城区农商银行发展面临的问题和破解思路——以唐山农商银行为例

目前国内农商银行约有1600家,其中相当一部分是由城区农信社改制而成的.这些城区农商银行"身在城、心在农",与县域农商银行存在一定的差异,其发展路径也具有独特性.唐山农商银行即是一家典型的城区农商银行,2013年由唐山市区内五家农信社合并改制组建,服务对象主要为唐山市主城区范围内的"三农"和中小微企业客户.在城区银行业竞争加剧的背景下,既要聚焦主责,发挥好支农、支小主力军的作用,又要适应城区的多元竞争环境,城区农商银行需要正视发展瓶颈,研究破解举措,走出守正创新之路.     

稳定县域农商行法人地位的必要性与实现路径

县域农商行在中国金融体系中具有特殊地位,在促进"三农"和县域经济发展中具有重要作用,但目前县域农商行在发展中存在一系列自身难以克服的问题,需要通过进一步改革来解决。关于县域农商行的发展思路,中央有明确要求,即坚持县域法人地位和总体机构数量稳定,这也是优化金融供给结构的需要。本文在阐述保持县域农商行法人地位必要性的基础上,剖析县域农商行发展制约因素,并为进一步深化改革提出建议。     

农商行转型发展的实践路径之研究

随着现今社会经济的不断发展,我国的银行企业也在不断的改革进步,农商银行是由农村信用社而演变而来的,农商行通过良好的股份制度,有效的实现了自身蜕变的最大改变,其实力也在逐渐的扩大,逐渐变强。但现今的金融市场竞争愈加激烈,在不断的发展中也会面临在非常大的挑战和压力。本文就以农商行转型的必要性进行探讨和研究,并且根据其面临的挑战和压力,良好的提出农商行转型的良好策略。     

县域农商行差别化业务发展策略构想——以广东高要农村商业银行为例

正当前,经济金融环境日益复杂,金融市场化进程逐渐深入,银行同业竞争加剧,第三方支付突飞猛进,互联网金融(余额宝,P2P信贷)、金融信息化、利率市场化等新金融对高度依赖传统存贷款和结算业务的县城农商行经营形成了巨大挑战。县城农商行如何应对新金融的挑战、突破发展瓶颈,如何实施差别化经营策略、有效提升县城市场金融竞争力,以更好地支持县城经济和"三农"的发展,是县域农商行当前重要的研究课题和努力方向。县城差异化优势高要市位于广东省中部,处于经济发达的珠江三角洲和资源丰富的西江经济走廊结合部,属珠江三角洲经济区,全市总人口80万。广东高要农村商业银行(下称高要农商行)下辖营业网点50个(其中18个一级支行),网点遍布高要城乡。截至2013年年末,高要农商行资产总额已达150亿元以上,存贷款余额分别占高要金融市场份额的55.64%和61%。综合来看,高要农商行在本     

农商行风险与对策研究——基于宜兴农商行调研

2012年中国经济增长率将可能下降,中小企业面临着较大的风险,而主要服务对象为中小企业的农商行也将面临着重大的风险,那么农商行到底面临着哪些问题和风险,本文通过对宜兴农商行的调研,分析了农商行所面临的问题和风险,以期农商行解决问题更好发展。     

新常态下农商行流动性风险管理的实践思考

2008年全球金融危机的爆发暴露出世界各国金融监管体系在流动性风险防范上的较大不足,流动性风险逐渐受到全球金融界的特别关注。从2012年开始,中国银监会陆续发布了《商业银行资本管理办法(试行)》、《商业银行流动性风险管理办法(试行)》和《银行业金融机构全面风险管理指引》等规定,确定了以资本充足率和流动性等为核心的监管标准,加强金融体系的稳定性。本文选取了银行业中的较"弱势"群体——农商行作为研究对象,分析了农商行流动性风险管理的现状以及问题产生的原因,并针对性地提出了优化流动性风险管理的对策建议。     

小型农商行的数字化转型之路 ——基于清新农商行的转型实践

在中国银行业大裂变及银行业生态体系的历史转折下,农商行特别是资产规模在百亿元以下的农商行(以下简称"小型农商行")面临着数字化转型带来的新课题.小型农商行作为经营地域受限、综合竞争力较弱的一类金融机构,在经营上拥有"体量轻型""客户轻型"和"业务轻型"的经营特征.要在本地金融市场中赢得优势,小型农商行势必要明确定位,凸...     

中国银行业的集中度、竞争度与银行风险

本文基于1995～2010年125家商业银行的非平衡面板数据,并利用更具微观基础的Lerner指数衡量银行竞争度,研究了我国银行业集中度、竞争度与银行风险之间的关系。结果表明,我国银行业集中度和竞争度均与银行风险呈显著的正相关关系,这一结论在一定程度上支持了"集中度-脆弱性假说"和"竞争度-脆弱性假说"。研究还发现,银行竞争度并不是导致银行集中度与银行风险正相关的原因。这些结论意味着,我国可以通过放松银行业进入管制来降低银行集中度,从而降低银行风险。同时,由于银行竞争度并不会影响银行集中度与银行风险之间的相关关系,因此即使银行业竞争度上升,也不宜因此而出台加强银行业进入管制的政策。     

中国影子银行对银行风险承担阈值效应的实证研究

本文以影子银行对银行风险承担的双重作用为出发点,在理论证明影子银行对银行风险承担可能存在阈值效应的基础上,进一步构建动态非线性面板模型进行实证检验。结果表明:我国影子银行的发展与银行风险承担之间呈U形关系,存在阈值效应,阈值点出现在2013年左右;我国影子银行的发展对银行风险承担的影响程度依赖于银行资本情况、经营效率与资产规模;银行风险承担与内、外部影子银行规模之间均呈U形关系,但分别位于U形曲线的前半段与后半段,即目前内部影子银行发展有助于降低银行风险承担,而外部影子银行发展则倾向于提高银行风险承担。     

县域金融发展、金融体系效率与县域经济增长——基于山东省91个县的实证研究

本文以山东省91个县为例,通过构建随机前沿模型和面板数据模型,考察了县域金融发展、金融体系效率与县域经济增长的关系.研究结果表明,县域经济发展水平与银行体系效率之间存在“倒U型”关系.资金运用无效性、贷款质量、银行密度和银行体系结构是影响县域银行体系技术无效率的主要因素.县域金融发展规模、银行体系效率对县域经济发展有显著的同向影响,但影响程度因县域经济发展水平不同而异.在经济发达县,金融与经济的关系是“需求追寻”型的;而在中等发达县和欠发达县,金融与经济的关系为“供给引导”型.基于此,本文提出促进县域金融体系协调平衡发展的若干建议.     

农商行发展电商平台面临的挑战与对策

近年来,各大商业银行纷纷拓宽营销渠道,搭建电子商务平台,农商行也随之跟进.但作为地方性中小金融机构,农商行由于区域分布、功能定位、用户体验、产品丰富度、大数据分析等方面存在诸多短板,与大中型银行相比,农商行系电商平台的推进依然滞后,未来之路任重道远.梳理当前我国农商行系电商平台的主要运营模式,深入剖析发展中存在的瓶颈制约因素,并在借鉴主流电商平台经验的基础上提出农商行系电商平台发展的思路与对策.     

上市农商行同业业务对其流动性影响的实证分析

在当前银行传统存贷业务利差收窄、不良贷款规模攀升的背景下,同业业务凭借资本占用低、业务扩张快、投资范围广的特点,成为商业银行提高盈利水平的重要渠道。农村商业银行作为我国银行业的重要组成部分,受制于自身规模和经营水平,开展同业业务时受到杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题的制约,容易导致流动性风险积聚。农商行如何在做到服务三农和小微企业的同时,结合自身经营水平发展好同业业务,做好流动性管理,是需探讨的重要议题。     

如何实现农商行不良资产证券化

资产证券化作为我国金融市场发展的一种产物,在具体的实现农商行不良资产证券化的过程中,有效的促进农商行的快速发展.然而由于一些不良的资产证卷化正在影响着农商行的健康发展,当务之急,应该着手从如何实现农商行不良资产证券化,这样以来可以为促进其发展的同时,解决一些它为解农商行发展提供了科学化的借鉴.     

农商行绩效考核体系建设初探

改革开放以来,随着现代企业制度的不断建立和完善,国内关于银行经营绩效的文献也逐渐增多,绩效管理在银行经营管理中扮演着非常重要的角色,是将部门和员工的努力与银行的战略目标相连接,通过绩效计划、组织、指挥、协调与控制等手段以实现绩效管理,本文就如何加强农商行考核体系进行了论述,具有一定的指导意义。     

上海农商行跨区域经营之策略

实施跨区域经营战略，有利于农商行克服在渠道、客户、产品等方面的短板，进一步提升服务能力，有效规避对单一地区、单一客户群体以及行业地域性集中的过度依赖的风险。也是农商行发挥服务三农的专业优势，积极融入我国多层次金融体系建设，在日趋激烈的同业竞争中获得可持续发展的必然选择。     

营山农商银行挂牌开业

2015年2月10日,营山农商银行正式挂牌开业。营山农商银行是在原营山县农村信用合作联社基础上改制成立的具有独立法人资格的银行业金融机构。截至2014年末,营山农商银行存、贷款余额分别达76.7亿元、47.2亿元,分别占营山县金融机构市场份额的35.2%和60.5%。随着资产质量、经营效益、风控能力的不断提升,营山农商银行已发展成为当地存贷规     

利率市场化下农商银行财务管理的应对措施

随着我国利率市场进程的加快推进,利率市场化改革已成为我国金融改革中的关键环节,对于银行本身而言面临着更多的挑战与机遇.为了有效防范财务管理风险,紧抓市场现状,各大银行必须结合自身实际情况,确定应对利率市场化改革环境的基本思路.农商银行作为结合国内实际发展情况建立的农村金融组织机构,与农村经济发展关联密切.本文主要对利率市场化下农商银行财务管理的应对措施进行了分析和研究,旨在提高农商银行财务管理水平,促进农村经济发展.     

网络仲裁下农商行小额信贷模式研究

近年来我国农商行小额信贷业务虽然总量发展很大,但仍存在不良贷款率高,催收清收难等诸多问题。因此,如何创新我国农商行银行小额信贷模式成为促进我国"三农"事业发展的重要途径和手段。根据这些问题,本文采用利用网络仲裁这一新生事物,来解决农商行小额信贷模式当中存在的问题,并结合现实实践,提出发展建议,总结出网络仲裁下农商行小额信贷模式。     

农商行信息安全管理体系的效益分析

银行信息泄露会对银行安全运营形成极为不利的影响,所以在银行管理中信息安全管理是重点。随着互联网的建立健全,网络安全隐患也对银行信息安全管理形成了极大的威胁,如何充分发挥出互联网的重要价值,并有效避免网络安全问题,就成为一个值得思考和讨论的问题。本文重点对农商行信息安全管理体系进行效益分析,讨论当前银行信息安全管理存在的问题,并尝试提出建立健全农商行信息安全管理体系的有效对策,从而为农商行信息安全管理体系的建立提供重要的参考。     

农商行绩效考核体系建设初探

改革开放以来,随着现代企业制度的不断建立和完善,国内关于银行经营绩效的文献也逐渐增多,绩效管理在银行经营管理中扮演着非常重要的角色,是将部门和员工的努力与银行的战略目标相连接,通过绩效计划、组织、指挥、协调与控制等手段以实现绩效管理,本文就如何加强农商行考核体系进行了论述,具有一定的指导意义。