集团(关联)客户信贷风险与控制

集团(关联)客户信贷风险植根于其致力关联扩张的行为特征及追求产融结合的财务管理模式。分析集团(关联)客户的运作特点及由其引发的信贷风险，从银行角度探索集团(关联)客户信贷风险的防控措施，提出在完善集团(关联)客户基础信息识别管理的基础上，强化集团(关联)客户的信贷总量控制与个案风险分析。     

如何对集团客户和关联企业实施统一授信

集团客户和关联企业实施统一授信是当前授信实践中的前沿课题。实施集团客户授信关键是防止“商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性”。     

集团客户统一授信中关联企业管理探讨

防范关联交易贷款风险是集团客户统一授信管理的一个难点。应制定集团客户关联企业识别的量化的、统一的、可操作性的标准；加强对集团整体信息的调查分析，有效落实担保措施，建立针对集团关联企业的相互担保贷款的风险控制机制。     

控制集团客户授信风险的关键:识别关联企业和关联交易

本文通过调查商业银行集团客户授信业务,分析了引起集团客户授信风险增大的各种因素,指出商业银行控制集团客户授信风险的关键在于对关联企业和关联交易的识别和判断。本文给出了关联企业的识别原则、识别特征、识别方法,深入探讨了关联交易的类型、甄别关联交易的具体方法,旨在为商业银行有效控制集团客户授信风险提供帮助。     

集团客户业务管理中存在的主要问题及对策研究

当前，企业集团化经营越来越成为一种趋势。随着集团客户的发展，其股权结构越来越复杂，关联交易越来越隐蔽，资金集中运营越来越迫切，集团客户风险呈现系统性、整体性．连带性、严重性的特征。特别是近几年，我们耳闻目睹了“蓝田”、“德隆”、“科龙”等曾经风光无限、叱咤风云的集团企业顷刻之间土崩瓦解的案例，使我们清醒地意识到强化集团客户风险防范的重要性和紧迫性。笔者结合工作实际，就目前集团客户风险防范问匦谈谈自己的看法。[编者按]     

基于关联交易的集团客户信用风险模式分析

银行在整个授信过程中都有可能承受集团客户关联交易所引致的信用风险,按照关联交易对银行授信决策与管理过程的影响特点,本文将集团客户关联交易引致信用风险的模式划分为信用决策风险、信用膨胀风险和信用转移风险,并分别对它们的形成机理进行分析。     

对集团客户关联交易信用风险监管现状与制度成因的分析

集团客户关联交易信用风险的产生主要缘于个人操纵关联交易的机会主义行为,由于转型期外部市场的不完善、法律机制的不健全、社会信用的缺失,在运营过程中,集团客户的控制性股东常会利用超市场的支配力量对关联交易做出安排,使集团内显失公允的关联交易大量存在,而商业银行相关监管制度的非效率性,又从根源上为集团客户利用这种非公允关联交易逃废债务、套取信贷资金提供了可乘之机,从而使贷出银行面临很大的信用风险。     

有效识别集团客户关联企业加强授信风险管理

集团客户组织结构复杂．信用状况参差不齐,给商业银行信贷管理带来很大的困难．其授信风险不言而喻。随着一些集团企业．如新疆德隆、蓝田、银广夏、上海周正毅关联企业．深圳彭海怀兄弟关联企业等相继出现风险问题,商业银行对集团客户授信业务的监督和管理日益加强。加强对集团关联企业贷款风险管理,不仅是商业银行控制集团客户授信风险的保障,也是对授信工作尽职的要求。     

构筑商业银行防范集团客户授信风险的信息平台

集团客户作为商业银行的重要客户，它是以产权为主要联结纽带，通过参股、控股等多种形式所建立的多法人企业联合体。各成员企业虽然在法律上各自独立，但在资本上已构成母公司、子公司     

浅析集团客户的风险特点及防范对策

集团客户因其经营规模大,关联企业多,正日益成为商业银行一个特殊而重要的客户群体,由于其形式多样,组织结构复杂,地域跨度大,风险隐蔽性强,从国内发生的“新疆德隆系”,“四川托普系”,“江苏铁本公司”等事件的教训中可以看出,防范集团客户的信贷风险,已成为商业银行迫切需要正视和解决的一个重要课题。[编按]     

关于商业银行集团客户信贷风险分析与监管建议

我国商业银行对集团客户的信贷风险，已经引起了广泛的关注。客观上，集团客户内部关联交易的复杂性和隐蔽性造成银企信息的严重不对称，银行事前很难掌握和监控关联交易的具体信息。同时，商业银行对于企业集团这一特殊客户群体的性质和地位难以界定，缺乏把握，     

集团客户管理的几点思考

近年来,以集团客户为主的各种关联性公司在我国发展迅速。由于其具有规模庞大、发展稳健以及抵御风险能力强的特点,已成为各商业银行重点拓展的客户群体。但集团客户复杂的组织结构以及隐蔽的内部交易所隐藏的风险日益突出,也使如何有效地识别、评估、监控集团客户风险,成为各商业银行迫切需要解决的难题。笔者通过对集团客户     

集团性客户法律风险防范要点

近年来，某些集团客户以关联交易、资本重组等手法“制造”出资金实力强、企业成长性好的假象，如银广夏、德隆系、啤酒花等一度蒙蔽了众多商业银行，形成大量信贷风险，教训是极为沉痛的。为此，各家商业银行开始加强对这类客户的准入和管理。7月25日，《中国城乡金融报》登载了《关注上市公司及集团性客户信贷风险》一文．通过分析风险成因讨论如何关注信贷风险。本文试图从集团性客户的法律特征出发，与大家探讨法律风险的防范。     

商业银行集团客户风险管理中存在的问题及政策建议

近年来，商业银行越来越重视集团客户的风险管理，在制度建设、审查标准、信息系统建设等方面都有了长足的进步，对集团客户多头授信、过度授信、不适当授信额度分配以及关联交易等风险的管理也取得了一定成效。但从近期对福建省辖内国有商业银行集团客户授信风险检查中发现，国有商业银行对集团客户授信风险管理仍存在不少问题和困难，应引起商业银行和银行监管部门的高度重视。     

集团客户贷款的风险管理

近年来,随着市场经济的深入进行,以集团客户为主的各种关联性公司获得蓬勃发展.这是一把双刃剑.     

集团客户信用风险及对策

对集团客户的信用风险管理是金融机构对集团客户授信管理的主要内容。本文通过分析集团客户的风险特征,指明目前金融机构对集团客户授信存在的主要问题,进而阐述加强集团客户信用风险管理的措施。     

论集团客户授信的风险及控制

随着集团客户数量的增多和经营规模的扩大,巨额的集团客户授信额度屡屡出现。对一家银行来说,高度集中的单一集团客户授信有很大的潜在风险。本文主要分析集团客户的法律主体风险、关联交易风险、银行多头授信风险及贷后监管等方面的风险,并从建立完善的集团客户授信风险控制体系、做好集团客户授信前的尽职调查、设立完善的集团客户授信风险控制方案、采用银团贷款分担授信风险、政府完善信息公开透明的相关制度等五个方面提出控制集团客户授信风险的措施。     

防范和化解集团客户授信风险的几点建议

随着经济快速发展和投资主体多元化，跨地区、跨行业和集团化经营的企业越来越多．一些集团关联企业竞相争食多元化“馅饼”．频繁进行关联交易、资金串用和相互担保．不但充分暴露出集团客户组织结构的复杂性和信用状况参差不齐，同时也揭示了商业银行对这些集团客户授信存在较大的风险。为此笔提出以下几点措施建议：     

集团客户信用风险及其对策研究

对集团客户的信用风险管理是金融机构对集团客户授信管理的主要内容.本文通过介绍集团客户的风险特征,指出目前金融机构在对集团客户授信方面存在的主要问题,并提出了加强集团客户信用风险管理的对策措施.     

对集团客户信贷风险的认识与防范

集团客户是各家商业银行竞争营销的热点,但其风险日渐显现。集团客户法律责任承担的分散性和经济利益的一体性,以及监督制约机制的不规范和治理结构不尽完善等问题,使其比单一客户风险水平更高,商业银行的单一客户信贷管理手段显然不适应对集团客户的管理。通过对集团客户风险的剖析,建议对集团客户信贷管理实施严格筛选、定期访问、加强信息管理和风险预警等新举措。