中小商业银行合规风险管理体系构建初探

目前,我国中小商业银行的合规管理体制缺乏系统性,很多行没有专职机构负责,合规管理工作与业务交叉,缺乏有效的组织保障和科学的运行程序,是一种模糊低效的运作方式。因此,要大力推广和普及全新的合规管理理念;结合中小银行的特点构建合规风险管理体系,如:设置独立于业务活动之外的合规管理部门,确保合规检查独立于业务活动,以保证合规管理的科学性、有效性;从高层做起,树立全员合规意识,加强对一线员工的系统培训和指导;建立一系列合规管理制度,明确管理理念、程序和违规问责等。只有建立符合中小商业银行自身实际的合规管理体系,才能有效发挥其风险管理和健全企业内控的功能。     

中小商业银行合规风险管理体系构建初探

目前,我国中小商业银行的合规管理体制缺乏系统性,很多行没有专职机构负责,合规管理工作与业务交叉,缺乏有效的组织保障和科学的运行程序,是一种模糊低效的运作方式。因此,要大力推广和普及全新的合规管理理念;结合中小银行的特点构建合规风险管理体系,如:设置独立于业务活动之外的合规管理部门,确保合规检查独立于业务活动,以保证合规管理的科学性、有效性;从高层做起,树立全员合规意识,加强对一线员工的系统培训和指导;建立一系列合规管理制度,明确管理理念、程序和违规问责等。只有建立符合中小商业银行自身实际的合规管理体系,才能有效发挥其风险管理和健全企业内控的功能。     

如何科学开展合规文化建设

一是合规文化建设必须从高层做起,必须从商业银行内部自上而下推进。从高层做起,高层就是榜样,自上而下推进,为合规文化的制度创新提供足够动力。二是合规文化建设突破了传统的商业银行内部控制体系的建设模式,不仅涉及监察、审计部门,必须人人参与。合规文化建设必须坚持全员性,体现到商业银行对员工的要求就是“终身合规”,体现在对商业银行自身的要求是“时时合规”。三是合规文化建设是银行制度创新的一项系统工程。从高层到员工,作为合规文化的建设者,在思想上、行动上首先要自觉遵守各种经营应遵循的法律法规、监管规则、行业准则等,将合规人人有责转化为全行日常行为习惯,促进合规思想理念的形成,促使全行反对违规、揭发违规。     

农行黔南分行进行案件防控巡回宣传

最近,农行黔南分行在全辖开展了为期一周的防控案件、合规教育巡回宣讲活动,着力提高广大员工合规经营和案件防范能力,在全行上下积极营造“讲责任、保安全、增效益、促发展”,全员风险防控的氛围。     

合规：“信贷文化”之基石

信贷文化是企业文化建设的重要组成部分,作为“软文化”、“铁制度”,突出表现为“合规”理念贯穿于信贷业务发展始终,做到合规经营、合规管理、合规操作,既要“全员操作合规、全程运行合规、全过程管理合规”。这种文化理念不仅符合信贷业务发展的客观规律,更有助于信贷业务的有效发展、科学发展。笔者结合近年来中国农业发展银行黑龙江省分行企业文化建设实践,对信贷文化建设提出了一已之见,认为“合规是信贷文化的基石、核心和灵魂”。     

王继光:合规从高层做起

1996年美国学者史蒂文(Steven)首次提出了"合规由最高层做起"的概念,革新了以往商业银行只强调中层和基层员工合规经营的理念,"合规必须从高层做起"这一基本理念逐步被商业银行接受和     

合规建设 银行业经营的守护神

合规管理作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同。“没有规矩,无以成方圆”,作为经营风险的金融机构,加强合规建设．提高合规意识,树立合规理念．践行合规经营是现代化商业银行上市之前的必修功课。目前,我行的股份制改革已经全面展开．在这一特殊时期,加强企业合规经营的教育,培养广大员工合规经营的理念就显得尤为重要了。     

加强银行合规风险管理体制建设的建议

一、倡导和培育良好的合规文化氛围,推行诚信和正直的道德观念 合规应从高层做起,树立“合规人人有责”的观念。通过不断完善治理强化合规风险管理,高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中,这不但需要高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念,还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范,人人都能有效履行自身合规职责,银行合规风险管理才会有效。     

强化合规管理 改善内控环境

一、进一步强化合规管理 1．加强合规意识培养。合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动．对于有效识别、防范和化解风险，确保各项业务稳健发展有着重要意义．一是应加强领导干部合规经营意识和能力的培养。每年均应制订合规教育方案．结合剖析农行乃至整个金融系统的典型案件，有计划、有步骤地进行法律法规、金融政策和各项规章制度的再教育，以牢固树立主动合规、合规创造效益的理念。二是多形式开展合规宣传教育，提高广大员工合规经营意识和防范案件能力，严格合规操作．坚决克服“大错不犯．小错不断”的违规行为，防止案件的发生。     

淮南八公山支行举办“学守则、讲合规、促发展”演讲比赛

为了加强合规文化建设,在员工中树立合规经营、合规管理、合规发展的意识,营造合规经营、快速发展的氛围。10月31日晚．淮南分行八公山支行举办了以“学守则、讲合规、促发展”为主题的演讲比赛,参赛选手结合学习《员工行为守则》的心得感受,对如何做到“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”．进行了精彩的演讲,在场观看比赛的员工受到了一次生动的合规文化教育。     

推行合规管理的对策与建议

近年来,随着商业银行股份制改造进程的加快,“合规”频频见诸报端,银监会高层更是在许多重要场合阐述合规管理对于我国金融体制改革的重要意义。合规管理作为一种新生事物,已经成为各家商业银行的战略目标。培育“合规理念”、建立     

营造合规氛围 加快有效发展

一、加大思想教育力度,营造“合规光荣、违规可耻”的舆论氛围 （一）用合规理念引导人。理念是行动的先导．文化是无形的约束。要大力推行“合规人人有责”、“合规创造价值”等合规理念．增强依法合规经营意识,共同倡导“以合规操作为荣、以有章不循为耻”的荣辱观,促使各级干部强化一级法人观念,依法决策、合规经营,规规矩矩办银行,扎扎实实抓经营;     

综合化经营模式下商业银行的合规风险管理

随着综合化经营的发展，为更有效地进行全面风险管理，一些国家开始要求银行主动合规。与专业银行相比，综合经营的银行要面临更多机构监管，合规管理难度加大。国际银行业管理合规风险的方法和机构设置尽管各不相同，但基本上都包括高管层的总体把握、合规部门的具体管理与协调以及全体员工参与这三个层次。由于我国对合规管理的重视才刚刚开始，综合化经营后的商业银行还将面临法规缺位、监管不一致、合规管理能力不够等问题，这需要银行自身加强合规意识，树立流程管理理念、切实发挥合规部门作用；监管部门也要尽快完善法规、改进三大监管机构的协调机制，保持监管的一致性。     

基层行实施合规经营的对策

合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提。 一、基层行合规经营现状 （一）合规经营的理念与认识存在差距。合规的观念、意识、文化还没有完全深入到全体员工思想中并进一步转化为员工的自觉行动。     

综合化经营模式下商业银行的合规风险管理

随着综合化经营的发展,为更有效地进行全面风险管理,一些国家开始要求银行主动合规。与专业银行相比,综合经营的银行要面临更多机构监管,合规管理难度加大。国际银行业管理合规风险的方法和机构设置尽管各不相同,但基本上都包括高管层的总体把握、合规部门的具体管理与协调以及全体员工参与这三个层次。由于我国对合规管理的重视才刚刚开始,综合化经营后的商业银行还将面临法规缺位、监管不一致、合规管理能力不够等问题,这需要银行自身加强合规意识,树立流程管理理念、切实发挥合规部门作用;监管部门也要尽快完善法规、改进三大监管机构的协调机制,保持监管的一致性。     

贯彻落实“依法治行、合规经营”基本方略的主要措施

（一）加强法制宣传教育，增强全体员工的法制观念，树立牢固的“依法合规”理念。 加强法制宣传教育，增强全体员工的法制观念是贯彻落实”依法治行、合规经营”基本方略的一个基本手段。目前，有法不依、有章不循的现象仍屡见不鲜，这都是法律意识不强、法制观念弱化的表现。因此，要加大法制宣传教育力度，尽快提高全体员工的法律素质，使具备牢固的法制观念成为每位员工的一项基本素质。     

加强合规建设创造更好效益

合规是指银行的业务经营活动与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则,以及行为准则和道德观念相一致。合规经营是银行内部的一项核心风险管理活动。银监会颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规可以创造价值。巢湖农行紧扣“合规保障安全”、“合规创造价值”理念,加强合规经营、合规管理,推进各项业务健康可持续发展。     

省中行认真学习“三法”依法合规经营

近日中国银行青海分行在全辖各单位积极组织开展学习、宣传“三法”活动。为使广大员工及时了解、掌握新出台的金融法规,依法合规经营,提高社会信誉,该行认真贯彻落实《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》。一是对学习宣传活     

中国银行业合规文化建设之探讨

在经济全球化和银行业竞争不断加剧的背景下,合规管理作为银行内部一项核心的风险管理活动,已经为全球银行业所认可.而合规文化是合规管理进行的过程,其应当遵守高层性、独立性、有效性等原则以降低合规风险.本文从合规及合规文化定义、合规文化发展的动因、当前我国银行业合规文化发展的现状等方面阐述在银行内部合规文化建设的必要性以及如何构建比较和谐的合规文化,最终目的是在各银行内部形成人人合规、合规创造价值的先进合规理念.     

基层行如何加强企业文化建设

一、把握企业理念，提炼企业精神。基层农行作为农业银行的直接经营单位．要根据自身实际如发展状况、发展水平、经营目标、员工的综合素养等情况确定具有特色的理念，企业理念要体现企业的经营思想，并得到员工和社会的共同认可。就基层行而言，其企业精神应该是“面向三农、城乡联动、合规经营、和谐发展。”