改革催生农村金融主力军——访江苏省联社党委书记、理事长王晨曦

江苏省农信社开展改革试点至今已近10年。在这108间，无论是各项改革还是经营业绩都取得了令人瞩目的成绩。作为全国农信社改革的翘楚，江苏省农信社正在建立现代金融企业的道路上奋进疾行。有评论说，江苏省农信社已经探索并找寻到经济发达地区农信社改革发展的可行之道，更有人将之命名为“江苏模式”。事实果真如此吗？历时多年的改革到底给江苏省农信社带来了什么？带着这个问题，记者专访了江苏省联社党委书记、理事长王晨曦。     

勿对信贷合同文本乱“整容”

农信社在支持“三农”、促进县域经济发展中发挥着不可替代的作用。但是，农信社在维护金融债权中面临许多困难，特别是中断诉讼时效难度大、成本高，导致许多贷款丧失诉讼时效，农信社债权得不到有效保护，形成巨大损失。这是因为：一是农信社数量多、贷款违约户多、不良贷款笔数多、总量大。二是农信社贷款额度相对较小，每笔一般不超过5000元，且贷款户居住分散，交通不便，     

科技创新引领发展之路——山东省农信社信息科技创新发展掠影

对于作为农村金融主力军的农信社而言，这是一个机遇与挑战并存的时代：一方面，日益走向深入的市场化改革，彻底唤醒了农信社沉寂巳久的发展活力；另一方面，日益开放的农村金融市场，使得农信社“一家独大”的竞争格局完全被打破，农村金融市场的日趋白热化的竞争态势，使得农信社面临着前所未有的市场挑战。     

农信社数据大集中后还将面临什么？

目前，全国不少省份的农信社纷纷取得了数据大集中这一信息化建设的阶段性成果。以省为单位实现数据大集中，是农信社发展的一个重要里程碑，是一种质的飞跃。数据大集中，必将为农信社未来的发展提供强有力的服务平台和科技保障，有利于农信社加强风险内控、推动金融创新和进一步增强市场竞争力。     

农信社银行卡业务发展中的难点及对策——基于对河南省内乡县金燕卡业务的调查

2008年2月，河南省农村信用社联合社（以下简称联社）正式对外发行金燕卡（银联标准借记卡），此举吹响了全省农村信用合作社（以下简称农信社）向银行卡业务进军的“集结号”。农信社如何在激烈的银行卡市场竞争中占据一席之地，创造出新的利润增长点，这不仅是农信社面临的一次重大机遇，也是一次严峻挑战。为此，笔者对河南省内乡县农信社金燕卡营销现状进行了调查，试着探讨了农信社在银行卡业务发展上的应对策略。     

农信社债券业务隐忧与中兴之术

债券市场堪称农信社经营管理的催化剂。之所以这样说，是因为通过参与债券市场交易，可改变农信社以往单一的存贷业务格局，改善资产结构，实现资产多元化，并灵活调节头寸，从而提高资产的安全性和流动性。通过进军债券市场，农信社有效地提高了经营效益和经营管理水平，多年来的实践已经证明了这一点。     

延长税收优惠政策 完善金融服务

伴随着2003年新一轮衣村信用社（以下简称农信社）改革的启动，相关文件规定，对参与改革试点的中西部地区农信社三年内一律暂免征收企业所得税，其他试点地区的农信社，一律按其应纳税额减半征收企业所得税。2006年，这一政策又被延期三年，目前的税收优惠政策即将到期，是将优惠政策继续延长，还是加快制定建立营业税、     

关于信用社产权制度改革有关问题的思考

一、农信社产权制度改革应达到三个基本目标首先，产权制度改革应有利于明确农信社市场定位，进一步体现为“三农”服务方向。农信社定位于“农”字，不仅是政策所需，更是比较优势所在，是生存和发展的根本。因此，农信社的产权制度改革，必须有利于进一步突出“农”字号的市场定位，并且通过制度安排，用经济手段不断提高农信社为“三农”服务的能力，提高扶农、支农水平。其次，产权制度改革应真正形成产权激励和约束，完善法人治理结构。这是产权改革成败的关键。产权制度改革的核心在于明确和规范出资人与经营者各自的权力、责任，形成…     

代理保险业务中的风险与防范对策

近年来，全国多家农信社（含农合行、农商行）都将代理保险业务作为重点中间业务来抓，代理保险业务也由此成为了新的利润增长点，这既是扩大经营收入、提升自身竞争实力的必然选择，也是农信社系统成员应对入世挑战的重要良策。但在具体办理过程中，由于受内外和主客观等诸多因素的影响，经营保险代理业务也给农信社等机构带来了新的风险和问题。     

“邮储银行PK农信社”引发的思考

在县域经济范围内．“农信社PK邮储银行”的同业竞争大战即将拉开帷幕，比较分析邮储银行与农信社这两个竞争对手各自在经营上的优劣势．设想未来双方竞争的重点，不同管理体制的两个宠大机构逐鹿农村金融市场的“战场模拟图”如在眼前，阅读此文．深入思考农信社应对竞争的策略措施。未雨绸缪，以保持领先优势．无疑是十分必要和迫切的。     

农信社改革法人治理结构探讨

本文以省级联社管理农信社的主导模式为探讨对象，就其法人治理结构问题，提出具有理论和现实双重意义的见解。从理论意义上来说，法人治理结构这一“舶来”名词，其“移植”后必然因土壤相异而变异。在中国特殊的社会经济发展环境下，在农信社这一历史悠久而又问题层出的金融组织里，研究这一问题，     

综合措施全力推进中小企业金融服务

湖北省宜昌市农村信用合作社（以下简称农信社）90％以上的营业网点分布在县以下地区，90％的客户为资产总额不足500万元的小企业及自然人。针对这一实际，宜昌农信社把做好中小企业金融服务作为业务经营与发展的一大要务，全面采取措施，支持中小企业发展。     

关于农信社改革的几点思考——山东省鲁西地区的实证分析

农信社经营环境，现有产权制度建设，管理体制安排和政府职能明晰化等，是事关农信社改革成败的关键。本文在总结鲁西地区农信社现存问题的基础上提出了几点思考的建议，以期为农信社改革的继续深入开展提供一定的理论依据。     

传统主打产品与加快业务创新相结合

长期以来，农信社形成了一批与自身定位相适应的主打产品，如农户小额信用贷款、农户联保贷款等。随着农村社会经济的发展，“三农”对金融服务需求的层次、规模等都有了新的提高。这要求农信社一方面要巩固和发挥传统主打产品的优势，     

从恶性循环到良性循环的转变

湖南农业大学经济学院教授李明贤江苏省启东联社利用紫菜交易双方都在农信社开户、其资金收付均在农信社结算的有利条件，发放由“专业合作社担保＋股东保证”的紫菜一次加工企业贷款，在促进紫菜加工企业和紫菜专业合作社发展的同时，自身的存贷款业务也得到了长足的发展，这是农信社担保方式有效创新的结果。而担保方式的创新，得益于《农民专业合作社法》的出台及农村专业合作经济组织的发展。     

对广东韶关市信用社产权及法人治理结构的探讨

广东省韶关市农村信用社成立于１９５２年，经过５０年的风风雨雨、几经周折，由小到大，尤其是在１９９６年行、社脱钩之后，各项业务得到迅速发展。２００１年全市农信社经营效益实现历史性的突破，剔除工资调整增加开支和因应收利息核算方法调整这两个因素外，全市盈余１２７万元，其中，有五个联社首次实现当年扭亏为盈。虽然业务有了迅猛发展，但沉重的历史包袱，仍严重危及着农信社的生存与发展。究其原因，既有人员素质及管理上的原因，也有受所处经济环境的制约，但困扰农信社发展的长期性根本原因：一是农信社的产权不明晰，所有者…     

农信社不良资产剥离政策的模式选择

农信社“历史包袱”的背后 农信社肩负着向农民、农业、农村经济提供金融服务的重任。由于政策变化、自身管理、地方政府干预等方面因素，农信社在长期的经营过程中形成了沉重的历史包袱，严重制约了改革的深化和可持续发展。深化农信社改革任务重大、影响深远，如不采取符合客观实际的措施手段，真正帮助农信社甩掉包袱，那么“在新的形势下全力支持农信社改革，使其充分发挥社会主义新农村建设的金融主力军作用”就是一句空话。     

11名员工舍命送130万元库款——四川青平农信社员工保护转移农信社库款纪实

绵竹清平镇，与汶川仅一山之隔！5．12大地震后，通往清平的唯一一条公路因山体严重塌方被阻断，清平与外界彻底失去了联系……清平农信社11名员工也杳无音讯，生死未卜……一时间，这11名员工的安危成为德阳市农信社所有干部员工最深的牵挂……     

建立农信社金融风险处置基金的有关构想

＂由中央银行紧急贷款来处置农信社金融风险,易导致省级政府所承担的农信社金融风险处置责任虚拟化,也难以形成省级政府正确履行农信社管理职能的责任约束。建立省级政府为出资主体的农信社金融风险处置基金,可有效解决这一问题。＂     

财政基金护航“三农”信贷

财政首期拨付3000万元设立“基金”，建立风险补偿和风险分担与信用担保机制，这是不久前在广东省农村信用合作社（以下简称农信社）小企业金融服务创新推广会暨禅城区中小企业融资扶持基金、禅城农信社小企业专营中心启动仪式上闪现的一大“亮点”。