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近年来,金融科技的迅速发展加快了金融创新步伐,同时也给世界各国的金融监管部门带来了新型金融风险防控这一挑战.自2016年英国金融监管部门推出首个"监管沙盒"计划以来,鉴于"监管沙盒"能够很好地平衡创新与风险的关系,新加坡、澳大利亚、阿布扎比、泰国等多个国家和地区也相继对"监管沙盒"开展了有益的尝试.本文在探讨监管沙盒出... 相似文献
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新巴塞尔协议监管模式与监管理念的制度缺陷——美国金融危机的金融法反思 总被引:3,自引:0,他引:3
包勇恩 《福建金融管理干部学院学报》2009,(1):11-16
新巴塞尔协议在此次金融危机中暴露出的制度缺陷主要是机构监管模式的失效和微观审理监管理念的不足。在金融创新背景下传统的机构监管模式已不再适应有效监管的需要,微观审慎监管理念也无法有效地防范系统风险的爆发,建立功能监管模式、确立宏观审慎监管理念是防范系统风险的必然要求。 相似文献
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伴随着科技进步,人类文明不断发展向前,金融界已经迎来了互联网金融时代。互联网与金融的结合为金融业带来了非传统风险,包括技术性风险、数据风险、系统性风险等,现有的金融监管体系应对不足,监管模式亟待更新。“沙盒模式”是应对互联网金融这一“破坏性创新”的监管创新实践,体现了适应性监管理念,互联网金融机构、金融消费者、监管部门都能从该模式中获益。纵观域外各地区的实践经验,提出以下建议:第一,明确监管主体;第二,逐步扩大适格申请对象;第三,出台法律法规,提升合法性层级。 相似文献
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赵海荣 《长春金融高等专科学校学报》2021,(2):40-44,82
金融科技利用技术手段向客户提供金融产品和服务,它降低了金融交易成本,提高了金融服务效率,但同时也使服务方式更加虚拟、业务边界逐渐模糊,给现有的金融监管体系带来了一定的难度和挑战。从目前国外对金融科技的监管实践来看,金融科技的监管适用于基于原则的监管,对同样风险或功能的业务适用于相同的监管规定,要坚持技术中性的监管原则,明确法律监管范围。同时,也要借鉴创新枢纽和监管沙盒等监管工具,以科技手段提升监管效率,服务金融机构的监管需求。 相似文献
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卓武扬 《四川经济管理学院学报》2012,23(4):1-6,16
金融与电子商务的交叉、渗透和融合所形成的电子金融业态是金融创新深化的结果,是以电子信息技术为支撑在全球范围内的金融活动的总称。电子金融的风险问题不容忽视,全球化背景下电子金融的规范发展必须以有效监管为保障。电子金融监管应顺应全球化下的有效金融监管理念、模式及内容的变革趋势,以完善电子金融法律制度为基础,从组织体系、市场准入与持续性监管、电子货币监管、监管信息化及国际合作等方面进行改进和加强。 相似文献
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去中心化金融(DeFi)依托分布式区块链技术,实现了金融业态和运行模式的去中心化、去中介化。作为一种新的概念和业态,去中心化金融对以广泛存在金融中介和中心的现行金融体系提出了挑战。面对这种挑战,金融业改革应当坚持市场化和开放化方向,推进金融法治化建设,更多运用“监管沙盒”等新的监管理念和技术,在提高对金融创新包容度的同时,不断提升金融监管的穿透性和专业化水平。 相似文献
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金融控股公司的监管模式:国外实践与我国构建 总被引:1,自引:0,他引:1
陆宪 《福建金融管理干部学院学报》2003,(5):42-45,66
目前,我国发展金融控股公司以适应金融混业经营的潮流已是迫在眉睫。在此背景下,借鉴国外经验,研究我国金融控股公司的监管模式具有重要意义。本文首先分析了金融控股公司所带来的风险,然后介绍了国外的监管模式,最后构建了我国金融控股公司在近期、中期、远期的监管模式。 相似文献
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李翔宇 《长春金融高等专科学校学报》2021,(1):65-70
智能投顾是金融科技运用到投资领域的先进工具,其核心在于通过算法为用户提供投资咨询、资产管理等一体化服务。为了防范智能投顾在运营中可能存在的风险,解决其现实困境,有必要对我国当前的监管模式进行探讨。在市场准入环节,智能投顾面临着运营合规风险、资质认定标准欠缺以及监管主体不明确等问题。借鉴发达国家的经验,应当从本土化视角对智能投顾的内涵进行界定。具体路径上,考虑从实施分类准入监管、设置算法认定标准和厘清监管主体三个方面进行建构,以期规范智能投顾的健康发展。 相似文献
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风险时时变化,任何金融活动都有风险.尤其是金融创新活动会产生新的风险。目前我国在分业监管体制下控制动态金融风险的能力显得十分薄弱.面对国际金融化趋势和我国金融业混业经营的出现与发展,必须加快建立防范动态金融风险的高效监管体制和一系列有效的措施. 相似文献
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任春玲 《长春金融高等专科学校学报》2019,(1):5-13
金融创新在带来金融繁荣的同时,也会导致金融动荡和经济衰退。防范系统性金融风险,就要深入了解金融创新和金融安全之间的辩证关系,在确保金融安全的前提下进行金融创新。多年来,我国在进行金融创新的同时,也积聚了诸多安全隐患,如:商业银行内部风险不断暴露、影子银行迅猛扩张累积大量金融风险、债券市场违约愈演愈烈等。为此,未来我国必须依托实体经济,稳步发展金融衍生品市场,不仅要完善金融科技监管框架,推进金融监管体制改革,还要加强金融安全国际监管合作,全面提升金融监管能力。 相似文献
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基于金融监管半径及细度、深度,互联网新技术的产生带来金融业务的高成长性以及中央与地方的行政分权体制决定了成立地方金融监管局的必要性,但地方金融监管机构由于其监管对象具有特定的内容,同国家监管机构相比既有很多的优势,也有不少的劣势,因时因地选择监管战略是充分发挥地方金融监管机构的作用,防范地方金融风险的重要前提条件。 相似文献
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地方金融监管是我国金融监管体制改革的热点问题。本文从地方金融监管的理论依据与实践变迁、形势变化与现状问题、改革路径与政策建议等方面展开了研究。研究发现,地方金融监管从基础逻辑、国际经验与制度变迁的角度上应该回归“监管”理性;由于地方金融监管面临金融科技新挑战、新兴金融新风险、监管调整新格局与风险处置新任务,存在监管法治建设滞后、监管基础设施落后、监管理念工具陈旧以及监管分权协同不足等问题,须从金融与实体、政府与市场、中央与地方、监管与创新四大关系和制度、技术、组织、方法、协同五个层面重新明确地方金融监管改革的方向与路径。因此,应遵循地方金融发展规律与监管改革方向路径,加快地方金融监管法治进程、完善地方金融监管基础设施、转变地方金融监管理念方式与建立地方金融监管协同机制。 相似文献
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本文在"链式模型"的基础上,融入了企业家的作用和创新支撑系统,提出了企业自主创新的过程模式。创新决策、创新资源投入、创新实施、创新实现和创新管理构成了企业创新的内围活动,而这些活动的顺利实现都需要有企业的财务支撑和文化支撑,因此,财务和文化支撑(统称为创新支撑)构成了企业创新的外围活动。因此,本文从创新决策能力、创新资源投入能力、创新实施能力、创新实现能力、创新管理能力和创新支撑能力六个方面构建了企业自主创新能力评价指标体系。 相似文献
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当前,传统农村金融机构在我国城市化的背景下受路径依赖的影响,农村金融市场分散、运行成本高,难以解决农村金融需求。理论上,基于点对点的互联网技术可有效解决信息交互效率低下的问题。但如何将互联网技术融入农村金融的发展中,更好地发挥技术创新与农村金融的耦合效应,是当下关于农村金融的发展研究中应该关注的。"耦合效应"旨在解决农村金融行业的信息鸿沟和供需脱节的问题,运用技术创新解决痛点,进而提高经营效率与服务水平。与此同时,农村金融创新为技术发展提供新的应用场景。可以预见,互联网金融的倒逼效应有助于农村金融探索新的发展道路,进而摆脱路径依赖。 相似文献
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