数字化转型背景下政银合作的经验与思考——基于长三角地区“一网通办”实践的论证

在新时期国内的数字经济战略发展过程中,需要高度重视企业和市场整体的数字化创新,为此各级政府和商业银行纷纷加大在数字化建设创新层面的投入力度。本文在阐述银行和政府进行数字化转型必要性的基础上,对两者合作效益进行分析,并基于长三角地区“一网通办”政银合作经验,对数字化转型背景下商业银行与各级政府的耦合性进行论证。如何以发展的眼光看待数字政府建设与银行数字化转型的关系,针对合作过程中出现的数据治理、数字鸿沟、产品创新、政策监管等问题,本文从商业银行的角度,提出加强数据治理、明确职能边界、坚持创新开发、打通用户体系、推广合作经验等对策建议。     

支付业务数字化转型的方向与措施

近年来,居民生活方式和消费模式发生了巨大变化,消费场景逐渐向线上转移,线上支付需求大幅增加。与此同时,消费者对支付服务的高效性、安全性、便捷性等要求不断提高,促使支付机构进一步深耕数字化服务渠道、丰富支付服务场景、提高支付服务质量和效率。本文基于支付行业发展现状与数字技术应用情况,在分析驱动因素的基础上探讨支付业务数字化转型的发展方向,并提出数字化转型推进建议。     

银行业RPA应用生态发展现状及趋势

“十四五”规划明确提出加快数字化发展,建设数字中国。银行紧跟新阶段新要求,以数字化转型驱动生产模式、生活方式和治理方式变革。数字化转型的本质是“数据+技术”双生产要素驱动,以“鼎新”带“革故”,加速提升用户体验、业务效率和企业经营价值,实现银行自身转型发展与社会数字化发展同频共振。以机器人流程自动化(RPA)为代表的数字技术,通过加深技术融合、加快数据流动、加强系统连接,形成数字生产力,成为银行数字化转型的新引擎。     

数字鸿沟的分类、影响及应对

在数字经济强劲增长的同时,数字技术非均质化扩散客观上形成了数字鸿沟,表现为“区域数字鸿沟”“企业数字鸿沟”和“群体数字鸿沟”三种类型。数字鸿沟的不断扩大已成为我国经济、社会可持续发展的痛点,将加剧区域发展不平衡、弱化企业创新动力、诱发代际沟通问题。为促进数字经济的红利被全民共享,建议进一步强化政府引领作用,分类施策弥合数字鸿沟：贯彻“共享”发展理念,提升数字化治理能力,发展数字普惠金融,注重专项人才培育;完善企业数字化转型政策支持体系,探索数字经济反垄断监管措施;重视数字公共品的均衡供给、大力发展银发产业等。     

商业银行风险管理数字化转型路径研究

风险管理是商业银行管理的一项重要工作,随着数字经济的发展,商业银行数字化转型步伐加快,不仅业务、技术、人员进行数字化转型,同样,风险管理也面临着数字化转型。本文认为商业银行风险管理数字化转型要在明确转型目标基础上,分析风险管理数字化转型存在的问题,本着目标和问题导向原则,结合数字技术禀赋,做好商业银行风险管理数字化转型的顶层设计,提升数字技术应用精准度,提升数字化转型智能化水平,搭建风险预警系统,建设数据中台,创新应用新数字技术,不断完善风险管理数字化转型治理体系。     

2022年支付市场热点评析

2022年,一系列新政策、新战略、新法案、新规范的发布和实施,给支付行业发展带来重大而深远的影响。支付行业认真落实国家重大战略决策部署和监管部门政策要求,不断适应形势变化,优化服务,创新发展,有力支持实体经济。面对数字经济浪潮,支付行业积极探索应用数字技术,加快数字化转型进程,赋能支付服务提质增效;在数字人民币、跨境支付等领域,支付业务获得进一步发展;支付机构积极开发运用数据要素资源,加速服务企业和商户的数字化进程,     

央行数字货币与财政数字化转型

央行数字货币凭借其加密货币、算法货币和智能货币的属性,在财政数字化转型中有着广阔的应用前景,可用于国库集中支付、小额零星采购、专项转移支付调整等场景,有利于提升财政资金使用的规范性、有效性和科学性。央行数字货币体系建设、数字鸿沟问题、财政数字化基础设施完善、配套财政体制改革等都是央行数字货币在推进财政数字化转型过程中的难点。本文提出三点政策建议:一是以专项转移支付资金使用为基点,扩展数字人民币试点测试场景;二是以财税信息管理系统升级改造为核心,提升基础设施的便利性和兼容性;三是以深化国库管理体制改革为根本,协调推进预算体制改革、事权与支出责任划分改革、地方税体系改革。     

数字货币发展与现代中央银行制度建设

建设现代中央银行制度是推进国家治理体系和治理能力现代化的重大任务,数字货币发展几乎影响到现代中央银行制度建设的方方面面。数字货币发展对支付体系、货币政策、金融稳定有着深远的影响,也必将有效推进现代中央银行制度建设,主要表现在数字货币是现代支付体系的重要组成部分,数字货币发展可增强支付体系的普惠性;现代货币政策框架是现代中央银行制度的核心,央行数字货币的稳妥推出和稳健运行将显著提高货币政策的有效性;加强对数字货币的监管是筑牢防范系统性金融风险安全底线的客观需要,健全宏观审慎管理体系是现代中央银行制度建设的必然要求。由此,本文提出拓展数字货币的应用场景和功能,健全数字货币监管的政策法规;深入推进数字央行建设,加快推进金融机构数字化转型;提升数字金融素养,优化数字金融生态;加强数字金融发展与治理的国际合作,积极参与数字金融国际规则制定等相关政策建议。     

支付领域数字鸿沟现象分析——以青海省为例

数字经济在创造新机遇的同时,也在众多领域造成不同区域、不同层级的分化,形成数字鸿沟.消弥支付领域的数字鸿沟,变数字鸿沟为数字机遇,是支付体系高质量发展的重要目标,也是普惠金融服务"双循环"新发展格局的必然要求.结合青海省实际,分析支付领域"数字鸿沟"现象,得出存在地域鸿沟、场景鸿沟、技术鸿沟和素养鸿沟等问题,并提出夯实...     

农村中小金融机构数字化转型探讨

以云计算、大数据、移动互联、人工智能等为代表的数字技术加速了数字普惠金融模式的形成,助力农村中小金融机构降低融资门槛和融资成本,能够起到提升农村金融服务质量和延伸农村金融服务半径的作用。本文梳理了农村中小金融机构数字化转型的实践与现状,总结了数字化转型的经验做法,分析了数字化转型面临的困难,并从加大数字金融产品与服务的宣传推广、推动与数据库和数据治理平台的合作、加强人才队伍建设等方面提出对策建议。     

中国央行数字货币的设计机制及潜在影响研究--基于央行数字货币专利申请的分析

本文基于央行数字货币专利申请信息和相关专家公开论述,系统分析了央行数字货币的设计演变、双层投放体系及其对金融体系、政策调控的潜在影响。研究认为,央行数字货币在中心化、双层投放体系设计下,定位于现金替代,对商业银行存款挤出及货币乘数影响较小。央行数字货币在保护用户隐私、提高监管能力、降低交易成本和简化跨境支付方面有着显著优势,对现有第三方支付业务产生替代效应。央行数字货币也会影响以支付为重要入口的金融科技业务和数字金融解决方案输出业务的发展,但若数字货币支付交易数据能够在保证安全和隐私的前提下,向金融科技企业和金融机构开放数据分析接口,则有利于打破数据孤岛,推动金融科技业务和金融数字化转型更好更快发展。     

加快数字化转型,奋力开启“数字工行”建设新征程

国家“十四五”规划对数字中国建设、数字经济发展进行了战略部署,习近平总书记就推动数字经济健康发展发表重要讲话,人民银行、银保监会指导金融机构通过数字化转型助力数字经济发展、服务构建新发展格局,数字化转型成为银行以金融力量服务高质量发展的重要抓手。数字化转型对于工商银行来说并不是新命题,工商银行走过了金融科技驱动业务发展的“数字化1.0”阶段,完成了从银行信息化到信息化银行的升级跃迁,现已进入“数字化2.0”阶段,旨在以科技和数据为关键要素,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,奋力打造与现代经济体系相适应的“数字工行(D-ICBC)”,全力服务构建新发展格局。     

商业银行零售数字化转型研究

近年来,数字技术延伸了零售业务的时空维度,在业务流程、业务开拓、风险管理和客户服务等方面提升了零售业务绩效,推动商业银行不断加快零售业务数字化转型步伐。本文对我国商业银行零售数字化转型实践进行梳理与分析,探讨商业银行零售数字化转型面临的难题,从产品、渠道、运营、风控等方面提出商业银行零售数字化转型应当开展的重点工作,以期为金融科技时代商业银行创新发展和转型升级提供参考。     

提升数据管理能力是数字化转型根本

<正>数据保护、数据治理和数字化业务转型,这三者之间究竟是什么关系,是一个需要首先讨论的课题在严峻的新冠肺炎疫情期间,国内某知名互联网企业发生严重的"删库"事件,一夜之间蒸发12亿港元的市值。尽管数据保护在金融业一直是最重要最基本的风险管理目标,作为数据管理行业的一名老兵,笔者认为这个事件给所有行业的数字工作者以警示,数字化既是机遇也是挑战。根据人民银行提出的做好数据治理推动数字化转型的规划和部署,其中数据保护、数据治理和数字化业务转型,这三者之间究竟是什么关系,是一个需要首先讨论的课题。     

中金公司“鲁班”RPA数字员工平台建设与实践

<正>随着数字经济的发展,各证券公司持续加强自动化、智能化创新技术的应用,纷纷迈向科技转型之路。证券行业是一个信息密集型行业,对IT部门高度依赖。随着证券行业数字化转型的深入,日积月累的数据、应用、业务孤岛等逐渐掣肘业务发展,企业管理数字化需求高涨,分散的新技术应用带来极高的开发与运维压力。     

移动支付对农户金融资产多样化的影响研究

本文利用中国家庭金融调查（CHFS）2015年、2017年和2019年的数据,构建Fractional Probit模型实证检验了农户使用移动支付对金融资产多样化的影响。研究发现,移动支付通过增强农户对金融知识的关注和认知程度、提升农户的风险偏好、提高收入水平和缩小数字鸿沟,显著促进了农户金融资产多样化。异质性分析表明,农户的收入、年龄、受教育程度的差异会影响移动支付对农户金融资产多样化的促进作用。为进一步促进农户金融资产多样化和共同富裕目标的实现,需要加强移动支付平台建设,促进支付方式数字化转型,培养农户移动支付使用习惯,并防控金融资产多样化带来的风险。     

电子支付领域"数字鸿沟"问题探析

随着金融科技的深度应用,电子支付迅猛发展,大多数人民群众充分接受并普遍应用电子支付.然而,社会不同群体在年龄层次、文化水平和上网技能等方面存在个体差异,一定程度上导致了电子支付接入与使用的分化,支付领域"数字鸿沟"问题开始凸显.本文以鹤壁市不同社会群体为研究对象,通过问卷调查,应用数据交叉和Spearman相关性检验工具,分析支付领域"数字鸿沟"问题的显著相关因素,提出破解支付领域"数字鸿沟"的对策建议.     

对金融押运数字化转型的思考

金融押运作为金融服务的重要一环,在维护金融安全、提升金融服务质效方面有重要作用,但随着互联网金融和移动支付业务的盛行,也面临着传统现金业务萎缩的困境.为解决这一发展难题,金融押运行业必须顺应数字经济趋势,利用人工智能、大数据等新兴技术进行业务创新,探索行业数字化转型方式.本文在介绍国内外金融押运行业发展情况的基础上,分...     

商业银行数字化转型的数据治理问题

近年来,数字经济的蓬勃发展推动了商业银行的数字化转型.突如其来的新冠疫情,给商业银行带来不同程度的影响,也成为商业银行数字化转型的助推器和催化剂.随着数字化转型步伐的加快,对数据治理提出了更高要求,商业银行数据质量、数据标准和数据安全问题面临的困境变得尤为突出.商业银行应当采取措施妥善应对,切实做好数据治理工作,提高数...     

数字化转型背景下银行数据治理能力研究

《金融科技发展规划（2022-2025年）》的发布代表以数字化转型为主线的金融科技发展已进入新阶段,商业银行普遍通过加强对金融数据的应用,推动数字化转型,构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系,实现客户洞察、个性化营销和精准服务。而部分中小银行还停留在弥补数据治理短板的阶段,亟须提升数据治理方面的投入产出比。文章将对数字化转型背景下商业银行的数据治理能力进行研究。