主要原因来自于除商品属性和货币属性之外的金融属性。