泰农行信贷管理介绍与启示

一、泰农行主要信贷部门及业务情况(一)农民个人信贷业务部。服务的客户为农民个体,主要是制定业务发展政策,向其他部门联络并介绍工作进程,与银行外部机构合作。具体主要为严格按照贷款办法要     

贷款风险防范“四对策”

对策一：加大信贷人员考核力度，将信贷人员的考核分为数量指标和质量质标同时考核。一是数量指标的考核。以收贷收息为数量指标，通过年初认真编制的财务收支预算报告和本单位的实际情况，给信贷部门确定收贷收息的必争目标和力争目标，对超出必争目标的给予一定奖励，其中包括双呆贷款的收回和增量资金的运用。双呆贷款收回的考核：呆滞贷款，收回大于任务数的部分，以信贷部门收回额的２‰计奖作为信贷部门的奖金；呆账贷款，超出任务数的部分，以信贷部门收回额的５‰作为信贷人员奖励；已核销的呆账贷款，根据联社规定，用已核销收回的…     

如何加强县以下扶贫信贷管理

1996年末,中国农业发展银行地、县级机构正式组建,业务由委托代理转为基本自营。但就扶贫信贷而言,由于机构设置的特殊性和服务对象的分散性,使管理还存在一些难度。集中表现为:(1)信贷人员少、业务范围大、服务对象多;(2)贷款项目的社会效益和经济效益时有矛盾;(3)一些不正常的行政干预时有发生;(4)片面强调贷款早发放,致使项目调查不实,评估不准,监督不力。对此我们结合基层实际提出如下工作思路,以加强扶贫信贷的管理。(一)进一步完善经营体制,继续实行自营加代理的双重经营方式。贫困地区目前和今后一定时期,扶贫贷款的主要对象仍然是县以下的千家万户农民。所以,在短期内要实行全部自营是不现实的,正确的选择应该是:进一步完善自营和代理体制,逐步扩大自营,缩小代理,具体办法如下:1、对县以下10万元以下的种、养、加贷款继续委托信用社全权代理。即:在分行批准的信贷计划以内,围绕当地政府     

实施贷款责任认定之我见

建立健全信贷责任约束机制是农村信用社信贷业务管理改革的方向，如何认定贷款责任是建立健全贷款责任约束机制的重要内容。贷款责任认定工作是一项全新而严肃的工作，其认定结果直接影响到信贷人员的积极性，因此，在具体操作时应慎重进行。一是抓住一些重大违规违纪或重大风险事项，组织力量进行认定，并坚持实事求是、客观公正、认定有据的原则，发现问题决不姑息迁就，对于因主观过失造成信贷资产损失的责任人，要坚决果断地进行责任认定并严肃处理。二是防止走向另一极端，追求所谓贷款“零风险”，实行追究信贷终身责任制，把市场变化…     

管理的再规范

农户小额信用贷款（简称：小额信贷）为解决农户贷款担保难、贷款难，发挥着越来越重要的作用，受到了农民的普遍青睐，小额信贷的品牌效应有效地提升了农信社的社会形象和地位。     

我国农村信用社小额信贷业务运作管理研究

由中国人民银行推动,我国农村信用社开展的小额信贷经过多年的发展,有效缓解了农民贷款难的问题,取得了很好的社会经济效益。本文对农村信用社在小额信贷运作过程中存在的问题进行认真分析,提出一系列对策建议,以期农村信用社开展的小额信贷业务能更好地为我国农村经济发展服务。     

贷款换据弊端多

时下，一些农村信用社存在贷款换据问题，本来已形成不良的贷款，通过换据变成“正常”；更有些还本无望“危机四伏”的贷款，借据一换便掩盖了风险。贷款换据，弊端甚多，令人堪忧：其一，贷款换据掩盖了信用社贷款风险的程度。通过换据，表面看来信贷资产状况良好，但实际上，“一潭死水”，“烂账”多多，久而久之，形成恶性循环，就会将信用社推向如履薄冰、进退维谷的地步。其二，贷款换据极易助长信贷人员的依赖思想。本来盘活不良贷款是项艰苦卓绝的工作，可通过贷款换据，信贷人员就可轻而易举地完成任务，谁又肯在盘活不良贷款时想…     

信贷管理系统推广的意义与要求

信贷管理系统推广的意义中国农业银行信贷管理系统涵盖了目前农业银行开办的贷款、信用证、保函、贸易融资、银行承兑汇票、押汇等所有信用业务，充分体现了农业银行信贷管理新规则、贯彻一级法人管理思想，实现了信贷业务的一体化管理。推广应用该系统，其重要意义在哪里呢？我感觉主要有以下四条：（一）提高信贷业务的科学化、规范化管理水平和决策的科学化水平。我们的信贷业务尽管搞了几十年，有许多的制度、办法，也有许多有经验的干部和信贷员，但是我们许多方面仍然没有完全按照制度办，还不是很规范。许多分支机构存在信贷业务借据…     

扎实做好非粮油信贷管理基础工作,促进收购资金封闭运行目标实现

去年4月,在我行信贷业务进行重大调整后,又对工商信贷业务依客户类型进行细分管理,进一步加强非粮油贷款的管理工作,信贷二处成立后先后通过信贷资产清查、管理台帐等方式抓好非粮油信贷管理的基础工作,确保各种管理目标,尤其是三个百分之百目标的完成,有力地促进了收购资金封闭运行目标的实现。一、围绕总行工作部署和省行工作安排,结合非粮油信贷业务的实际情况,开展以各种贷款清查为中心的贷款管理基础工作,为进一步强化信贷管理和实现收购资金封闭运行打好基础。     

中国人民银行不良贷款认定暂行办法

第一章　总　　则第一条　为规范不良贷款的认定标准和程序，加强对信贷资产质量的监控；防范和化解信贷风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法则，制定本办法。第二条　本办法适用于国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行办理的境内各项授信业务，包括本外币贷款，境外筹资转贷款，信用证、银行承兑汇票、担保等表外授信业务，以及由商业银行承担风险的其他信贷业务。政策性银行和其他经营信贷业务的金融机构可参照本办法执行。第三条　本办法所称不良贷款指《贷款通…     

不容忽视:借款凭证的严肃性

借款凭证即借款合同和借据，是农村信用社开展信贷业务的基本法律文书。借款合同和借据成立后，贷款人按照合同和借据约定，要按时给借款人发放贷款；借款人则要按约定用途使用贷款，并按规定时间付给贷款人贷款本息。从法律意义上讲，借款凭证是贷款人与借款人建立法律关系的前提。合法合规有效的借款合同和借据，关系到信贷投向是否及时、准确、合理、安全、高效，也关系到农村信用社的形象及信誉。然而，在日常信贷业务实践中，有的农村信用社对借款合同和借据的重要性认识不够，为追求借款合同和借据的整洁，借款合同和借据都由信贷人员…     

对农村信用社扭亏增盈的几点建议

狠抓信贷营销和利息回收，是保证信用社收入稳步增长的主渠道。在坚持人人有存款任务的同时，必须抓好贷款投放任务的落实：一是调整、改善信贷营销方式。针对服务对象特点，采取灵活有效的信贷营销方式，以方便快捷、安全有效的手段，营销信贷，变目前信贷部门单一抓贷款投放为全员营销。二是加大考核力度，实施工效挂钩。对小额抵押贷款、质押贷款、消费信贷、农户信用贷款等，向职工下达营销任务，工效挂钩，以此增贷、增盈。三是简化贷款审查环节和办理手续。在保证资金安全的前提下，适时、适当简化环节和手续，实行小额信贷首问负责制…     

浅析贷款方式失衡与创新

近年来，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社在支持农民增收、农业和农村经济发展方面的作用日益突出。然而农民贷款难和农村信用社难贷款问题客观上依然存在，不仅制约了农村经济的发展，也影响了农村信用社自身经济效益的提高。通过调查发现，造成农民“贷款难”的原因固然很多，但贷款方式失衡、创新不足，是一个主要原因。 首先，农村信用社在贷款方式选择上厚此薄彼，严重失衡。 当前农村信用社信贷支农方式主要有财产抵押贷款、保证担保贷款、存单质押贷款、农户联保贷款和农户小额信用贷款五种方式。据对某县农村信用社贷款…     

县以下扶贫贷款管理的设想

目前,信贷扶贫管理操作是自下而上报项目,自上而下给资金,扶贫项目的申报及贷款的发放和收回,都是县以下信贷部门具体操作的,信贷扶贫项目效益的好坏,贷款能否及时收回,可以说基层贷款管理是最为关键的一环。但就当前来讲难点不少。难点之一,农发行组建时间短,财产未划清,办公地方待落实,主要精力还不可能立即转移到加强信贷管理上来。难点之二,多数人员未从事过农发行信贷业务,有的还是刚接触信贷工作,需要有一个学习和适应的过程。难点之三,人员少,特别是信贷人员更少,而与之相对应的是数万张借据和千家万户。     

我国农村信贷浅析

从目前农村金融市场的正规组织看，农民的贷款利率是很低的，但这并不能合理的反映出农民贷款的成本。本文从农村信贷的供给和需求、利率水平的形成和利率结构、信贷现状的成因以及未来我国农村信贷的发展趋势等方面，考察我国农村信贷内部深层次状况，为我国农村金融改革提供参考。     

让诚信扎根农民心中

据报载，山东省沂南县开展了评选农民信用户活动。凡被评上“信用户”的，可凭“信用证”享受国家规定幅度内的优惠贷款利率。目前，讲诚信已成为当地农民们的一种自觉行为。笔者下乡经常听到一些农民朋友抱怨，现在搞产业结构调整，需要大量的资金投入，金融部门理应大力支持，可贷款仍旧是一件极难的事情；而在金融部门，笔者听到信贷人员埋怨说，不是不给贷，而是不敢贷，农民欠款不还的事时有发生，这让银行不堪重负。农村金融部门应热情为农民的生产经营服务，这是毫无疑问的。但是，作为被服务对象的广大农民，也应该讲诚信，守信用。…     

整顿工作作风促进“三个转变”

河南省焦作市农村信用社在支持“农业、农村、农民”工作中，服务质量和服务水平都得到了明显提高。２００１年，新增贷款全部都为农业贷款，有力地支持了辖区农村经济的发展。该市农村信用社制定了系列整顿作风方案，作风整顿活动开展得有声有色，扎实有效，并在工作中实现了三个转变。一是转变了经营意识，不但使广大农民得到应有的信贷支持，而且了自身经营也越越向好的方向发展。二是转变了工作方式。以前，农村信用社的“官办”习气浓厚，贷款政策农民知之甚少，而且多数信用社信贷业务没有固定办公地点，贷户有时三趟两趟找不到信贷人…     

对现阶段农发行棉花信贷资金管理的思考

从2005年以来,农发行开办以粮棉油收购贷款为主的准政策性信贷品种,其中棉花收购贷款作为农发行自负盈亏的信贷业务,在解决农民卖棉难、执行国家棉花调控政策等方面起到了不可替代的重要作用。2009年,全国农发行共发放棉花收购贷款375．03亿元,支持企业收购皮棉5794万担,约占当年全国棉花总产量的34％。     

奔跑在流程银行建设的大路上——山东寿光农村商业银行再造信贷业务流程探索流程银行建设纪实

2010年以来,寿光农村商业银行在信贷业务经营管理中积极应用＂信贷产品事业部制管理＂和＂以客户为中心＂等先进理念,对原有的信贷业务流程和管理体系进行了再造升级,设立了前台营销中心、信贷专管中心、放款中心、贷款检查中心和客户服务中心等＂五个中心＂,实现了产品销售、信贷管理、风险控制、     

大数据背景下吉林省农村信贷风险机制及改善对策研究

在互联网金融迅速发展的背景下，维持农村信贷业务贷款的稳定性及预防信用风险爆发十分必要。运用大数据技术对农村金融贷款的风险进行审查研究，可以有效降低信贷风险，促进农村金融稳健发展。文章针对吉林省农村金融贷款普遍存在的失信问题，提取风险中的主要影响因素，分析了农村金融贷款中农户信用行为的影响机理及改善对策，为吉林省农村金融体系改革提供参考和借鉴，为提高我国农村金融信贷的整体信用水平提供理论依据，为农村金融贷款发展的可持续性提供可行性建议。