从商业银行管理文化角度透视中小企业贷款难现象

一、忽视中小企业经营优势。过分强调大企业的资产保证作用 中小企业作为社会主义市场经济的有益补充。现在已成国民经济的一支不可忽视的力量，许多企业拥有高新技术和自主知识产权,具有符合现代企业制度的财务管理制度。经营体制灵活。这是一些大企业无法相比的经营优势。但是相对大企业来说中小企业不具备资产保证优势．由于其财务管理的重点是将有限资金集中投资技术与经营环节，而对占用资金较大的厂房等固定资产多采用租赁形式．这就使它们在现行贷款体制下缺乏抵押资产，风险是外露的．同时其经营伙伴与经营圈子也制约了为其提供担保的企业不能为银行所认可，因而难以贷到贷款。在这种管理制度下。中小-企业的经营优势便只能显而不见，贷款难也就成为必然。     

中小企业信贷难点与对策

中小企业在繁荣经济、扩大就业、推动创新等方面发挥着重要作用,但在银行贷款的份额却相对偏低,难点在于银行经营理念和体制限制和中小企业内控制度的欠缺;对策是：商业银行要建立健全中小企业金融服务的多层次金融组织体系,针对中小企业的经营特性,开辟全方位、多层次的金融服务产品;中小企业要充分利用中小企业贷款担保和保险机制,加强与相关合作平台的联动和协作,合理组织并落实控制风险的相应措施的申贷方案。     

论中小企业贷款的法定代表人保证担保制度

贷款难、担保难是中小企业普遍面临的问题,尽管政府和银行采取了很多措施,但都没有依靠内生性的信贷机制,因而没能真正解决中小企业贷款难题。"中小企业贷款的法定代表人保证担保制度"以法定代表人作为中小企业贷款的保证担保人,能够有效激发中小企业发展动能,避免信息不对称导致的诸多问题,既有利于银行拓展中小企业信贷市场,又有利于解决中小企业贷款难题。     

商业银行中小企业贷款信用风险管理研究

商业银行贷款是支持中小企业发展的重要途径,而信用风险是商业银行经营中小企业贷款业务中面临的首要问题。本文以商业银行中小企业贷款信用风险为例,从贷款客户和商业银行两个角度探讨了中小企业贷款信用风险的影响因素,据此提出了完善商业银行中小企业贷款信用风险管理的对策建议。     

中小企业知识产权质押贷款的制约因素与解决对策

随着近年来中小企业的迅速发展,传统的担保方式已不能满足中小企业特别是科技型中小企业的融资需求,部分商业银行尝试性地开展了中小企业知识产权质押贷款业务。但从我国的实践来看,知识产权质押贷款存在着法律制度不完善、价值评估困难、质押物处置不便和金融经验不足等因素的制约没有得到广泛应用。推进中小企业知识产权质押贷款,应建立健全知识产权担保的法律体系和操作规程,完善知识产权价值评估制度,加快建立知识产权交易平台,创新知识产权质押的信贷机制,建立知识产权质押贷款的政府补偿机制,同时加强中小企业自身的建设。     

金融机构应增大对中小企业的扶持力度

中小企业是我国国民经济的重要组成部分，是社会主义现代化建设的重要力量。我国民营中小企业融资在信用制度、银行制度、企业产权制度和税收制度方面存在许多障碍。针对那些障碍，我国的金融机构应转变经营理念，加强与中小企业的联系，改进贷款政策，创建服务于中小企业的独立金融机构，完善信用担保机制，建立中小企业发展促进基金和完善金融服务体系。     

对大同市中小企业贷款状况的调查

近年来，中小企业贷款难的问题一直被人们关注，为此，从对大同市各商业银行对中小企业贷款情况的调查结果看，中小企业贷款难的问题仍然没有得到彻底解决。主要原因：一是中小企业总体信用度不高；二是经济落后背景下企业制度及担保机制的不完善；三是国有商业银行的商业化步伐不能适应形势发展的需要。     

浅析中小企业信贷风险与防范

随着国家政策的鼓励和支持,中小企业信贷业务逐渐成为各家商业银行发展的主要方向,但由于中小企业客户群体具有风险高、周期短、信息不对称等特殊性,在积极发展中小企业信贷业务的同时,还应高度重视其信贷风险,真正确保银行信贷资金安全。从银行经营的角度进行研究,分析中小企业贷款工作中的风险,探讨制定相应措施,推进中小企业贷款持续、健康发展。     

加强监管防范中小企业担保公司金融风险

中小企业担保机构的建立为银行与中小企业之间搭建了一个融资平台,为解决中小企业"贷款难"和金融机构"难贷款"创造了有利条件.但担保公司经营有风险,如不加强对其监管,容易引起区域性金融风险.     

基于博弈视角的中小企业贷款难求解之道

中小企业贷款难是一个世界级的金融难题,在中国显得尤为突出。本文运用博弈理论从商业银行的角度分析得出,信贷市场的信息不对称使得缺乏抵押或者担保的优质中小企业很难从银行体系获得资金支持。解决中小企业贷款难问题绝不是商业银行单方面的事情,首先需要中小企业稳健经营、诚信经营,培育良好的企业文化,累计良好的信誉;其次,需要政府出台政策加大对中小企业的扶持力度;金融监管部门要进一步优化金融环境,推进信用体系建设,增进优质中小企业的信用级别;商业银行应该积极转变经营方式,实施差别化的经营模式,加大对优质中小企业的信贷支持。     

对县辖中小企业贷款情况的调查分析

一、基本情况 从调查情况看,中小企业正常生产经营、扩大再生产的资金需求,只要符合贷款条件,金融机构均能发放贷款支持,保证企业正常运转.某地级市金融机构2001年1-9月份接到102户次中小企业贷款申请148笔,金额5400万元;实际受理申请93户次139笔,金额5101万元;实际发放贷款91户次137笔,贷款金额4196万元.金融机构对中小企业贷款申请未受理的主要原因是企业不符合贷款条件和申请贷款项目风险较大.     

中小企业信贷担保体制的制度缺陷和制度创新

中小企业是我国当前经济发展的主力军。它们在缓解就业压力,改善经济布局,调动市场活力等方面发挥着不可替代的作用。但由于规模小,经营状况不稳定以及国家重视不够,使大部分中小企业产生资金不足的问题。发展和完善中小企业信贷担保制度是解决企业面临资金少,贷款难问题的重要途径之一。虽然我国目前已初步建立起对中小企业的信贷担保体制,但其中存在不少缺陷和不足。如何弥补中小企业信贷担保体制中的缺陷并对其进行创新发展是目前亟待解决的重要问题。     

中小企业信贷担保体制的制度缺陷和制度创新

中小企业是我国当前经济发展的主力军。它们在缓解就业压力,改善经济布局,调动市场活力等方面发挥着不可替代的作用。但由于规模小,经营状况不稳定以及国家重视不够,使大部分中小企业产生资金不足的问题。发展和完善中小企业信贷担保制度是解决企业面临资金少,贷款难问题的重要途径之一。虽然我国目前已初步建立起对中小企业的信贷担保体制,但其中存在不少缺陷和不足。如何弥补中小企业信贷担保体制中的缺陷并对其进行创新发展是目前亟待解决的重要问题。     

缓解中小企业贷款难措施的评价

一、对缓解中小企业贷款难的几种措施(制度)评价:治标不治本 对缓解中小企业贷款难,社会上有几种制度安排,但我们认为,这几种制度(措施)安排均是从治标上着手,无法解决中小企业贷款难的本源问题.     

利率市场化改革缓解了中小企业融资难的问题吗

理论上,利率市场化可以调节商业银行信贷行为,缓解中小企业融资约束。基于面板门槛模型,本文利用2011年6月至2013年6月广东省银行业月度数据,分析了利率市场化下商业银行对中小企业的贷款行为。实证结果表明,利率市场化与商业银行中小企业贷款存在门槛效应,当商业银行多元化经营达到一定程度时,利率市场化与商业银行中小企业贷款之间的关系会出现结构性变化,两者关系由正向转为负向,即利率市场化由促进银行中小企业贷款变为抑制银行中小企业贷款。目前,利率市场化的推进并没有促使商业银行加大对中小企业贷款的投放。因此,为解决中小企业融资约束问题,政府仍需加大政策扶持力度。     

中小企业信用担保机构勿忘防风险

信用担保业是国际公认的高风险行业,在我国仅有十几年历史,缺乏成熟的经营模式和管理经验,加之作为其服务对象的中小企业的信用缺失、与贷款银行的协作关系扭曲以及来自政府部门的不适当干预,使中小企业信用担保机构面临突出风险,80％以上的担保机构经营状况不容乐观。有必要借鉴国际先进经验,     

中小企业融资政策的制度创新思考

经过二十多年的改革,商业银行的利润目标和经营自主权日益加强,在尽快降低不良贷款的压力下,贷款越来越谨慎,自主性操作越来越强。促进中小企业发展和扩大就业,本不是企业化银行的追逐目标。对存、贷款利率实行基本管制,以及货币市场利率自由化,必然驱使商业银行对信息不对称及风险较高的中小企业贷款采取慎之又慎的态度,这是自然的市场行为。在近期贷款利率不能完全自由化以及国家对中小企业融资政策,中小企业投资咨询、财务培训等中介服务体系尚未健全之前,不能对用货币政策来支持中小企业发展持有过高的、不恰当的期望。在这一基本判断下…     

浅议中小企业与银行信贷经营的协调发展

中小企业是国民经济的重要组成部分,在社会经济中发挥着越来越重要的作用,然而现实中存在的“中小企业贷款难”问题,成为限制中小企业发展的瓶颈之一,成为制约我国中小企业在经济增长中发挥更大作用的根源之一,这种状况是中小企业发展与银行信贷经营不协调的一种表现。一、中小     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点,这增大了商业银行的审查监督成本,降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此,已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为,讨论中小企业银行融资难问题的解决,首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此,本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析,研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系,提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

对开发银行社区金融贷款民主评议制度的探讨

一、社区金融民主评议制度产生的背景 (一)我国中小企业和个体经济的信用缺失，基层信用体系的不完善。是银行“惜贷”的根本原因 我国现阶段还没有形成真正意义上的市场经济体制下的信用体系。法制的不健全与体制改革的滞后，让各种不规范的行为没有得到很好的约束，表现为信用意识淡薄，偷税漏税、商业欺诈现象严重，债权人利益得不到保护等。再加上中小企业生产规模小、产品市场竞争激烈，企业自身抗风险的能力较弱，银行出于对贷款安全的考虑，通过收缩贷款决策权限，强调贷款担保条件，上浮贷款利率和控制贷款期限，将大量中小企业的贷款需求拒之门外。