建立信用社信贷资产保全机制的构想

由于多种原因,农村信用社沉积的信贷资产风险已逐步暴露,不良贷款余额居高不下,信贷资产保全十分困难,严重地困扰着农村信用社的经营与发展,有的已经危及到农村信用社的生存。针对这个问题,最近,我们深入到陕西省企业贷款占比较大的三个县信用联社就当前信贷资产保全存在的问题和形成原因,以及如何建立科学有效的信贷保全机制等进行了专题调查。一、农村信用社信贷资产保全的现状与难点截止２０００年年底,被调查的三个县信用联社不良贷款余额为８３２７１万元,占各项贷款总额的５４．４％,其中最高的占比达５９．７％。三年间共…     

"五法"清收不良贷款

风险贷款保全法。一是完善抵押担保手续。对已出现的风险信贷资产,在具备法律时效时,及时与借款人和担保人签订抵押、担保贷款协议,补办抵押担保手续,为保全信贷资产做好充分准备。二是做好第二还款人的追索。担保人是担保贷款的第二还款来源,当担保贷款的借款人出现偿还困难时,应及时追索担保人偿还贷款,保全信贷资产。三是做好以资抵债工作。     

农发行抵押担保工作中存在的问题及对策

在粮棉购销市场化改革进程中,为有效控制信贷风险,农发行借鉴商业银行做法,对企业应办理抵押担保的贷款,特别是对新增的菲保护价收购、调销、简易建仓贷款项目实行抵押担保贷款方式。从实际运作情况看,抵押担保因其债权清偿的补充性和法定优先性的优势,在有效控制信贷风险、最大限度保全信贷资产,引导企业树立信用意识和风险     

办理抵押贷款谨防"五个"法律误区

为了适应粮棉流通体制市场化改革,有效防范和化解信贷风险,尽快建立和完善具有农发行特点的信贷资产保全体系,总行决定对我行开户的粮棉企业有效资产实施抵押担保。而“抵押”作为《担保法》规定的一项重要的担保方式,已越来越多运用到发放非保护价粮棉油收购贷款方面。从理论和实践上看,抵押贷款确实是一种风险较小而安全系数较大的贷款方式,应认真按照《担保法》及有关规定办理,并谨防“五个”法律误区: 一是对抵押物未依法办理登记或     

建立网络监控体系增强联合清收功效——对企业异地结算资金占贷实行委托核查清收的探讨

一、粮棉企业结算资金状况及提出委托核查清收办法的背景粮棉企业结算资金不仅占用农发行大量贷款,而且成为挤占挪用收购贷款的“防空洞”,严重影响了农发行信贷资产质量。目前企业的结算资金占用贷款呈以下特点: 1.所占数额大,形成时间长,涉及企业多,跨越范围广。截至7月末,信贷报表反映的粮棉结算资金占用贷款已占粮棉库存值的10％以上。这些结算资金占用的贷款,有的在合理结算     

农发行信贷风险的防范和化解

(一)保全农发行信贷资产存量是当务之急随着粮食流通体制改革的深化,粮食企业改组、改制和人员下岗分流的步伐将进一步加快,一些企业存在最后“捞一把”的思想,有的采取各种方式方法逃废和悬空农发行的贷款债务;有的弱化对库存实物的管理;有的甚至产生挤占挪用收购资金的倾向。因此,对农发行而言,在深化粮改的过程中,信贷管理的重点就是切实做好信贷资产存量的保全和风险化解工     

依法完善担保机制 有效保全信贷资产

有效的担保机制是农村信用社强化信贷管理，提高信贷资产质量，防范信贷风险的一项强有力的内控制度，是有效保全信贷资产的重要措施。《中华人民共和国担保法》及其司法解释和《贷款通则》，是农村信用社贷款担保机制建立的主要法律依据，对保障信用社债权的实现、信贷资产的安全、有效提高信贷资产质量、防范或降低信贷风险，起到了重要的作用。近几年来，由于受社会信用下降和信用社内控制度不健全等种种因素影响，过去建立的贷款担保机制的作用发挥得不够，使信用社信贷资产质量低下，风险逐步加大。其主要表现：一是对企业发放的贷款的…     

农发行经营风险及防范对策

随着粮棉流通体制改革的进一步深入,农发行保护价贷款规模逐渐减少,非保护价贷款规模日趋扩大并占主体地位。经营风险日益加大。对此,迫切需要加快业务创新和管理创新步伐,强化内部经营管理,防范和化解经营风险。本文拟结合分析四川省农发行经营风险类型谈一点粗浅的看法。一、经营风险类型1.信贷资产风险。从四川省的情况看,农发行信贷资产受政策性、历史性、外部市场多变性及监管手段相对落后等因素影响,贷款质量普遍较差。一是     

切实防控企业改制风险

随着粮棉流通体制改革的进一步推进,粮食企业自身改革进入攻坚阶段,企业撤并重组,资产处置,人员分流的过程中,农发行信贷资产也面临巨大的风险,防范企业改制风险是农发行当前一项紧迫任务。农发行必须顺应改革形势,吃透政策,积极参与粮企改革。摸清企业底数,主动和粮食主管部门沟通,积极参与本地粮改方案的制定,为企业改革出谋划策。充分发挥信贷杠杆作用,帮助企业优化资源配制,支持企业加强联合重组,培育和发展具有竞争力的大型企业集团,提高市场竞争力。协助企业通过省、市、县各级粮食风险基金筹措安置资金,监督企业资产处置过程,在保全信贷资产的前提下,积极支持企业合理分流人员,减轻历史包袱。     

必须加强粮棉库存监管

一、粮棉库存监管的内容粮棉库存监管的内容,按企业占用贷款形态划分,可分为直接库存值和间接库存值即视同库存值。1、直接库存值,是指企业占用农发行收购、调销和储备贷款形成的库存粮、棉、油的实物价值。它由商品库存、中央储备和地方储备三部分构成。直接库存值是构成贷款的主体,其所占贷款的比重直接影响信贷资产的质量,这是我们库存监管的重点,而对直接库存的动态监管和零散监管是库存监管的难点。2、视同库存值,指贷款形成的企业用于收购的费用、货币资     

支持企业改制 保全信贷资产──人总行发布《关于在支持企业改制中保全农村信用社信贷资产的通知》

支持企业改制保全信贷资产──人总行发布《关于在支持企业改制中保全农村信用社信贷资产的通知》本刊讯：为了更好地支持企业改制,合理处理债权债务,防止和减少农村信用社信贷资产损失,根据《商业银行法》、《贷款通则》和中国人民银行、国家经贸委、国资局１９９４年...     

构建风险管理体系提高封闭管理水平

随着粮棉流通体制改革的深入和国家粮棉购销政策的调整,农业政策性信贷资金面临的风险更为复杂。徐州市分行审时度势构建风险管理体系,规范信贷操作,全面实施风险管理,有力地促进了封闭管理水平的提高。为有效推进这项工作,我行确立了“以执行国务院粮棉购销政策、促进粮棉流通体制改革为出发点,以加强信贷管理、促进收购资金封闭运行为基本点,以降低信贷风险、提高贷款质量为切入点,积极探索市经济条件下农业政策性信贷资金管理新路子”的指导思想。成立了以行长为组长、信贷科及试点支行负责人为成员的风险管理工作领导小组,并抽调业务骨干集中调研。明确了风险管理的四项原则:一是政策性和安全性相结合原则。在执行国家政策的同时,必须采取相应措施保全信贷资产。二是以防     

对以产抵贷工作实务操作问题的探讨

深化企业产权制度改革是当前建立现代企业制度，适应社会主义市场经济的必然趋势，它必将对金融部门保全信贷债权带来深刻的影响。以产抵贷作为金融部门在企业改制条件下保全信贷资产的一种方式，应如何进行实务操作？到目前为止，尚未有明确的政策措施和实务操作细则。为此，笔者对以产抵贷工作中的几个具体实务操作问题作粗浅的探讨。一、关于对以产抵贷工作认识问题以产抵贷作为保全信贷债权不得已而为之的新举措，金融部门应以此作为现阶段防止信贷资产流失，活化存量资产，争得保全信贷资产主动权的有效手段。从有利于保全信贷资产角度…     

建立和完善农业政策性信贷风险防范机制浅析

防范和化解农业政策性信贷风险,是农业发展银行履行好现阶段职能、实现收购资金封闭管理的客观需要,也是更好地支持农业发展、农民增收、企业改革、全面建设小康社会的必然要求。目前,随着我国粮棉市场化改革步伐的加快,企业因经营、市场、改制等给农业政策性信贷带来了很大风险。如何建立风险防范机制,不断提高收购资金封闭管理水平,笔者谈几点粗浅的认识。一、以明确贷款条件为切入点,对粮棉企业实行贷款资格认定,建立信贷准入机制企业的管理水平和经营效益对信贷风险防范工作有着直接影响。粮棉市场放开后,为规避对不良业绩企业的贷款风…     

当前收购资金封闭管理中存在的突出问题及建议

粮棉流通体制改革的艰巨性和企业经营管理的复杂性决定了粮棉油收购资金封闭管理是一项长期而艰巨的任务。要实现完全意义上的收购资金封闭管理目标,还要解决许多困难、问题。当前收购资金封闭管理中存在哪些突出问题,如何加以解决?本文结合河南实际,作一些初步探讨。一、当前收购资金封闭管理面临的突出问题(一)粮棉总量供过于求的状况近期难以根本改观,顺价销售困难,库存积压严重,企业潜亏明显增加。(二)粮棉企业自行消化本息的不合理占用贷款和未划转粮棉附营业务贷款占用多、风险高、管理难。(三)资产质量不高,呆坏账压力大。     

谈谈对建立信贷资料档案的一些认识和体会

市场经济本身就是法制经济,市场经济行为实际上是一种契约化行为,合法的契约是当事人双方合法权益受法律保护的依据。农发行与粮食企业之间的关系也是以贷款协议为主的契约化关系,我们必须要树立一种法律意识,积极通过法律及各项市场规范保护自身权益。而贷款各项资料作为农发行与企业之间的契约,是明确双方责权的有效文本,是我们在市场经济条件下资产保全的依据。粮食流通形势的变化,也使得我行信贷档案管理工作的重要性日益突出:一方面,诉讼保全、以资抵债等法律手段将逐步成为我行信贷资产保全的重要措施,     

当前农发行信贷管理面临的风险及对策

农发行贷款质量的好坏不仅是本行经营成败与兴衰的关键,也是影响财政支出及中央银行基础货币投放的重要因素,事关国民经济的大局。由于农发行采取信用放款的方式,且收息主要来源由中央、地方等多级财政和非财政承担,在目前粮食市场低迷、顺价销售不畅、地方财力不足、企业经营乏力的情况下,注定给农发行信贷资产带来风险。因此,农发行的信贷工作从某种意义上说,就是正     

浅议商业性贷款风险的成因及对策

随着业务范围的逐步拓展,以及粮棉购销企业改制的进一步推进,农发行商业性贷款业务所占比重不断加大,商业性信贷风险管理已成为信贷管理的核心,不仅影响着信贷资产的质量,而且也关乎到农发行的可持续发展。本文结合工作实际,就商业性贷款风险管理的难点     

农发行信贷资产潜在风险成因分析及防范对策

潜在风险,顾名思义是指客观上已经存在、潜伏着尚未暴露出来、将来有可能发生的风险.粮食企业是农发行贷款的主要承贷者,企业潜在风险的存在,严重威胁着农发行信贷资产的安全,影响着农发行信贷资产质量的提高.本文以粮食企业为例,谈谈农发行信贷风险的表现形式、成因以及防范措施.     

浅析集体林权抵押贷款风险的法律防范路径

集体林权抵押贷款对林业精准扶贫和金融市场拓展具有重要意义,在满足林农发展生产资金需要的同时,丰富了金融机构的信贷、保险、担保等业务类型。从实践情况来看,集体林权抵押政策在法律制度、资产评估、资产保全和抵押权处置等方面存在一定的风险,急需采取完善相关法律法规、规范评估制度、健全保全措施和完备抵押权实现机制等措施。