粮油收购贷款实行“统贷统还”的弊端与对策

粮油收购贷款实行“统贷统还”的弊端与对策□郑承枝郑辉一、“统贷统还”管理方式的弊端１９９５年以来，农业发展银行对粮油收购贷款的发放普遍推行“统贷统还”的信贷管理方式，其本意在于加强对粮油收购贷款的管理，变银行一家的信贷管理为银行、企业的双向信贷监管，...     

适应新变化 摸索新章法——湖南常德地区农业银行支持国营农场实行经济责任制

湖南省常德地区共有省、地、县三级国营农场13个。这几年全区国营农场相继实行了三种形式的承包生产责任制:一是联产计酬,逐级承包,费用统付;二是包产到劳,签订合同,费用统付;三是大包干到户,以户经营,定额上交,费用自理。农场在经营管理上也随之发生许多变化,如小型农具由原来以队添置,改为折价到户,以户添置;生产资料由农场垫付资金购买,改为由职工自备资金购买;农贷资金由农场统贷统用统还,改为职工谁借谁用谁还;产品全部上交,改为定额上交,多余自理;收入利润由队结帐上交,改为户交户结等新变化。这些变化,迫切要求银行改进工作,适应新形势。     

对统贷统还平台运作机制和融资情况的研究

近年来,为了改善中小企业融资环境,缓解中小企业融资难等问题,部分地方政府组建了企业统贷统还平台(下文称平台),根据企业的贷款需求,统一向埠外政策性银行申请贷款,并负责贷款的回收。调查发现,企业统贷统还平台向放贷银行提供了担保,获得了较大额度授信,具有一定的资金发放自主权,使得企业统贷统还平台运作过程中蕴含了一定的资金风险,加之其贷款投放未纳入金融统计数据,且不受信贷政策调控,存在的较大的负面影响。本文以湖南省内     

加大信贷调整力度推动农场经济责任承包健康发展

随着社会主义市场经济体制的建立，农场经济体制改革也进一步得到了深化，特别是农牧团场以产权制度为核心的改革，有力地推动了所有制结构的调整，目前，兵团各农牧团场在畜牧业、林业、农机业都实行了两费自理或租赁经营，部分团场自理程度平均达到80%-90%以上，大大增强了职工“四自主”的风险意识（即自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束），出现能人大户牵头承包、租赁承包、职工联户，职工自费开发家庭逐林牧场，土地租赁大户、股份制、股份合作制经营实体以及职工独户、联户农场也相继出现，针对农牧团场经济责任承包而带来的新变化，过去兵团农牧团场实行“五统一”管理模式，已经不适应今天的形势，银行农业信贷政策采取统贷统收对现行农牧团场改革后多元化经营模式不相适应，因此加大农牧团场信贷结构调整势在必行，实施以市场为取向的资源配置，打破团场“大一统”的资金管理模式，推行农场承包机制，使信贷投向重新确认对传统的农业产业化模式进行重新反思。     

谈谈国营农场经营承包体贷款形式的管理

国营农场实行生产责任制后,由现在的一个经营整体,分解为千百个以户为单位的生产经营体.农业银行如何支持企业完善生产责任制,不断提高经济效益?这是新形势下出现的新问题.我们知道,国营农业企业生产资料属全民所有,农场实行承包应是经营性的承包,其经营活动的内容、范围应与国家下达的生产计划相结合,接受农场的监督与指导,这与农村实行联产承包制的农户应有一定的区别.为此,对国营农场内部经营承包体的贷款形式,我认为应采取:承包者向银行提出贷款申请,由农场分门别类地进行初步整理审核,提出意见,经银行进一步核实后,农场分期分批立据向银行统一承借,分配给各承包体使用.这种贷款程序不同于过去由农场承借,统一使用.也不同于农村社员向信用社借款的形式,有如下好处:一、能较快地放出贷款,不误农时.农业生产受自然条件制约,季节性强,其资金需要往往集中于春耕阶段,在这时间紧,需要面广的情况下,农行要一户户去审核,发放贷款的时间会拖长,以至影响季节.因此,我们应充分利用农场现有的管理机构来协助初步整理、审查.农行则集中力量,对每个业别、品种贷前所掌握的资料进行经济效益和可行性研究,然后对通得过的项目的经营承包户进行实地抽样评估,考核某承包内容与国家下达计划是否相     

浅谈转换机制中的信贷审贷分离管理

浅谈转换机制中的信贷审贷分离管理郭碧英信贷审贷分离管理，即贷款“三查”岗位的管理，也就是设立贷款调查岗，贷款评审岗，贷款监管岗。三岗位的管理工作由行长统一领导，各司其职，各负其责，相互制约，相互促进。实行信贷审贷分离管理较过去计划经济下的信贷管理有许...     

企业集团实行统一核算的财务管理对属地经济金融的影响

企业财务统一核算机制下的集团化，是我国现代经济发展和国际市场竞争影响的必然，符合我国建立现代企业制度的要求。其规模经营不仅有利于增强市场竞争力，也有利于企业资源的优化配置。但企业集团化下的贷款统贷统还财务管理制度与当地经济金融之间的诸多矛盾也相伴相生了。本文对这些问题产生的根源、影响层面和对策建议进行了探讨。     

关于粮食政策性资金运作管理模式的探讨

关于粮食政策性资金运作管理模式的探讨□朱浩军随着农业发展银行机构的下设延伸，如何进一步加强政策性资金的封闭运行，促使资金的良性循环，就变得尤为重要了。目前，从我区来看，对政策性资金的运作管理模式主要有两种。一是“统贷统还”，二是“集中管理”。所谓“统...     

股份有限公司体制下的家庭农场核算

财政部发布自1993年7月1日起执行的《农业企业财务制度》和《农业企业会计制度》（以下简称原制度），把家庭农场财务豚会计制度列为独立的章节来阐述，称“家庭农场是指企业内部对职工家庭实行‘自主经额上缴，自负盈亏’的承包经营单位”。新疆兵团从1983年起贯彻中央文件精神，在农牧团场全面推行以兴办职工家庭农场为主体，发展职工庭院经济和自费开荒为两翼的企业战略，使数十万农牧职工告别了等级工资制，实行了“两费处理”、租赁经营为主的承包责任制，“两费自理”率已达53.35%，而且这种管理和核算办法沿用了许多年，积累了实践经验。     

出发点·利益说·经营观——也谈如何树立正确的经营观

在信贷检查或审计中，往往会发现这样一种情况，某企业贷款已到期，但根据企业当时的经营情况，抽提资金还贷，肯定会给企业带来经营上的不便，经营行也为了抑制不良贷款上升以及为收息多做贡献，实施“以贷收息”、“借新还旧”等措施，出现了不良下降，利息多收的事实。但审视该笔贷款，贷款程序正常：该调查的调查了，该上贷委会上了贷委会，该由哪级审批由哪级审批，该由哪级负责由哪级负责，看上去既合规又合程序，不良的下降维护了“大局利益”，小集团又增加了利息收入，职工也得到了实惠。岂不知，这笔不菲的贷款已如同石子扔进了大海，失去了收回的几率和希望。在审计检查后找原因时，经办人员也好，审批责任人亦罢，     

内部结算使资金在企业更通畅

内部结算中心运作模式及监控办法 内部结算中心的运作和管理实质是将整个集团的资金统收统支，采取收支两条线管理的方式，从集团整体角度对全部资金进行管理和使用，因此，内部结算中心应在遵守“资金高度集中、统还统贷、有偿使用、统一内部调剂、统一结算”等原则的前提下，按照“资金预算管理、收支分离”的模式进行运作，并在条件成熟时实现即时的网上查询，结算，具体如下：     

深圳市民贷款购房可直接向银行贷款

深圳市民今后在申请房贷时可“绕”开房地产开发商，直接向银行贷款，6月24日招行在深圳地区推出这种“直客式”的房贷服务，据介绍，市民直接从银行贷款购房，开发商会视以一次性付款，给予总房款金额2％-5％的优惠。目前深圳多数银行普遍采用的是“非直贷”模式，即开发商对购房者指定贷款银行，并向银行缴纳贷款总额10％的金额作为保证金。     

加强集团公司财务管理的探索

组建企业集团的步伐,在几年试点的基础上正逐步加快。根据实践经验,目前以公司实行“四个一”,即公司包括成员工厂一个头对国家综合经营承包,一个头对财政结算,一个头以工资与经济效益挂钩,一个头对技改贷款统贷统还,作为集团公司建立新体制的起点和区别于一般联营公司或其他企业公司的特征。     

农村信用社应实行“农民议贷”制度

实行“农民议贷”制度就是将央行监管、行业管理与外部农民直接监督有机结合起来。选举农民代表成立议贷组织，对信用社贷款行为进行公开监督，并将信用社贷款的有关规定，办理贷款的程序，贷款办理的结果，贷款经营的有关情况，以一定的形式向广大社员公开，以求对贷款工作进行有效监控，促进信贷资金良性循环，把农村信用社办成政府与农民都满意的合作金融组织。     

加大产品创新助推银兵双赢—新疆区分行兵团小额农户贷款营销纪实

兵团农牧团场小额农户贷款是建设银行新疆区分行于2001年结合兵团农牧团场改革措施，为进一步加强对兵团的服务，扩大建设银行在兵团优质资产占比而开发推广的，针对团场种植农工个人提供信贷支持的新业务。新疆区分行兵团农牧团场小额农户贷款从2002年开办以来，累计投放13亿元，没有发生一笔损失贷款，贷款利息全额收回，成为新疆区分行个人信贷业务发展的重要支柱之一。该业务不仅提高了该行个贷产品经济增加值，拓展了个贷业务发展的新天地，还获得了兵团各级领导机关的好评，为团场职工脱贫致富发挥了积极作用。     

农村小额信贷市场空间分析

为打破农户和中小企业贷款难的僵局,中国人民银行在鼓励东南沿海的大银行设立专门 为中小企业贷款的信贷部的同时,决定在陕西、山西、四川、贵州等省的农村试点由民间资本全额出 资的“只贷不存”的小额信贷机构,直接面向农户和中小企业开展贷款业务。 “只贷不存”是商业化、市场化运作的机构,资金所有权、管理营运权与剩余索取权是高度统一 的。所以,“只贷不存”的制度明显优于民间小额信贷制度。这不仅给了民间借贷这种“草根金融”一 个合法身份,为民间资本进入金融业开辟了一个重要渠道,也为有组织的民间借贷提供了“阳光化” 的可能,而且还带来中国农村金融市场制度和组织形式的创新。它是农村金融市场一种新的组织资 源,是我国农村金融建立在市场基础上的实现真正开放的第一步。因此,尽管“只贷不存”机构还 没有问世,就已受到学界和投资者的高度关注。 但是,中国农户贷款需求到底有多大?“只贷不存”小额信贷贷给谁?在我国农村信用社已经大 面积开展农户小额信用贷款的今天,还留下了多大的小额信贷市场空间?以及“只贷不存”小额信贷 怎么贷?这些问题都是值得深入研讨的。     

对桦南县农信社服务“三农”情况的调查

3月中旬,我们对农村信用社服务“三农”支农贷款发放情况进行了调查。近几年农信社在为“三农”服务上,在支农贷款的发放上,较比2000年以前发生了具大变化。呈现出五个特点:一是由贷款难到上门放款。二是由贷款转账到现金直接发放。三是由少数农户能贷到款,到放款面达到了50-70     

收费公路资本金来源探析

资本金问题正在困扰公路建设领域的实践。因此，探讨公路发展总目标、“统贷统还”政策与项目资本金制度之间的内在关系，寻找政策之间的良性互动，无论是对理清理论政策研究与制定思路，还是对指导当前的公路融资实践，都有着重要意义。     

“私贷公用、亲朋替贷”行为须慎重

在现实社会中，为了支持单位、公司的发展，由职工集资、或以个人名义贷款为公司所用屡见不鲜，其中“私贷公用”并由单位、公司负责还款的一类中，只要单位不按时还款，就会造成个人信用报告产生不良记录，单位的不良信用行为也就连累了个人。近来，云南省保山市就常有个人来中国人民银行保山市中心支行征信管理部门咨询，     

住房储蓄贷款工作急待完善

<正> 住房储蓄贷款业务开辟了一条“存贷结合,以贷引存”的新途径。同时,有力地支持了城镇干部、职工购、修、建房的需要,改善了城镇居住条件,受到群众欢迎。但目前这项业务发展并不理想,问题主要是两方面,一是住贷办法本身不尽完善,二是储蓄所内部管理欠科学。从住贷办法本身看: 1.金额少,期限短,按住贷办法规定“贷款申请资金为专项储蓄存款的二倍,贷款最高金额为一万元,取得贷款后必须当时开户,按月结存,一年转还”,其中,1:2的存贷数额太少。如果所贷数额超过4千元,还要“一次申请,分期付款”,现在