合规操作是促进业务稳健发展的重要保证

近几年来，商业银行因违规操作而形成的案件越来越多，它不仅给商业银行造成了巨大资金损失，而且严重损害了商业银行形象，阻碍了业务的正常发展。目前，农业银行既面临着股份制改革滞后的巨大压力，又要做好自身经营管理转型的各项工作，任务十分繁重而艰巨。如何规避操作风险，营造合规操作氛围，是每一位农行人应认真思考的问题。为此，笔者结合所从事的财会监管工作，谈谈自己的体会。     

从合规风险管理视角谈解决基层行屡查屡犯难题

在农业银行去年开展的案件风险排查活动中,我们不难发现,基层行很多操作风险问题带有“重复检查、重复整改、重复发生”的特点。基层行普遍存在的屡查屡犯问题。不仅对操作风险、合规风险管理形成极大的挑战,而且使许多管理层产生麻木感、厌倦感。因此,加强操作风险、合规风险管理,下大力气解决基层行屡查屡犯问题．已成为当务之急。     

屡查屡犯的问题表现及治理对策

一、"屡查屡犯"的现象及特征从银行业的市场化转轨至今,各式各样、林林总总的违规问题就一直伴随和困扰着监管当局及银行亚自身,集中表现为:一是贷款"三查"不严格.如贷前调查不到位,向不符合条件的借款人发放贷款,抵押登记不合规,合同要件不全,专户管理制度不落实;贷时审查流于形式,逆程序发放贷款问题突出;贷后监控不力,贷款用途不明,形成事实上的"以贷收贷、以贷收息"及贷款被挪用等问题.     

商业银行屡查屡犯问题的分类管理探析

本文分析了商业银行屡查屡犯问题现状及影响,从屡查屡犯问题行为主体(营业机构和人员两个维度)的表现特征出发,将商业银行屡查屡犯问题细分为复制型、传授型、穿越型、雷同型四类,结合行为经济学、哲学辩证法理论研究,提出分类管理建议。     

对基层农发行“三基本”操作屡查屡犯现象的思考

近年来,尤其是银监会发布《商业银行操作风险管理指引》以来,为有效防控案件和信贷风险的发生,各级农发行普遍强化了对“基本制度、基本流程、基本规范”（以下简称“三基本”）的执行和检查力度,并取得了明显成效。但是笔者在实际工作中发现,部分基层行在执行“三基本”的过程中仍不同程度地存在“重复检查、重复整改、重复发生”的“屡查屡犯”现象,这种现象如不尽快遏制,必将对基础管理、资产安全、员工队伍乃至农发行的持续健康发展造成十分不利的影响。     

现代银行稳健运行的核心是风险管理和内部控制

现代商业银行管理的核心是风险管理。目前,商业银行风险管理的主要手段是内部控制制度,银行风险管理水平的高低,决定着银行未来发展的前途。在商业银行日常经营中,风险无时不在。商业银行发放贷款会产生信用风险,参加市场交易会产生价格风险,违规经营会导致操作风险,用人不当还会导致道德风险。现代商业银行与其说是在经营货币,还不如说是在经营风险。特别是近几年国际银行业的发展趋势表明,良好的风险管理能力是建设现代化商业银行的必要条件,是商业银行核心竞争力的基石。商业银行经营的特点决定它具有天生的脆弱性,这种脆弱性必然要求商…     

基层网点屡查屡犯问题的成因及对策

当前银行基层网点在内部控制和合规管理中存在着一些薄弱环节,一些问题屡查屡犯,屡禁不止,严重影响了基层网点内控管理水平的提升。文章分析了基层网点屡查屡犯问题形成的原因,并提出了相关管理对策。     

金融监管信息化推动我国银行业稳健运行和发展

中国银监会依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职责,截至2009年底,各类银行业法人机构4788家,总资产78.8万亿元。为实现对银行业金融机构的有效监管．银监会高度重视银行监管信息化工作。银监会成立6年来．建成了包括机构和高管人员管理、非现场监管、现场检查、监管动态分析、银行风险预警、信息发布等在内的覆盖银行监管全部业务过程的各类监管应用系统,初步形成了银行业金融机构监管信息系统体系。     

内控体系建设是业务经营稳健运行的保证

健全有效的内部控制机制是防范金融风险、保障银行体系安全稳健运行的关键。本文阐述了商业银行全面风险管理的重要性及其与内部控制的关系,并对如何完善内部控制机制,构建安全、高效的银行内部控制制度体系进行了深入的探讨与研究。     

科学有效监管促黑龙江银行业稳健运行

历史上,黑龙江省属于欠发达经济区,经济金融不活跃,银行风险较大。黑龙江银监局成立以来,始终将有效监管防化风险,深化改革力促发展为己任。2010年,新一任领导班子进一步明确监管目标,创新监管方式,严守风险底线,着力推进农村信用社改革发展,着力提高监管工作的科学性和有效性,确保了辖区银行业安全稳健运行,为地方经济社会实现又...     

审计中屡查屡犯问题的探析

一、预算执行审计中屡查屡犯问题的特点普遍性和高发性。从近几年预算执行审计报告整体来看,几乎所有被审计单位或多或少都存在不同程度的违法违规问题,具有明显的系统共性和普遍性。大量的个体或群体性的违法违规事件屡禁不止、屡改不变、屡整无果、屡查屡犯。重复性和周期性。对比各年度的审计报告发现,对于同一部门或单位在不同检查期的违法违规问题类型,大都具有很高的重复性特征,很多都属于一而     

商业银行业务操作屡查屡犯问题的治理

业务操作过程中的个别问题屡查屡犯,是目前困扰商业银行内控管理水平提升的顽症,其成因主要有:经营指导思想不端正;工作作风不扎实;检查监督工作不力;问题整改流于形式,惩处落实不到位;规章制度学习不到位;风险管理手段落后等。笔者认为,应从以下几个方面强化治理。1.建立全方位的预警系统。一是风险业务预警系统,定期从内控氛围、外部环境、制度执行、流程设置、IT控制和员工行为等方面进行风险分析识别,界定高风险业务及风险点、风险源,研究制定防控措施,对发生异常变化的交易进行系统识别和预警;二是内控趋势预警系统,定期进行个案分析和综合分     

控制操作风险是股份制商业银行合规建设的关键

操作风险有较强的隐蔽性,长期以来一直被理论界和银行业所忽视.中小股份制商业银行在市场运作过程中产生操作风险具有客观必然性,控制与防范操作风险是中小股份制商业银行管理的一项长期而艰巨的任务,关系到中小股份制商业银行在新的经济环境下能否生存与发展.基于操作风险的特殊性,从股份制商业银行操作风险面临的新挑战出发,探讨了股份制商业银行控制操作风险的对策.     

合规建设 银行业经营的守护神

合规管理作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同。“没有规矩,无以成方圆”,作为经营风险的金融机构,加强合规建设．提高合规意识,树立合规理念．践行合规经营是现代化商业银行上市之前的必修功课。目前,我行的股份制改革已经全面展开．在这一特殊时期,加强企业合规经营的教育,培养广大员工合规经营的理念就显得尤为重要了。     

当前银行业信贷运行面临的主要问题及建议

信贷业务是商业银行的主要资产业务,是运用资金、取得利润的主要途径。随着金融体制改革的不断深化和国际国内经济形势的变化,银行业面临着处理好扩大信贷投入与防范信贷风险的矛盾问题。本文从我省金融运行实际情况出发,分析了目前制约银行业扩大信贷投入的主要因素,并提出增强贷款营销观念,积极拓展信贷领域,继续增加消费贷款,加强社会信用制度建设等措施建议。     

特殊金融政策助力西藏监管——为西藏银行业稳健运行和经济跨越式发展尽责尽力

七月的拉萨碧水蓝天,风和日丽,在如此怡人的季节里,在这片神秘的雪域高原上,少数民族自治区银行业监管第四届联席会议于7月23日在此举行。西藏银监周局长廖平之在致欢迎辞时指出：“在中国银监会的大力支持和关心下,自2007年开始已经成功召开了三届全国少数民族自治区监管联席会议,大家互相交流、互相学习、互相支持,携手并肩、团结一致、共克时艰,推动了少数民族地区银行监管工作的整体发展和全面进步。”     

基层银行业金融机构操作风险管理中不容忽视的三个问题

银监会发布的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》首次将操作风险与信用风险、市场风险并列为银行面临的三大风险,大大提高了我国商业银行对操作风险的重视程度。但在实际工作当中,部分国有商业银行在操作风险管理问题上存在许多不容忽视的问题。     

解决银行业诚信问题的思路

在诚信问题备受关注的今天,银行业诚信问题却被忽视了。解决银行业诚信问题应从重视公司治理,发挥行业自律的作用和推动社会监督体系建设入手.     

以科学发展观指导解决银行业突出问题

2008年年初以来,国内外经济金融形势的复杂性和不确定性大大增加。在党中央、国务院的正确领导下,我国经受住了最为严峻的考验,经济增长由偏快转向过热的压力得到缓解,居民消费价格高位回落,经济社会发展总体形势是好的,但也面临一系列新的挑战。在此形势下,中国银监     

银行业IT运维项目的风险管理分析

近年来,为满足日益增长的业务需求,商业银行IT架构日趋庞大和复杂,相应的系统运营、维护和管理的幅度和难度与日俱增。而银行的业务开展和运营都基于信息系统的运转,IT运维关系到整个银行信息系统7×24小时持续、稳定、高效运行。因此,IT运维项目的风险管理尤为重要,如何规避风险,将IT运维项目对业务连续运行影响降至最低,值得深入思考和研究。