新监管标准下银行资本缺口测算

我国银行业可持续发展面临重大挑战根据《中国银行业实施新监管标准的指导意见》,我国银行业监管新工具箱的核心监管工具仍然主要是资本和拨备要求。而在信贷规模高速增长之后,2010年我国银行业已进行了大规模外部融资,今     

后危机时代商业银行转型势在必行——2010年全国股份制商业银行行长联席会议侧记

“商业银行转型势在必行”,这是2010年全国股份制商业银行行长联席会议传出的一个信息,也是当前及未来几年中小股份制银行必然直接面对的战略选择。     

银行监管向纵深迈进

年尾岁首之际,一组统计数据让银行业为之欣喜。截至2010年末,商业银行整体加权平均资本充足率12.2%,比年初上升0.8个百分点;加权平均核心资本充足率为10.1%,比年初上升0.9个百分点;281家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。这是一组合格达标的数字,而背后凝聚的是中国银行业监管理念、工具和手段创新的结晶。     

中小股份制商业银行董事会风险治理

风险管理是商业银行的永恒话题,随着中国银行业改革的推进,中国银行业风险管理也在不断得到完善,且这种完善不仅着眼于经营管理角度还上升到了完善公司治理高度。从公司治理架构上,大部分国内商业银行在董事会层面均设有相应的风险管理委员会,但如何真正发挥董事会在风险管理中的作用,对于大多数商业银行尤其是中小股份制商业银行还是一个值得研究的课题。本期银行家月度论坛,从与中小股份制商业银行董事会风险治理相关的多个问题入手,邀请到国内中小股份制商业银行及长期关注商业银行风险治理问题的多位代表,共同探讨风险管理话题,以飨读者。此外,中国光大银行专职董事武剑博士专门提交了一篇文章,也在本期商业银行栏目中发表。     

提高我国商业银行效率的问题研究

一、问题的提出商业银行是金融调控的市场基础。尤其在我国这样一个以内源性融资为主的发展中国家,商业银行更是扮演着经济的主角。据银监会统计,截至2004年12月末,中国银行业金融机构境内本     

谈民营资本与中小商业银行的结合

一、民营资本与中小商业银行结合现状随着政策的推动,一些中小商业银行已经积极行动起来,如:2002年7月3日,浙江省的杭州、宁波、温州、绍兴、嘉兴、湖州、金华、台州8家城市商业银行共同签署了《共同打造民营企业主办银行品牌》行动宣言表示:“在3年内,8家城市商业银行将逐步发     

中资银行中间业务转型之路

随着中国加入世贸组织过渡期的结束,2006年底中国银行业已经全面开放。银行同业竞争由几大国有商业银行与中小股份制商业银行构成的二维主体竞争,演变为外资银行加入的三维主体竞争。2007年初外资银行获准经营人民币业务,结合原有的外汇业务的优势,对优质客户综合服务竞争能力得到加强。由于竞争目标客户群的趋同、稀缺与集中,竞争愈演愈烈,在中间业务方面表现尤其突出,并且对原有以提供存     

我国股份制商业银行资本困境分析

我国股份制商业银行普遍面临着进一步发展所需资本不足的困境。本文分析了我国股份制商业银行资本困境的主要特点,指出资本补充渠道不通畅、经营模式为资本消耗型、资本软约束等是造成股份制商业银行资本困境的成因,提出当前股份制商业银行要采取积极拓宽外部资本补充渠道、转变业务经营模式和盈利模式,逐步推行以RAROC为指标的经济资本管理等应对之策。     

我国中小股份制商业银行资本补充机制研究——基于融资偏好理论的视角

近年来,宏观环境大为改善和微观主体竞争加剧,中小股份制商业银行得以较快发展,成为我国金融体系的重要组成部分。但各种问题也伴随着银行的飞速发展而日益凸显。当资本成为制约银行壮大的重要因素时,研究其融资行为与资本补充机制具有现实意义。本文以公司金融中的融资偏好理论为出发点,分析中小股份制商业银行的融资行为特征;探讨适合我国中小股份制银行资本补充的方式途径;最后,围绕这种途径的完善,提出政府或市场需要进行的政策修改和制度设计。     

跨入后危机时代 金融资本监管对银行业的影响

2010年的G20首尔峰会上,各国领导人通过了新的银行资本监管方案"巴塞尔协议Ⅲ",这一协议旨在通过改进金融资本监管体系,提高金融机构抵御风险的能力,杜绝次贷危机的再次发生。协议规定,全球范围内的银行必须在一定期限内将一级核心资本充足率和一级资本充足率由目前的2%和4%分别提高到4.5%和6%。同时还要求建立2.5%的资本留存和0-2.5%的逆周期资本缓冲。该协议提高了银行     

中小股份制商业银行全面风险管理分析

根据国内、国际金融业发展历程以及金融机构发展经验,商业银行培育核心竞争力、实现长远可持续发展,全面风险管理都是必不可少的重要手段。但反观我国银行业,对风险管理的理解仍偏重于信用风险管理,长期停留在实施内部控制的阶段,特别是中小银行更是如此。要想提高中小股份制商业银行的生存力、竞争力,就必须积极学习借鉴先进银行风险管理经验,加快建立健全风险管理策略、机制、体系。     

关于全国性股份制商业银行改革与发展的思考

从1986年9月国务院批准重新组建交通银行开始，我国股份制商业银行体制得以确立和发展。十几年来，股份制商业银行不断发展壮大，已成为我国银行体系的重要组成部分，在促进我国金融体制改革和支持国民经济发展方面做出了重要贡献，实践证明，股份制商业银行十余年的改革和发燕尾服是成功的，股份制商业银行的发展路子是正确的。     

2008年中国十大金融人物

2008年,注定是全球金融发展史上不平凡的一年,至今余波未定的全球金融危机将永载史册。"时势造英雄",在不平凡的历史事件和历史故事背后,注定要涌现出一批不平凡的银行家,为此本刊从这些不平凡的银行家中评选出最具代表性的十位作为"2008年中国十大金融人物",展现他们的超凡智慧和经典之作。     

国有大型银行经营情况评述

2011年是宏观经济政策从紧的一年,为了应对高企的CPI和抑制房地产价格,政府采取了从紧的货币政策等手段,一定程度上影响了经济增速。但正是在这一年,国有大型银行在经营上却取得了耀眼的业绩。作为我国银行业金融机构的中流砥柱,国有五大行(工、农、中、建、交)2011年取得净利润6808亿元,除中行外,其他四大银行的净利润同比增幅均超过25%。分析国有大型上市银行的年报,可以一窥中国银行业的整体业绩表现,也能够侧面反映出国民经济运行的态势和趋势。本文特对2011年国     

银行再融资的纠结

出于提高资本充足率的目的,中国银行业在2010年展开了前所未有的融资大竞赛。尽管仍显宽裕的流动性让银行的融资诉求不断地得到了满足,但人们最为担忧的是,很难从存贷传统业务中脱离出来的上市银行日后会走上周而复始的融资匝道,而无休无止的“抽血”会最终将资本市场送入匍匐不前的不幸之路。     

中国银行业加紧布局金融生态链

中国金融改革特别是银行业的改革，正按照国家发展战略的要求稳步有序地进行。目前正在推进三个方面的改革：一是国有商业银行的改革，对四大国有商业银行中的中国银行和中国建设银行进行股份制改造，把国有商业银行改造成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代商业银行；二是股份制商业银行的改革，引入海外金融机构参与中国股份制商业银行的改革：三是农村信用社的改革，     

中小股份制商业银行拓展中小客户问题研究

本文结合中小股份制商业银行面临的外部环境变化,阐明中小股份制商业银行必须进行公司银行战略的结构调整和转型,确定发展中小客户的战略选择;并分析发展中小客户的制约因素,提出解决问题的对策和思路。