农户贷款业务稳健发展的路径选择

多年的探索与实践表明,积极发展农户贷款业务,对农村金融机构和农户来说是一种“双赢”战略。但是,农户贷款业务在实际操作和经营管理过程中容易产生系统性风险。本文分析了目前农户贷款业务质量的影响因素,提出了推进农户贷款业务稳健发展的对策与建议。     

刍议个人保单质押贷款业务风险

随着代理保险业务的发展,个人保单质押贷款业务（下称保单贷款业务）已成为基层营业网点（下称基层行）主要资产业务。笔者通过参加对某二级分行保单贷款业务专项检查并结合调研看,基层行保单贷款业务主要风险点基本得到控制,但同时也存在一些不容忽视的风险。     

农户联保贷款的效应与风险防范措施

试办农户联保贷款业务 ,对解决农户贷款担保难的问题有着极其重要的现实意义。农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户 ,按照“多户联保、按期存款、分期还款”的原则 ,在自愿基础上由多个农户组成独立经济联保组织 ,对小组成员互为担保并承担连带保证责任的一种信用互助形式。最近 ,人总行在《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》中 ,明确了这种新业务的操作流程。农村信用社积极稳妥地试办这项业务 ,将会产生三个方面的正面效应 :一、有利于农村信用社拓展信贷资金零售市场。长期以来 ,由于农业贷款管理难度大 ,经营成本高 ,农村信…     

农户贷款应对自然灾害管理探析

我国是个自然灾害频发的国家。由于农户自身财务实力有限,抵抗自然灾害风险能力低下,给农户贷款业务的可持续发展带来很大挑战。因此,如何在经营管理过程中有效地管理自然灾害风险以及其引发的各种风险,尽可能减少贷款损失,保证农户金融服务的商业可持续性是一个重要课题。     

对现阶段派驻行个人住房贷款业务现状的思考

个人住房贷款业务是农行当前个贷业务的重要品种之一，具有市场潜力大、需求旺盛、贷款风险低：收益长期稳定、综合效益明显等特点。然而在个人住房贷款业务不断发展的同时，往往存在不能兼顾发展和风险防范的问题。笔从一个审计人员的角度出发，通过对派驻行经营行个人住房贷款业务情况的审计调研，从业务开拓和风险控制并重出发，就当前个人住房贷款业务发展中的风险隐患进行提示，对制约个贷业务发展的问题进行揭示，并提出改进的意见和措施。[第一段]     

农户贷款数字化经营探索与实践

农户贷款是服务乡村振兴的重要抓手,也是金融支持农民共同富裕的直接有效手段。本文聚焦农户贷款领域,从供给、需求、政策、技术、环境等维度,分析了数字化给农户贷款发展带来的机遇;并在此基础上梳理总结了中国农业银行、中国建设银行和网商银行等金融机构在农户贷款数字化经营方面的典型做法,比较了有关做法异同及模式选择的主要动因;分析了在数字化经营上面临的数据瓶颈、全流程经营、新型风险防控等问题,并从技术手段、数据支撑、业务逻辑、风险防控、队伍建设五个方面提出了深入推进农户贷款数字化经营的有关建议。     

农户联保贷款的隐性风险值得关注

20 0 0年以来 ,各地农信社积极推进农户联保贷款 ,有效地解决了农户贷款难、信用社放款难问题。但由于农信社信贷管理和农户信用差异等方面存在的问题 ,农户联保贷款出现了较大的隐性风险。一、存在“一户多保”、“多贷一用”或“同户联保”取得农户贷款现象 ,形成欺骗性贷款风险。当授信额度满足不了部分种养大户和多种经营大户的资金需求时 ,他们便以个人或配偶、子女的名义同时参加一个或多个联保小组借款 ,或者动员其乡邻、族人、员工分头组成联保小组借款 ,供其一户使用 ,一旦该户经营出现问题 ,便给贷款带来风险。部分农户为获取联保…     

大联保体贷款的业务创新与风险控制

现阶段,由于土地不可能作为农户贷款的有效抵押品,可供规避风险的信用形式较少。这种状况,一方面导致农户贷款难的局面,另一方面也使农信社趋于商业利益考虑慎贷惜贷,农村金融市场资金流动较慢,客观上影响了农村经济的快速发展。相对来说,农户联户联保贷款有其独特优势,能够在一定程度上缓解抵质押品匮乏的局面,利用金融创新的形式来扩大金融投放量。但是,大联体业务也具有一定的风险,需要进行风险控制。     

农户联保贷款业务可持续发展亟需破解七大难题

调查表明:农户联保贷款业务在风险控制、业务拓展、责任追偿等方面还存在诸多问题,亟待引起重视解决。     

新经济形势下发展农户贷款业务的思考

在当前国际金融危机恶化、经济发展趋缓的形势下,农户贷款业务发展既面临挑战也是机遇。发展农户贷款业务,需要大力发展农业保险,以分散农户信贷风险;应在理清公共财政、政策性金融和商业金融的关系基础上,通过分工协调,引导商业金融加大对农户的信贷资金投入;应进一步采取措施鼓励根植于农村、贴近农户的农村中小金融机构发展,壮大适应农村市场的金融组织体系。     

新经济彬势下发展农户贷款业务的思考

在当前国际金融危机恶化、经济发展趋缓的形势下,农户贷款业务发展既面临挑战也是机遇。发展农户贷款业务,需要大力发展农业保险,以分散农户信贷风险;应在理清公共财政、政策性金融和商业金融的关系基础上,通过分工协调,引导商业金融加大对农户的信贷资金投入;应进一步采取措施鼓励根植于农村、贴近农户的农村中小金融机构发展,壮大适应农村市场的金融组织体系。     

同属农户贷款 结果大相径庭——对安康市农户扶贫信贷和农户小额信贷的调查与思考

农户扶贫贷款是由农业银行经办的一项政策性贷款业务，在农村面临着开办不下去的尴尬局面，而农户小额信用贷款是农村信用社开办的商业性信贷业务，却得到了健康、快速的发展。同样是面向广大农户的小额贷款，运用结果却大相径庭，其原因何在？笔者对安康市农户扶贫贷款，农户小额信用贷款开展情况进行了专题调查和对比分析。     

加强农户小额贷款风险防控的思考

随着农业银行面向“三农”市场定位的全面实施,以金穗惠农卡为载体的农户小额贷款业务在各基层行已普遍开展,并将在近期实现较快增长。但是,结合同业实践和从以往发放贷款时产生的一些业务风险情况看．在农户小额贷款的发放与管理过程中,必须及早研究风险防控措施     

当前农业银行农户小额贷款业务存在的风险和对策

农业银行发放的农户小额贷款是按照普惠制、广覆盖、商业化的要求,对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。这项业务自开办以来产生了较好的社会效益和经济效益,成为农行“三农”信贷品种的重要组成部分。但笔者在对农行山东省分行部分经营行的农户小额贷款进行调研时,发现存在着一些不容忽视的风险因素。     

农户小额贷款业务现状与建议

近年来,县域支行农户小额贷款业务取得了一定的进展,但也存在一些问题,需加以研究解决。一、农户小额贷款业务发展现状一是业务发展速度较为缓慢,但质量较好。从实践情况看,农户贷款业务的发展速度较缓慢,贷款余额在个人贷款中的占比很低;但业务发展质量却较好。二是贷款方式比较集中。以多户联保和自然人担保为主,抵、质押贷款所占份额很小。三是贷款对象比较单     

农户联保顶冒名贷款与银行业务法律合规风险的防范

随着国家对三农问题的关注,中国邮政储蓄银行开发了农户联保贷款产品,这种无需寻找特定条件担保人的农户联保形式也是业务发展最快的产品。农户联保贷款在为银行带来丰厚收益的同时这种模式的弊端也逐渐显现,由于部分顶冒名贷款的不断涌现,产生了大量的不良资产,本文通过对农户联保顶冒名贷款的产生、危害及风险的分析,对该类现象的风险防控提出合规性意见。     

农户贷款违约风险的理论研究

农村资金短缺是我国"三农"困境的重要成因,农户贷款难的问题本质上就是农户贷款违约风险的问题。通过从国外违约风险研究的动态分析、生成机理与特征、违约实证分析、社会资本、生存分析方法几个方面探讨了农户贷款违约风险的相关研究现状、动态发展及不足之处。     

个人生产经营贷款操作风险防范

目前,操作风险已与市场风险、信用风险并列为金融三大风险之一,如何防范操作风险已成为商业银行的当务之急。而个人生产经营贷款业务量大．涉及面广．已成为基层行支持“三农”的重要途径。但由于业务经办人员素质参差不齐．致使个人生产经营贷款因操作风险形成的案件呈不断上升之势,必须进行有效防范。     

农户小额信用贷款和农户联保贷款发展中的问题与建议

农户小额信用贷款和农户联保贷款(以下简称"农户贷款")是农村信用社扎根农村社区的重要方式,是国家为实现金融支持"三农"发展的重要举措。但是,在实际经营中,农户贷款的覆盖率呈现出先增后降的趋势,质量变化呈现出先降后增的趋势,农户信用评定制度不完善、经营成本高、信贷约束机制与激励机制不配套等问题制约了农户贷款的健康发展。从防范金融风险和切实保证农村信用社改革成果等方面考虑,都应该引起关注。     

农户小额贷款业务风险管理

按照《中国农业银行三农业务中长期发展规划（2008—2017年）》,财务重组后5年内,到2013年农户贷款翻两番,农户贷款余额超过4000亿元,其中,农户小额贷款余额达到2000亿元。因此随着我行农户小额贷款业务的急速发展和经营规模的扩大,规范管理和风险防控的压力进一步加大。只有实行全面的、精细化的风险管理,才能真正使我行的农户小额贷款业务健康、可持续发展。