注册法人银行导向:理论基础及各国银行法实践

2006年年底正式出台的《外资银行管理条例》实行注册法人银行导向,引起了国内外的广泛关注和议论。注册法人银行与外国银行分行在国籍、法律地位、监管责任和监管方式等方面差异显著,对注册法人银行实施差别化监管是世界各国监管部门的普遍做法,中国银监会按注册法人银行导向修改《外资银行管理条例》不仅兑现了中国加入WTO的承诺,而且符合国际银行业监管的大趋势,将对中国银行业进一步改革开放产生积极的影响。     

保险公司风险导向型资本监管约束风险了吗?

结合前景理论和期前结果影响理论,基于均值-方差框架构建数理模型,并依据成熟保险市场数据,理论分析和实证检验风险资本监管有效性。结果表明：风险资本监管能有效约束处于“损失状态”的保险公司,但对处于“盈利状态”的保险公司风险约束有限,风险资本监管有效性因市场而异。鉴于此,研究能够完善风险导向型资本监管的理论,为我国保险公司偿付能力监管提供理论支持。     

重塑我国外资银行监管平台

我国银行业改革开放的过程,同时也是银行业监管结构不断变化以适应新的金融环境的过程。随着我国加入WTO,外资银行的数量会有较大增加,经营范围也会逐渐放宽。外资银行监管因此成为对我国金融监管机构的一个新的考验。本文从监管法规、机构、信息、人才和技术等方面论述了重塑我国外资银行监管的基础平台、完善外资银行监管的必要性和策略。     

重塑我国外资银行监管平台

我国银行业改革开放的过程,同时也是银行业监管结构不断变化以适应新的金融环境的过程.随着我国加入WT0,外资银行的数量会有较大增加,经营范围也会逐渐放宽.外资银行监管因此成为对我国金融监管机构的一个新的考验.本文从监管法规、机构、信息、人才和技术等方面论述了重塑我国外资银行监管的基础平台、完善外资银行监管的必要性和策略.     

权力导向型监管:美国消费金融监管的经验与启示

权力导向型监管模式有利于矫正市场的力量对比失衡,建立长效稳定的外部监督机制。从金融消费者教育、市场环境净化和非正式制度向正式制度演变的现实需要来看,权力导向型监管具有正当性。美国监管经验表明:良好的消费信用监管与权威意志紧密相连,并以完善信用基础设施、监管科技和法律闭环为监管要义。中国消费金融监管面临着威慑有余、手段欠佳和监管滞后的现状。优化监管决策的信息供给、完善监管方式、创新监管出路等方式,有助于改良监管权力的配置和运行程序,重构中国消费金融的监管格局。     

我国对外资银行准入的法人导向

《中华人民共和国外资银行管理条例》的出台是我国银行业在全面开放之际，对外资银行监管的一项重大举措，其中要求外资银行在我国境内开展全面业务时必须注册为独立法人的法人导向规定引起了质疑。实际上，这一规定并没有违背我国入世时对金融服务所作出的水平承诺和具体承诺，故我国没有违背我国在WTO项下的义务。而且，这一规定也具有“审慎例外”的审慎性，构成成员方可以背离GATS义务和金融承诺的审慎措施：     

外资银行转制考量监管智慧

第一批就有9家外资银行获准转制为法人银行,意味着我国鼓励外资银行长期扎根在中国,追求持续和规模化经营,提高抗风险能力.对监管当局而言,其挑战性和示范效应不言而喻.     

民办高校商科专业能力导向型人才培养模式探索

民办高校为培养应用型人才,需要对人才培养模式进行改革。构建能力导向型人才培养模式有利于满足社会对商科应用型人才持续增长的需求。能力导向型人才培养模式的实施策略是优化课程体系、实施项目导师制、加强实践教育基地建设。     

银行业进入市场重构时期——《外资银行管理条例》背后的因果

《外资银行管理条例》的亮点是对外资银行实行法人导向与国民待遇原则。法人导向本身是一种审慎性的监管制度安排,在此框架下,外资银行在中国境内从业将不再受地域和业务范围的限制,这势必将重构整个银行业的市场生态。     

对转制后外资银行发展方向及外汇监管方式的探讨

新《中华人民共和国外资银行管理条例》出台后,外资银行纷纷转制为外资法人银行,随着外资银行身份的转变,其内部管理、业务处理、市场准入等方面也发生一系列的变化,与此同时监管部门也要适时调整监管方式。本文通过对外资银行转制后的发展方向进行分析,揭示外资银行法人转制对外汇监管政策的影响及外汇政策本身存在的问题,提出转变监管政策的建议。     

收入导向型商品、价格导向型商品和文化消费——由"大、小蛋糕现象"切入的分析

经济学中的收入导向型商品和价格导向型商品的关系是:收入导向型商品未必是价格导向型商品,但价格导向型商品一定是收入导向型商品.当收入导向型商品中的正常商品被成功地赋予了可广泛接受的文化价值内涵时,它便具有了价格导向型商品的必需品性质,此时,商品的需求对价格水平不敏感,商品的需求量在高价格水平上会呈现出显著增大的趋势.这一规律的经济含义是,企业要维持高价格条件下商品的旺盛需求,必须要善于挖掘和创新那些与商品自身特点相关联的文化价值内涵.     

外资银行经营人民币业务的监管问题研究

随着我国金融对外开放的加快，特别是我国加入WTO后，对外资银行全面开放人民币业务，使我国对外资银行的监管面临着新的形势，同时外资银行经营中的问题也更加突出。为此，必须采取新的监管策略，提高金融监管水平和能力。     

论我国外资银行监管的立法完善

外资银行进入中国,对我国金融业而言,既是机遇也是挑战。本文从对外资银行监管的定义入手,结合我国现行的外资银行监管立法,分析并指出我国外资银行监管立法中存在的一些突出问题,并适当提出了改革和完善我国外资银行监管立法的建议。     

新形势下我国外资银行监管制度建构研究

在加入WTO后,我国银行业对外进一步开放,再加上国际上的监管模式逐步走向统一、联合的趋势,这些构成了我国外资银行监管的新形势。我国外资银行的监管结构和监管体制存在着不少缺陷,造成了目前外资银行监管的困难和矛盾,限制了监管的监管效率和有效性。本文首先阐明外资银行的相关概念,然后论述外资银行监管的必要性,最后在剖析外资银行监管中存在的问题的基础上,提出相应的对策。     

要求外资银行注册子银行是否违背WTO的义务?

中华人民共和国外资银行管理条例》的出台是我国银行业在全面开放之际,对外资银行监管的一项重大举措,其中要求外资银行在我国境内开展全面业务时必须注册为独立法人的规定引起了质疑。然而,这一规定没有违背我国入世时对金融服务所做出的水平承诺和具体承诺,故我国没有违背我国在WTO项下的义务。不止于此,这一规定也具有“审慎例外”的审慎性,构成成员方可以背离GATS义务和金融承诺的审慎措施。     

新形势下我国外资银行监管制度建构研究

在加入WTO后,我国银行业对外进一步开放,再加上国际上的监管模式逐步走向统一、联合的趋势,这些构成了我国外资银行监管的新形势.我国外资银行的监管结构和监管体制存在着不少缺陷,造成了目前外资银行监管的困难和矛盾,限制了监管的监管效率和有效性.本文首先阐明外资银行的相关概念,然后论述外资银行监管的必要性,最后在剖析外资银行监管中存在的问题的基础上,提出相应的对策.     

风险导向型审计·法律风险·审计质量──兼论“五大”在我国审计市场的行为

本文讨论了法律风险、风险导向型审计及审计质量之间的关系 ,主要观点包括 :风险导向型审计产生于美国 2 0世纪 70年代高法律风险的外部环境 ;我国会计职业界所面临的法律风险低 ,如果简单套用风险导向型审计 ,有可能导致审计质量系统性低下。文章还进一步讨论了以五大为代表的国际知名会计师事务所面临的道德风险困境及对审计质量的负面影响。     

政府采购救济制度设计之理念偏差及其纠正

政府采购救济制度是事关充分有效保障供应商权利、制约采购权及我国加入GPA前国内法律调整的关键问题,其质疑投诉制度过于冗长和救济范围较窄、救济对象欠全面等缺陷也是导致我国政府采购实践质次价高甚至政府采购法制价值虚置的重要原因,对其改造迫在眉睫。理论上看,现行救济制度之弊端并非立法机关的疏漏、立法技术和能力欠缺所致,其根本在于权力导向型制度设计之理念偏差。可见,制度改造不能通过就事论事的具体方面和环节的修补而完成,必须从理念到规则对现行救济制度进行系统检讨,变权力导向型制度设计理念为规则导向型理念,并依新理念统摄政府采购救济制度型构。     

案例导向型方法在金融学教学中的应用研究

以案例教学为基础的案例导向型方法是金融学教学创新的有效手段,有利于培养创新型金融人才.在阐述案例导向型教学方法内涵的基础上,文章分析了案例导向型方法对金融学教学的重要意义,将金融学部分教学内容和多个经典实例结合起来,深入探讨了案例导向型方法在金融学教学中的具体应用,最后分析了推进案例导向型教学的后续保障.     

我国外资银行监管模式探讨

该文从监管政策、监管机构和监管法律等角度剖析了我国现行的外资银行监管体系不完善的一面，并在借鉴典型国家外资银行监管经验的基础上，探讨了我国外资银行监管体制的新模式。