浅析我国商业银行涉农贷款存在的问题

近年来,我国对“三农”问题愈发重视,对农业类的商业银行贷款也加大了开放力度,在一定程度上刺激了我国农业的发展,但同时商业银行的涉农贷款也存在很多问题。对当前我国商业银行涉农贷款中存在的问题进行探讨,以期促进“三农”发展。     

小额贷款公司双重目标的权衡——以浙江省为例的实证分析

本文利用2010—2012年浙江省小额贷款公司的数据,分析了小额贷款公司财务与社会双重目标之间的权衡问题。研究表明,尽管小额贷款公司愿意为所需要贷款的农户和小微企业提供贷款,但在追求财务可持续性的经营过程中,市场竞争会导致小额贷款公司增加提高经营效率以获取较高收益的动力;而这通常会让小额贷款公司上移目标群体,减少涉农、涉小贷款的投放力度。因此,小额贷款公司在财务目标与社会目标两者之间存在有所取舍的权衡选择。本文的研究结论为小额贷款公司的发展提供了一定的政策参考信息,同时也提出了相应的有效措施,以实现双重目标之间的权衡。     

我国农村小额贷款风险问题研究

目前,农村小额贷款仍然是为农民致富、农业生产和农村经济发展提供资金支持的主要渠道,由于其贷款对象的特殊性,经营贷款主体的脆弱性,加之市场价格、道德失衡、法律缺失以及相关政策机制不配套等因素的影响和制约,致使小额贷款风险日趋突出,并面临着严峻的挑战.如何解决小额贷款不断发展与风险不断加剧的矛盾,建立一套更加合理完善有效的信贷机制,实现农村小额贷款持续健康发展,已成为促进我国农村小额贷款的可持续发展中亟待解决的一道难题.     

农村小额贷款公司的贷款结构与经营绩效——以江苏省为例

本文以江苏省246家农村小额贷款公司为研究样本,将风险调整的净资产收益率作为经营绩效的衡量指标,研究了不同贷款结构安排对农村小额贷款公司经营绩效的影响。结果显示:中小企业贷款比例、大额贷款比例、贷款集中度、担保贷款比例、贷款利率和长期贷款比例对农村小额贷款公司的经营绩效均有负向影响。因此,有必要引导农村小额贷款公司合理安排贷款结构,控制风险、稳步提升收益,沿着健康、可持续的轨道发展。     

我国商业银行涉农贷款发展对策研究

随着存贷款利率的调整,我国的利率市场化程度逐渐提高,当前的贷款利息与存款利息差额越来越小,致使传统的利息盈利模式逐渐消亡。随着我国现代农业的不断发展,农户及企业对于涉农资金的需求越来越大,涉农贷款可以优化商业银行的盈利结构,增加银行的经营效益,为商业银行的创新可持续发展提供动能。探讨了当前我国商业银行涉农贷款应该采取的对策,以期促进“三农”发展。     

财政支农和涉农贷款对农业经济发展的影响研究——基于西北五省（区）面板数据的实证分析

基于2007-2016年西北五省(区)的面板数据,文章通过构建固定效应模型实证研究了财政支农支出和涉农贷款对该区域农业经济发展的影响。结果表明,结构适宜、配置高效的财政支农支出以及涉农贷款的增加,均能有效促进农业经济发展。因此,在乡村振兴战略的背景下,加大财政支农资金监控力度,科学评价涉农项目投入效果,推动支农资金配置结构动态调整,对于提升农业发展的金融资源配置效率和培育现代化农业产业经济体系至关重要。     

农户小额贷款发放管理存在的问题及对策

农户小额贷款是农村信用社的传统经营业务，在纯农业地区目前约占信用社全部贷款业务的８０％以上。所称小额贷款，主要是农户在种植业中为购买种子、化肥、农药、农膜等贷款；养殖业中为购买种苗、饲料等贷款以及为购买农机具、器具、运输工具、农产品加工工具等农业生产资料贷款等，额度一般在万元以下。小额贷款适应了当今农户商品经营特点，发放、管理、经营好这项贷款业务，是农村信用社端正经营方向，搞好“三农”服务，发挥其联结农户的金融桥梁纽带和支持农村经济发展主力军作用的重要体现，事关农业发展、农民增收和农村社会稳定的…     

农村金融：呼唤建立政策长效扶持机制——政策需求与问题：林业政策长效性意义深远

鉴于涉农贷款的高风险性,对于涉农金融业务给予必要的政策扶持成为世界各国的共同做法。近年来随着我国农村金融改革力度的加大,国家在对农信社进行政策优惠的基础上,又连续出台了一系列支持农村金融的重大政策,比如《关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策的通知》、《财政县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理暂行办法》以及《中央财政新型农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》,近日一份主要内容为＂5万元以下农户小额贷款业务免征营业税、     

辽宁阜新“政银保”合作涉农贷款启动

近日,辽宁省阜新市通过了《阜新市“政银保”合作涉农贷款实施办法》和《阜新市“政银保”合作涉农贷款补偿金管理使用办法》。“政银保”合作涉农贷款指政府提供财政资金、银行提供贷款、保险公司提供保证保险,运用财政资金撬动金融资本,以保险公司的保证保险为保障,通过财政、信贷、保险共同驱动,构建金融扶持农业发展的一种新模式。市政府设立500万元风险补偿金,     

涉农贷款拖累了农村金融机构经营绩效吗

本文以发达地区A省72家农村金融机构为样本,首次使用考虑非期望产出的网络EBM模型并测算2007—2016年农村金融机构经营绩效。研究发现农村金融机构经营绩效处于相对较高水平,且农村商业银行优于农村信用社;进一步Tobit和分位数回归结果显示,整体上涉农贷款拖累了农村金融机构经营绩效,但对于农村信用社和经营绩效高的农村金融机构,这种拖累作用并不明显;细分涉农贷款,农户贷款与农企贷款对经营绩效的影响不同,前者仍是负作用,但后者未产生显著影响。研究同时发现,农村商业银行的涉农贷款和农户贷款均对经营绩效有显著的负作用,但农村信用社的农企贷款对经营绩效有显著的正向作用。     

发挥农经部门优势跨越金融供需对接门槛

近年来,国家和省制定了一系列金融服务"三农"的政策意见和相应措施,包括允许在农村设立村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织,但笔者从调研中了解到,村镇银行、小额贷款公司为规避风险、追逐利润,和其他商业银行一样,贷款主要投放于非农领域,而基于控制风险考虑,国家银监部门已两年多没有批准吉林省新设资金互助社.农村资金互助社数量少,规模小,信贷能力十分有限.因此,吉林省农村金融改革至今,农民贷款难题始终未能破解.     

发改委放宽农村金融准入政策加快培育村镇银行

近日,国家发改委下发的《全国农村经济发展“十二五”规划》提出,将创新金融支农体制机制。根据《规划》,我国将放宽农村金融准入政策,鼓励和规范发展多种形式的农村金融机构,加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社,鼓励有条件的地区以县为单位建立社区银行,有序发展农村小额贷款组织;加强农村信用体系建设,扩大农村有效担保物范围;发展农村保险事业,健全农业保险制度;支持符合条件的涉农企业上市。     

商业银行向中小企业贷款风险分析

中小企业贷款还款能力低、信用风险大、贷款的收益和风险不匹配等特点增大了商业银行向中小企业贷款的审查和监督成本,降低了商业银行在中小企业贷款方面的积极性。本文首先对商业银行向中小企业贷款的表现进行介绍,对因商业银行竞争增加使贷款条件放松所造成的风险、因中小企业贷款用途改变所形成的风险、因商业银行超负荷经营、银行工作人员职业道德引发的风险等风险成因进行分析;其次对风险特征和风险收益的结构进行剖析;最后介绍商业银行向中小企业信贷的风险防范,并提出审贷款岗位的设置、贷款质量的检测与考核、改进和完善商业银行信贷管理机制等具体解决途径。     

各地扫描

正吉林省鼓励小贷公司支持"三农"日前,吉林省下发《关于进一步规范小额贷款公司健康发展的若干意见》。为引导小额贷款公司支持"三农",《意见》规定将强化其贷款投向监测和考核,对符合条件的小贷公司发放涉农贷款业务,视同发放小微企业贷款业务,在专项资金奖励等方面给予政策支持。此外,《意见》还对小贷公司业务开展作了严格限制,     

现代农业产业链中的农户小额贷款运行模式分析——以新希望集团有限公司为例

本文以新希望集团有限公司农业产业链农户小额贷款模式为例,探索小额贷款模式成功运行的机制原理,闭合型农业产业链农户小额贷款实现了正式制度与非正式制度的优化结合,减少信息不对称,有效降低风险。基于此,提出政府部门、农业产业化龙头企业开展合作,建设闭合型农业产业链等政策建议。     

“四项”创新发展农村金融

一、创新农村金融政策 政策创新是龙头,是统领全局和纲举目张式的内生性创新.一是应以法律形式确定各类商业银行最低涉农贷款比例.到2006年末,我国全部金融机构贷款规模为22.53万亿元,其中涉农贷款是4万亿元,占总贷款的19%.     

农村金融服务理念亟待提升

正长期以来,在乡村经济发展的诸多因素中,资金是制约发展的短板。究其原因,一方面目前农村金融组织体系结构单一、缺乏竞争力,涉农贷款产品与农村资金需求不匹配,存在贷款门槛高、担保难、抵押难等问题。另一方面农户贷款的发放额小、面广、量大,这使得农业发展中的经营分散化与金融服务集约化目标有所冲突。再加上当前农村金融服务在体制设计、产品、服务的需求满足程度上都     

民营企业融资问题

（一）商业银行为民营企业融资支持力度有限。中央银行已经出台相关政策鼓励商业银行增加对民营企业的贷款，但各商业银行为了资金安全往往集中力量抓大客户而不愿向民营企业放贷。同时银行大多喜欢大额贷款而忽视额度小、频率高的民营企业贷款。近年来，银行的票据承兑业务发展很快，但同样也是集中于大企业，民营企业很难得到银行的票据承兑额度。即使商业银行愿意向民营企业发放固定资产贷款，但由于投资项目审批制度不健全，加上银行担心长期贷款带来的风险，不愿意向民营企业开放基建和技改项目贷款，因而民营企业最多也只能获得一年之内的流动资金贷款，很难获得长期的资金贷款。为了满足长期资金周转的需要，一些民营企业不得不采取短期贷款多次周转的办法，从而增加了企业负担和融资成本。由此可见，现有间接融资渠道很难满足民营企业再创业和技术改造、开发高科技项目的资金需求。     

广东多措并举创新金融支农

正2020年,面对新冠肺炎疫情等不利因素的影响,广东省在农业农村部的支持指导下,统筹推进疫情防控和经济社会发展,部署扩大农业农村有效投资工作。农业农村投资实现逆势增长,全省第一产业固定资产投资同比增长81%。其中,创新金融和撬动社会资本助推扩大农业农村投资成效明显,全省涉农贷款余额和普惠型涉农贷款余额分别达1.51万亿元、2274.94亿元,同比分别增长17.99%、29.61%。农业保险保费收入达26.67亿元,同比增长41.85%,为广东省农业生产提供了1231.18亿元风险保障。     

加强同业合作创新农业中小企业贷款模式

农业中小企业贷款管理难、风险高、绩效差是困扰业务发展的难题 自2008年以来,农发行浙江省分行就"商业银行推荐优质客户并提供全额存单质押担保(保函)、农发行独立审"贷这一农业中小企业贷款"同业合作"新模式进行尝试,摸索了一条破解农业中小企业货款业务发展难题的新路子.截至2012年3月,已与6家商业银行合作发放农业中小企业贷款3.08亿元,贷款本息均按期收回,取得了社会、企业、商业银行与农发行多方共赢的良好成效.