人身险需求对物价波动的非对称响应——基于中国2000-2010年季度数据的实证研究

基于中国人身险市场2000-2010年季度数据的实证分析表明,人身险需求增长率对于物价波动的反应是非对称的。首先与物价明显上涨的情况相比较,人身险需求对物价明显下跌的反应更加强烈。其次,适当提高名义利率的通货膨胀弹性将有助于人身险市场的快速发展。第三,目前温和的通货膨胀可以促进人身险需求的增长,人身险企业应该抓住扩大内需的有利时机。第四,由于市场需求模式在门限值附近出现较大改变而有可能冲击人身险行业,所以当通货膨胀率接近门限值时,人身险行业应该及时地调整营销策略。     

中国人身险产品条款的可读性变化与示范条款效应

在深化金融供给侧结构性改革的背景下,银保监会启动了人身险产品条款的“标准化、简单化、通俗化”工作,旨在提高条款的可读性,帮助消费者更好地理解与选择人身险产品。但是,如何衡量保险条款的可读性目前在政产学研界尚未形成共识。本文通过设计保险条款片段成对比较阅读实验,构建了平均字频、句子平均字数与词均句法树高度3个特征作为保险条款可读性评价指标。通过分析发现,中国人身险产品条款可读性水平在2009～2019年处于稳定波动状态,在2019～2021年出现明显下降。按不同险种来看,只有年金保险条款可读性呈现略微上升的趋势,人寿保险、意外伤害保险与健康保险条款可读性均出现下降。下降的直接原因是,新标准的推出与市场竞争的加剧导致了保险条款内容的复杂化,根本原因是保险行业对于保险条款可读性的重视程度较低。进一步,我们对示范条款的可读性进行分析,发现示范条款对当前市场的产品条款的可读性提升具有积极意义,未来的示范条款推进需要大型保险公司与中外合资保险公司发挥更大的作用。最后,本文在可读性分析结果的基础上对“三化”工作提出相应的政策建议。     

对我国现行人身险营销策略的分析

(一) 　　1992年,个人营销方式引入人身险市场后,我国保费结构发生了巨大变化,推动了我国人身险事业迅速发展.在此之前,国内市场保费结构是财产险占3/4,人身险占1/4;而现在的情况是财产险占1/4,人身险占3/4.是什么促使发生这样一个大逆转呢?毋庸置疑是保险产品销售机制的变化,保险个人营销渠道,已经逐步发展成为人身险公司主要的销售渠道.……     

我国人身险市场规模的实证分析

自1982年我国恢复人身险业务以来,其市场规模一直在高速增长,人身险市场也逐渐成为整个社会关注的焦点之一。本文将在经济分析的基础上构建我国人身险市场规模的计量经济模型,并以一定假设为基础对未来5年我国人身险市场的规模进行预测。     

山东人身险公司内部审计现状及监管策略

本文基于对山东人身险公司内部审计基本状况的调查,对四个类型的人身险公司的内审状况进行了综合评价,针对内审职能没有得到有效发挥、力量不足、独立性较差、考核机制不健全等问题,提出了政策建议。     

政策春风带动外资人身险公司保费增长提速

在保险业对外开放政策春风的吹拂下,外资人身险公司业绩表现有望继续提速,并带动全行业向高质量发展挺进。     

我国人身险市场规模的实证分析

自1982年我国恢复人身险业务以来,其市场规模一直在高速增长,人身险市场也逐渐成为整个社会关注的焦点之一.本文将在经济分析的基础上构建我国人身险市场规模的计量经济模型,并以一定假设为基础对未来5年我国人身险市场的规模进行预测.     

山东人身险公司内部审计现状及监管策略

本文基于对山东人身险公司内部审计基本状况的调查,对四个类型的人身险公司的内审状况进行了综合评价,针对内审职能没有得到有效发挥、力量不足、独立性较差、考核机制不健全等同问题.提出了政策建议.     

人身险智能核保发展与挑战

<正>近年来,随着大数据、人工智能技术融入核保作业价值链,中国人身险公司纷纷走进智能核保时代。人身险核保发展历程核保又称风险选择或风险评估,是保险公司根据保险标的的不同风险水平进行审核、筛选、分类,以决定是否承保及承保条件的过程。对于人身险来说,保险标的是人的寿命或身体,故人身险核保即对此标的的风险情况加以审核、筛选、分类,决定是否接受投保,承保的条件如何,使不同类别个体的风险达到一致的过程。     

团体人身险风险控制中的核保管理

风险控制水平是保险公司盈利能力的决定因素，我国商业团体人身险的发展一直受阻于赔付率居高不下，其中一个重要原因就在于缺乏有效的核保管理。因此建立与团险自身特点匹配的核保制度、核保方法、风险点分析体系至关重要，当然也应考虑配套制度的重要性，进一步形成完整的承保管理系统。     

政策春风带动外资人身险公司保费增长提速

<正>在保险业对外开放政策春风的吹拂下,外资人身险公司业绩表现有望继续提速,并带动全行业向高质量发展挺进。近日,银保监会公布的保险业经营数据显示,2019年一季度保险业实现原保费收入1.63万亿元,同比增长15.89%。其中,91家人身险公司累计实现原保险保费收入1.29万亿元,同比增长达到17%,较2018年同比下降17%的增速有了质的改变。在人身险业整体保费增速回暖的情况下,外资寿险公司一季度保费增势高于中资     

人身险成外资险企扩张主力军

随着保险市场对外开放程度不断增加,外资险企的市场份额也在逐渐扩大.2月2日,一份行业交流数据显示, 2020年外资险企保费收入超3000亿元,市场份额相较2019年同比上升0.62个百分点,其中人身险市场份额远超产险市场份额.业内人士认为,外资险企市场份额的扩大是对外开放政策效果的体现,而人身险与产险外资公司...     

房价波动对人身险需求的影响

本文利用除港、澳、台以及西藏外全国30个省、直辖市、自治区2001年～2011年的省际面板数据,发现住宅价格的上涨会抑制居民人身险的需求。在保持其他控制变量不变时,如果住宅价格上升1%,人均人身险保费收入下降0.529%。对人身险做更详细的划分,我们发现房价波动对个人人身险总额、个人寿险、个人意外伤害险和个人健康险的保费收入均存在不同程度的负向影响。其中,对个人健康险的负向影响最大。控制其他变量不变,当房价上升1%时,人均个人健康险保费收入下降1.673%。我们发现房价波动对于团体人身险保费收入不存在显著影响。     

区域包容性金融发展评价指标体系研究——基于青海的实证分析

包容性金融强调通过完善金融基础设施,以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群,向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务,不断提高金融服务的可获得性。推动包容性金融发展必须有一套科学的包容性金融发展评价指标体系。本文通过梳理包容性金融发展现状,以及包容性金融在青海实践情况的基础上,从普惠性、可获得性、可持续性三个角度,选取区域内年末存款、贷款余额与地区生产总值的比率和人均存款余额、人均贷款余额、人均银行卡持卡量等25个指标,构建区域包容性金融发展评价指标体系,并以青海省为例做了实证检验。     

中国人身险行业的增长动力研究——基于供需双侧的视角

中国人身险行业过去实现高增长的动力是什么?为回答这一问题,本文构建包含需求侧和供给侧两方面因素的面板向量自回归模型,重点考察经济发展水平、风险水平、风险认知和销售能力对我国人身保险消费的影响。结果表明,经济发展水平、风险水平和风险认知对人身保险消费具有长期促进作用,而销售能力对人身保险消费具有短期拉动作用。经过方差预测分解可知,我国人身保险消费具有明显的“供给侧主导”特征,也即我国的人身保险消费主要由保险公司的销售能力拉动。但通过分地区异质性分析发现,我国不同区域间的人身保险消费增长呈现不同的特点,经济欠发达地区和经济较发达地区的人身保险消费的“供给侧主导”特征更为明显,而经济发达地区的人身保险消费受需求侧因素的影响更大。进一步分析还发现,尽管我国人身险行业增长具有“供给侧主导”特征,但各险种之间存在显著差别,其中寿险消费受供给侧影响程度更大,而健康险和意外险具有明显的“需求侧主导”特征。本文的研究结果有助于理解我国人身险行业过去的增长逻辑,了解目前面临的增长瓶颈,为行业实现高质量发展提供重要借鉴。     

从《健康保险管理办法》看人身险“补偿原则”的适用

一、补偿原则是否适用人身险：学界与实务界的争论 目前，无论在理论界与实务界，对人身险是否适用“补偿原则”仍存很大争议。在理论界，有学者认为“补偿原则”适用于人身险中的“医疗费用补偿”型险种，有学者得出商业医疗保险不适用损害补偿原则的结论。在实务界，有的案例认为“损失补偿原则”不适用于人身保险。有的法院认为人身保险关系医疗费用的赔偿属于补偿性质。     

基于Holt-Winters模型对中国人身险“十二五”期间保费收入预测分析

＂十二五＂期间中国人身险保费收入增长速度情况是当前全行业共同关注的重大课题。2005年1月至2010年6月114个观察点数据显示,中国人身险保费收入呈现较强的季节性和趋势性的特征,适用于时间序列数据预测方法进行分析。通过使用Holt-Winters模型,预测＂十二五＂期间中国人身险保费收入平均增速为9.93%—18.43%,并存在大起大落的风险。     

浅谈包容性增长背景下的普惠金融发展战略

包容性发展的概念提出由来已久,与之相对应的是我国的普惠金融发展。我国的普惠金融发展策略经过一段时间的实践,运作模式渐趋成熟。如何针对当下的包容性增长背景制定未来的发展策略,是我国未来普惠金融政策发展的重点。本文介绍我国当前的包容性增长发展现状,从包容性增长与普惠金融的关系着手,分析当前包容性增长背景下普惠金融发展战略以及需要重点遵循的原则。     

包容性增长背景下的普惠金融发展战略研究

在新形势下,普惠金融发展战略如何制定才能有效合理,从而达到适应包容性增长需要,这是政府部门在长期战略部署中必须考虑的一个问题。基于对什么是包容性增长以及什么是普惠金融的分析研究,本文提出,惠普金融的发展是基于包容性增长的大前提之下进行的,同时也是对经济和金融领域包容性增长的具体尺度的一个有效衡量指标。     

应当正确反映长期人身险的经营利润

<正> 近几年,我省保险系统人身险业务发展较快,其中长期人身险业务的发展尤为迅猛。随着服务领域的进一步拓展,长期性险种的保费收入比重越来越大。然而,在实际工作中也存在着一些问题,影响了这项业务的健康发展。主要有: 1.作为考核基层公司经营效益之一的利润指标,计算时不考虑长期性险种的保费收入,这样不利于激励基层公司发展长期性险种业务。 2.基层公司发展业务缺乏动力。我省去年的核算办法规定,长期性人身险以地区为核算单位,省公司分险种按费用总额留微小部份后,其它绝大部份都下达到地区。有的地区将费用