存贷利差趋小背景下商业银行经营转型的策略研究

随着我国利率市场化的步伐不断的加快,特别是存贷利差的趋小给一直以存贷利差作为主要收入的商业银行带来严峻的挑战,在加息通道形成的大背景下,商业银行主要依靠赚取存贷利差来作为主要利润收入的方式已无法适应当前经济大环境,传统的盈利模式必须改变。因此,商业银行必须转变发展模式,采用薄利多销经营策略、对客户进行差异化管理、着力降低综合经营成本,提高商业银行中间业务收入,切实防范利率市场化加大过程中可能出现的利率风险,加快业务转型,从而不断提高商业银行的核心竞争能力,保持可持续发展。     

利率市场化下商业银行存款及账户管理研究

利率市场化改革,即官方放松存贷款利率管制,放弃对银行存贷利差的保护,使资金价格由市场供求决定。许多国家在过去几十年先后实现了利率市场化,对金融体系产生了较为深远的影响。在我国商业银行利润80%来自存贷款利差的今天,利率市场化的推行必然会对商业银行的经营产生挑战。对商业银行而言,在利率市场化的背景下,不可避免的"高存款利率,低贷款利率"会使其存贷利差减少,严重影响其利润来源。因而提高商业银行存款及存款账户管理能力,对于商业银行的长远发展和我国金融体系的稳定有着重要的战略意义。     

利率市场化背景下 商业银行如何优化大客户基础

一、利率市场化对商业银行大客户经营影响 随着我国利率市场化改革的不断深入和推进,我国商业银行将面临巨大的挑战和冲击,具体到大客户经营方面主要包括以下三点。 （一）贷款利率下降导致利差收窄目前,我国商业银行仍以传统的存贷业务为主,利差收入是利润的主要来源。利率市场化以后,存贷利率由金融市场资金供需双方自主议价,为了争夺优质客户,在短期内不排除各家商业银行将适当降低贷款利率,影响自身利差收益收窄。近期,中国银行业净利差     

对基层国有商业银行服务收费业务现状和定价机制的思考

服务和资本是商业银行的两个基本盈利手段。随着利率市场化进程的不断加快,商业银行在贷款利率定价市场上展开的激烈竞争,使获取存贷利差的空间将逐步缩小。而大力培植增值服务业务,开拓多元化的收入来源,将成为商业银行应对利差减少、支撑经营利润持续增长的必要手段。2003年1     

我国商业银行存贷利差合理性的实证分析

计量模型检验结果表明,1993—2005年,由于利率管制较严,我国商业银行存贷利率及利差与资金的供求状况、通货膨胀率、金融深化程度、银行经营状况等的相关性微弱,存贷利率及利差定价的合理性较低。为配合利率市场化的逐步推进,本文构建了合理设定商业银行未来存贷款利率及利差的模型。     

从农行经营管理现状谈“效益兴行”之对策

从农行经营管理现状谈“效益兴行”之对策韦光辉一、农行现实经营状况分析农行向商业银行转轨，实行＂自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束＂的经营机制和企业化经营后，要通过负债业务，筹措资金，再通过资产业务，把资金投向借户，从存贷利差中取得尽可能多的利润。...     

利率市场化对我国商业银行经营绩效的影响研究

本文利用存贷利差反映利率波动,净利息收益率反映银行经营绩效,考察了利率市场化所带来的利率风险对商业银行经营绩效的影响。文章在对利率市场化影响银行绩效进行理论分析的基础上,通过借鉴资本资产定价模型(CAPM)加以实证分析。结果表明,存贷利差缩小,银行净利息收益率随之下降;当银行存贷利差每缩小(扩大)1%时,将带来商业银行的平均净利息收益率水平下降(扩大)6.78%。利率市场化将改变银行营业收入规模和结构,恶化银行经营绩效。     

流量经营模式下商业银行发展策略研究——以农行南京江北新区分行为例

传统的商业银行是通过将沉淀银行内的存款进行贷款投放,通过存贷利差来获取收益,但随着民众投资意识的增强,作为银行贷款主要来源的存款被各式各样的理财产品分流,而利率市场化的全面实行也使得存贷利差收窄,银行盈利空间被进一步压缩,近些年兴起的互联网金融更是极大丰富了民众的选择,银行储蓄不再是民众资金的唯一去处。旧的经营模式已难以为继,依靠做大交易量、薄利多销,提供专业增值服务来获取收益的流量经营模式作为商业银行转型的新探索方向,值得我们深入研究。本文以农行南京江北新区分行为例,梳理流量经营模式下商业银行发展困境及发展现状,为流量经营模式的发展路径和策略制定提供一定的参考。     

存贷利差趋小与银行经营转型

存贷利差的趋小，商业银行依靠赚取存贷利差作为主要利润收入的方式已无法适应当前经济大环境。本文从商业银行转变发展模式和经营策略入手，提出差异化管理、降低综合经营成本，提高中间业务收入等相关建议措施。     

电子商务时代农行中介业务发展运行模式设计

电子商务时代的到来，给金融业众多企业带来了业务上的深刻变化甚至转型，网上支付手段的电子化，数字化，对传统的金融业造成了巨大冲击并形成分离，电子金融正在进入我们的生活，改变传统的交易，支撑网络的支行，体现数字的价值，带来无限的商机和发展空间，商业银行以取得最大的利润目标为经营原则，来源于其业务收入和费用开支的差额，业务收入主要为存贷利差收入和中介收入。八十年代以前，银行以 存贷利差为主要利润来源，但随着银行业竞争的日趋激烈，存贷利差日益缩小，如之资本证券化迅速发展，银行筹资成本不断提高，致使信贷业务逐步萎缩，商业银行以存贷利差所取得的利润日趋减少，因此，原来作为银行业务收入补充的中介收入日益显得重要起来。     

关于农行拓展中间业务现实矛盾的探讨

受资产负债比例管理及利率连续下调后存贷利差缩小的制约,商业银行依靠传统业务获取利润的空间进一步缩小,而中间业务因其成本低、投资少、风险小、效益可观正日益成为商业银行新一轮竞争的热点。笔者试从制约农行中间业务发展的种种现实矛盾人手,探讨农行发展中间业务的策略。一、对当前制约农行中间业务发展现实矛盾的分析（一）落后的思想观念与国内外商业银行中间业务迅猛发展的趋势不相适应的矛盾,致使农行中间业务发展方向不明、源动力不足。一是认为经营资产、负债业务才是银行的正业,特别是在目前资产、负债业务都难以经营好的…     

关于当前商业银行盈利模式的调查——以衢州市为例

近年来在各项政策的推动下,贷款利率持续下行,利差1逐步收窄,信贷市场呈现“以价换量”的竞争格局,商业银行以利差为主要利润来源的盈利模式面临较大的挑战。本文通过分析近年来存贷利差的演变和均衡利差的界定得到,当前信贷市场竞争已较为充分,商业银行总体利差接近合理水平。未来在支持实体经济发展的同时,推动融资成本稳中有降的路径应重点从降低商业银行负债端利率和强化成本控制两方面出发。     

央行加息对甘肃省农业银行存贷利差的影响及对策

2006年8月19日,央行再次将存贷款利率上调0.27个百分点,这是继过去11年当中经过8次下调之后的第3次连续上调,且与上次调息相隔不到半年,预示着我国利率进入了新一轮加息周期.今后,利用利率杠杆调控信贷投放将成为央行宏观调控的重要手段之一.这对于以存贷利差收入为主的甘肃省农行来说,如何抓住加息机遇,扩大存贷利差,挖掘新的利润增长点,是一项现实而紧迫的任务.     

抓住机遇，强化服务，努力提高商业银行经营效益

1999年6月10日,中国人民银行再一次降低金融机构存贷款利率。这次降息在一定程度上恢复了此前几度利率调整缩小了的存贷利差;同时,存贷款利率下调有利于刺激消费,增加需求,扩大投资,从而为商业银行加强金融服务,提高经营效益提供了新的机遇。     

利率市场化与中国银行业的战略转型

本文在阐述利率管制条件下中国银行业利润结构的基础上,运用市场供求均衡理论分析存贷款市场的均衡利率,发现存贷利差较大的主要原因在于政府对存款利率的管制。存款管制利率越低,存贷利差越大。利率市场化将导致存款利率提高,存贷利差收窄,银行利润下降。因此,为应对利率市场化改革,银行业必须实行战略转型,转变以规模扩张为核心的外延粗放型增长方式,转向以降低资本消耗、减少资本占用的中间业务为核心的内涵集约型增长方式,以实现银行业利润最大化和社会效益最大化。     

利率市场化与我国上市商业银行盈利能力的影响

我国全面放开利率管制后,利率完全由市场上的资金供求状况决定,这必将对高度依赖存贷利差的商业银行产生极大影响;另一方面,存贷利差的收窄,倒逼商业银行调整业务结构及经营战略,开辟新的资金运用渠道,推动整个金融行业往更加健康的方向发展。本研究以我国16家A股上市商业银行2006~2015年的面板数据为样本,实证研究我国利率市场化对我国上市商业银行盈利能力的影响。研究表明:利率市场化对我国上市商业银行盈利能力产生显著的正向促进作用。据此,本文提出了三点建议:坚持银行经营"三性"原则;提高自身风险管控能力;在自身风险管理能力和风险承担边界内有秩序地推进创新。     

商业银行收入结构调整策略研究

随着全球商业银行经营业务发展创新浪潮日益高涨 ,存贷利差日趋减少 ,传统的存贷利差收入已远远不能满足商业银行追求利润最大化的原则。如何改善商业银行收入结构 ,成为各商业银行迫在眉睫的重要课题。本文以工行宁波分行为例 ,在研究剖析该行近几年收入结构变化情况的基础上     

浅谈利率市场化改革对商业银行的影响

本文从利率市场化改革对商业银行的利差影响及其稀释因素两方面阐述,得出两点结论:一、利率市场化改革会使银行存贷利差缩减,对银行传统盈利模式造成冲击;二、贷款规模、高利率的小微企业信贷、中间业务收入会稀释利差对商业银行利润的影响。同时本文最后提出商业银行未来的发展要加大中间业务收入水平,向混业经营方向转变,同时要加大风险管理力度、大力发展小微企业、开发农村金融市场。     

发展供应链金融 要强化服务意识

<正>随着利率市场化加快推进,银行存贷利差逐年缩小,国内商业银行纷纷谋求经营转型,挖掘新的利润增长点。供应链金融作为一种金融创新业务在我国受到了商业银行的青睐,发展迅速,目前已经成为商业银行拓展业务、增强竞争力的一个重要领域。2012年商业银行供应链金融服务的融资总量约为7万     

商业银行降低资金成本的难点与对策

我国各专业银行向商业银行转化后要实现利润最大化,取决于存贷利差的大小,在组织资金不能高进高出的情况下,存贷利差的大小关键在于资金成本的高低。因此,实行资金成本管理就成为银行经营管理的一个重点。由于受多种因素制约,降低资金成本面临重重困难,需要认真研究和解决。一、难点1、存款结构难以优化。目前,在商业银行组织的各项存款中,高成本存款所占比居高不下。桂林农行高成本存款占各项存款比重．由1993年的55％上升到1996年的63％,全行1996年度存款付息率为全区最高。因受经济环境的影响,高成本存款占比大,在短期内尚难…