商业银行个人消费信贷风险分析及其对策

中国商业银行个人消费信贷风险分析信用风险。我国还未建立起统一的个人信用制度和相应的信用评估机构,借款人向商业银行提供的各种证明资料中,个人身份证和户籍不具备经济担保性质,所在单位的人事证明、个人存单凭证和实物资产不能提供以往信用记录,因此商业银行无法获得准确的借款人个人资信信息。另外,个人收入的不透明性也隐含着消费贷款的道德风险,诚实守信的道德标准在相应范围内尚未成为人们的行为准则。一部分人蓄意欺诈,骗取贷款,或到期不履约,使商业银行遭受损失。提前还款风险。提前还款风险来源于消费信贷中的隐含选择权。对商…     

当前商业银行信贷风险因素分析

2002年下半年以来,各国有商业银行一反前几年“惜贷”的状况,开始大量发放贷款。进入2003年后,贷款更是“超常”增长,上半年新增贷款已超过2002年全年增长水平,贷款增速一再创出新高。虽然在2003年8月23日央行宣布调升法定存款准备金率后,贷款增速呈现下降趋势,但截至2003年11月末,前11个月本外币并表各项贷款累计增加仍高达28679亿元,同比多增12330亿元。我国银行信贷高速增长的原因是多方面的。既有国民经济快速增长本身所产生的内在要求,也有地方政府利用政府信用推动投资以及商业银行自身体制性问题等原因;既有前几年货币政策适当放松的…     

基于Logistic模型的商业银行个人消费信贷风险评估研究

在消费者“贷款消费”意识不断增强的今天,伴随而来的风险问题也不断显现出来,特别是个人信用风险首当其冲。基于商业银行个人消费信贷的实际操作数据和Logistic回归模型,利用SPSS17.0统计软件构建个人信用评分模型。通过实证,测得借款人的年龄、婚姻状况、受教育程度等六项指标是影响个人信用风险的关键因素。最后,提出了防范个人消费贷款风险的相关建议。     

我国商业银行个人消费信贷风险评估研究

在全球经济环境日益严峻,国外需求面临巨大压力的形势下,对于我国来讲,如何扩大内需刺激消费成为振兴经济的重中之重。当前,我国对消费信贷的需求越来越多,买房子需要贷款、买汽车需要贷款、上学需要贷款以及各种其他耐用消费品的贷款等商业银行的业务得到突飞猛进的发展。较西方而言,我国信贷业务起步相对较晚,同时市场机制还不健全,因此随着商业银行消费信贷业务的开展,许多问题和风险也逐渐暴露。本文通过介绍了消费信贷在我国的发展历程,然后根据我国目前的状况分析了消费信贷风险管理存在的问题,最后针对这些存在的问题提出一些具有现实可行性的对策和措施。     

商业银行个人信贷风险管理研究

近年来,随着我国经济的快速发展和居民生活质量的提高,个人信贷的需求量也在逐年增加,使得个人信贷越来越普遍化。但是随着个人信贷业务量增加,信贷风险问题逐渐暴露出来,个人信贷风险已经成为不利于信贷业务进一步发展的重大因素,各大商业银行都在寻找相应的原因并采取措施来进行弥补。本文主要以某商业银行的分支机构为例进行分析,对其风险类型、风险管理的现状以及个人信贷风险进行测量和预测,把风险测量做为个人信贷风险管理的依据,最后提出了相应的建议。     

中国个人消费信贷状况及风险防范研究

随着个人信用消费的不断扩大，消费信贷的比重不断提高，在整个市场个人信用制度不完善的情况下，个人信贷风险凸现，银行个人信贷中的不良资产率上升。本文从中国消费信贷的总量状况出发，对于银行消费信贷内部结构展开探讨，继而分析消费信贷的客户风险、制度风险及法律政策风险，并以此为基础提出了建立个人信用管理制度、充分利用客户信用分析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险转嫁渠道以及完善个人消费信贷的相关法律保障等防范措施。     

我国信用卡信用风险管理研究

信用卡业务是一项高收益与高风险并重的业务,我国信用卡行业在近几年得到了突飞猛进的发展,信用卡逐渐成为商业银行的一种新型盈利手段。但由于国内信用卡经营时间相对较短,信用卡风险管理方面还存在很多问题。本文首先对信用卡的盈利结构进行分析,然后针对信用卡信用风险问题进行识别,并采用信用评分模型进行衡量,借以提出有效的信用卡信用风险管理方法。     

邮政储蓄信贷风险管理理念与措施探讨

随着邮政储蓄业务的不断发展，邮政储蓄所面临的风险对象和性质早已超越了最初的内涵。从对象上看,已经由单一的存、取款产生的风险演变为包括信用风险、市场风险、操作风险等在内的多类型风险：从性质上看，从最初的局部风险演变为全局风险．风险对象和性质发生了很大的变化，总体上说风险存在于业务的每一个环节，邮政储蓄提供金融服务的过程也就是承担和控制风险的过程。     

商业银行小企业信贷风险的管理与控制

文章从贷前调查、贷中审查、贷后维护三方面阐述了商业银行对小企业信贷风险管理与控制的现状,分析指出商业银行对小企业信贷风险管理与控制中存在的不足,并提出了完善的对策建议。同时对商业银行小企业信贷风险管理与控制建设得以实施的环境保障条件进行讨论,以期对中小企业贷款信贷风险加以更有效的管理与控制。     

浅析国内信用卡信用风险管理

<正>信用卡业务由于其在零售银行业务领域的战略制高点地位,一直是国内外商业银行的必争之地,随着国内信用消费环境的日益成熟,我国信用卡行业近几年得到了突飞猛进的发展,在国内商业银行零售业务战略转型中发挥了不可替代的作用。然而,在信用卡产业的表面繁华之下也埋藏着隐忧,突出表现在信用卡信用风险管理技术、方法和制度环境建设大大滞后于业务发展要求,风险管理基础薄弱,手段单一,同质化竞争倾     

商业银行操作风险:衡量与管理

银行业是一个经营风险的行业．能否有效地对各种风险进行科学的管理和防范直接关系到银行的发展。目前．金融机构所面临的风险大体可以概括为市场风险、信用风险以及操作风险。市场风险是指由于特定的市场风险因素变化而引起的净收入或投资组合价值的波动。信用风险是指由于机构外部的合作伙伴、借款人、供货商违约引起的净收入或者净资产的波动。市场风险和信用风险在很早就引起了金融机构的重视．到目前为止都已经有了较为成熟的风险管理技术。目前．不论是金融监管部门．还是金融从业机构，都前所未有地加大了对操作风险的管理和控制的力度．     

加强商业银行信贷风险管理的思考

银行业是高风险行业,风险贯穿于其经营活动的全过程。商业银行资产质量的好坏关系到银行的生死存亡。目前我国金融市场发展还很不平衡,基本上还是以单一的信贷市场为主。在国有商业银行资产总额中,信贷资产所占比重仍高达60—70%,因此,加强信贷风险管理,切实防范和化解金融风险     

我国商业银行个人信贷风险管理研究

随着我国国民经济的持续快速发展,人们的消费支出水平也得到大幅度提高,随之个人消费信贷规模迅速扩张。这种快速扩张对中国的金融体系必然会产生多方面的影响。发展个人信贷业务意义重大,在我国现阶段,大力发展个人信贷业务不仅可以促进消费、扩大内需、提高居民生活水平,而且对推进国民经济持续健康发展以及调整商业银行信贷结构等都具有非常重要的作用。但我国个人信贷业务的发展尚处于探索阶段,存在着很多问题。随着个人信贷规模的不断扩大,该业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。加强我国商业银行信用风险管理不仅有利于其自身的安全,也有利于维护国家金融体系的稳定和国民经济的健康发展。     

当前我国商业银行房地产信贷风险及其防范研究

据中国银监会6月17日发布的《中国银行业监督管理委员会2009年报》显示,2009年全国主要金融机构商业性房地产贷款余额高达7．33万亿元,房地产开发贷款余额与个人住房贷款余额增幅均创新高,房地产信贷潜在风险隐患相应上升。同时,在“新国十条”政策调控下,房地产企业又面临着新的考验,这可能激发房地产信贷风险的出现。基于此,本文对当前我国可能存在的商业银行房地产信贷风险进行了分析,并尝试在新的政策背景下,提出相应的风险规避或防范措施。     

我国商业银行信用风险管理研究

信用风险是银行业最古老的风险,也是银行业面临的最主要的风险。而商业银行作为承担信用风险的企业,管理信用风险是商业银行的生存之道。我国商业银行由于历史、体制等原因,信贷资产质量不高,信用文化缺失,信用风险管理的技术落后。对此,我国商业银行应通过加强贷款管理,培育健康的信贷文化,改善风险管理方法,创新风险管理机制等手段,增强其竞争力。     

商业银行绿色信贷风险现状及应对研究

本文对商业银行绿色信贷风险进行了分析,并在此基础上提出了风险管理建议。通过强化人才队伍建设、加强信贷风险监测、优化信贷资产结构、完善信息沟通机制四个方面阐述如何应对商业银行面临的绿色信贷风险。     

我国商业银行全面风险管理

文章首先谈到了在当今全球化的金融经济中,银行风险控制的必要性。中国商业银行风险管理主要是针对信用风险、市场风险、操作风险而言的,文章介绍了每种风险,以及如何有效地控制每种风险。最后,谈到了银行在风险管理过程经常出现的一系列问题和不足,以及得到的启示。     

我国商业银行全面风险管理

文章首先谈到了在当今全球化的金融经济中,银行风险控制的必要性。中国商业银行风险管理主要是针对信用风险、市场风险、操作风险而言的,文章介绍了每种风险,以及如何有效地控制每种风险。最后,谈到了银行在风险管理过程经常出现的一系列问题和不足,以及得到的启示。     

商业银行上市后的信贷风险管理研究

中国商业银行改制上市特别是引入国际战略投资者以后，公司治理结构日趋完善，资本充足率大幅提高，资金势力和资产规模迅速扩大，在总量和形式上已接近或达到部分发达国家银行标准。如已股改上市的中国建设银行，总市值排名已位列世界前十，与J.P.摩根不相上下。而且，随着国内经济的持续增长和国际金融市场的逐步开放，中国金融业面临空前机会，业务发展将迅速提速。 但另一方面，商业银行在改制上市的新形势下同时面临巨大挑战。第一，我国商业银行乃脱胎于计划经济条件下的国家专业银行，传统体制惯性犹在，业务发展质量较低，风险管理能力不强，“形似”国际大银行的我国商业银行实质上仍处于发展中国家银行的较落后水平，集中表现在信贷风险管理能力与国际商业银行存在很大差距。第二，改制上市后的商业银行仍置身于不完善的市场经济条件和较差的金融生态环境之中，经济波动．结构失衡、法治不严、社会信用缺失．信息不对称等均增大了信贷风险诱因，使我国商业银行承受着比发达国家银行更大的外部风险。第三，商业银行上市后，面临着国内外两个市场．境内外两套标准．内外部两种压力、银监证监两类监管、国有资产保值增值和股东回报两重任务，经营环境变化、同业竞争加剧、监管日趋严格等，给商业银行改革和发展带来极大压力。 由此看出，改制上市和金融国际化，在给我国商业银行业务发展带来良好机遇的同时，风险控制能力则面临严竣考验。业务发展换上了“大油门”，而风险控制仍然使用“旧刹车”，两者呈现巨大的反差。因此，从银行外部和内部两个层面，全面分析上市银行信贷风险形成原因，迅速提升信贷风险管理能力成为我国商业银行上市后的一个十分紧迫和现实的课题。[编者按]     

个人信用评分有力推进信贷风险管理转型

随着我国全面建设小康社会进程的加速,社会财富不断增加,个人客户对银行的个人业务提出了更多需求,进一步拉动了个人金融服务的增长。由于个人业务具有笔数多、单笔金额小、数据丰富的特点,