新形势下银行结算账户风险管理问题及对策建议——基于电信网络诈骗源头治理视角

文章从支付领域电信网络诈骗源头治理视角,通过对当前电信网络诈骗新趋势和涉案账户风险特征的分析,探寻当前银行结算账户风险管理中存在的难点和问题,提出推动生物特征识别技术应用、提升可疑交易监测精准度、实施账户分类分级管理、开展存量账户风险排查、提高柜面业务管理能力、搭建多部门信息共享平台、提升宣传精准度和效果等对策建议,以期从源头上堵截涉诈资金转移渠道,有效遏制电信网络诈骗高发态势,保护人民群众财产安全。     

银行机构反电信网络诈骗路径分析——基于涉案账户流水

为进一步提升银行反电信诈骗工作水平,有效发挥银行在资金流方面的反诈作用,更好保护人民群众财产安全,本文对200个样本涉案账户进行分析,思考涉案账户流水特征的背后逻辑,探讨银行机构反电信诈骗的有效途径。     

反电信网络诈骗背景下银行业金融机构账户核查现状分析——以达拉特旗辖区为例

在互联网技术快速发展且与人们生活全面融合的时代背景下,尽管以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪案件在严打高压态势下出现下降趋势,群众防诈意识也不断增强,但电信网络诈骗发案仍在高位运转,诈骗手法层出不穷,使得诈骗与反诈骗的对抗全面升级,反电信网络诈骗形势尚显严峻。银行业金融机构账户核查对从源头上遏制金融诈骗等违法犯罪活动有重要意义,对此,中国人民银行达拉特旗支行调研辖内13家银行、73家营业网点,对当前辖内银行业金融机构账户核查现状展开分析。     

强化企业账户管理打击电信网络犯罪

电信网络新型违法犯罪是网络技术和传统诈骗手段相结合的新型犯罪,其社会危害性较之传统的诈骗犯罪更大,对其采用传统的末端司法管控的治理模式难以达到良好的治理效果.因此,本文从被害预防角度引入新的管控理念,从电信网络违法犯罪资金流通的关键结点入手,通过对涉案账户的资金流通进行深层次研究,分析企业银行账户开立、管理中存在的问题...     

打击电信网络诈骗和优化银行账户服务的冲突与融合研究——基于商业银行视角

近年来,我国电信网络诈骗犯罪猖獗,为强化源头治理,切断买卖账户供给源,各商业银行普遍收紧银行账户开立政策,同时加强开户审核,我国银行开户进入“史上最严”监管时期,个别地区出现小微企业“开户难”和群众“办卡难”。同时,为满足经济社会发展需求,持续做好“六稳”“六保”工作,国家引导商业银行大力开展优化银行账户服务,推动实现银行账户“应开尽开”。基于商业银行视角,打击电信网络诈骗与优化银行账户服务存在一定的矛盾和冲突,二者亟待融合。     

银行账户管理中的难点及对策

《人民币银行账户管理办法》及其实施细则的颁布实施，对规范人民币银行结算账户的开立和使用，维护经济金融秩序起到了重要的作用，为银行账户管理工作提供了重要的理论依据。但在日常账户管理中还存在着一些难点．本文对此进行分析，并提出相关建议和对策。     

关于银行收单业务落实反电信网络诈骗法的思考

为有效遏制危害人民群众财产安全的电信网络诈骗犯罪活动,我国专门制定了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》(以下简称“反电信网络诈骗法”),该法自2022年12月1日起施行,旨在预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动。反电信网络诈骗法针对电信、金融、互联网等行业治理存在的薄弱环节,电信诈骗犯罪涉及的信息链、资金链、技术链、人员链等全链条提出了具体防控措施,并进一步健全了责任制度。反电信网络诈骗法的施行将对银行收单业务产生深远的影响,银行有必要加强研判,剖析存在的问题,研究应对策略。     

防范电信诈骗须有系统解决方案

<正>去年11月,云南公安机关在工作中发现,老挝南塔省(中、老边境)有一批中国人涉嫌从事跨国电信网络诈骗犯罪活动,作案嫌疑人达数百名。经艰苦细致的侦查,工作组逐渐查明,该电信网络诈骗团伙盘踞在老挝边境,购置或租赁当地酒店作为诈骗犯罪窝点,并仿冒境外知名博彩网页设置虚假赌博网站,诱骗国内博彩爱好者投注赌博,     

反洗钱视角下银行机构涉案账户管控缺陷及对策——基于邵阳市1326个电信诈骗涉案账户的实证分析

本文对邵阳市1326个电信诈骗个人涉案账户的基本特征进行了分析,从反洗钱视角剖析了银行机构在管控涉案账户方面存在的缺陷,并提出了相应的对策建议.     

银行支招防电信诈骗

正前一阵,媒体爆知名影星汤唯在上海遭遇电信诈骗,被骗走21万余元人民币。事后,汤唯已向上海松江警方报案,警方已介入调查。节日期间是广大民众给家人汇款的高峰期,骗子会抓住这个机会实施诈骗。中信银行总行营业部专家表示,虽然电信诈骗方式多样,但骗术都万变不离其宗,最后都会要求客户把自己的钱转移到骗子的账户里。中信银行总行营业部为客户支上五招,帮助客户擦亮眼睛辨别电     

内蒙古自治区电信网络诈骗现象分析及防范措施研究

当前电信网络技术飞速发展,已成为群众获取信息、沟通交流的重要平台,在为群众提供巨大便利的同时,电信网络也给不法分子提供了可乘之机,导致电信网络诈骗案件高发频发,引起社会的高度关注。文章通过问卷调查方式对内蒙古自治区电信网络诈骗状况进行分析,结果显示:内蒙古自治区电信网络诈骗问题仍存在,个人信息泄露情况较明显;社会公众防范诈骗意识普遍较高,但相关政策不熟悉。为进一步做好防范电信网络诈骗工作,应强化精准宣传教育,多方联动打击不法分子,切断诈骗信息传输和资金转移渠道,个人和企业也应加强自我保护意识,妥善保管个人信息。     

电信诈骗视角下账户分类分级管理体系研究

自2015年以来,电信网络诈骗案件频发,对社会稳定和人民群众财产安全造成严重威胁。银行账户作为不法分子转移资金的通道,严把账户风险关至关重要。同时,银行账户作为市场主体开展生产经营活动的重要前提,商业银行能否提供优质的账户服务也影响到金融行业落实“放管服”改革工作部署质效。在此背景下,人民银行提出账户分类分级管理体系。当前,各商业银行已初步建立起了账户分类分级管理制度,但从实践上看仍存在账户分级管理不彻底、分类不细致、“碎片化”突出等问题。通过回顾账户全生命周期流程,发现信息不对称是影响账户分类分级质效的重要因素。基于此,本文提出构建账户分类分级管理体系需以对内形成部门合力、对外提升账户差异化管理为切入点,全面提升账户分类分级质效。     

内部控制视角下企业防范电信诈骗风险探析

近年来,针对公众企业的电信诈骗屡见不鲜,给涉事企业造成较大的损失。本文主要对电信诈骗的特征、电信诈骗的风险属性和应对策略进行详尽分析,从法人治理、内部控制等角度提出如何建立电信诈骗风险防范机制。     

个人金融信息保护与电信网络诈骗防范

在当前信息时代背景下,金融服务的发展和创新,为电信网络诈骗活动提供了契机,为个人金融信息保护工作增加了难度。本文首先介绍了个人金融信息的常见泄漏形式,以及电信网络诈骗的特点和类型,然后指出诈骗的治理现状和问题,最后阐述了相关防范措施,以供参考。     

人民币银行结算账户知识(下)

18、存款人如何办理银行结算账户信息资料变更手续? 单位存款人变更名称、法定代表人或负责人、地址、邮编、电话等开户资料信息的,应及时到开户银行申请办理开户资料信息变更手续.     

优化账户服务视角下企业银行账户风险分类分级管理面临的困境及对策

企业银行账户风险分类分级管理是银行业金融机构全面、独立承担企业银行结算账户合规主体责任的重要内容,也是防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动的重要手段.目前商业银行未能处理好风险防控和优化服务的关系,导致企业银行账户风险分类分级管理存在诸多问题.本文从实施分类分级管理的现状出发,分析当前商业银行面临的困境及存在的问题,探讨风险等级划分标准和管理措施,以期为商业银行有效开展企业银行账户风险分类分级管理工作提供指引.     

个人银行结算账户管理的难点及对策

《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）颁布实施以来,对规范人民币银行结算账户的开立和使用,满足存款人利用银行结算账户办理结算业务的需要,     

基于取消账户许可视角下的银行账户管理探索

随着“放管服”改革与取消账户许可改革的推进,金融服务及便利度逐渐向好,但风险管控力度并未产生相应变化。随着全球新冠疫情的影响,国内银商环境发生变化,不法分子利用企业银行账户进行网络电信诈骗、网络赌博的犯罪风气愈演愈烈。因此,本文重点分析当前国内银行账户管理存在的不足,发现：（1）人民银行制度文件仍需要与时俱进发展;（2）商业银行需要转变经营理念,落实账户主体责任;（3）各大监管部门需要共同合力,联防联控。最后提出建设性的意见,以期探索出行之有效的“闭环”联防联控管理模式,有效防范账户风险。     

关于个人涉诈账户风险治理的调查与思考--以内蒙古乌海市为例

“断卡行动”开展以来,特别是《中华人民共和国反电信网络诈骗法》颁布实施以来,银行领域反诈工作取得了积极进展,但随着电信诈骗犯罪分子作案手段的不断翻新,账户风险防控工作也面临着更高的挑战。人民银行乌海市分行以辖区乌海银行2023年以来的43户个人涉案账户为样本,通过明确的涉案结果倒推分析涉案账户可疑特征并提出对策建议,力求对银行机构防范电信诈骗起到借鉴作用。