房地产投资过热与商业银行房地产信贷风险治理

一、房地产投资热与商业银行信贷趋势当前我国房地产价格的持续走高是由多种原因共同促成的,其中一个重要的推动力量即商业银行信贷。房地产投资是在现行商业银行信贷管理和利率调控体制下进行的,是依靠现行商业银行信贷体系实现的。     

我国商业银行发起设立房地产投资信托基金的初步构想

一、当前我国商业银行业务面临的主要挑战 （一）房地产信贷业务发展受到一定限制。一方面，为了防范房地产市场风险过度集中于银行系统，管理部门对商业银行房地产信贷规模高度关注，并通过“窗口指导”等多种方式要求商业银行从严控制房地产开发贷款投放量。商业银行在认真贯彻国家宏观调控政策的形势下，一定程度上面临着严格控制房地产开发贷款新增计划与满足市场有效需求的两难选择。另一方面，商业银行较为单一和条件严格的信贷产品不能适应一些大型、优质房地产企业灵活的融资方式要求，近年来这些客户纷纷拓展其他融资渠道，对商业银行的信贷需求和贡献度有不同程度的降低。     

商业银行如何防范房地产信贷风险

商业银行房地产贷款作为房地产业资金链中重要一环,承担风险与房地产业发展息息相关,一旦房价下降可能会引发银行信用危机、清偿能力危机等,甚至导致整个金融系统动荡。因此,商业银行应充分关注房地产贷款背后潜在风险,及时修正信贷发放漏洞,完善信贷流程,减少和分散房地产信贷风险。     

论我国商业银行的房贷风险

央行的房贷加息最大的受益者恐怕就是商业银行了，由于房地产贷款大多有房地产资产作为抵押，而且迄今为止房地产信贷的违约率非常低，因此商业银行大都把房地产信贷视为优良的贷款品种，并且都在不遗余力地扩大房地产信贷业务。     

商业银行对公房地产信贷系统性风险成因及对策研究

房地产对公贷款是我国商业银行重要的信贷资产。房地产对公贷款风险直接影响到商业银行资产质量。随着经济全球化,房地产对公贷款风险越来越呈现系统风险的特点。本文通过对国内房地产对公贷款系统风险成因的分析,提出商业银行针对这些风险应采取的经营策略,强调整体考虑房地产对公贷款系统风险在经营中的重要性;为商业银行合理经营房地产信贷资产提供建议,为监管当局制订适宜的监管政策提供参考。     

我国房地产金融的信贷风险及防范

一、我国房地产金融信贷现状与风险 （一）我国房地产金融信贷现状 自2002年以来，中国房地产信贷业务得到了快速发展，社会各界看好其未来的发展，使得它成为各大商业银行争相瓜分的“蛋糕”。     

我国商业银行贷款规避房地产估价风险的分析

商业银行不动产信贷面临的最主要的风险是房地产估价带来的金融风险.房地产过高估值和长期大量的金融抵押贷款给金融机构带来越来越多的呆账、坏账,影响了金融机构的真实资产.防范评估风险最终取决于房地产评估质量保证体系的完善和商业银行管理制度的规范以及评估需求者是否正确利用评估结果.     

银行房地产业务授信风险的影响因素与应对策略探讨

在国家加强对房地产宏观调控的背景下,探寻符合国家政策导向、符合银行信贷偏好的间接融资途径成为房地产企业融资的重要课题.与此同时,在商业银行领域,择优选择房地产信贷业务对象、培育健康的银企关系、实现助力优质房地产企业可持续发展,成为商业银行房地产信贷的重要目标.本文从银行授信风险的概念出发,阐述了资产价格的内在波动性、经...     

房地产信贷的风险分析和防范措施

近年来,随着房地产行业在市场上的快速发展,一些问题逐渐暴露出来,由此产生的房地产信贷风险给商业银行带来了深刻的影响,不利于信贷市场的健康稳定发展。本文将对房地产信贷及信贷风险的相关方面进行一定层次的研究,希望有效地控制我国房地产信贷风险,不断地增强我国房地产行业的风险防控能力,充分地保障房地产信贷发展的持续性、健康性以及稳定性,也给从事房地产行业的工作人员提供一定意义上的理论参考,为相关理论的研究尽一份绵薄之力。     

商业银行房地产信贷风险因素分析

众所周知美国的次贷危机殃及到到其各个行业,以至引发了全球性的金融危机,以至于实体经济也出现衰退。现代经济中,房地产业占据着主足轻重的地位,尤其是在信用市场完善和证券化程度高的国家。而房地产开发和个人住房消费主要资金来源于商业银行的房地产信贷。虽然房地产信贷的信用度比较高,但是房贷风险仍然是客观存在的。本文主要就引发房地产信贷风险的可能因素进行分析,以及就他们与房贷风险的关联程度进行定量描述。旨在对商业银行的房地产信贷风险管理做一个铺垫。     

房地产调控政策对商业银行信贷风险的影响

简单分析一段时期内,我国房地产宏观调控政策对商业银行房地产信贷风险的影响。从购房者角度、房地产开发商角度和商业银行自身的角度进行分析,并对如何防范风险做出了论述。     

城市房屋征收中公共权力的配置与控制——以权力为视角评《国有土地上房屋征收与补偿条例》

《国有土地上房屋征收与补偿条例》（以下简称《征收条例》）历经两次公开征求意见在社会公众翘首盼望中得以颁行,在我国法治建设和私权保护方面具有里程碑意义。与《城市房屋拆迁管理条例》（以下简称《拆迁条例》）相比,《征收条例》对城市房屋征收中公共权力的配置模式进行了全面调整,以征收权的行使为中心重新构建了一套权力分立、制约和控...     

试论我国商业银行信贷风险管理

商业银行的信贷风险管理已经成为商业经营中的重要内容。本文首先从商业银行信贷风险的特征入手,分析商业银行信贷风险产生的原因,并结合我国商业银行信贷风险现状,提出了加强我国商业银行信贷风险管理的对策。     

论政府对房地产发展的适度定位与任务

本文提出政府应适度发展房地产市场,并通过建立判断房地产市场是否过热、数量是否过多、价格是否过高的理论依据解决市场是否存在泡沫的争论问题,通过调整开发结构解决中低收入居民购房问题,通过加强管理引导克服政府管理缺陷,提高建设水平,文中最后对房地产发展趋势与政府对策进行了总结。     

美国商业房地产复苏的实证分析及趋势判断

美国商业房地产特别是多家庭住房是支撑本轮经济复苏的重要力量。商业房地产中公寓楼空置率最低且下降最快,但需求扩张力度在减缓。商业抵押恢复较为缓陵,收缩幅度呈缩小趋势,可能成为继多家庭抵押之后房地产复苏支撑力量。商业房地产复苏有相当强的联邦政府支持背景,机构和GSE支持抵押池、国民存款机构和私人养老基金的抵押对商业房地产复苏的支撑力度在逐渐加大。商业和多家庭抵押的信用风险状况改善较快。未来商业房地产价格呈上升趋势,但公寓楼价格升势可能减缓。商业房地产销售缓慢增长;多家庭住房销售呈扩张趋势,但势头逐渐减缓。多家庭租房空置率降势在下半年可能转为缓升势头;住房开工扩张势头开始减缓,明年可能平稳或发生变化。商业抵押呈波动式缓良扩张态势;多家庭抵押持续扩张势头减缓,明年下半年可能逆转。商业房地产抵押贷款支持证券（CMBS）发行扩张,但余额扩张缓陵。商业抵押、商业银行商业抵押以及CMBS的拖欠率继续下降各级CMBS的风险利差可能平稳波动或缓慢趋高。商业房地产市场的活跃程度可能略有加强,明年商业房地产整体情况将略好于今年。     

安徽省房地产市场信用建设研究

“以诚实守信为荣,以见利忘义为耻“被列为“八荣八耻“之一.安徽省房地产市场信用建设研究,是社会主义荣辱观大讨论在安徽房地产领域的具体体现.房地产市场信用建设不仅是整顿和规范房地产市场的治本之策,也是落实以人为本的科学发展观的需要和着力建设和谐社会的需要,只有安徽省房地产业整体诚信建设得到提升,才能实现安徽省房地产市场跨越式的发展.本文结合安徽省房地产市场信用建设的实际情况,分析了安徽省房地产市场信用建设存在的主要问题,剖析了造成房地产市场信用缺失的原因,并提出了相应的对策和建议.     

谈以信用资产组合的信用风险度量改善我国商业银行的信用风险管理

信用风险的管理是商业银行面对的古老话题。但是随着金融创新和经济体制的变革,信用风险的内涵和外延都在扩融。商业银行的最重要的只能就是风险管理,而信用风险管理又是商业银行风险管理的重中之重。本文首先介绍我国商业银行信用风险管理的现状,之后从企业和银行两个角度介绍信用风险产生的原因。其次本文讲述商业银行如何用信用资产组合的信用风险度量来管理信用风险。最后文章从多方面讨论我国商业银行使用该方法所需要的条件,从而为我国金融和经济体制改革提出建议。     

商业银行贷款风险及其防范

作为一种经济现象,商业银行贷款风险具有客观性。一直以来,商业银行的不良贷款比率都较高,情况十分不乐观。商业银行贷款风险一方面给商业银行的运营带来了不利影响,一方面还阻碍到了银行经济效益以及市场信誉的提升。因此,为了符合新协议的相关标准,在日益激烈的市场竞争中处于优势地位,商业银行就必须采取措施对贷款风险进行防范。文中从实际情况出发对商业银行贷款风险的相关现状进行了阐述,并在此基础之上分析了造成贷款风险的原因,进一步提出了相关的应对措施。     

Forecasting and explaining aggregate consumer credit delinquency behaviour

We model aggregate delinquency behaviour for consumer credit (including credit card loans and other consumer loans) and for residential real estate loans using data up until 2008. We test for cointegrating relationships and then estimate short run error correction models. We find evidence to support the portfolio explanations of declines in credit quality for consumer and for real estate loans, but support for the reduced stigma explanation was restricted to real estate loans. Evidence supportive of household-level explanations of irrational borrowing and unexpected net income shocks was found for consumer and real estate loans, but evidence of strategic default was restricted to the volume of consumer loans and real estate loans, and not for credit cards. We also found that the error correction model gave forecasts of the volume of delinquent consumer debt which were of an accuracy comparable to that of an ARIMA model.