关于完善我行系统内差别利率管理的研究

在银行进行存、贷款业务等经营活动中，资金的合理配置发挥着重要的桥梁作用。而系统内资金利率作为资金配置的重要工具，其科学运用对于改善我行当前系统内资金配置效益低、实现全行区域、业务结构战略性调整具有重要意义。     

人民币贷款定价的几点建议

灵活调整,优化贷款计结息方式,提高贷款收益水平。强化贷款利率定价管理。开展定价管理测算,对贷款利率浮动达不到规定标准的法人客户,测算法人客户贷款综合收益,综合考虑贷款利息收入、贷款吸存收益、连带中间业务收益和放贷资金成本、     

CPA模型在中小企业贷款定价中的应用

对商业银行来说,利率市场化后,利率作为资金的价格将成为竞争中的决定性因素.因而如何确定合理的贷款价格,将是商业银行重点解决的问题. 一、贷款定价模式 国内外银行具有代表性的定价模式有三种. 1、成本加总模式.该模式力图在分析银行发放贷款成本的基础上,对每一笔贷款确定有利可图的利率.贷款的最低利率由资金成本、贷款管理成本、风险补偿水平和目标收益率四部分加总而得.银行以最低利率为底线,根据市场竞争情况和相对于客户的谈判地位确定贷款利率,以保证每一笔贷款都能获取目标收益.     

商业银行内部业务转移定价探讨

所谓内部业务转移价格,就是银行内部从管理角度测算的,用于衡量业务在银行内部不同行别之间转移时的成本或收益价格。合理的内部业务转移价格决定了业务收益在业务转入行与转出行之间的分配,对促进商业银行内部加强联合协作起着重要的作用。它是区别于内部资金利率     

利率决定于资金供求状况

<正> 由于我国通货膨胀加剧,利率再一次成为金融界议论的热点,并导致1988年9月1日银行存贷利率调整和9月10日保值储蓄的实行。怎样才能把利率确定在一个合理的水平上呢?笔者想谈以下几点看法。 一 利率水平是由借贷双方的资金供求来决定的。在不受任河干预的市场经济条件下,资金供给一定时,资金需求增加则利率上升,资金需求减少则利率下降;当资金需求一定时,资金供给增加则利率下降,资金供给减少则利率上升。资金的供给与需求共同决定利率水平。 反过来,利率变动又影响资金供给和需求。提高利率水平会刺激资金供给,抑制资金需求;降低利率水平则会抑制资金供给,刺激资金需求。所以,利率反映着资金供求状况,又影响资金供求。因此,资金供求关系应成为我们决定利率的唯一依据。     

商业银行信贷资金管理体制对基层区域经济金融的影响——以锡林郭勒盟正蓝旗为例

当前,各国有商业银行上级行对其基层行的资金管理普遍实行全额资金管理,即分行对支行实行“统收统付、集中调配、统一计价、即时监控”的“收支两条线”的资金管理方式。基层支行每发生一笔负债业务,都要将资金上存分行,按照内部资金转移定价确定的利率获取利息收入;每发生一笔资产业务都要从分行调入资金,按照内部资金转移定价确定的利率支付利息。     

利率变动周期与商业银行绩效的实证研究

利率风险的计量、评估、监控是银行市场风险管理的重要内容。科学分析利率波动与银行收益之间关系,进而了解银行资产负债期限特征及利率风险管理水平,对实现我国商业银行资产负债管理科学决策,提升利率风险管理水平意义重大。本文采用Flannery的部分调整模型对我国上市银行的利率风险管理进行长时间窗口实证分析,结果表明:样本银行呈“借短贷长”的资产负债期限特征,利率变动期内其资产负债管理并未为银行带来实质收益,利率风险管理水平有待提高。     

发挥利率杠杆作用促进农业全面发展

社会主义银行的利息,是组识和分配资金的一种重要经济手段。实行正确的利策政策,对于扩大信贷资金来源,促进国民经济有计划、按比例发展具有重要意义。最近,国务院决定,对农业贷款利率调整为月息6厘。这次调整,改变了存、贷利率倒挂和贷款期限愈长利     

论大额外币存款利率报价工作的管理

大额外币定期存款报价环节是一笔大额外币存款业务的起点，它首先关系到我行能否争取到大额外币存款，对一行存款任务的完成及市场占有率的保持和提高有重大影响。其次，对我行相关业务产生影响，例如企业利用大额外币定期存款叙做存单质押贷款业务等。第三是与客户商定的成交利率的高低直接影响我行的业务收益。第四是在国内外币利率市场上，我行担当“市场领导”的角色，我行对某一客户报价的高低在当地的外币利率市场上起示范作用，直接影响我行其他客户的要价和其他银行的出价，从而影响一地大额外币定期存款利率水平。可见，报价工作是商业银行吸存大额外币存款工作重要一环，对我行的外币存款业务有重大影响。因此，我们应加强报价工作环节的管理，增强我行吸存大额外币存款的竞争力，提高外币存款业务的收益水平。     

从信用环境看流动性问题

一段时期以来，信贷资金沉淀导致的商业银行流动性不足现象已经在悄然改变。整个银行体系资金存差不断扩大，超额准备金居高不下，调整其利率对此亦影响不大。在一些经济欠发达地区。资金存差甚至出现加速增长之势，流动性过剩问题日益明显。     

我国浮动利率制度的改革和发展

我国利率体制改革２０年来,建立健全浮动利率制度,对推进利率市场化改革,促进经济发展起到了有益的作用。一、１９９６年以前我国浮动利率制度的实践　　１９８１年１２月,在经济金融改革全面展开的大背景下,“农村信用合作社的存、贷款利率,可以高于银行存、贷款利率”,首开利率浮动先河。以后,中国人民银行先后又对信托投资公司吸收信托资金,办理贷款和投资的利率,按照银行调整后的利率上下浮动,对流动资金贷款实行浮动利率。为适应经济体制改革的需要,更好地发挥利率的经济杠杆作用,１９８７年１月,中国人民银行决定将贷款…     

完善金融资源配置

从各国的金融改革历程看,利率市场化和打破垄断格局将倒逼银行调整资产配置,从而在经济体中形成合理的资金配置环境。金融滞后于经济发展,资金配置长期处于扭曲状态已是不争的事实。笔者将当前资金配置的扭曲总结为两个层面:一是银行和实体经济之间,持续的高利差     

当前贷款利率调整的负效应和对策思考

<正> 根据当前经济形势,国家对存贷款利率进行微调后,又对流动资金贷款利率和专业银行20％的利率浮动报批作了规定,这些措施旨在紧缩信用政策下,试图在不突破总量的前提下做力度的调整。而这种力度的调整又想通过“廉价货币”政策来刺激经济增长。但这次调整出现三个倒挂:一是拆借资金利率高于贷款利率;二是借蓄存款利率高于贷款利率;三是人行对专业行的贷款利率高于银行对企业贷款利率。这些反常的现象已给专业银行带来不安。如不及时理顺,将会出现企图以减轻企业利息负担,却换来资金相对紧缺(银行不愿放贷),影响经济建设的不良后果。     

关于系统内存款定价的问题与建议

对银行来说具有最重要意义的始终是存款。系统内上存资金利率既是对组织存款者的一种回报,又是上级行调节吸储力的一个杠杆。合理确定系统内存款定价,真实反映经营行的业绩,有利于调动一线员工积极性,建设和谐农行。本文结合实际,分析了现行的系统内存款定价存在的弊端,提出了改进的办法和建议。     

利率市场化进程中商业银行的利率风险管理

2000年8月,中国人民银行公开阐明了利率市场化改革的目标和时间表,即建立以中央银行利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率水平的市场利率和形成机制.在利率市场化进程中,利率水平将受到市场资金供求、政治经济等多种因素的影响而波动不定,表现出较大的多变性和不确定性,而这种利率的多变性和不确定性将使金融市场上各经济主体承受着较大的利率风险.商业银行作为调剂资金余缺的中介机构,其主要利润来源于存贷利差,利率作为资金的价格,这种价格的不确定性及频繁变动,必将引起银行资产收益减少或负债成本增加,造成商业银行利差减少或收益损失,甚至引起大规模的经营危机.因此,在利率市场化的进程中,管理和控制利率风险将成为今后我国商业银行资产负债管理的一项重要内容.……     

基准利率、调节利率、市场利率应成为我国利率体系的三大组成部分

一、根据当前我国的经济情况,我认为适合我国国情的利率体系需要包括三个组成部分:即基准利率、调节利率和市场利率。所谓基准利率就是由人民银行总行制定报国务院批准公布的银行对社会上各部门、各单位以及城乡个人的存、贷款基本利率,以及人民银行对各种金融机构核定的贷款基数内供应资金的基本利率。     

利率市场化与商业银行的存款竞争

在当前中国统一的官定利率体制下 ,银行不具有资金定价权。在银行信用风险忽略不计的情况下 ,居民选择哪一家银行存款 ,其期望收益是相同的。这使得各个银行的存款产品对存款人而言具有同质性 ,但正是这种存款产品的同质性掩盖了存款对各个银行边际效用的差异性。本文通过模型分析 ,证明在现阶段 ,居民的存款对小银行有更大的边际效用。所以 ,利率市场化以后 ,小银行会比大银行更高的价格 (利率 )来吸收存款。     

低利率时代外币存款如何选择

国际金融危机爆发以来,国外各央行频繁调整利率。由于国际金融市场利率持续下降,我国工行、农行、中行、建行、交行五大银行的外币小额存款利率相继下调,小额外币存款进入低利率时代,部分外币存款利率接近于零。对于小额存款者而言,如何使自己现有的外币存款实现收益最大化,在此有五种方法可以参考。     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点,这增大了商业银行的审查监督成本,降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此,已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为,讨论中小企业银行融资难问题的解决,首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此,本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析,研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系,提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

利率调整后的资金营运策略

利率调整后的资金营运策略王亚峰１９９８年３月２５日,中央银行再次调整了金融机构存贷款利率,大幅度降低了存款准备金利差,给国有商业银行的资金营运提出了新的课题,尤其是一些资金富余较多的存差行,业务经营受到很大冲击。面对这一新情况,商业银行要实现利润最大...