中国小额贷款公司制度设计与持续性发展的思考

2008年5月8日,中国银行业监督管理委员会和中国人民银行联合下发了"小额贷款公司试点指导意见",允许个人、企业法人和其他社会组织投资设立小额贷款公司.本文试图通过与国外成熟市场中的小额贷款公司模式的比较,探讨影响中国小额贷款公司持续性发展的问题,同时,对如何构建适合中国国情的小额贷款金融管理体系提出相关建议.     

安徽小额贷款公司试点情况的调查与分析

2008年以来,安徽省人民政府根据<中国银行监督管理委员会、中国人民银行关于小额公司试点的指导意见>(以下简称指导意见),颁布了<关于开展小额贷款公司试点工作指导意见的通知>等一系列文件,积极开展小额贷款公司试点工作.近期,我们对安徽省小额贷款公司发展情况进行了调研,总结了其中的经验,并提出相关的政策建议.     

浅析广西小额贷款公司的规范与发展

2008年5月4日,中国银监会、中国人民银行联合下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号),为小额贷款公司的设立和业务开展提出了明确的指导意见。广西小额贷款公司起步相对较晚,但是发展迅速,现已具有一定规模,在小微企业贷款方面发挥重要作用,但是在资金来源、组织管理、风险控制和税负等方面还存在不少问题,本文将在广西小额贷款公司规范发展等方面作进一步探讨。     

浅析小额贷款公司的可持续发展

自2008年开展小额贷款公司试点以来,全国的小额贷款公司已形成一定的规模,发展势头良好,但其在发展中遇到了不少障碍,制约了小额贷款公司的进一步壮大。论文分析了小额贷款公司试点中暴露出的一些问题,并提出相应的建议。     

小额贷款公司经营中存在的问题及对策——以宁夏石嘴山市为例

石嘴山市自试点设立宁夏回族自治区第一个小额贷款公司3年来,止2009年末,全市已有8家小额贷款公司.8家机构全部贷款占莫注册资本的84.7%,资金运用充分,发展速度较快.本文通过对小额贷款公司经营状况的调查,发现其经营过程中存在涉农贷款比例低、后续资金不足等问题,并提出了对策建议.     

普惠金融下我国农村微型贷款机构的信贷风险及其控制——以内蒙古赤峰市昭乌达妇女可持续发展协会为例

银监会于2008年5月发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》,开始了微型贷款公司的试点运作,作为旨在解决中小企业融资困难问题的政策措施,其运营受到各方的关注。目前,我国农村微型贷款公司由于面临贷款资金来源单一、资金回笼困难等诸多风险,发展过程缓慢。因此,加强微型贷款公司的行业自律和监管、风险防范已成当务之急,本文立足昭乌达妇女可持续发展协会的目前实际情况,简要分析了农村微型贷款公司目前存在的风险,并提出了相对的对策建议,力求消除其发展过程中的障碍。。     

民间资本助力小微企业发展

近日,发改委印发了《银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》和《财政部关于开展小额贷款公司涉农贷款增量奖励试点的通知》。前者提出了村镇银行发起行的最低持股比例由20%降低为15%,后者则是扩大了小额贷款公司试点城市规模。村镇银行以及小额贷款公司是最具代表性的两种小型金融机构,主要面向小微企业及三农客户,所以政策归根结底就是要解决小微企业融资难和三农客户贷款难的问题。     

有关浙江小额贷款公司的试点情况

2008年7月2日,浙江省政府出台《开展小额贷款公司试点工作的意见》和《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》,各项工作已经开始启动,进展很快。为更好地推动辖内小额贷款公司的发展,分行金融研究处对浙江情况进行了跟踪了解,具体情况如下:     

推动我国小额贷款公司可持续发展的政策取向

自2005年中国人民银行开展"只贷不存"商业性小额贷款公司试点,尤其是2006年银监会出台农村金融新政允许村镇银行等新型农村金融机构准入以来,小额贷款公司试点迅速推广到全国.在数量迅速增加的同时,对缓解"三农"和中小企业融资难题发挥了积极作用.然而,由于在制度设计、法律监管等方面的缺陷,小额贷款公司往往陷入"无钱可贷"或"难以盈利"等困境,面临严峻的可持续发展难题.在分析小额贷款公司发展的现状的基础上,剖析了其可持续发展面临的问题,并针对性地提出了政策建议.     

商业银行对小额贷款公司的信贷风险管理

印度是全球小额贷款业务发展最快的国家之一,2010年下半年,印度出现小额信贷危机,部分借款人停止偿还贷款,并控诉贷款方收取不合理的贷款利率（高达36％）,小额贷款催逼收债造成超过30起自杀事件。印度小额信贷危机发生后,对国内小额贷款公司的发展及银行对小额贷款公司的业务风险控制敲响警钟,也带来了一定的启示。     

适度负债:提高小额贷款公司财务杠杆率

陕西属于小额贷款公司试点省份.文章认为目前小额贷款公司零负债、仅仅用资本金发放贷款存在一定的财务资源浪费,提出可以让小额贷款公司适度负债,第一年负债不超过净资产的50%,第二年负债不超过净资产的75%,从第三年负债不超过净资产的100%.但负债不可采取吸收公众资金的形式.     

小额贷款公司发展中存在的内部问题及对策研究

小额贷款公司自2005年试点以来,迅速发展,主要服务于"三农"、小微企业及个人客户。小额贷款公司是一类特殊的金融机构,是我国金融体系的重要组成部分,在高速发展的同时也面临许多问题。文章重点分析了小额贷款公司的内部问题,结合实际,提出了解决对策。     

发展小额贷款公司助推陕西省草根经济发展——陕西省小额贷款公司开展情况及政策建议

陕西省作为人民银行在全国开展小额贷款公司试点的五个省份之一,起步较早.随着试点工作的全面开展,小额贷款公司对规范民间资本运作,解决农村地区金融服务不足,支持"三农"及中小企业发展等方面发挥了积极的作用.小额贷款公司是新生事物.扩大试点中难免存在一些问题,仍需要在财税政策、融资服务、制度建设等方面给予支持.小额贷款公司是经营货币的企业,必须加强组织领导严格监管程序,以保障小额贷款公司健康发展.     

小额贷款公司风险表现及应对策略研究

小额贷款公司试点于2005年,在短暂的时间内已取得了蓬勃的发展。小额贷款公司作为新兴的信贷公司给民间的融资带来了新活力和新机遇,在促进"三农"与中小企业的发展中起到了不可轻视的作用,为中小企业找到了一条现实的融资捷径。但与此同时,小额贷款公司的发展中也面临着诸多的风险,因此加强小额贷款公司风险的防范、促进小额贷款公司的健康发展已经成为当务之急。文章立足于当前的实际情况,分析了小额贷款公司的发展状况、目前存在的风险,并提出了相应的应对策略。     

陕西户县小额贷款公司的经营之道:明确市场定位 服务目标客户

陕西户县于2006年9月18日成立了两家小额贷款公司,它们应市场发展要求顺势而生、顺势而为,积极根据个人信用状况,设计有效的贷款种类和服务方式,充分发挥小额贷款公司在扶持农户、个体经营户、微型企业等"弱势"群体的优势,弥补和满足了县域客户的小额贷款需求,有效地缓解了微小企业及个体经营户的融资困难,促进了当地经济的发展,为金融模式创新提供了良好的思路.     

新型农村金融组织的可持续性发展研究——以宁夏为例

2005年,我国在部分省(市)开始村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农村金融组织的试点工作.2007年在全国范围开展新型农村金融组织的推广工作,推动农村金融体制改革走向深入,逐步解决"三农"融资需求问题.推广期间.宁夏的村镇银行、小额贷款公司、贫困村村级互助资金等新型金融组织发展速度较快,有力支持了"三农"的发展.本文通过对宁夏村镇银行、小额贷款公司、贫困村村级互助资金等新型金融组织的实际调研,深入分析其发展中存在的困难和问题,探索新型农村金融组织可持续发展的有效途径.     

五省区小额贷款公司试点效果分析

2005年12月27日至今7家"只贷不存"试点公司宣告成立.开业以来,小额贷款公司为试点工作交出了一份质量较高的答卷,同时也存在一些问题,值得认真的分析研究.     

论创设中小企业集合信贷资金信托

为应对国际金融危机的冲击,加大金融支持力度,2008年以来,各地开展设立小额贷款公司、开展股权质押贷款、引进风险投资等试点工作,以缓解中小企业融资难的问题。商业银行在中小企业融资上也进行了积极探索,开发出相应的金融产品,进一步拓宽了中小企业的融资渠道。但这些都属于“一对一”的方式,由于门槛较高,对正处于发展期的中小企业而言获取资金难度较大。应结合中小企业融资难现状通过信托公司创设中小企业集合信贷资金信托,解决中小企业融资难题。     

小额贷款公司可持续发展研究——基于甘肃省定西市小额贷款公司的调查

近年来,定西市小额贷款公司发展迅猛,已成为信贷市场的有益补充力量,对支持“三农”和小微企业发挥了积极作用.但由于小额贷款公司尚处于成长初期,粗放的经营方式和单一的信贷业务使小额贷款公司发展面临众多制约.根据定西市小额贷款公司的经营特点,从市场空间、资金需求、盈利能力、监督管理、内控能力等角度分析小额贷款公司发展的持续性,探索小额贷款公司发展的有效途径.     

小额贷款业务发展中的问题及转轨村镇银行的对策选择

小额贷款业务是对传统金融制度的一次创新,目前还存在着产品属性制约强、市场发展瓶颈大、贷款公司展基础薄、运行障碍多、帮扶效率低等诸多问题。我国目前试行小额贷款公司改制设立村镇银行的办法,需要借鉴小额贷款业务在国外发展的成功经验,结合我国农村金融发展实际,在小额贷款业务走向农村银行过程中采取放宽小额贷款公司股东数量限制、出台信贷业务准入规章制度以及尽快取消无抵押贷款的限制等对策措施,建立起合理、高效、服务农村经济发展的小额贷款制度。