“差额包干”与信贷失控——兼论“差额包干”的特点

关于银行信贷管理体制的改革问题,目前存在着不同意见。有的同志从中央银行统管信贷资金的角度,认为专业银行现行的“差额包干”管理办法,会引起信贷失控,引起信用膨胀,因此提出恢复用指标管理的办法控制专业银行的信贷总额;有的同志从我国的经济状况和国民经济建设的战略重点出发,总结历史经验,主张中央银行对专业银行继续实行“差额     

信贷“差额包干”和信贷资金问题

为了适应国民经济调整和经济管理体制改革,银行的信贷计划管理体制,从过去的“统收统支”逐步改革为“统一计划、分级管理,存贷挂钩、差额包干”的办法(以下简称“差额包干”)。这个办法把存款和贷款挂起钩来,把组织资金的义务和运用资金的责任结合起来,改变了多年来存在的重贷轻存、重放轻收的情况,调动了各级银行组织资金、管好用好资金的积极性,有利于银行更多的筹集和融通资金。尽管办法还不够完善,但改革的方向是正确的。为了便于了解情况和研究问题,根据几年的实践,谈谈“差额包干”和信贷资金问题。一、“差额包干”办法的制度规定与具体做法     

农村信贷资金“差额包干”管理体制的调查报告

我们高兴地看到,几年来随着国民经济体制改革的深入,银行的各项改革也在稳步进行。1981年开始实行的农村信贷资金“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”(以下简称“差额包干”或习惯叫法“大包干”)的计划管理体制,就是其中的一项重要内容。于今三年了,这一管理办法的成效如何,可行与否?比之过去的一些管理办法,好在那里,缺     

“差额包干”不会由信用膨胀导致通货膨胀

有的同志认为现行的信贷资金管理体制(即“差额包干”)存在着三大弊病:第一、给国民经济集中资金进行重点建设带来更多的困难;第二、忽视了金融对经济的反作用;第三,由可能信用膨胀导致通货膨胀(见《广西农村金融研究》1984年第二期欧荣霖同志的《对现行信贷资金管理体制的不同看法》一文).对此,我认为是值得商榷的.在此,限于篇幅,只对第三点进行剖析.这些同志在论述这个问题时说:“差额包干”只抓住一个存贷差额而不管信用绝对量,而国民经济的发展需要有一个信用绝对量.这样就产生了可能与需要的矛盾.这样“差额包干”就有可能由信用膨胀导致通货膨胀.的确,国民经济的发展需要有一个信用绝对量;但是,我们认为:“差额包干”并不是没有管这个信用绝对量;而且,即使不管,它也不会无限地扩大;万一它绝对地无限扩大了,也不是“差额包干”本身造成的.我们知道,“差额包干”有“年末差”(存量)和“年中差”(流量)两个差额.“年中差”就可以看成是一定时期内信用绝对量.从理论上讲,“年中差”的核定是根据农业生产的季节性,在年中贷款的最高额.表现为最高贷差或最低存差.它是指令性指标,是银行按照综合信货计划,财政预算和物资供求平衡后得出的当年可能为生产,流通领域提供的货     

对差额包干办法的探讨

中国人民银行总行对各省、市、自治区分行信贷计划管理实行“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”办法(简称“差额包干”办法)已经三年了。各方面对这个办法褒贬不一。为了更好地总结、完善这个办法,使它能够更好地实行下去,我们对有关问题谈些看法,与同志们共同探讨。一、信贷计划管理为什么要实行“差额包干”办法? 银行是一个经济实体,要讲求经济效益。但它与工商企业不同,不是通过加强生产管理的方式去取得更大的经济效益,而是通过资金     

“存贷挂钩,差额包干”信贷资金管理办法浅析

一九八一年开始,农业银行实行了“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”的信贷资金管理办法。经过二年来实践,这一办法对调动各级银行组织资金的积极性,加强信贷资金的管理和灵活调剂资金起到了积极的作用。本文侧重于它有哪些弊病和应该如何完善这二个方面作些粗浅的分析。     

对差额包干办法的改进意见

信贷计划管理体制自实行“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”办法以来,开始改变了过去统存统贷、“吃大锅饭”的状况,对于平衡全国信贷计划,调动各地银行组织存款的积极性,灵活调度信贷资金,提高计划管理水平和加强基层银行的责任心,都十分有利。为了进一步完善这个办法,提出几点改进意见。一、为了有利于平衡信贷收支,需要在每年的存款增加额中提留一定比例的准备金。现行的做法是,人民银行总行将国家确定的全国信贷收支差额数字一分为三,一份分     

“差额包干”信贷管理办法是经过实践验证的好办法

中国农业银行从1981年起,对全部农村信贷资金实行了“统一计划,分级管理,存贷挂钩、差额包干”的管理办法(以下简称“差额包干”),这是农村信贷管理体制的重大改革。经过三年来的实践,已经显示出很大的优越性。但是,对实行这种办法在认识上仍然不统一,有的同志从不同的方面提出了一些不同的     

改进信贷差额包干管理办法的设想

信贷计划管理体制自1980年改为“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”的管理办法以来,由于各行有了多存多贷、项目调剂等权力,体现了责与权相结合的原则,调动了各行经营业务的积极性,有利于财政、信贷、物资三个平衡的实现,有利于促进做好生财、聚财和用财工作。通过最近对重庆市分行实行信贷差额包干管理情况的调查,可以看出,这个管理办法的实行,不仅支持了生产和流通,还扩大了银行业务的经营范围,对搞活经济起到     

实行信贷差额包干的几点做法

1980年以来,我县试行丁“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额控制”的信贷计划管理办法。这是银行内部管理制度的一项重大改革。一年亲的实践证明,这一新的计划管理办法,初步改变了过去统收统支“吃大锅饭”的状况,发挥了各级银行管理信贷资金的积极性,有利于当地政府进一步重视银行工作,有利于发挥银行管理资金的自主权,有利于组织     

差额包干办法的利弊和改进意见

农村信贷资金实行“统一计划,分级管理,存贷挂钩,差额包干”的管理办法以来,对农村经济的发展,稳定、完善农村生产责任制和提高农业银行自身的管理水平等方面,都起到了显著的促进作用.(1)实行差额包干管理办法,使基层行有更多地通盘考虑和掌握信贷资金吞吐的主动权.这既能保证全国信贷平衡的控制,又能体现微观的灵活调节使用信贷资金,提高资金使用率.有的同志认为,农村信贷资金实行差额包干管理办法,可能会促使农贷失控.我认为,不仅不会失控,而且还有助于中央银行的宏观控制.在上级行核定的年末差额包干任务的前提下,根据农业生产的特点,基层行则可充分利用时间差和项目差,在年中灵活调剂使用信贷资金,农贷投放的旺季,正是农村商贷投放的淡季,而农村商贷投放的旺季,正是农贷回收的旺季,这样,淡旺交叉,就为灵活调剂使用信贷资金,具备了天然的条件.以桂林地区农行系统81至83年三年内的实际情况而言,供销社系统年内月贷款余额最高与最低差,分别相当于同年农贷年累计投放额的74.6%、24.5%和22.5%,这部份资金,则可在农贷投放最高月内周转使用,提高农贷资金的周转能力.而在同时期内,农贷月最低余额比最高余额,分别下降17.3%、21.1%和25.1%,这一部份资金,同样,可以在供销社系统收购农副产品和购进工业品的     

对“存贷挂钩,差额包干”信贷计划管理办法的剖析及改革意见

对于“存贷挂钩,差额包干”办法持反对和否定观点的同志的主要理由有两点:一是存贷挂钩,以存定贷忽视或者颠倒了我国存贷关系的本质,从根本上看,我们是贷款创造存款,而不是相反;二是存贷挂钩体制没有考虑(忽视了)派生存款的因素.这两方面的失误都有可能导致“以贷促存”的自我平衡,从而使信贷规模失控,使“差额控制”实际上变成无法控制,造成信用膨胀从而导致通货膨胀.     

试论我国银行信贷风险管理

在信贷风险管理上,我国国有商业银行正致力与国际惯例接轨,但是转轨阶段所面临的特殊、复杂的形势和矛盾,决定了我国银行在广泛借鉴国外商业银行先进管理经验的同时,还必须从现实条件出发,努力探索适合自身特点的信贷风险管理途径。一、我国银行信贷风险管理的现实难点(一)传统的贷款供给制使得信贷风险防     

试论银行信贷目标管理

目标管理是近二、三十年发展起来的一门新兴管理科学.银行信贷目标管理,是在科学设置信贷总目标的基础上,实行责权利三结合以保证统一目标实现的活动过程,信贷目标管理可以克服过去信贷管理中存在的盲目性,使信贷资金的筹集和运用收到最大的经济效果.一、银行信贷管理目标确定的依据从事银行信贷业务的经营,必须科学地确定某一时期信贷金活动要达到的某一目标,确定银行信贷目标的依据主要有三条.第一是信贷资金自身运动的特点、规律和要求.例如:信贷资金是一种以物资运动为基础,以偿还为条件的特殊价值运动形式,其活动     

浅谈农村信贷差额包干应处理好的几个关系

农村信贷体制改革,实行“统一计划,分级管理,存贷挂勾,差额包干”办法,这是形势发展的要求,将可以进一步调动各级农行的积极性和主动性,更好地聚积资金,运用资金,最大限度地发挥资金效益。     

试论银行信贷资产质量审计

近年来,我国国有专业银行在向商业银行转变过程中。已迈出了可喜步伐。但是,也应看到,当前我国银行业经营管理面临着严重考验,突出表现在银行逾期、呆滞、呆帐贷款大量增加,不良贷款比例不断增长,信贷资产质量严重下降。信贷资产质量的逐步恶化是导致银行亏损甚至破产的重要原因。因此,审计机关在对银行进行资产、负债、损益审计中,应把审查信贷资产质量作为中心内容,同时要加强对信贷资产质量审计的研究与探讨。这里,笔者就此谈点浅见。     

“限贷令”倒逼银行信贷转型

近日,中国人民银行和银监会联合发布了《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》（以下简称“意见”）,要求商业银行控制对产能过剩、落后产能和节能减排控制行业的信贷融资,吹响了银行业打造新型绿色银行、发展绿色信贷的集结号,