"流程银行"建设的若干思考

银监会刘明康主席曾直陈中资银行的“部门银行”弊端,引进和建设国际先进银行的“流程银行”模式,必将极大的提升我国商业银行的形象和竞争力。中国银监会刘明康主席在2005年10月上海银行业首届合规年会上的讲话上认为,中资银行的业务流程存在着重大弊端,仍只是“部门银行”模式,而不是“流程银行”模式,说明了中资商业银行与国际管理一流商业银行的不同与差距。我国银行界对“流程银行”建设的过程中碰到了一些具体问题,概括起来主要有：“部门银行”和“流程银行”的概念问题；实现“流程银行”的方法与时间问题以及“流程银行”建设的组织推动问题。     

流程银行的基本逻辑

2005年10月,中国银监会刘明康主席在出席“上海银行业首届合规年会”时,直陈中资银行管理的弊端,指出中资银行是“部门银行”而不是“流程银行”,第一个提出了建设“流程银行”的概念。那么,什么是流程银行,流程银行产生的根源何在,建设的重点如何,将是本文所要着重探讨的问题。流程银行产生的哲学基础所谓“部门银行”,指的是金融机构遵循传统的分工理论,服从内部管理的需要,按照职能分工构建内部组织体系。但是,从客户需求的角度看,这种组织体系往往使得完整的业务流程被人为分割。反之,流程银行则是以流程系统为主轴的新的银行组织模式和…     

流程银行模式与科技部门变革

随着金融机构发展环境的变化、行业监管要求的提高及其自身管理的需要，以客户为中心、理顺业务流程越来越引起国内商业银行的重视。2005年，银监会主席刘明康从商业银行合规化角度提出“合规机制需要建立在‘流程银行’基础上”。“流程银行”一经明确提出，各商业银行立刻积极响应、着手摸索实践，商业银行改革进入一个新的阶段。     

基于构件技术的流程银行再造核心竞争力

如何加强风险管理是金融行业永恒的话题。银监会主席刘明康曾表示，当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着重大弊端，仍只是“部门银行”，而不是“流程银行”。风险防范因在部门银行中受到人为的限制，故而很难实现全面风险管理。中国银行一直致力于建立科学的管理制度来规范信贷的整个流程，而随着中行的上市，在更高的外部监管要求之下，中行把客户贷款的风险控制提到了战略的层面，希望能够藉由信息系统的建设，将信贷的操作风险、市场风险和道德风险全面进行量化和监控。为此，中国银行江苏省分行（以下简称“江苏中行”）于2005年初成立了改进风险管理项目组，研究风险成因，寻找对策，尝试在公司授信业务方面按流程银行的标准实施业务流程再造（BPR，Business Process Reengineering），提高中行的核心竞争力。     

流程银行：七年之痒

距离2005年10月,银监会刘明康主席位上海合规年会上白饮提出建设“流程银行”,已经过去了整整七年。七年来,应该说国内商业银行走流程银仃改革之路的基本思路和方向是明确的,也取得了一定进展。     

流程银行推进银行业改革

当前几乎所有中资银行的业务流程都存在着一定弊端，只能称为“部门银行”，而不是“流程银行”，这种状况导致银行在服务、创新和风险防范等方面受到人为限制，内部相互制衡机制难以有效发挥作用，从而滋生了诸多问题。[编者按]     

关于加强农行合规文化建设的探讨

近两年来,“合规”已成为银行界的一个热门话题。去年4月,巴塞尔委员会正式发布了《合规与银行合规部门》的高级文件。同年10月,国家银监会主席刘明康在上海银行同业公会举办的首届合规年会上阐述了合规理念。在此背景下,我国部分商业银行总行和股份制银行相继成立了合规部门。今年初,农总行又在全系统发起了一场声势浩大的合规文化教育活动等等,这标志着我国银行业为适应现代银行管理模式,已把合规文化建设问题提上议事日程。是此,本文就合规文化内涵与特点、我国银行业合规文化的现状与建设必要性及建设农行合规文化的构想作些粗浅的探索。合规文化的内涵及其特点     

流程银行构建初探

流程银行的概念是由银监会主席刘明康于2005年10月在上海银行业首届合规年会上提出来的。刘主席列举了目前我国银行业业务经营中存在的问题,例如商业银行合规失效的情况屡屡发生,有章不循、长期不执行内部管理规章制度和操作流程的现象仍大量存在,银行内部相互制衡机制难以有效发挥作用,给银行业     

知识窗

流程银行 自中国银监会主席刘明康于2005年10月提出“流程银行”的概念后，构建流程银行的理念迅速被各家银行所接受，流程银行似乎成了我国银行业未来走向的最合适的概括。那么，究竟什么是流程银行？与已有的银行模式相比，流程银行都有哪些重要特点？     

规范保险业合规监管职能实施标准的探讨

“合规风险’’始于银行业。2003年巴塞尔银行监管委员会颁布的《银行内部合规部门》中指出“合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。文中还详细论述了“合规管理应该成为银行的核心风险管理活动”的问题。2006年,我国银监会出台了首部《商业银行合规指引》,旨在指导、规范各银行内部建设全面合规管理机制、防范合规风险。     

理顺网点综合运营机制推动流程银行建设

流程银行始于20世纪80年代中后期，美欧等发达国家商业银行以实现价值最大化并提升核心竞争力为目标开展的银行业务流程再造，国内由中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）原主席刘明康在20Q5年10月召开的“上海银行业首届合规年会”上首次提出。在银监会推动下，民生银行于20。6年全面启动流程银行建设，其他商业银行适时跟进广泛开展流程银行实践与探索。     

关于股份制商业银行设置合规部的思考

在国际上从事业务活动的商业银行，尽管其内设机构各不相同，但他们几乎都设有合规部门（compli ance func tion），承担着本行合规管理的任务。为了统一对合规部门的定性，国际巴塞尔银行监管委员会（以下简称“委员会”）于2005年4月发布了《合规与银行内部合规部门》的指导原则文件（以下简称《指导原则》），《指导原则》指出，“一家银行应该以自身风险管理战咯和组织结构相一致的方式组织合规部门’。在该委员会此前下发的—份咨询文件中，对合规部门作了如下定义：“银行合规部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。”据此可以认为，银行合规管理就是对银行合规风险（Compliance risks）的管理。     

认识流程银行

自中国银监会主席刘明康于2005年10月提出“流程银行”的概念后,构建流程银行的理念迅速被各家银行所接受,流程银行似乎成了我国银行业未来走向的最合适的概括。那么,究竟什么是流程银行?与已有的银行模式相比,流程银行都有哪些重要特点?     

建立流程银行架构打造核心竞争优势

在金融脱媒化和利率市场化不断加深的背景下,实施流程再造工程,重塑面向市场、客户导向、高效运作的业务流程,日渐成为国内银行业应对市场竞争、转换经营机制、推动业务转型的重要战略选择.2005年,银监会刘明康主席首次提出流程银行的概念,此后在监管部门的推动下,国内主要商业银行开始反思传统部门银行体制的弊端,以组织重构与流程优化为核心,以追求卓越的客户服务能力、取得差异化竞争优势为目标,纷纷加快了流程银行建设的步伐.     

外资金融机构对我国银行进行股权投资的研究

中资银行急于引进境外战略投资者动因 中资银行急于引进境外战略投资者的动因，主要有以下三个： 一是引进境外战略投资者是监管部门大力提倡的。2003年8月25日，银监会主席“在华外资银行负责人会”上说：“将鼓励外资银行作为战略投资者或股权投资者参股中资银行”。2004年9月8日，“2004年国际投资论坛”上，刘明康称：“银监会欢迎合格的境外战略投资者按照自愿与商业原则，与中资银行开展各种股权形式的合作。”     

深刻理解 认真落实《商业银行合规风险管理指引》

2006年10月，银监会发布了《商业银行合规风险管理指引》，该指引为督促商业银行加强合规风险管理，完善全面风险管理体系，确保银行业安全稳健运行提供了良好保障。2007年1月20日，银监会主席刘明康在银监会2007年工作会议上指出，要督促商业银行从高管层做起，认真落实《商业银行合规风险管理指引》，把合规管理作为银行所有员工的共同责任和风险管理活动的核心内容，     

创建中原金融新环境——河南银监局局长李伏安提出中原金融发展新思路

＂2011年是经济金融形势更为复杂的一年,全省银监系统要积极贯彻落实银监会2011年工作会议精神,结合银监会主席刘明康部署的重点工作和河南银行业发展形势,突出河南特色,突出合规建设、诚信建设,坚守风险底线,加快机构发展,支持中原经济区建设,着力打造‘金融支持经济转型和发展大省’、‘金融支持农村经济发展大省’、‘金融诚信...     

打造新型网点服务模式——访中国民生银行行长王浵世

记者：在临柜服务方面,中国民生银行的流程银行模式是很独特的,请您谈谈这方面的情况。 王浵世：前不久,中国银监会主席刘明康对商业银行的临柜服务提出八项要求,民生银行从如何提高柜台服务效率、提高营业厅服务水平着手,提出并推行“流程银行”理念,打造新型网点服务模式。“流程银行”服务模式就是以客户需求为中心,以产品服务流程为主线，以提高营销力度和业务效率为目的，突破市场与会计人员传统职能定位，将银行营业厅打造为规范、高效、多层次的服务，营销阵地。     

刍议流程银行和部门银行

当前国内商业银行仍普遍实行按职能部门划分管理权限的管理模式,本文称之为“部门银行”。随着金融业竞争加剧,新的管理体系“流程银行”需要推广。本文在分析流程银行特点和部门银行弊端的基础上,提出了我国商业银行构建流程银行的相关建议。     

邯郸农业银行案后说"合规"

中国银监会上海监主席助理管局局长王华庆博士曾经指出:"就中资银行而言,违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素,根源就在于银行一直没有将合规视为风险管理的一项活动,更没有将合规作为一个重要的风险源来管理,长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域."