对我国存款保险制度三大原则的经济学分析

所谓存款保险制度,是指由存款金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款性金融机构作为投保机构向保险机构交纳保险费,当投保机构面临危机或破产时,保险机构向其提供流动性资助,或代替破产机构在一定限度内对存款者支付存款。我国存款保险制的建立已基本达成共识,尽管具体方案还未定,但已确立三大原则,本文对这三大原则进行经济学分析,提出建议。     

对我国建立存款保险制度的思考

一、建立存款保险制度的现实意义 存款保险制度是指为从事存贷款业务的金融机构建立一个保险机构,各成员金融机构向保险机构交纳保费;而当成员金融机构面临危机或经营破产时,保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构在一定限度内对存款者给予偿付的制度.     

关于尽快建立存款保险制度的探讨

存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构，强制或自愿吸收银行金融机构缴存的保险费，建立存款保险基金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救授或由保险机构直接向存款人支传说中分或全部存款的制度。存款保险制度始创于本世纪三十年代的美国，旨在保障银行遭受损失时存款人的利益。在有效的存款保险制度下，即使发生市场波动及信用危机，在受保护范围内的存款人，也不会热衷于挤兑活动，大大地缓解了银行的压力，从而为激烈竞争与巨额风险并存的 银行提供了稳定因素。     

构建具有中国特色的存款保险制度

存款保险制度是一种金融保障制度,是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各类存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。建立存款保险制度有利于降低金融风险,防止挤兑发生及危机扩散。当个别银行出现流动性风险时,存款人因为有了相关的法律制度作保证,不再产生巨大的恐惧心理,避免该银行发生挤兑风潮、传染其它与之有业务联系的金融机构,同时,建立存款保险制度有利于保护存款人的利益。在投保银行面临支付危机时提供救助,在投保银行破产倒闭时依法清偿存款人的存款,从而保护了存款人的利益。     

构建适合我国国情的存款保险体系

构建存款保险制度可以维护存款者的利益和正常的金融秩序。目前 ,我国要构建存款保险制度 ,一要构建我国的存款保险机构 ;二要筹集保险基金 ;三要确定保险对象和投保方式 ;四要扩大存款保险制度的标的范围 ;五要实行差别化的存款保险费率 ;六要划定存款保险限额 ;七要保证存款保险公司的资金运作 ;八要实施保险机构对投保银行的救助方式和理赔程序 ;九要加强存款保险公司对投保银行的监管。     

存款保险制度的双重性及其法律对策

存款保险具有双重性，根据我国国情，建立我国存款保险制十分必要，但现实障碍也不少。应通过立法进一步深化金融改革；制定社会信用法、建立社会信用制度；健全信息沟通和披露法律制度；建立良好的监管法律机制；完善金融机构的市场退出机制；制定存款保险法律制度，依法设立存款保险机构。由此建立我国有效的存款保险法律制度，发挥存款保险制度的积极作用并克服存款保险制度的消极影响。     

建立存款保险制度 完善我国金融体系

一、存款保险制度概述 存款保险是指一国政府为了保障存款人的利益,维护金融体系的稳健运行,依法设立存款保险机构,对金融机构吸收公众存款实行强制保险,在金融机构破产倒闭时,向存款人给付存款保险金的一种金融制度.由于存款保险的标的不是一般商品,而是存款商品,它产生的时代背景、功能等与一般保险业务有很大的差异.存款保险制度起源于上世纪三十年代初期,当时世界经济处于大危机时期,在1930-1933年期间,美国有超过9100家的银行破产,银行挤兑浪潮引起金融市场动荡,直接影响金融体系稳健发展.1933年美国<银行法案>要求成立联邦存款保险(FDIC),将吸收存款的金融机构纳入到保险体系.存款保险制度的建立,给存款人的存款设置了一个安全网,有效地保障其利益不遭受损失,增强了公众对银行的信心,对维护银行信用起到了重要的作用.1989年,美国颁布<金融机构改革、恢复和加强法>(FIRREA),又修订有关联邦存款保险的法律,进一步完善存款保险制度.美国存款保险制度的成功经验,使许多国家认识到存款保险制度在保障存款人的利益,维护金融业合法、稳健运行方面的积极作用.上世纪七、八十年代以后,英国、德国、日本等国家或地区纷纷效仿其做法,相继设立存款保险制度,完善国家或地区金融安全体系.     

我国存款保险制度若干法律问题研究

本文从法学视角,结合法学有关理论,对我国存款保险制度中若干重要问题予以研究探讨,包括存款保险主体的法律界定、存款保险主体之间的法律关系、存款保险的法律属性、存款保险机构向存款人赔付后获得的权利属性等.     

我国建立存款保险制度的立法思考

存款保险制度对银行发展具有重要意义,为此,我国应尽快创建存款保险制度。该文从存款保险体制、存款保险机构的设置、存款保险机构的职能、存款保险的参保方式和保险范围、存款保险费率、理赔标准等多方面为我国建立存款保险制度提出了立法建议。     

泰国存款保险制度的最新改革与启示

泰国于2008年2月正式公布存款保险机构法，对早期的隐性全额担保制度进行改革，实现隐性存款保险向显性存款保险的转变，确保存款保险制度的制度化。分析泰国存款保险机构法出台的背景，从泰国国内经济金融条件变化、金融稳定状况以及隐性存款保险的弊端等方面探讨该法案出台的必要性。基于该法案的核心内容，概括泰国存款保险制度改革的核心特征，并总结此项改革对于我国存款保险制度安排的几点启示。     

试论我国存款保险制度的建立

存款保险制度是一个国家或地区为了保护存款者的合法利益,维护金融体系安全和稳定的有效措施之一,它在西方发达国家已有近70年的历史.随着我国金融体制改革的不断深化,客观存在的各种金融风险使银行经常面临挤兑或破产倒闭的威胁.因此,我国应借鉴西方发达国家的经验,建立存款保险制度,以保证我国金融体系的稳定运行.我国的存款保险公司应由政府和吸收存款的金融机构共同出资建立,存款保险的范围应以城乡居民储蓄存款为重点,凡是在我国境内从事存款业务的金融机构都应参加存款保险.     

存款保险制度研究

存款保险制度的功能在于存款人损失填补、风险控制和降低损失,其不属于一般商业保险而本身具有金融监管的性质,我国有必要引入并建立自己的存款保险制度。存款保险机构在某种程度上具有金融监管机构的性质并且应享有相应的职权,我国存款保险机构应由政府投资设立并处于银监会领导之下。对于存款保险的投保人、受保障存款人及最高赔付限额范围应进行限制。存款保险机构可通过偿付存款人、解救存款机构来履行其保险义务,但应遵循成本最小化的原则。     

代理保险业务潜在隐患亟待关注

一、引发代理保险业务的银行业金融机构存款外流 部分守候在银行机构营业室的保险营销员,对前来取款、存款的客户做人保工作.据代理保险的银行业金融机构反映,他们为各家保险公司代理的各种理财保险,绝大部分是客户的到期存款或用于储蓄的现金,代理保险业务的增加,实质就是银行机构存款的减少.更为严重的是,在保险营销员的策动及高利润诱惑下,部分银行业员工工作重心向代办保险倾斜,精力向保险营销集中,出现了在银行工作消极应付,班下卖保险劲头十足的不良势头.     

国际规则对我国存款保险法律制度创建的借鉴作用

通过对国外存款保险法律制度的比较分析,归纳总结出一些优秀的国际共同规则,包括存款保险法律制度要设置存款保险限额、强制投保原则、采取差别费率、存款保险机构必需功能多样,执法及时.结合国外优秀的共同性规则和我国国情,我国存款保险法律制度的主要内容应包括存款保险机构的设立、职责、对问题银行的处理方式、投保银行的范围、存款保险的业务等.     

关于中国建立存款保险法律制度的立法研究

中国的存款保险机构应当由政府全额出资设立。在设立存款保险基金的同时,设立独立的存款保险公司,负责管理和运作存款保险基金。存款保险公司作为一家国有独资的有限责任公司,不设立股东会,只设立董事会,董事会成员由国务院任命。存款保险公司在各省、自治区、直辖市设立分公司,在各地市设立办事处,分别负责本地区的业务。存款保险采取强制投保的方式。参加存款保险的银行为吸收存款的金融机构,包括四大国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行、农村合作银行、邮政储蓄机构和吸收存款的外资银行。但不包括农村信用社。我国的存款保险所保护的是个人储蓄存款,包括个人的本、外币存款。不保险的存款包括:银行同业存款、政府存款、企业存款、非法存款、特殊高利率的存款等。我国应当采取限额保险的方式,设定一个保险限额,对限额以内的存款给予保险,对限额以外的存款不予保险。我国应当实行统一的保险费率,但对交纳保费较多的银行可以适当地返还。我国在设立存款保险基金时,必须对发生紧急情况下的融资渠道做出安排,并以法律的形式告知公众。笔者认为,采取中央银行或政府提供贷款、政府担保、政府发行特殊债券的方式均是可行的,但是采取政府承担损失的方式是不可取的。     

中国建立存款保险制度应处理好六个重要关系

在设计存款保险制度时，应当处理好最后贷款人与存款保险制度在解救银行危机时的关系，协调好存款保险制度与相关法律的关系，处理好存款保险机构和银行监管部门的分工协作关系，建立起存款保险机构与投保金融机构的状态依存型契约关系。     

浅析存款保险制度在我国的建立

存款保险制度,指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全与稳定,在金融体系中设立存款保险机构,强制或要求投保银行自愿地缴纳保险费建立保险基金,以便在投保银行出现支付危机或陷入破产境地时,能及时向其提供财务救援或直接向其存款人支付全部或部分存款的制度。存款保险制度作为一种金融保障制度,同中央银行最后贷款人和金融监管当局的审慎监管一起构筑了金融监管的三道防线,形成金融体系一个统一完整的公共安全网。当前,在面临金融海啸冲击的情况下,作为维护金融稳定的重要措施,在中国建立存款保险制度应当提上决策日程。     

中国的存款保险制度:分支机构设置与问题资产处置

作为金融安全网建设的重要内容之一,我国应建立存款保险制度已是不争的事实.现在的问题是,如何建立存款保险制度,比如存款保险分支机构怎样设置、小型特别是农村信用社等微小型存款金融机构如何参加存款保险、问题金融机构的资产由谁处置、怎样处置等均是亟待解决几个重要问题.对此,笔者提出几点思考与建议.     

浅析存款保险制度在我国的建立

存款保险制度,指一个国家或地区为了保护存款人的合法利益,维护金融体系的安全与稳定,在金融体系中设立存款保险机构,强制或要求投保银行自愿地缴纳保险费建立保险基金,以便在投保银行出现支付危机或陷入破产境地时,能及时向其提供财务救援或直接向其存款人支付全部或部分存款的制度.存款保险制度作为一种金融保障制度,同中央银行最后贷款人和金融监管当局的审慎监管一起构筑了金融监管的三道防线,形成金融体系一个统一完整的公共安全网.当前,在面临金融海啸冲击的情况下,作为维护金融稳定的重要措施,在中国建立存款保险制度应当提上决策日程.     

建立存款保险制度的若干问题

随着银行商业化步伐的逐步加快，金融的风险累积也越来越大。建立存款保险制度有利于保护存款人的利益和维护金融秩序的稳定。良好的社会信用是建立存款保险制度的基础，有效的金融监管是建立存款保险制度的保障，在营造存款保险制度的外部环境的基础上建立存款保险制度，明确存款保险机构的设置、存款保险基金、保险费率、存款保险的方式和存款保险的赔偿等内容。