中国税收呼唤个人信用制度

个人信用制度由个人身份证明、个人社会档案、个人纳税情况、个人储蓄和债务记录等许多综合资料组成，它是由国家建立，用于保障、管理和监督个人信用个人信用活动健康、规范发展的一系列具有法律效力的行为规范和规章制度。其目的主要是为查验、证明和解释个人资信情况，并通过制度来规范个人信用活动，提高人们的守约意识，从而建立起良好的市场经济信用秩序。在西方国家，每一个人都拥有一个终生不变的信用信用号，通过这个无法伪造的信用号，任何行政执法机关、银行都可以查询个人信用号上的使用记录，一旦有不良的记录，就将造成个人在开办公司、税务登记和贷款等方面的极大困难。因此，市民非常重视培养自己的信用。这种制度的建立在西方国家已有150年的历史。然而，我国至今尚未建立类似的制度，每个人的每一笔贷款、每一份税务登记对于银行和税务机关来说都是全新的。我国现阶段这种资信的断层，为国家税收的征收管理带来不小的阻力。     

个人征信知识问答（二）

9.什么是负面信息？ 负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款,未能按时、足额支付各种费用的信息,即违约信息。比如,您向银行申请了一笔住房按揭贷款,贷款合同约定,您要按月归还银行一定金额的贷款,但由于种种原因未能按时、足额还款,个人信用记录里就有逾期还贷的信息,从衡量一个人的信用意识讲,     

人工神经网络在商业银行个人信用等级评估与预测中的应用

信用是维系正常社会关系的纽带,个人信用是整个社会信用的基础.个人信用是一个供分析使用的概念,它在实际的运用中还要具体量化为有关的指标--个人信用等级评估.个人信用等级评估就是通过综合考察影响个人及其家庭的各种因素,使用科学严谨的分析方法,对个人及其家庭的资产状况,履约各种经济承诺的能力和信誉程度进行全面评判与估价,并以一定的符号表明其信用状况.建立个人信用制度是一项复杂的系统工程,个人信用制度的核心是个人信用等级评估,只有建立一套科学客观的个人信用等级评估模型,才能正确指导和支持商业银行开展各项个人金融业务.     

对个人信用体系建设若干问题的思考

一、关于信用和个人信用体系 由于信用概念的混淆和个人信用体系内容的不清,目前社会各界在个人信用体系建设方面存在一些误区,如:把诚信等同于信用,个人资产信用和个人的道德信用厚此薄彼,尤其对个人道德信用的开发过分强调而忽视了对个人资产信用的充分挖掘.市场经济条件下最有价值的个人信用资源首先是个人的资产信用,把注意力主要集中在个人信用要素组成、指标、统计以及个人信用信息的披露上,忽视了建立明晰的个人产权制度和建立交易行为的规范、约束和违约惩戒制度的重要性;更多地关注个人信用体系框架的搭建,而忽视了建设个人信用体系所必须的市场经济的环境.要解决这些问题,首先要准确界定信用的概念以及个人信用体系的内容.     

个人信货管理方法的探讨

一、建立个人信用信息资料库 市场经济也可以说是信用经济，信用无处不在，无处不有。个人信用对个人贷款业务的影响下不言而喻。但是目前我国还未建立有关个人信用资料库，商业银行无法了解并评估个贷申请人的信用状况，使个人贷款业务发展受到很大限制。南于信用法规还不够健全，个人信用风险较大，     

对建立我国个人信用制度的几点思考

一、我国的个人信用制度包括的内容,应是广义上的个人信用制度,是一个人终身的信用档案。它的内容不应仅仅局限于狭义上的银行借贷记录,而应该是一个人从他出生开始一直到身故终身的信用记录档案。一个人在他一生中任何的道德行为过失比如考试作弊、偷逃税款,公共道德的污点等等都是它记录的内容。在发达的市场经济国家一般都拥有很高的社会诚信度,其原因就在于这些国家具有健全的个人信用制度。有一位美国商人说过这样一句话:“一个人可以失去财富、失去工作,但万万不可失去信誉。”信誉重于财富是美国人普遍认可的处世准则。在德国,德国中…     

浅谈个人信用档案管理

一、银行个人信用档案概况 银行个人信用档案是银行管理部门负责建立和保管的关于个人信用的档案,包括纸质材料和以其他载体形式存储的数据.目前我国规范的银行个人信用档案数据,是在中国人民银行的统一领导下,整合伞国商业银行有关个人客户的消费和还贷款记录的信用数据库.     

信息不对称情况下的信用卡与个人征信体系——国外信用卡制度对我们的借鉴意义

2006年1月,全国统一的个人信用信息系统开始使用。有无健全的征信体系,是市场经济是否成熟的标志,个人信用基础信息系统的建立,标志着我国企业和个人征信系统的工作迈出了一大步。目前个人信用信息系统内容比较简单,主要涉及个人在商业银行的贷款,信用卡,个人担保业务。是商业银行发放贷款的查询依据之一。建立诚信社会,个人信用记录具有良好的制度导向作用。但个人征信系统的使用,使不少消费者由于信用记录使信贷受阻和产生不知情的信贷费用从而对个人征信系统产生疑问。究其原因,主要是信贷双方的信息不对称·一、信息不对称在信用卡消费…     

建立个人信用制度是时候了

所谓个人信用制度是指个人通过信用方式获得支付能力而进行的一种消费、投资和经营的制度。它不再仅仅依据劳动合同提供劳力与获取报酬,也不再仅仅通过银行的存、取款来达到消费目的。而是利用其个人信用来达到提前消费、投资和经营的目的。随着住房制度改革的加快,个人信用问题也就迫切地推到了前台。     

个人信用报告在基层金融机构审贷应用中存在的问题及建议

近年来,随着人民银行征信系统的建设推广,个人信贷业务的不断增加,个人信用报告成为金融机构办理信贷业务的重要依据.为了解个人信用报告在基层金融机构信贷业务中的应用情况,人行临洮县支行组织人员对个人信用报告在辖内金融机构信贷业务中应用情况开展了专题调查.调查显示:由于各金融机构对个人信用报告认定标准不统一,导致客户到不同银行申请贷款可能出现不同的结果. 存在的问题 (一)严格执行评价标准与主观评价共存.据调查,目前临洮县共有工行、农行、建行、农村合作银行、邮储银行、村镇银行6家银行业金融机构,2家小额贷款公司,其中:工、农、建和邮储银行均在总行层面制定并颁发了根据信用报告逾期记录情况划分客户信用等级的文件,明确了拒贷标准.但在办理信贷业务时都将个人信用报告作为信贷审查的决定条件,对逾期原因缺乏必要、合理的分析,例如对于贷款逾期和信用卡年费拖欠情况同样对待,逾期1天和30天也同样对待,只要达到文件标准,一律予以拒贷,这在一定程度上削弱了信用报告客观记录并真实反映信息主体状况的积极作用;农村合作银行尽管要求在办理信贷业务时将个人信用报告逾期记录作为重要的参考依据,但没有制定明确规定和具体标准,使用存在随意性;而村镇银行和小额贷款公司等新型金融机构因尚未接入征信系统,在办理贷款业务时则基本未使用信用报告,仅在其他手段无法全面了解个人信用状况时才会要求贷款申请人提供信用报告,且在信用报告评价方面多是询问逾期缘由,主观做出评价.     

浅谈个人信用档案管理

一、银行个人信用档案概况 银行个人信用档案是银行管理部门负责建立和保管的关于个人信用的档案，包括纸质材料和以其他载体形式存储的数据。目前我国规范的银行个人信用档案数据，是在中国人民银行的统一领导下，整合全国商业银行有关个人客户的消费和还贷款记录的信用数据库。     

呵护好你的“经济身份证”

在现代社会中,信用记录对个人产生的影响越来越大。不过,许多人对这种影响仍然认识不足,认为信用记录只是在个人去银行办理贷款和申请信用卡时有用,如果不办理这两项业务,那么个人信用的好坏对自己影响不大。     

个人信用制度正在凸现

在西方。人们经常迁徙。却有一个终身的社会安全号码。通过这个无法伪造的安全号码。每个人拥有一份资倍公司作出并保留的信用报告。任何银行、公司或业务对象都可以付费查询(美国是30美金)。一旦你有不良信用记录。报告上无法抹去。将保留7年。会造成贷款、生意上的极大困难。所以。西方人把信用看得比自己的生命还重要。都非常注重自己良好信用记录的培养。从今年7月1日起。一种崭新的个人信用制度将率先在上海建立。200万上海市民将在中国率先拥有由资信公司作出的个人信用记录。业内人士指出。此举标志着继存款实名制实施之后。中国金融体制将与国际进一步接轨。     

建立我国个人信用制度的若干建议

个人信用制度是指国家建立的,用于监督、管理和保障个人信用活动健康、规范发展的一整套规章制度和行为规范。其目的是为了证明、解释和查验自然人资信,并通过制度来规范信用活动当事人的信用行为,提高诚信守约意识。主要包括对个人信用的调查、评价、使用和管理等内容。个人信用制度根据成本—收益原则,使个人的违约成本和代价大大高于其违约收益,使信用不良难以立足,诚实守信者通行无阻,以价值取向引导个人的理性选择,以外部制度约束规范个人信用行为,从而建立良好的社会信用秩序和市场经济秩序,促进国民经济的有序、     

我国商业银行个人住房贷款业务信用风险的防范措施

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。我国商业银行个人住房贷款的风险管理机制相对比较欠缺,特别是对信用风险的管理,能否认清并有效化解信用风险,将在很大程度上影响个人住房贷款业务健康和快速发展。本文从完善客户的审查机制,个人信用体系、个人客户信用评定机制、商业银行内控制度及加强商业银行信用风险管理意识等多种途径,论述了对个人住房贷款存在的信用风险进行有效防范的措施。     

我国个人信用制度发展策略

今年初,中国人民银行行长戴相龙在国务院新闻办举办的中外记者招待会上表示,发展消费信贷也要考虑各种承受能力、防范潜在风险、加快完善银行信贷登记咨询系统和个人征信制度建设试点工作.个人信用制度是指为证明、解释和查验自然人资信而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行事规则.具体而言,它应包括个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警制度、个人信用风险管理制度和个人信用风险转嫁制度.有了较为完善的个人信用制度,实现了个人信用活动的动态登记、评估及信用风险的预警和转嫁,银行就能根据客户信用的历史记录、自我评估或请专业评估机构评估取得其的信用状况,确定客户的风险承受能力,然后予以决策,从而有效地防范或消除消费信贷风险.个人信用制度在市场经济社会有着重要的经济社会意义.     

让负面信用记录远离你

负面信用记录即人民银行出具的个人信用报告中的违约信用记录,包括自然人在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款,未能按时、足额支付各种费用的信息。过去,个人为了申请银行贷款、信用卡等业务时,可以有选择性地提供相关材料,     

对个人不良信用记录引致征信投诉的分析与思考

个人征信的投诉内容主要是针对个人信用报告中的不良信用记录。不良信用记录的形成,可能由个人主观故意或负面行为造成,也可能是由非本人原因或本人原因造成的但"情节轻微"的不良信用记录,后者是引致目前征信投诉的主要原因。为有效降低征信投诉、合理处置投诉事件,应进一步细化和完善相关制度,加大对金融消费者合法权益保护力度,同时商业银行应正确运用、合理处置个人信用报告。     

论个人信用制度在中国的建立

一、个人信用制度的发展历史 现代意义上的个人信用制度的发展与信用消费的发展是紧密联系在一起的.一个多世纪以前,美国在推行土地制度改革中解决农民所需资金的办法比较典型地体现了萌芽时期个人信用制度的特征:农民获得了土地,但他们没有更多的钱来购买农具和其他消费品,为此一些零售商想出的方法是,向农民提供无担保贷款以满足他们的需求.     

信用的“5年”保质期

<正>在"十二五"规划中,金融诚信体系的建立是金融工程的重头戏。于此,与社会公众个人切身利益息息相关的个人信用报告就备受关注了。2012年8月1日,央行个人征信系统新版信用报告正式上线,其中5年的个人不良信息保存期,让很多人对个人信用的未来有了更多的遐想,也让更多的人体会到了和谐社会"以人为本"的充实感。其实,个人信用不单只是信用报告上展现出的一串数字和编码,在市场经济社会中,这是一种社会身份的界定,它展示的是个人对社会的存在意义。在契约型社会,信用是维持个体与社会良性互动的源泉,个人信用是维持这个契约存在的基本要素。