降低不良贷款应注意做好五个“结合”

国有独资商业银行要完成不良贷款比率年内下降3个百分点的目标，须多措并举，内外联动，灵活调度，加强考核，在防范、盘活、化解、清收、管理等方面，注意做好“五个结合”：     

在清收不良贷款过程中应注意的几个问题

当前,各国有商业银行为了摆脱不良贷款占比高的不利局面,都积极采取措施压缩、清收不良贷款,并取得了一定的成绩.通过总结永福县辖区各商业银行不良贷款抓降工作正反两方面的经验.笔者认为,在清收不良贷款过程中必须注意以下几个问题:     

探寻降低不良贷款的有效途径

随着我国加入WTO后的金融业对外开放.国有商业银行的不良贷款问题受到了人们前所未有的特别关注.为此.笔者就从事实际工作的切身感受出发,提几点有决策参考价值的对策性建议.     

制约国有商业银行不良贷款下降的因素分析及其思考

近年来,为尽快解决不良贷款问题,人民银行相继出台了一系列政策和措施,各家银行也耗费了大量的人力,物力和财力,但"双降"(余额、占比)效果甚微,有的甚至出现不降反升的反弹现象。据统计,到2001年末四家国有商业银行不良贷款余额占比仍然在25%以上。本文就制约国有商业银行不良贷款下降的因素作简要分析并提出一些思考。一、原因分析(一)历史因素。受不良贷款余额控制计划影响,过去在不良贷款认定的过     

降低不良贷款占比的几点意见

从商业银行自身看，要加快综合改革步伐，逐步完善决策、监督、经营相分离的法人治理结构。一是要加强信贷管理，不断提高信贷管理水平，培养高素质的信贷管理队伍。二是要加大对不良贷款的催收力度，努力减少不良贷款。三是建立和完善激励机制，促使不良贷款的清收和盘活。四是准确、及时反映不良贷款，要采效措施解决反映失真问题。从检查的情况看，国有商业银行不良贷款或调整不良贷款结构，有的将不良贷款长期在其他项目挂帐，还有的为逃避监督、体现政绩故意将已到逾期原贷款不转入不良贷款科目，对不具备条件项目挂帐，还有的为逃避监督、体现政绩故意将已到逾期的贷款不转入不良贷款科目，对不具备条件的贷款企业多次办理借新还旧手续以掩盖贷款风险等等。这种自下而上报送的失真信息，使得人民银行对国有商业银行的不良贷款状况难以进行准确的分析和判断。为最大限工地减少这种信息失真的现象，建议各商业银行从总行到业务经办行对每一笔信贷业务的发放、回收情况实行联网监测，使不良贷款的数据在电脑系统中自动生成，使基层行无法随意调整。五是正确处理好防范金融风险与支持地方经济发展的关系，当前特别要处理好抓降和增贷的关系，通过增加优质贷款来稀释不良贷款存量。今年，无论是商业银行，还是人世银行，都把降低不良资产比例作为一项重点工作，采取了很多过硬的措施。但有的金融机构和工作人员对上级精神存在机械的、消极的理解，片面认为多贷风险，少贷少风险，把抓降和增贷对立起来，从一个极端走向另一个极端。最终的结果，不仅经济发展合理的资金需求得不到满足，而且不良资产也得不到真正化解。因此，必须统一思想认识，坚持在支持经济发展中化解金融风险，提高信贷资产质量，正确处理好抓降与增贷的关系。要通过发放一定量的新增贷款，带动盘活相应比例的存量贷款。除了抓 降要有责任制、贷款风险要追究责任外，建议总行与各商业银行总行协调，出台相应的激烈责任外，建议总行与各商业银行总行协调，出台相应的激励政策，对那些信贷放得出、收得回、抓降有贡献的人员给予奖励。同时，对新增贷款要注重风险管理。     

银行不良贷款问题探视

“清收转化不良贷款”被称为银行工作的第一难关，究竟难在何处?又该如何寻求化解不良资产的有效途径，防范新的增量不良资产的形成?值得我们认真探讨。     

警惕国有商业银行不良贷款减少背后的阴影

本从三个方面指出国有商业银行目前信贷管理中的倾向性问题：1．贷款向大户集中，一是带来风险集中，二是众多银行争夺大户使信贷管理不落实。也使风险增大。2．国有商业银行现行的一刀切压缩不良贷款的作法脱离实际，造成不少弄虚作假的情况，使一些贷款清收错过了好的时机，增大了损失。3．住房信贷方面存在住房开发地区性过热和假按揭贷款的情况，这些问题随时威胁着银行信贷资产的安全。进而提出了相关建议。     

商业银行不良贷款的成因与贷款风险的控制

我国国有商业银行不良资产过高，危害颇大。本文分析了商业银行不良贷款的成因，提出了防范不良贷款风险的措施。     

降低农信社不良贷款的途径

目前,居高不下的不良贷款已成为农村信用社经营发展的主要障碍,造成不良贷款占比过高的原因是多方面的,解决农村信用社的不良贷款问题,单靠某一方面、某一渠道十分困难,必须因社制宜,多管齐下,综合治理。     

问题贷款管理—一条降低不良贷款的有效途径

商业银行的不良资产并非不可控制，贷款从出现问题到最终演变成不良，这期间要经历一个较长的包括安全区、大傻瓜区、过渡区、车费区及泰坦尼克区等数个阶段的过渡期，若能设计出有效地调动信贷人员及时发现、报告并解决问题积极性的激励机制，则减少问题贷款所带来的损失，甚至使问题贷款逆转为正常贷款的可能性是非常大的。本从上述观点出发，分析了目前我国商业银行对待不良贷款所存在的急功近利思想其实正是一种阻止信贷人员发现、报告并解决贷款所存在问题的负激励机制。最后，从理论角度提出我国商业银行建立合适的激励机制的大致思路及发现问题贷款后的妥善处理办法。     

加大不良贷款管理力度 努力盘活清收不良贷款

不良贷款前清后积，不良率居高不下，严重影响了国有商业银行的经营，因此加强不良贷款管理，盘活清收不良贷款是当前国有商业银行经营与管理工作的重中之重。     

探索国有商业银行加速化解不良贷款的有效途径

国有商业银行不良资产的比例过高,已经成为制约中国银行业发展的通病。为提高国有商业银行的竞争力,有关部门先后于1999年和2000年两次对国有商业银行不良资产进行了剥离,一度使国有商业银行的不良资产所占比例呈现大幅度下降趋势。然而由于国有商业银行不良贷款剥离的仅仅是19     

加快降低不良贷款比例

金融机构降低不良贷款比例已关系到我国银行同外资银行的竞争与生存，也关系到防范金融风险、保持金融业稳定、确保经济和金融的安全运行。为此，商业银行要加强信贷管理，控制新增不良贷款，提高贷款发放和管理的质量，加快清收处理不良贷款进度，降低不良贷款比例。