重庆农村商业银行战略研究

重庆农商行作为重庆市金融机构翘楚,在我国农村金融改革和农信社改制的大趋势下,已成功改制为商业银行,有望成为全国规模最大的农村商业银行,而重庆农村商业银行必须在内外环境下制定整体战略发展。为了肩负起服务"三农",服务"城乡"的企业使命,实现"成为具有良好价值创造力的现代商业银行"的战略愿景,重庆农商行必须加快改革和创新,以提高客户服务能力为基点,主动调整客户结构;以提升资产负债管理水平为核心,积极调整负债结构;以发展零售业务为核心,加快调整业务结构;以降低资本占用为中心,大力调整资产结构。因此,文章研究的目的是结合重庆农村商业银行战略发展远景,通过对商业银行内部与外部环境分析,研究农村商业银行战略实施方法。     

“虚拟银行”践行之路

电子银行业务是商业银行“以客户为中心、以需求为导向”价伯战略的核心体现之一，并逐渐成为区域性商业银行“差异化、零距离”服务的重要表现形式，是未来银行业的竞争核心。市文以重庆农商行为例，     

从农联社到农商行的华丽转身——对泉州农村商业银行试点改制的思考

农村信用社改制为农村商业银行,是农村信用社改革继县级统一法人之后的进一步深化,标志着农村信用社的产权制度、组织形式和公司治理迈上了新台阶。本文以福建省泉州市城区和泉港区农村信用合作联社合并改制为泉州农村商业银行为例,从整体发展战略、人力资源管理、企业文化、内控机制等方面,探讨了提升泉州农商行核心竞争力的思路和举措。     

科技为舟,破浪前行——访深圳农村商业银行信息技术部总经理助理何坚

正时代变迁及信息科技的突飞猛进,对银行来说是个考验,它促使了银行业不断转型以谋求更好的发展,深圳农村商业银行便在这潮流中破浪前行。2005年12月9日,经中国银监会批准,在深圳市农村信用社基础上改制组建而成股份制农村商业银行,深圳农村商业银行(以下简称"深圳农商行")正式成立。从深圳农商行成立以来,其科技改革在业务展中画下了浓墨重彩的笔,在取得重大成就的同时积累了创新经验。本期我社记者采访了深圳农商行信息技术部总经理助理何坚,带读者了解深圳农商行在"科技兴行"战略上的方方面面。     

农村信用社产权制度改革绩效评析

本文利用广西农信社、农合行和农商行2009~2013年的季度数据,考察新一轮农村信用社产权制度改革对农村信用社经营绩效的影响。研究发现:农村合作银行产权制度对农信社经营绩效没有显著的影响,农村商业银行产权制度在长期内会提升农村信用社资产利润率;农合行、农商行两种产权制度对于资本利润率没有显著影响,短期内农商行不良贷款率在改制后比改制前有所上升,农商行的资产规模偏小,不利于抵抗经济风险及增强自身业务能力;把资本利润率ROE作为农商行的主要准入条件之一,有利于促进经营者重视股东利益。     

基于远程集中授权和智能汇路思想的农合机构风险及成本管控系统实践

重庆农村商业银行(简称重庆农商行)由农村信用合作社改制而来,网点主要分布在县域地区,在发展过程中一直存在网点监控薄弱、从业人员素质参差不齐的固有问题。重庆农商行自2010年开始了基于SOA的流程银行体系建设工作,完成了以企业服务总线、远程集中授权、集中作业、基于智能汇路思想的统一支付平台等为基础的信息系统总体框架;先后建成投产了影像、验印、工作流、非结构化数据     

盈利水平、支农服务与风险控制——农商行规模调整的理论分析与实证检验

目前,银行化改制成为农村信用社新一轮改革的主要方向,但改制过程中如何调整经营规模引起了较大争议。在此背景下,本文基于拓展的商业银行最优规模选择模型,深入探讨了农商行在不同目标下规模调整的内在机理,并利用2009-2016年102家农商行的非平衡面板数据和动态面板模型进行了实证检验。结果发现:农商行能够通过规模调整实现盈利水平最大化和经营风险最小化,因此保持适度规模更有利于盈利水平的提升和经营风险的降低;当前农商行规模扩张会导致支农贷款占比减少、支农力度减弱和支农目标偏移,但农商行资产规模与支农服务间存在阈值效应,资产规模超过一定阈值后,支农贷款占比会再次提升;三重目标约束下的测算结果表明,基于当前经营管理水平下,农商行不适合过度扩张规模。     

农商银行公司业务客户定位及风险防范

<正>农商银行是由农村信用社改制而来的地方商业银行,其主要特征是以服务县域经济为主,半数以上的经营网点和员工分布在乡镇,信贷业务中支农贷款占很大比重,其资金来源结构中来自农村的资金占主要部分,这就决定了他的公司业务的客户定位应当是县域经济范围内的中小客户。     

我国农村商业银行发展模式向社区银行转型机制研究

社区银行模式与我国农村商业银行发展定位和特质相契合,是农商银行发展转型的最佳模式选择。论文基于"服务渠道便捷化、服务范围广覆盖、服务质量满意化、服务效益可持续"四个维度构建了农村商业银行发展模式向社区银行转型的框架体系,并基于该框架体系包含的16个细分指标,结合相关数据分析了我国农村商业银行发展模式向社区银行转型的现状及存在的问题。继而提出,农村商业银行发展模式向社区银行转型,必须立足优势,以"客户群体开拓,服务范围拓宽"为基础,依托传统业务做精做深以实现业务的多样性,借助金融科技手段优化"线上线下"渠道来打造智能化服务体系,通过教育培训机制以提升社区银行服务质量满意度,制定激励考核机制来激发农村商业银行发展模式向社区银行转型的内生动力。     

浅析农村商业银行内部审计存在的问题及对策

我国农村商业银行是在农村信用社的基础上改制的一种新型的金融机构,为"三农"和我国城乡统筹发展提供服务,对农村经济的发展有重大的扶持作用。内部审计部门是农商行内部控制的重要部分,是农商行规避风险和损失的重要手段,也是决定农商行能否长期稳定发展的法宝。鉴于此,本文分析我国农商行内部审计存在的问题,进而提出针对性的建议,对完善和稳定农村经济具有重要的参考意义。     

农村商业银行转型:现状、差距与优化路径——以S市为例

农村信用社改革具有更好地服务"三农"和实现商业可持续发展的双重目标。伴随我国经济进入新常态,已实现改制的农村商业银行普遍面临着规模和增速逐年放缓、盈利能力落后其他类型商业银行、内部管理亟待加强等问题。本文在对S市农村商业银行发展的现状和差距进行深入分析的基础上,构建了农商行转型优化模式,以期为推进农村商业银行在公司治理、风险防控、业务拓展、市场定位、扶贫支持等方面进行改进提供借鉴。此外,本文认为,监管部门需要从强化监管政策引领、加强监管措施力度、健全政策性配套机制等方面助推农村商业银行转型。     

我国农村信用社改制农商行后的绩效评价——基于资产规模差异化的分析

随着改制工作的进行,农村商业银行不断提高金融服务水平,为更好地服务"三农"、建立持续的农村金融服务起到有效的促进作用。论文运用DEA模型中的超效率分析法将我国15家农商行按规模划分为三种类型,并选取相应的投入和产出指标对农商行8年内绩效水平进行评价。研究表明,大型农商行的绩效水平总体表现不如中小型农商行,但在动态变化上是稳中向好的。因此,针对不同规模的农商行提出有针对性的政策建议。     

农商银行发展零售银行业务的五大关键词

当前,零售业务在商业银行业务结构中的地位不断提升,"得零售者,得天下"已经逐渐成为业界共识。相较于大型商业银行及股份制银行,农商银行的零售业务发展尚处于起步阶段。如何充分发挥自身优势,探索出一条满足客户多元化金融需求的零售业务发展道路,成为摆在农商银行面前的重要课题。     

保优势 补短板——2021年上市农商行年报分析

<正>随着2021年内上海农商银行与瑞丰银行在A股上市,东莞农商行在香港上市,上市农商行增加到13家。其中在A股上市的有10家农商行,在H股上市的有4家农商行,重庆农村商业银行同时在A股及H股上市（见表1）。所有上市农商行均在2022年4月30日前公布完整年报。从2021年的年报来看,上市农商行不论总资产还是贷款、存款都能保持了增长,存款结构和贷款结构都能坚持自身的传统持续优化,保持零售业务和涉农服务的传统优势。上市农商行的资产质量与风险抵补能力明显高于农商行群体的平均水平,但这是加大了风险处置力度后取得的。随着净息差收窄和提取较多的损失准备金以应对高企的风险,     

培育特色企业文化打造精品银行

张家港农商行是全国首家由农村信用社改制组建的地方性股份制商业银行.下辖机构网点90家,员工近1000名.组建9年来,张家港农商行不断培育和建设适合自身特点的企业文化,提炼出"伴随你成长"的人本服务理念,积极发挥全国农村金融改革"试验田"的典型示范作用,扎实推进改革发展,经营实力显著增强.     

农村商业银行服务三农的难点及对策——以安徽省为例

目前,我国农村正加速迈进全面奔小康的道路,农村金融在此时显得尤为重要。安徽省作为农业大省,促进金融机构的"三农"服务发展改革一直是农村工作的难点重点。作为农村金融服务的最主要力量,农商行在不断改革发展壮大的同时面临一系列问题,本文立足安徽省农村商业银行,列出了农商行服务"三农"的具体问题并给出了相应对策。     

便民银行 贴心周到——上海农商银行“十一五”回顾“十二五”展望

上海农商银行于2005年8月25日由上海市234家农信社整体改制而来,是全国农村金融改革背景下首家成立的省级农村商业银行。作为一家上海本地银行,上海农商银行在服务中小企业与＂三农＂领域拥有着悠久历史和深厚根基。记者获悉,＂十一五＂期间,上海农商银行以科学发展观为统领,     

我国农村商业银行的农地产权抵押贷款业务发展研究

农信社改制后,我国农村商业银行不断发展.与村镇银行、大型商业银行和城市商业银行相比,其机构网点和经营规模等方面发展迅速,是农村金融发展的主力军,也是农地产权抵押贷款的主要办理行.农商行的农地产权抵押贷款业务中存在四个问题:农村商业银行信贷基础薄弱,对农户信用状况缺乏认知;农地价格难以评估,贷款额度不易确定;贷后管理困难...     

县域农村信用社改革任重道远——以永州为例

随着近年农村金融体制改革的不断深化,县域农村信用联社改制为农商行已成必然趋势.以湖南省永州市为例,自2008年以来,该市的江华、潇湘、双牌等3家农村信用社先后改制为农商行,其法人治理结构、内控管理、经营效益、风险防范能力都得到了实质性提高.3家农商行经营效益年均递增4.38％,实现了无风险、无事故、无案件的"三无"目标. 但是,据对永州市辖内尚未改制的9家农村信用社调查,由于历史遗留、体制管理、自身实力以及服务边远落后群体的市场定位等诸多问题,其改革之路仍任重道远.     

商业银行发展投资银行业务的人力资源转型

面对银行业的全面开放．金融业综合化经营的稳步推进和利率市场化改革的逐步实施,国内商业银行有必要大力发展投资银行业务,以优化收益结构、完善服务功能及培育核心竞争力。近几年,多家股份制商业银行已经成立投资银行部门,国内银行的投资银行业务进入一个新的发展阶段。由于投资银行业务是智力密集型的业务,商业银行要发展投资银行业务,首要的任务就是建立和培养优秀的员工队伍,投行业务对现有商业银行业务及客户的依赖,也提高了传统业务人员对投资银行业务的战略价值,因此,商业银行为发展投行业务必须实施内部人力资源转型。