个人信息

<正>你的信用卡个人信息只花5毛钱就能在网上买到?针对媒体报道的这一社会热点问题,国家互联网信息办公室相关负责人回应:我国将加快研究制定个人信息保护相关法律,加大对非法收集、泄露、出售个人信息行为的打击力度。监管部门还向社会公布了居民信息泄漏举报渠道:公民可通过"12377"举报电话等多种方式维权,互联网公司有责任遏制非法个人信息交易。据媒体披露,银行信用卡客户数据泄露现象颇为严     

新的理财工具——电话银行

目前 ,各家商业银行均设立了电话银行客户服务中心 ,如工行 95 5 88、中行 95 5 6 6、招商银行 95 5 5 5等服务电话 ,均可以为客户提供 2 4小时金融服务。申请电话银行开户需要持本人有效身份证件到银行开立活期或信用卡账户 ,然后在网点填写《电话银行开户申请表》即可。电话银行开通后 ,根据个人的需要 ,可以办理以下业务 :查询活期账户、信用卡等账户余额和历史交易明细 ,以及办理信用卡、存折等账户的临时挂失 ;进行资金划转和银证转账 ;自助缴纳手机费、寻呼费、电费等多种费用 ;传真服务客户使用音频直拨电话可以得到信用卡对账单、住…     

美国的个人信用制度一瞥

在美国,人们到商场购物一般都使用信用卡。这种信用卡和我们国内的许多信用卡不同,它是先花钱,后到银行付款,如按时还款也不必给银行付利息(银行仅从商场提取一定的利息),到银行申请信用卡时,一般也不需担保、抵押,手续很简单。美国的个人信用卡为什么可以实行“先买后付”,应用范围如此广泛,并有如此显著的作用呢?因为美国有一套完善的信用制度,并以此来管理、监     

给失信者戴上紧箍咒——青岛启用个人信用信息数据库

前不久．青岛一家商业银行在为 一名客户办理个人住房贷款时,通过 查询个人信用信息基础数据库发现． 该客户在个人征信系统中有不良信用 记录．这个客户信用报告显示:此人在 其它银行办理的信用卡有多次未按时 还款记录。鉴于该客户在个人征信系 统中的不良记录．这家银行做出了拒 贷决定。     

信用卡泛滥当心金融风险

手有一卡，走遍天下。如今拥有一张信用卡已不再是什么稀奇事，一些银行甚至提供信用卡上门办理服务，可谓相当人性化。然而记者调查中发现，在银行大量发行信用卡的表象下，隐藏着的是不可小视的金融风险。[编者按]     

快递行业客户信息安全防范研究

在对快递行业客户信息泄露主要内因进行分析的基础上,从淘宝商户、快递企业和法律法规等多个角度,探讨了快递行业客户信息泄露主要因素,针对问题从法律法规制度完善、电商快递企业加强监管、个人注重信息保护等方面提出了防范消费者信息泄漏风险的措施。     

浅谈银行“睡卡”的年费收取

目前各家银行都在大量发行信用卡,尤其是可以透支消费的贷记卡。很多人可能同时持有几张信用卡,但是却有很多卡没有开通,这些卡就成了"睡卡"。当睡卡快到期时,银行会邮寄一份扣除年费的说明资料。睡卡也要收取年费吗?本文就"睡卡"收取年费是否合理进行了论述。首先分析了银行睡卡收取年费的现状,表明了睡卡收取年费中存在的不合理现象,最后针对睡卡收取年费中存在的不合理现象从四个方面提出了完善睡卡年费收取的措施,包括完善银行发卡机制;增加对信用卡业务员的培训;信用卡年费收取要增加透明度;银监会应明确年费收取条款等。     

信用卡套现的审计方法探析

信用卡套现是指信用卡客户与商户勾结,虚假消费并以信用卡支付,从而套取信用卡额度内现金的行为。目前信用卡套现主要包括通过实体特约商户套现和利用电子商务网站（淘宝网、拍拍网等）套现两类方式。鉴于网络支付目前规模相对较小,后者套现的数量也比较有限．大多是个人的少量套现．并且淘宝网和一些合作银行已采取限制交易金额等方法解决此类问题．本文主要讨论对通过实体特约商户套现进行审计的相关问题。     

信用卡风险潜藏 用户猝不及防

说到信用卡,大家应该都不会陌生。根据有关法律解释,信用卡是指商业银行向个人和单位发行的,凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金,具有消费信用的特制载体卡片。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。信用卡又按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡我们现在所说的信用卡,一般单指贷记卡。就是发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。最通俗的说法就是:当您的购物需求超出了您的支付能力,您可以向银行借钱。信用卡也将记录您的个人资料和消费明细,以便为您提供全方位理财服务。因此,信用卡它不仅是一种消费支付工具,也是目前仅次于现金、最普遍受欢迎的塑料货币。然而,世上没有免费的午餐。小小一张信用卡,在提供给您免息贷款的同时,潜藏的风险也常常让你猝不及防。非法信用卡中介,甚至有可能使您在毫不知情的前提下,背上欠款不还的信用"黑锅"。     

乡镇企业应规范信用卡存款的核算和管理

信用卡是指商业银行向个人和单位发行的,凭其向特约单位购物、消费和银行存取现金,具有消费信用的特别载体卡片。中国人民银行有关支付结算办法规定,企业发生的货币资金收付业务可以采用信用卡结算方式,通过银行办理转账结算。企业为取得信用卡而存入银行信用卡专户的款项,就是企业的信用卡存款。由于企业信用卡存款的存放地点和用途不同于现金和银行存款,因而应通过“其他货币资金”科目进行核算。然而,笔者在审计过程中发现,被审企业对信用卡存款收付业务的核算五花八门：有的将其视作一般结算存款,仍通过“银行存款”科目核算;…     

论信用卡犯罪

信用卡是银行发给信用良好的法人或者公民的一种良好信用凭证，持卡人可以凭信用卡购物、消费或取现。信用卡制度极大地促进了经济的发展，方便了人们的生活，改变了人们的消费理念。但是，信用卡在给人们带来方便的同时，利用信用卡犯罪的行为也日趋严重。有关资料统计，中国1994年共发生近万起信用卡诈骗案件，给银行造成数千万元的损失，目前我国每年银行卡犯罪金额在1亿元左右，严重影响了我国的经济发展，成为我国经济犯罪的重要形式之一。     

信用卡怎样分期付款最划算

最近,多家商业银行步调一致地对信用卡分期付款费率进行了打折优惠,且力度空前。那么信用卡分期有哪些技巧?怎样分期付款最划算呢?分期价格火拼近日,多家银行的信用卡页面都对信用卡分期付款费率进行了打折,而且力度不小。比如有的银行,由此前的7.2%降至4%,比同期贷款利率还低;还有的银行根据分期额度,给出不同的优惠折扣;也有银行推出分期付款     

利用农行信用卡电子数据发现大要案线索

在农行审计中 ,我们充分利用农行信用卡电子数据 ,采取计算机审计与查阅信用卡相关资料相结合的办法 ,查出了农行某分行信用卡部主任利用职务之便挪用８３万元银行资金 ,借给关系人经商的重大案件线索。目前 ,此案已移送当地检查机关处理。查询农行信用卡数据确定重要问题线索     

商业银行个人住房贷款风险识别及控制措施浅析

个人住房贷款作为个人金融业务的主要品种,具有三个方面的鲜明特点：一是属于优质贷款,风险较低;二是业务期限较长。银行可以有一个长期稳定的收入,而且客户的忠诚度较高,有利于银行培养一批忠实的客户群体：三是银行可以利用个人按揭服务,争取客户使用其他产品．赚取除按揭利差收入以外的其他收入．如银行透过按揭业务．可以拓展VIP客户,发放信用卡、个人贷款．可为客户提供一整套的理财业务,从而赚取非利差收益。     

关键利益相关者视角下的上市银行社会责任履行问题研究

上市银行的社会责任履行情况对和谐社会的构建及我国的发展有重要影响,但目前这方面研究文献很少。本文对上市银行的关键利益相关者进行了界定,分析了14家上市银行对股东、客户和员工的社会责任履行现状,发现存在银行风险信息披露不全、信用卡业务投诉率大幅上升和员工流动性较大的问题。根据存在的问题,从上市银行关键利益相关者的立场上提出上市银行社会责任履行的改进建议。     

企业利用信用卡逃贷的现象亟待解决

企业利用信用卡逃贷的现象亟待解决韩贵武众所周知，信用卡是指银行或金融部门签发给那些资信状况良好的单位或个人的注有一定标记的特殊的塑料卡片。信用卡是一种特殊的信用凭证，持卡人既可在发卡机关指定的商户购物或消费，也可在指定的银行机构存取现金。所以，信用卡...     

关键利益相关者视角下的上市银行社会责任履行问题研究

上市银行的社会责任履行情况对和谐社会的构建及我国的发展有重要影响,但目前这方面研究文献很少。本文对上市银行的关键利益相关者进行了界定,分析了14家上市银行对股东、客户和员工的社会责任履行现状,发现存在银行风险信息披露不全、信用卡业务投诉率大幅上升和员工流动性较大的问题。根据存在的问题。从上市银行关键利益相关者的立场上提出上市银行社会责任履行的改进建议。     

信息时代我国个人数据隐私保护现状分析

本文通过实地和网络两种渠道对个人数据隐私的认识、个人数据重要性、易被侵犯性、个人信息泄露途径、泄露原因及保护措施等方面的现状进行了调查，并分析了调查结果，针对调查结论提出了相应的保护策略。调查结果明确了大众认为的哪些个人信息重要、哪些信息易被侵犯、泄露的途径有哪些、泄露的原因及保护措施有哪些，为我国进行个人数据隐私保护的立法提供了重要的参考资料。     

个人金融信息保护现状探析

强化银行机构客户个人金融信息保护和法制意识,依法收集、使用和对外提供客户个人金融信息尤为重要。目前客户个人金融信息保护中面临诸多问题,亟待改进和完善。     

浅谈银行业全面开放后中国信用卡市场的发展前景

一、中资银行信用卡业务的发展现状 目前,中资银行主导的中国信用卡产业尚处萌芽阶段,银行仍需要3～4年的时间才能在信用卡业务上赚得利润.到2005年6月,中国信用卡数量达到1200万张,而2003年中期为300万张,增长了近4倍.目前4大国有商业银行控制了50%的信用卡市场,招商银行和广东发展银行拥有其他市场份额.