论现代商业银行风险资产管理的侧面所赋内涵

东南亚金融危机以后,资产风险管理作为一种抵御和防范金融风险的有效手段倍受全球金融界瞩目,然而,仅从正面关注风险资产管理远远不够,特别是商业银行风险资产的管理实行"新五类"的划分方式以后必须注重侧面所涉及的管理内涵。一、从现代商业银行风险资产管理的侧面看其目标和层次(一)目标。商业银行在金融市场上从事业务活动,必然要承受市场风险,形成风险资产。如何对对风险资产进行有效、及时、全面的管理,直接关系到商业银行经营的成败。从侧面关注现代商业银行的经营管理所赋内涵,风险资产管理必须达到三个目标:(1)有效防范可能形成的风险资产,以达到银行长期盈利目标;(2)建立对每种业务和每个市场都能适用的规范化运作程序,以保证风险资产优化与组合达到预期的     

商业银行综合化经营和监管问题探析

近年来，我国银行业出现的与证券、保险等业务领域逐渐融合的综合化经营趋势，既对银行创新发展和经营管理提出了新的要求，也对我国金融法律制度和分业监管体制提出了挑战。银行跨行业、跨部门经营，金融业务组合交叉，关联交易增多，管理复杂，引起风险传递和风险集聚等银行综合经营风险。如何在我国现有“分业经营、分业监管”的法律框架内实现对银行综合化经营的有效监管，逐步构建科学的银行综合化经营监管模式，防范和控制银行综合化经营风险，稳步推动银行综合化经营发展，是亟待研究的新课题。     

对国有商业银行会计管理模式的调查与思考

银行会计正从业务核算型向业务管理型转变,会计管理质量关系到银行的服务水平、服务效能和风险防范能力。因此,会计管理在银行经营中的位置举足轻重,是银行业竞争机制中的重要环节,各家银行也在不断探索科学有效的会计管理模式。     

商业银行业务运营风险分级管理应用探讨

目前,业务运营风险已列为银行经营的三大风险之一,受到越来越多的关注。如何控制业务运营风险、挖掘业务运行风险特征进而防范风险,成为各商业银行关注的重点。随着新监督体系的投产运行,业务运营风险分级管理应运而生,由单纯的风险点堵截和案件防范转变为按级次明确责任主体的风险目标管理,从机制上解决了＂风险在哪里,如何去管理＂的问题。     

我国银行业票据融资快速增长的机理分析

在当前严峻的经济形势下,一方面国内企业经营普遍下滑,严重威胁着银行票据资产质量;另一方面在国家扩大内需促进增长的政策下,我国银行业新增票据融资快速增长。在此情况下,银行如何在有效控制风险、依法合规经营的基础上．保持票据业务的健康发展,是其必须解决的重要问题。本文分析了我国银行业票据融资快速增长的原因和存在问题,并提出相关的对策建议,以防范票据业务迅速发展的同时带来的风险,促进依法合规经营,实现票据业务的持续稳定发展。     

以资产驱动促进商业银行转型发展北大核心SSCI

随着利率市场化大步推进,金融脱媒快速发展,银行负债成本不断上升,而银行资产配置渠道不断增多,商业银行有必要从存款立行向资产驱动转变,推动自身转型发展。资产驱动是一项系统工程,商业银行必须坚持以资本约束为前提,以获取优质资产和发展核心负债为核心,着力提升流动性管理、风险定价和商业模式创新能力,致力于实现经营理念、核心负债策略和资产负债配置思路的转变。     

华夏银行集中事后监督系统

一、系统概述 内部控制是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险,对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称.良好的内部控制机制对于银行实现既定的经营管理目标,维持良好的财务状况具有至关重要的作用.股份制商业银行通常由于资产规模较小、内部控制机制不够健全而导致自身的抗风险能力不足.因此,股份制商业银行更应参考巴塞尔银行监管委员会的《有效银行监管的核心原则》、《新巴塞尔资本协议》和人民银行《加强金融机构内部控制的指导原则》中有关银行内部控制的原则方法与机制框架,全面系统地健全内部控制机制,化解经营风险.     

转变发展观念强化基层银行经济资本管理

经济资本管理是当代银行业顿应国际金融监管要求,在金融市场高度发达和面临风险日趋复杂的现实下,注重内部资本管理,并超越资本监管要求而产生的全新管理理念,是加强商业银行内部资本管理和风险管理的重要手段。强化基层银行经济资本管理,对促进基层银行转变经营管理理念和模式,在业务发展和资产扩张的同时,有效控制风险,实现风险管理与价值创造的有机统一;推动优化资源配置,合理利用经济资源;建立科学考评体制及激励约束机制具有重要意义。     

商业银行内控机制培育与创新重点

商业银行内部控制是银行为了提高经营管理工作质量,防范各种风险,实现资产安全、完整、增值,促使银行经营活动有效运行而制定的各种业务操作程序、管理方法与控制措施的总称,是银行内部管理制度的重要组成部分.国有商业银行实行股份制改造后,健全的公司治理结构必然要求完善的公司治理机制同步跟进.     

关于加强我国国有商业银行内部控制的对策

在当前经济体制转轨时期,市场经济体制不健全,商业银行风险不断积累,防范和化解银行风险是商业银行乃至整个国家的首要任务之一.从防范银行业风险的角度讲,银行监管部门的监管、存款保险制度、社会监督、行业自律都是有效的手段,但上述外部因素作用的发挥必须依赖于内因--银行内部控制,因此加强银行内部控制是防范银行业风险的基础.对于内部控制的涵义,有多种解释,我们采用中国人民银行的定义.中国人民银行于2002年公布了《商业银行内部控制指引》,它指出,内部控制是商业银行为实现经营目标,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制.     

我国交易型银行发展现状、问题与建议北大核心SSCI

交易型银行是国内银行转型发展的重要方向,由资产持有型银行向交易型银行转变,从存量经营向流量经营转变,可以促使银行资产在流动中分散风险,培育新的利润增长点。本文首先确定了交易型银行业务的范畴,阐述发展该业务的必要性,然后结合国外同业实践经验和国内交易型银行业务发展现状,分析了国内交易型银行建设中存在的问题并提出相应的建议。     

动机扭曲和资产证券化的微观审慎监管——基于美国数据的实证研究北大核心CSSCISSCI

本文使用美国银行控股公司的季度数据进行研究,探讨资产证券化等创新造成银行动机扭曲的根源。和以往的认识不同,本文发现,资产证券化主要是通过增加了银行资产的流动性,而非通过转移了银行资产的风险,对银行的行为动机造成影响,进而影响到单个银行的风险水平。据此,新的金融改革法案提出的要求证券化发起人保留5%证券化风险暴露的措施并不能有效防范金融机构的个体风险,其效果将极为有限。相比较而言,流动性监管措施更为有效。为防范银行从事资产证券化等创新业务后风险上升,微观审慎监管应当将流动性监管放到和资本监管同等重要的位置,充分重视流动性监管和资本监管的有效配合。     

浅议信贷风险防范

党的十五大明确提出要“有效防范和化解金融风险”。本文试结合防诚港农行实际情况,就信贷资产风险防范问题谈几点看法。一、转变观念,增强风险防范意识。全行要牢固树立以市场经济为导向,以提高经济效益为中心的经营思想,从粗放经营转变到集约经营上来,正确处理业务开拓和稳健经营的关系,把风险防范贯穿于信贷业务的全过程。二、依法经营,确保信贷资金安全。市场经济在一定意义上讲就是法制经济,农业银行发展业务也离不开法律规范与调节。实践证明,依法经营,运用法律武器保护银行合法权益是防范信贷风险的重要保证。因此,首先,…     

混业经营趋势下的中间业务

实践证明，银行业务越是高速发展，越要注意防范风险。虽然中间业务总体上相对于资产业务风险较低，但金融衍生品、投资型理财等可能形成或有资产或或有负债的表外业务，同样具有较高的风险。特别是介入混业经营的相关业务，更是管理当局的监管重点。因此，在大力发展“混业类”中间业务的同时，必须强化风险偏好，切实把风险的识别、评估、释缓和防范作为加强中间业务管理的重中之重。     

正本清源,还理财以本来面目

<正>一、引言2004年以来,中国金融市场及监管政策发生的深刻变化使商业银行的传统经营模式受到了巨大的挑战,要求银行必须从主要经营贷款等传统资产业务向发展理财、投行、经纪、托管等低资本消耗的中间业务、轻资产业务转变。这些变化包括:利率市场化的逐步深入压缩着银行传统资产业务的盈利空间;资本充足率约束的不断加强限制了银行传统资产业务的扩张速度;资本市场和直接融资的快速发展所导致的"脱媒"效应侵蚀着银行传统资产业务的发展空间和客户基础。同时,伴随着金融市场及监管政策的变化,客户需求也发生深刻的变化,这将导致银行传统的基于结算和存贷款的产品与服务模式已不能适应客户的需要,而必须向客户提供理财产品等更为丰富的投融资品种。这些客户需求的变化包括:客户需求日益多样化,从单纯地追求资金收益向资产增值、资产保值、资产转移、资产负债风险管理、杠杆效应等全面财富管理过渡;中国人口结构老龄化的变化趋势,决定了投资者对固定收益等稳健型投资产品的需求空间巨大;在机构及企业理财市场方面,随着金融环境日趋自由化、企业年金等机构投     

浅谈商业银行柜面业务操作风险的防范与控制

银行是经营风险的特殊行业,合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提.柜面业务作为商业银行各项业务操作的集中体现,最容易引发操作风险,并可能对银行的声誉形象、业务发展和内控管理等带来不良影响.因此,如何有效防范和控制柜面业务操作风险,是商业银行健康发展需要解决的首要问题.     

现代商业银行的风险资产管理

现代商业银行的风险资产管理巴祥松商业银行在金融市场上从事业务活动,必然要承受市场风险,形成风险资产,如何对风险资产进行有效、及时、全面的管理,直接关系到一家银行经营的成败。从现代商业银行的经营经验看,风险资产管理应该达到三个目标：（１）合理形成并管理...     

浅谈债券代持业务的风险防范

随着经济金融形势变化和银行监管政策趋严,银行机构过度依赖存贷款利差盈利的业务模式将举步维艰。为适应经济发展方式加快转变和利率市场化改革提速的需要,银行迫切需要转变自身业务模式。在加快经营转型过程中,农村合作金融机构积极探索业务结构向资产负债业务和中间业务并重转变的新路子,寻求新的利润增长点,将目光投向以债券代持业务为代表的银行间市场业务。而受信用债实质违约风险增加影响,有加大交易杠杆风险的债券代持行为正日益受到监管。如何增强债券代持业务的风险防范,已成为农村合作金融机构的一项重要课题。     

关注全球资本流动的新趋势

货币政策需积极防范资产泡沫 银监会主席刘明康表示，当前货币政策应在减弱周期性因素和防范资产泡沫中发挥更积极作用。监管机构要坚持审慎性管理的目标，综合运用多种要求，约束银行经营，建立跨市场风险防火墙。     

从KODA事件看个人理财业务的客户风险

商业银行个人理财业务发展迅速,成为商业银行重要的利润增长点,是未来银行业务拓展的方向,也是个人投资者财富管理的重要渠道。随着个人理财业务的发展,越来越突出的客户风险不容忽视,不仅影响了个人资产的保值增值,损害了投资者权益,也阻碍了银行个人理财业务的开展。因此有必要对理财业务中的客户风险有一个全面的认识,并采取有效措施加以防范和控制。文章结合典型案例对商业银行个人理财业务的各种客户风险进行了分析,并从客户、银行和监管机构三个方面提出了相应的防范和控制措施。