对信用卡风险管理的探讨

随着我国金融业的发展，信用卡产业也日渐走上正轨。但是由于信用卡存在一定风险，对信用卡风险的管理成为发卡机构首先要解决的问题。信用卡风险管理涉及很多方面，发卡机构要采取多种措施来应对风险．尽量减少或避免信用卡风险的发生，实现发卡机构稳健的增长．保证信用卡市场的稳定。     

信用卡的风险及其防范

信用卡的风险及其防范迟兰信用卡业务在银行业务中是一项高风险的业务。信用卡风险主要指发行和授理信用卡的机构在营运过程中，可能造成资金损失的危险程度。信用卡业务的高收益决定了它的高风险性。只有全面、客观地认识信用卡业务的风险，采取有效措施防范风险的发生，...     

信用卡业务风险与对策思考

随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。信用卡风险存在于信用卡业务的各个步骤中，包括：产品设计、客户关系、新业务、交易流程、报表生成和寄送过程、持卡人服务、差错争议、催收过程等。而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点。如何认识、规避、防范信用卡业务风险，保持信用卡业务的健康发展，是我们一项长期而又艰巨的任务。     

信用卡坏账攀升原因与对策分析——对邵阳市信用卡发展情况的调查

随着银行业信用卡的快速扩张，目前我国信用卡正面临着坏账规模与日俱增等诸多风险．这使得对信用卡坏账风险的控制显得尤为紧迫。在欠发达地区邵阳．信用卡坏账规模也持续攀升。本文以邵阳市的信用卡发展情况为例，从信用卡坏账形成的原因入手．通过借鉴西方国家经验．提出了信用卡风险控制的一系列措施。     

信用卡发放管理与风险防范机制问题探讨

当前银行业金融机构竞争日益激烈。信用卡客户亦成为各银行业金融机构争夺的焦点。银行业金融机构为拓展信用卡业务纷纷加大了4-~J~卡业务的营销力度．近年来信用卡发行数量呈爆发式增长，造成了一定程度的资源浪费，也易引发风险和纠纷。因此，加强对信用卡风险防控和业务管理、防范发卡欺诈风险，对信用卡产业的健康发展具有重要意义。     

信用卡风险分析及防范对策

作为电子贷币的信用卡，以其安全、方便、快捷、灵活之优势，日益显示出强大的生命力，已成为一种大众支付工具。信用卡自20世纪80年代进入我国以来，取得了突飞猛进的发展。然而，随着信用卡发行量的剧增及使用范围的扩大，信用卡的风险亟待控制。如何科学界定信用卡业务风险，加强管理，在保证业务健康发展的同时，有效地防范和控制风险，已成为信用卡管理部门研究重要课题。     

信用卡套现及其风险防范

信用卡产业的飞速发展，减少了现金流通，方便了百姓生活，促进了社会经济的进步。但与此同时，信用卡的便利也带来了一些风险隐患，特别是随着特约商户领域的不断拓宽和普及，信用卡套现案件快速增长，影响了信用卡产业的健康发展。如何理性看待信用卡套现，如何应对可能发生的资金风险，成为信用卡产业发展过程中必须面对的问题。     

商业银行信用卡综合审批系统的设计与实现

随着我国城市居民消费习惯的转变，信用卡业务得到了快速的发展，为各家商业银行带来了丰厚的利润和客户资源。由于信用卡市场的竞争日趋激烈，发卡银行如何有效地管理和控制信贷风险，合理地审核信用卡申请，既能实现快速审批，又能最大限度地规避风险，已成为各银行信用卡部门必须面对的问题。笔者系统地分析了信用卡审批业务的需求，研发了一套商业银行信用卡综合审批系统（以下简称“审批系统”）的方案，有利于提高信用卡审批流程的管理水平，大幅降低审批环节员工的工作量，提高审批效率和风险判断的准确性。一、信用卡审批业务风险管控的需求     

信用卡欺诈申请的现状、成因及防控措施

自1985年国内推出第一张信用卡，我国的信用卡产业已先后经历了市场自发阶段、金卡工程实施后的政府推动阶段、国际标准信用卡全面启动及快速发展阶段三个阶段，目前已进入了竞争白热化的爆炸式增长期。但伴随着卡量的增长，信用卡的风险也日益显现，信用风险、市场风险、操作风险、欺诈风险发生的频度呈快速上升趋势，特别是2008年美国次贷危机以来，     

信用卡审核中伪冒案件的查核方法

信用卡风险主要是指造成资金损失的危险程度。从理论上讲，信用卡业务在运营过程中，因受主客观因素的影响，存在着一定程度的资金风险。从实践中看，由于发卡行、持卡人、特约商户三者之间潜在着风险源，银行鼓励善意透支和持卡人恶意透支行为同时存在，如果透支催收不及时，追索乏力，或缺乏风险保障机制，就容易形成信用卡风险。就我国目前情况而言，信用卡坏账损失、     

山西省信用卡案件风险分析和坊范措施建议

近年来，伴随着银行卡特别是信用卡发卡量的快速攀升，信用卡虚假诈骗、恶意透支和非法套现等犯罪案件也逐渐增多。笔者通过对2008年以来山西省166起信用卡案件进行分析，总结了其风险形式及成因，并提出相关对策建议，以期进一步改进信用卡管理机制，有效防范案件风险。     

强化非正常透支风险管理是信用卡效益之本

近几年，我行的信用卡业务迅速发展，信用卡业务在为我行带来收益的同时，非正常透支风险也逐渐增加。因此，强化非正常透支风险管理，是控制透支风险、真实实现信用卡效益的重要途径。     

伪造资料办理信用卡及信用卡套现问题分析

近几年，随着银行信用卡业务的迅速发展，伪造资料办理信用卡及信用卡套现等问题开始出现，产生了一定的风险。现就这些问题的存在形式、原因、风险、对策等作初步探讨。     

信用卡业务运行环节中的风险点分析

信用卡作为一种充满活力的金融产品，在近两年内迅速进入中国人的生活。信用卡产品广阔的发展前景和高利润率的特征使得绝大多数商业银行都将其置于经营战略的重要位置。但是，高效益与高风险并存是信用卡业务的特点，韩国的信用卡危机已经给国内信用卡市场提出了警示，中国银监会也在不同场合多次提示警惕信用卡风险，各行应做好风险控制，保证信用卡业务的健康持续、发展。     

信用卡风险的防范策略

信用卡风险是一种信用风险，它是指持卡人在从事经济活动过程中使发卡机构遭受经济损失的可能性程度，在现实生活中，骗领，冒用信用卡以及特约商户人员欺诈行为时有发生，随着科技的发展，伪造信用卡磁条信息作案也日益频繁，如何有效地防范信用卡业务风险，减少发卡损失，促进信用卡业务的健康发展，成了各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。     

从信息不对称分析信用卡风险可控性

信用卡营销的良好发展势头，为商业银行拓展个人金融业务提供了巨大的商机。但由于总体上尚未形成完整且有效的个人信用管理体系和信用卡授信决策导向功能，缺乏对信用卡营销的信息指引，加之信用卡投放速度过快，导致信用卡投放结构不够合理、不良透支偏高，信用卡的经营风险日渐显现。尽管信用卡风险成因各异，但主要是与信息不对称（Information Asymmetry）有关。如何看待信用卡的风险性就成为商业银行不可回避的问题，本文根据信息不对称成因原理对信用卡风险可控性展开分析。[第一段]     

信用卡套现及其风险管理

伴随着信用卡的蓬勃发展，信用卡套现也逐渐兴起。信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型，并且通过多种方式体现出来。信用卡套现有其产生和发展的土壤，但同时也带来了严重的负面影响。本文在分析信用卡套现原因的基础上，提出了信用卡风险防范的措施。     

Vintage分析和迁移率模型在信用卡业务中的应用

随着中国金融业对外开放程度的加大，国内信用卡产业的竞争愈演愈烈，信用卡市场营销的费用也越来越高。如何利用有限的营销资源为发卡机构创造最大利润，实现信用卡营销和风险的精细化管理已成为信用卡产业发展的热门话题。本文通过对国外商业银行在信用卡业务中常用的Vintage分析和迁移率模型的介绍，以期有助于国内业界人员从多维度思考和对模型的灵活组合应用，实现信用卡营销和风险的精细化管理。     

信用卡业务运行环节中的风险点分析（续）

六．交易环节存在的风险点分析 所有的信用卡风险都是通过交易这一环节体现出来（如表6所示）。交易成功后，风险才能变成现实，所以尽量防止风险交易的发生是控制信用卡交易风险的关键。在信用卡交易中设置密码能有效地防止假卡和冒用卡风险，并且是防范交易风险最有效、最经济的手段。反洗钱、恶意透支、过度消费有赖于信用卡异常交易监控系统的建设。商户环节的风险控制需要银行、银联、商户以及执法部门的共同配合。短信欺诈、ATM欺诈、网上交易欺诈之所以成功，一方面是由于持卡人用卡知识的缺乏，另一方面是由于客户对银行的绝对信任，从而放松了警惕性。银行要加强对客户的信用卡知识教育，提高客户的风险意识。只有从用卡方面加以重视，才能有效地减少用卡风险。     

对防范和化解信用卡业务风险的思考

防范和化解信用卡风险的方法：一是健全和完善和项规章制度；二是将信用 透支纳入信贷管理轨道；三是建立商业银行信用卡风险防范制度。同时中央银行要加强监管力度，实行银行间联营。共防信用卡风险。